ID Finance – это быстрорастущая компания, специализирующаяся на анализе данных, оценке кредитоспособности, а также услугах по использованию цифровых финансовых инструментов и сервисов. ID Finance – пионер в сфере новых финансовых технологий на развивающихся рынках. В настоящее время компания является крупнейшим онлайн-кредитором в России. ID Finance также работает в Казахстане, Грузии, Польше, Испании и Бразилии. Компания планирует расширить свое присутствие в Латинской Америке, открыв новое представительство в Колумбии в 2018 году.
Генеральный директор ID Finance Борис Батин и финансовый директор подразделения ID Finance в Казахстане Александр Пак нашли время побеседовать с Mintos о будущих планах компании и ее текущих предложениях на рынке Mintos.
Какие кредитные продукты Вы предлагаете своим клиентам?
Борис Батин: ID Finance – это группа финансово-технологических компаний, специализирующихся на анализе данных, оценке кредитоспособности, а также предоставлении цифровых финансовых услуг. За последние пять лет ID Finance превратилась в международную группу, доход которой в 2017 году составил более 100 миллионов долларов США.
В группу входят финансовые сервисы по всему миру, например MoneyMan, AmmoPay, Solva и Plazo в Испании, Польше, России, Бразилии, Грузии, Казахстане и Мексике. Кроме того, компания играет свою роль и в развитии финансового рынка, предоставляя кредиты тем, у кого нет доступа к банковскому рынку, и помогая им создавать кредитную историю.
Каковы планы ID Finance на 2018 год?
Борис Батин: В первом квартале 2018 года компания выдала кредиты на сумму 73,6 миллиона долларов США. Мы планируем до конца этого года предоставить кредиты на общую сумму 453 миллиона долларов США, что в два с половиной раза больше, чем в 2017 году.
Компания продолжит активно расширять свою деятельность на развивающихся рынках. Так, в 2018 году будет открыто новое представительство в Колумбии. Кроме того, будут запущены новые финансовые продукты в странах, в которых мы уже работаем.
Наша цель – расширить ассортимент продуктов, предлагаемых компанией на новых и старых рынках.
Как осуществляется оценка кредитоспособности? Какие факторы Вы принимаете во внимание?
Борис Батин: У ID Finance есть собственная методика оценки заемщиков. Одним из преимуществ компании является полностью автоматизированный процесс одобрения и выдачи кредитов. Мы используем вероятностные методы для оценки потенциальных заемщиков на основе статистики и данных, которые мы получаем из разных источников.
В алгоритме наших инновационных систем оценки используются несколько тысяч агрегированных показателей, в том числе данные, получаемые при помощи технологий мультипоиска, машинного обучения, искусственного интеллекта и интеллектуального анализа данных, а также информация о внутренних кредитных историях, данные сервиса по борьбе с мошенничеством National Hunter, данные бюро кредитных историй и сведения из других внешних источников (например, данные о своевременной оплате потенциальным заемщиком счетов за мобильный телефон).
Одним из наиболее необычных параметров, которые мы используем для оценки платежеспособности заемщика, является поведение пользователей на нашем веб-сайте. В 2017 году компания ввела систему биометрического анализа поведения людей, которая позволяет идентифицировать человека по паттернам нажатия клавиш.
Почему инвесторам на Mintos должно быть интересно инвестировать в займы, выданные ID Finance?
Александр Пак: ID Finance предлагает одни из лучших на рынке инвестиционные условия. Все наши займы на Mintos обеспечены гарантией обратного выкупа. У нас сильный портфель, который хорошо диверсифицирован по семи странам. Кроме того, ассортимент инвестиционных продуктов, предлагаемых нашей компанией, очень широк.
Наша цель – создать полномасштабную финансовую экосистему вокруг клиента, удовлетворяющую его потребности в нужный момент. Мы считаем, что в ближайшем будущем успех будет только за теми компаниями, которые ориентированы на клиента и основывают свои решения на современных технологиях.
ID Finance уже получила признание. Так, компания была названа второй самой быстрорастущей компанией в финансово-технологическом секторе согласно рейтингу FT 1000 в Европе. Кроме того, ID Finance также заняла 50-е место в списке Inc. 5000 Europe.
Помимо этого, мы предлагаем инвесторам высокую прибыль. Так, доходность займов из Казахстана составляет до 17% годовых.
В настоящее время ID Finance ставит перед собой задачу расширения по всему миру. Как это изменит Вашу бизнес-модель?
Борис Батин: Компания быстро развивается по всему миру: за пять лет нам удалось укрепить свои позиции в семи странах, и сейчас мы планируем дальнейшую экспансию в Северной и Южной Америке.
По нашим прогнозам, уже к 2019 году 80% общего дохода компании будет генерироваться за пределами России. Стратегия компании направлена на сильный и последовательный рост, основанный на диверсификации финансовых продуктов и нашего кредитного портфеля.
Расскажите подробнее о Ваших проектах в Казахстане.
Александр Пак: Казахстан обладает огромным потенциалом роста в финансово-технологическом секторе. Около 80% населения имеют доступ в Интернет (причем на 70% этот показатель вырос за последние 10 лет). Кроме того, в Казахстане более пяти миллионов граждан теперь имеют цифровые подписи, благодаря чему им легче пользоваться финтех-услугами. В ближайшем будущем это число вырастет более чем в два раза.
ID Finance — выдающийся лидер на рынке Казахстана, определяющий развитие сектора в стране. В Казахстане мы предлагаем займы через наши финансовые сервисы MoneyMan и Solva, которые помогают удовлетворить финансовые потребности различных групп населения. Почти четверть займов в портфеле ID Finance принадлежит Казахстану, что делает эту страну важным стратегическим рынком для компании.
Каковы особенности инвестирования в казахстанский рынок на платформе Mintos?
Александр Пак: Инвесторы могут использовать национальную валюту Казахстана – тенге (KZT). В настоящее время курс тенге демонстрирует тенденцию к повышению, благодаря чему можно получить дополнительную инвестиционную прибыль.
Инвесторы сами могли в этом убедиться. ID Finance работает с Mintos с середины апреля. За первые полтора месяца обменный курс тенге к евро вырос на 7,2%. Это означает, что за этот период инвесторы на Mintos получили доход в 10%. Хотя эта тенденция выглядит долгосрочной, котировки валют могут меняться и нельзя с точностью предсказать, а тем более гарантировать поддержание валютного курса.
Укрепление тенге основано прежде всего на ценах на нефть, которые демонстрируют рост на протяжении всего 2018 года. С помощью рынка Mintos ID Finance планирует до конца года профинансировать свои займы из Казахстана на 6 миллионов евро. Мы ожидаем, что 40% этой суммы будет в тенге.
В настоящее время Mintos занимает 7% в структуре финансирования ID Finance, и мы планируем увеличить эту долю в ближайшем будущем.
