В августе 2018 года мы представили рейтинги кредиторов, предлагающих займы для инвестирования на платформе Mintos. Рейтинг Mintos предназначен для оценки финансовой и операционной стабильности кредиторов. На Mintos при оценке кредиторов, заходящих на платформу, для нас первостепенной значение имеет то, насколько способен тот или иной кандидат выдавать и обслуживать займы.
Mintos постоянно отслеживает результаты деятельности кредиторов, анализируя финансовые показатели и качество кредитного портфеля. Кроме того, сведения, необходимые для переоценки факторов, влияющих на итоговый рейтинг, мы черпаем из встреч с кредиторами, новостей, отраслевых исследований и экспертных оценок.
По итогам третьего квартала 2018 года и на основании отраслевых исследований Mintos обновила рейтинг шести кредиторов: Aforti Finance, Capital Service, AASA Sweden, Hipocredit Latvia, Hipocredit Lithuania, ID Finance Georgia и Lendo. При составлении рейтинга Mintos используется информация, полученная по результатам первичной комплексной проверки, а также данные текущего мониторинга. Сюда относится исходная информация от инициаторов займов: материалы бесед с руководством, результаты посещений объектов, аудиторские отчеты, промежуточные финансовые отчеты, презентации компаний, кредитная политика и документы по управлению рисками.
Aforti
Aforti Finance – небанковская кредитная организация из Польши, предлагающая займы малому и среднему бизнесу, входит в группу Aforti Holding, которая котируется на Варшавской фондовой бирже.
Что изменилось?
Рейтинг понижен. Рейтинг Aforti на Mintos изменился с B на C+.
В чем причина?
На решение повлияли, главным образом, неблагоприятные перемены в настроениях на польском рынке секьюритизации и облигаций, из-за которых многие компании стали испытывать затруднения в рефинансировании долгов. Еще одним фактором понижения рейтинга стали полученные данные о внутренних организационных изменениях в компании.
Capital Service
Capital Service S.A. – одно из ведущих небанковских финансовых учреждений в Польше. Capital Service и четыре ее филиала образуют группу Capital Service Group, которая осуществляет кредитную деятельность на территории Польши, предлагая физическим лицам микрозаймы («займы до зарплаты») без обеспечения и займы с погашением в рассрочку.
Что изменилось?
Рейтинг повышен. Рейтинг Capital Service повышен с C+ до B-.
В чем причина?
В прошедшем году Capital Service значительно повысили прибыльность и показали стабильные финансовые результаты после значительного увеличения доли проблемных займов в третьем квартале 2017 года. Чистый убыток кредитора в 1 259 207 евро, зафиксированный в 2017 году, в третьем квартале 2018 года понизился до 659 207 евро (т.е. показатели улучшились на 152% в годовом исчислении) .
Aasa Credit Svenska AB
Aasa Credit Svenska AB ведет деятельность при поддержке своей родительской компании Aasa Group с акционерным капиталом более 50 миллионов евро. Миссия Aasa – предоставление быстрого и удобного доступа к финансовым продуктам и услугам на основе принципов прозрачности, оперативности, удобства и безопасности. Aasa предоставляет потребительские кредиты среднего размера на условиях, аналогичных тем, что предлагают банки и специализированные кредитные организации.
Что изменилось?
Рейтинг понижен. Рейтинг Aasa Credit Svenska AB изменен с A- на B.
В чем причина?
По информации Mintos, в 2018 году в одной из крупнейших компаний группы, AASA Oy (Финляндия), наблюдался значительный рост количества проблемных займов, и это негативно отразилось на прибыльности группы. Положительным фактором является то, что капитал Aasa Credit Swenska AS увеличился на 4 млн евро.
Hipocredit LV, Hipocredit LT
Hipocredit выдает ипотечные кредиты как частным лицам, так и компаниям в Латвии и Литве. На данный момент Hipocredit выдано более 500 ипотечных кредитов на сумму 5,5 миллионов евро.
Что изменилось?
Рейтинги повышены. Рейтинги Hipocredit Latvia и Hipocredit Lithuania повышены с C+ на B-.
В чем причина?
Общие показатели и прибыльность компании выросли за счет увеличения масштаба деятельности путем субординирования кредитов акционеров. В 2018 году обе компании продемонстрировали стабильность и рентабельность. Более того, консолидированный портфель увеличился до 9 миллионов евро.
Lendo
Lendo – это небанковская кредитная организация из Грузии, предлагающая краткосрочные необеспеченные потребительские займы.
Что изменилось?
Рейтинг понижен. Рейтинг Lendo изменился с B- до C+.
В чем причина?
Понижение рейтинга Lendo произошло вследствие значительных изменений в нормативно-правовом регулировании в секторе ответственного кредитования в Грузии. В 2018 году Комитет финансовой стабильности Национального банка Грузии внес изменения, которые отрицательно сказались на деятельности национальных кредитных организаций. Максимальная эффективная процентная ставка по кредитам в Грузии установлена на уровне 50%. Кроме того, теперь финансово-кредитные учреждения обязаны выдавать займы, руководствуясь результатами оценки платежеспособности заемщиков. В дополнение к вышесказанному, отношения месячного платежа по займу к ежемесячному доходу заемщика и отношение суммы займа к оценочной стоимости обеспечения не должны быть выше соответствующих пороговых значений, которые установлены отдельно для займов в национальной и иностранной валюте.
ID Finance Georgia
ID Finance (работающая под брендом Solva) является небанковским кредитором из Грузии, который предлагает необеспеченные потребительские кредиты.
Что изменилось?
Рейтинг понижен. Рейтинг ID Finance изменился с B до B-.
В чем причина?
Понижение рейтинга Lendo и ID Finance произошло вследствие значительных изменений в нормативно-правовом регулировании в секторе ответственного кредитования в Грузии. В 2018 году Комитет финансовой стабильности Национального банка Грузии внес изменения, которые отрицательно сказались на деятельности национальных кредитных организаций. Максимальная эффективная процентная ставка по кредитам в Грузии установлена на уровне 50%. Кроме того, теперь финансово-кредитные учреждения обязаны выдавать займы, руководствуясь результатами оценки платежеспособности заемщиков. В дополнение к вышесказанному, отношения месячного платежа по займу к ежемесячному доходу заемщика и отношение суммы займа к оценочной стоимости обеспечения не должны быть выше соответствующих пороговых значений, которые установлены отдельно для займов в национальной и иностранной валюте.
Управление активами
Специалист по управлению рисками Mintos Иева Григалуне говорит, что ее команда уверена в применяемой методологии присуждения рейтингов Mintos. Проводимая командой работа по оценке предложений кредиторов на Mintos способствует повышению надежности платформы; результатом этой работы является информация, на основании которой инвесторы принимают инвестиционные решения.
«Специалисты по управлению рисками Mintos постоянно отслеживают показатели кредиторов, изменения в их деятельности, а также следят за изменениями в нормативно-правовой базе, чтобы предоставлять инвесторам объективное и заслуживающее доверия заключение, основанное на рейтинговой методологии Mintos. Мы впервые вносим изменения в рейтинг Mintos и уверены, что это укрепит нашу позицию в глазах как инвесторов, так и кредиторов на платформе», – говорит Иева Григалуне.
Подробнее о том, как происходит присуждение рейтингов Mintos и зачем это делается, можно прочитать здесь.
Важно: Помните, что если вы используете функцию Auto Invest для инвестирования в займы указанных выше компаний и полагаете, что изменения в рейтингах могут повлиять на ваши инвестиционные предпочтения, обновите или отредактируйте соответствующие настройки в Auto Invest.
