Aforti Finance S.A. присоединился к Mintos в марте 2016 года и предлагает для инвестиций бизнес-кредиты, выданные в Польше, размещенные на рынке кредитов в евро (EUR) и польских злотых (PLN). С начала сотрудничества с Mintos, в его займы были инвестированы около семи миллионов евро. Компания является частью группы Aforti, которая недавно объявила о планах значительно расширить свою деятельность и перенести свою деятельность на основной рынок Варшавской фондовой биржи к концу 2018/началу 2019 года. Мы считаем, что это подходящее время для встречи с исполнительным директором по продажам Aforti Finance, Катаржиной Виечорек (Katarzyna Wieczorek) и директором анализов и кредитного риска Петром Зилински (Piotr Zieliński), чтобы узнать больше о компании и ее планах на будущее.
1. Расскажите об Aforti, что это за компания?
Катаржина Виечорек: Aforti Finance S.A. является компанией, специализирующейся на предоставлении небанковских кредитов для малых и средних предприятий (МСП) и сектора микропредприятий. Наша продукция в первую очередь предназначена для людей, которые испытывают трудности с доступом к финансированию, необходимым для своей деятельности, из-за ограничительных требований банковских правил в Польше. У нас есть уникальная и быстрая система оценки клиентов, которая позволяет нашим клиентам легко получить деньги.
Наши услуги предлагаются как малым предприятиям, которые только начинают привлекать капитал, так и опытным и стабильным компаниям. Кроме того, мы также предоставляем финансовую помощь микро, малым и средним предприятиям, которые ищут более удобный способ финансирования своей деятельности и развития.
2. Каков процесс выдачи займов?
Катаржина Виечорек: Наш процесс кредитования очень прост и его легко описать в нескольких пунктах. Во-первых, заемщик должен подать заявку на получение кредита. Затем проверяется, приложены ли к заявке все необходимые документы. Затем все документы отправляются на анализ, и, если заемщик будет одобрен, мы составляем соглашение, которое будет передано клиенту для утверждения. Заключительный этап, конечно же, подписание договора — он доставляется лично клиенту для подписания. После подписания договора средства быстро зачисляются на счет заемщика. Это обеспечивает быстрый, удобный и прозрачный процесс предоставления кредита.
3. Каков средний вид займа, который вы выдаете клиентам?
Катаржина Виечорек: По данным 2017 года средний займ составлял около 78 000 PLN. Наши клиенты чаще всего выбирают период погашения 16 месяцев. Мы предлагаем различные виды займов, которые могут быть адаптированы для индивидуальных потребностей. Новейший из них — Золотой кредит — этот продукт получил престижную премию Лавр эксперта, которая в Польше предоставляется за лучшие продукты, бренды и услуги, доступные на рынке. Сумма этого займа может достигать 150 000 PLN со сроком погашения до 36 месяцев, и может использоваться индивидуальными предпринимателями, гражданскими компаниями и МСП.
4. Как вы планируете развивать свой бизнес в Польше?
Катаржина Виечорек: В настоящее время мы выдаем займы, используя широкую сеть филиалов по всей Польше. Одним из наших главных приоритетов является создание и расширение их в каждом крупном городе Польши. Кроме того, мы хотим минимизировать время, необходимое клиенту для подачи заявки на один из наших займов. Мы планируем достичь этого, создав новую систему, которая позволит нашим клиентам отправлять онлайн-заявку, тем самым устраняя бумажные заявления. После внедрения системы наши клиенты смогут подавать заявки на получение займа на нашей домашней страничке или во время телефонного разговора с нашей командой. В то же время мы работаем над совершенствованием процесса анализа. Наша цель — сократить время, необходимое для оценки кредитоспособности клиента, и мы добьемся этого, используя Kontomatik — API интерфейс, который позволяет финансовым учреждениям получать информацию о клиентских операциях в банке.
В ближайшем будущем мы планируем открыть телефонный центр продаж и начать предлагать услугу, которая позволит заемщикам подавать заявки на получение займа онлайн. Наша цель — привлечь предпринимателей, которые предпочитают подавать заявки на получение займа онлайн.
Скорость и эффективность — наши основные конкурентные преимущества. Наблюдая тенденции рынка, мы замечаем многие аспекты наших конкурентов, и мы видим, что есть потенциал для дальнейшего развития наших услуг.
5. Кто является клиентами Aforti?
Петр Зилински: Заемщики наших кредитов представляют широкий спектр отраслей. Наши услуги в основном используются предпринимателями из оптового и розничного секторов. Однако большая часть нашей клиентской базы состоит из предпринимателей, которые занимаются транспортировкой и логистикой. Недавний анализ показал, что услуги Aforti Finance часто используются также строительными и перерабатывающими отраслями. Наличие заемщиков из такого большого объема отраслей, доказывает, что наши услуги соответствуют требованиям растущего числа предпринимателей.
Наши продукты помогают нашим клиентам решать широкий круг проблем, такие как задержки подрядчиков в исполнении платежей. В этой ситуации многие микро, малые и средние предприятия должны занимать деньги, чтобы продолжать существовать на рынке. В этих ситуациях мы можем помочь. Потребность в наших услугах в Польше отражается в результатах компании — каждый месяц наблюдается явное увеличение количества заявок.
6. Каковы потребности ваших клиентов?
Катаржина Виечорек: Потребности наших клиентов очень широко классифицируются. В дополнение к вышеупомянутой ситуации, когда подрядчики опаздывают с их выплатами, чаще всего нашим клиентам требуется финансовая поддержка, чтобы дополнить краткосрочную нехватку финансовой ликвидности, с которой столкнулся предприниматель. Сюда относятся такие аспекты, как приобретение оборудования или специальных инструментов, инвестиции в сотрудников и другие непредвиденные расходы.
7. Каковы ваши конкурентные преимущества?
Катаржина Виечорек: Основным нашим конкурентным преимуществом является четкий, быстрый и доступный процесс кредитования. Это позволяет нашим заемщикам очень быстро получить финансирование — этот процесс занимает не более 24 часов. Мы минимизируем формальности, которые позволяют сократить время, необходимое для выдачи займа.
8. Вы присоединились к рынку кредитов Mintos в 2016 году. Чего это сотрудничество позволило вам достичь?
Петр Зилински: Во время работы компании мы убедились, что доступ к внешнему финансированию и доступность такого финансирования очень ограничены. Получение кредита в банке часто сопровождается длительным периодом ожидания, чрезмерно бюрократическими процедурами и сложными формами обеспечения кредита. Если не считать финансирование, которое получаем от эмиссии облигаций самой компании, привлечение финансирования, используя рынок кредитов Mintos, несомненно, является одним из наших основных видов финансирования.
Преимущества, которые дает нам привлечение финансирования на рынке кредитов Mintos — это гибкость, связанная с выдачей кредитов онлайн, используя API, способность определять собственные процентные ставки для потенциальных инвесторов, а также быстрый доступ к средствам, полученных от инвестиций в займы. Мы очень довольны сотрудничеству с Mintos, и мы хотим развивать это сотрудничество, в частности, путем расширения нашего предложения на рынке, когда мы начнем выдавать займы заемщикам в других европейских странах.
9. Что отличает займы Aforti Finance от займов, предложенных другими кредиторами, на рынке кредитов Mintos? Почему инвесторам нужно инвестировать в Aforti займы?
Петр Зилински: Aforti Finance является лидером рынка в предоставлении небанковских займов для МСП в Польше. Инвестиции в займы Aforti Finance предоставляют инвесторам высокую прибыль и обеспечены гарантией выкупа, если погашение займа задерживается более чем на 60 дней. Кроме того, Aforti Finance SA входит в Aforti Holding S.A. группу, которая гарантирует инвесторам на рынке кредитов Mintos, что гарантия выкупа Aforti Finance будет выполнена. По вышеуказанным причинам займы Aforti Finance S.A. должны быть неотъемлемой частью портфеля инвесторов на рынке кредитов Mintos.
10. Планируете ли вы развивать компанию в глобальном масштабе?
Катаржина Виечорек: Да, наша стратегия предусматривает развитие за пределами Польши. В настоящий момент мы фокусируемся на рынках государств-членов Европейского Союза и Центральной и Восточной Европы.
11. Как бы вы оценили позицию Aforti на рынке кредитования? Жесткая ли конкуренция в Польше?
Петр Зилински: В настоящее время в Польше мало компаний, предлагающих небанковские займы для МСП. Однако мы не недооцениваем существующую конкуренцию. Мы всегда стараемся быть на шаг впереди, поэтому внимательно следим за тем, что происходит с нашими конкурентами на рынке небанковских займов.
12. Считаете ли вы, что альтернативная финансовая отрасль в Польше имеет большой потенциал?
Петр Зилински: Консалтинговая компания KPMG, которая весной 2017 года опубликовала отчет об альтернативном кредитовании Twino, проанализировала потенциал развития альтернативных рынков кредитования в 23 европейских странах. В этом отчете Польша заняла четвертое место. Индекс показал, что для этого были две основные причины: заемщики, желающие взять кредит в банке в Польше, для его получения должны пройти долгий и сложный процесс, и относительно высокие процентные ставки по кредитам по сравнению с другими европейскими странами. Это означает, что польский рынок кредитования имеет огромный потенциал.
13. Вы недавно показали значительное увеличение объема выданных займов. Согласно последней финансовой информации, в феврале Aforti Finance предоставил 51 займ на сумму более 5,49 миллионов польских злотых, что, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года означает рост соответственно на 46% и 233%. Как вы намерены поддерживать этот рост?
Катаржина Виечорек: Это лучший результат в истории компании, и мы очень гордимся этим. Мы не планируем замедлять темпы роста компании, и эти результаты для нас фантастическая мотивация, а также отличный прогноз развития на ближайшие месяцы. Мы интенсивно развиваем нашу торговую сеть, которая позволяет нам постоянно добиваться лучших результатов продаж. Но эффективный процесс продаж — это одно — еще один чрезвычайно важный аспект — поиск и внедрение инновационных методов, чтобы достичь наших клиентов. Мы отслеживаем текущие тенденции и потребности потенциальных клиентов, чтобы обеспечить, что мы предлагаем им подходящие и удобные услуги.
Рост объема выданных займов ясно показывает, что наша стратегия дает ожидаемые результаты. Непрерывность работы, четко определенные цели и продукты, соответствующие потребностям наших клиентов, дают нашей компании сильные конкурентные преимущества на польском рынке.
