Pakāpeniska ekonomikas izaugsme un reformas
Albānija – savulaik nabadzīgākā valsts Eiropā, kurā dzīvo gandrīz trīs miljoni iedzīvotāju, pēc komunistiskā režīma sabrukuma 1991. gadā piedzīvoja politiskās un ekonomiskās stabilitātes periodu.1 Kopš 2000. gadu sākuma Albānija ir īstenojusi vērā ņemamas uz tirgu orientētas reformas, piesaistījusi ārvalstu investīcijas un uzlabojusi infrastruktūru. Tādējādi pēdējās divās desmitgadēs Albānijas ekonomika ir stabili augusi. No 2021. līdz 2022. gadam Albānijas ekonomikas izaugsme bija 8,5 %, salīdzinot ar ES kopējo izaugsmi 5,4 % apmērā.2,3
Albānijas alternatīvās kreditēšanas tirgus
Albānijas ekonomikas straujā izaugsme un attīstība 2000. gados ir būtiski, lai gan lēni, ietekmējusi tās alternatīvās kreditēšanas tirgu. 2021. gada dati liecina, ka 89 % no visas finanšu aktivitātes Albānijā bija saistīta ar banku sektoru.4 Taču, valstij modernizējoties un piesaistot ārvalstu investīcijas, tās finanšu sektorā vērojama lielāka daudzveidība, kas rada jaunas iespējas uzplaukt kreditēšanas uzņēmumiem.
Alternatīvo kreditēšanu Albānijā galvenokārt ir veicinājuši finanšu tehnoloģiju uzņēmumi un savstarpējo aizdevumu platformas, kas ir radušās kā atbilde uz tradicionālā banku sektora ierobežojumiem.
Albānijas Banka ir atbildība par visu finanšu iestāžu – gan banku, gan nebanku – veikto kreditēšanas un maksājumu operāciju pārvaldību. Alternatīvā kreditēšanas tirgus izaugsmi ir veicinājusi labvēlīga normatīvā vide. Tā kā Albānijas regulatori dedzīgi ķeras pie finanšu sektora modernizācijas, alternatīvās kreditēšanas nozare strauji attīstās, un tai ir daudz iespēju turpmākai izaugsmei.5
Nesen tika ieviests maksājumu iniciēšanas pakalpojums (PIS) un konta informācijas pakalpojums (AIS), lai samazinātu darījumu izmaksas un nodrošinātu atbilstību ES regulām. PIS un AIS spēlē nozīmīgu lomu konkurētspējas veicināšanā Albānijas finanšu nozarē, paverot iespēju tirgū ienākt jauniem dalībniekiem. Šiem pakalpojumiem ir virkne priekšrocību, tostarp tas, ka trešo pušu pakalpojumu sniedzēji var piekļūt patērētāju bankas informācijai, kā arī iniciēt maksājumus patērētāju vārdā. Nozarē ienākot aizvien jauniem pakalpojuma sniedzējiem, patērētājiem ir pieejamas plašākas izvēles iespējas, kā veikt maksājumus un uzturēt savu finanšu informāciju drošībā, turklāt šie procesi kļūst ērtāki.6
Šīs norises padarīs finanšu pakalpojumus pieejamus plašākam privātpersonu un uzņēmumu lokam, jo īpaši tiem, kuri līdz šim ir bijuši izslēgti vai nav saņēmuši nepieciešamos pakalpojumus tradicionālajā banku sistēmā. Līdz ar to palielināsies arī kreditēšanas uzņēmumu Eleving Group un IuteCredit potenciālo aizņēmēju skaits.
Tā kā tirgū ienāk jauni dalībnieki, tiešie rezultāti ir redzami nebanku finanšu iestāžu tirgus daļas pieaugumā. Līdz 2021. gada beigām nebanku finanšu iestāžu kopējie aktīvi tika novērtēti vairāk nekā 76 miljardu eiro apmērā, un kreditēšanas uzņēmuma IuteCredit tirgus daļā Albānijā bija 19%. Nebanku finanšu iestāžu aktīvos lielāko daļu jeb 49% veido aizdevumi.7
Albānijas kredītportfeļa pieaugums
Kopumā Albānijas alternatīvā kreditēšanas tirgus attīstība atspoguļo plašākas ekonomiskās un sociālās pārmaiņas valstī pēdējo divdesmit gadu laikā.
Nebanku iestāžu kredītportfelis 2021. gadā pieauga par 15,1%, tā kopējai vērtībai sasniedzot 5,5 miljardus eiro. Tā kā valsts turpina modernizāciju un integrāciju ES, kas ir daļa no tās pievienošanās plāniem, visticamāk arī alternatīvās kreditēšanas sektorā izaugsme neapstāsies. 2021. gadā kopumā tika izsniegti 260 979 nebanku aizdevumi, no kuriem līdz gada beigām joprojām aktīvi bija 156 992 aizdevumi.8
Lielāko tirgus segmentu jeb 91% no kopējā 2021. gadā izsniegto aizdevumu apjoma veidoja nebanku aizdevumi privātpersonām. Nākamie lielākie segmenti bija aizdevumi mazajiem uzņēmumiem un lauksaimniecības aizdevumi, savukārt alikušo daļu veidoja citu kategoriju aizdevumi.9
Ar skatu nākotnē
Pēc COVID-19 pandēmijas un postošās zemestrīces 2019. gadā Albānijā joprojām tiek īstenotas strukturālās reformas, lai veicinātu ekonomikas izaugsmi. Kara sekas Ukrainā pastiprināja augošo inflāciju un radīja papildu problēmas, kas ietekmē valsts ilgtermiņa plānus.10
Tiek prognozēts, ka līdz 2024. gadam ekonomiskā aktivitāte globālo apstākļu un izaicinošo piedāvājuma aspketu dēļ pieaugs vidēji par 2,7%.11 Tomēr joprojām pastāvošā ģeopolitiskā spriedze var saasināt inflāciju un negatīvi ietekmēt finanšu tirgus, taču to ir grūti paredzēt, ņemot vērā apstākļu mainīgumu.
Strauji augošs kredītportfelis
Galvenie spēlētāji Albānijas alternatīvās kreditēšanas jomā, kuri ir pārstāvēti arī Mintos platformā, ir Eleving Group un IuteCredit. Abiem kreditēšanas uzņēmumiem Albānijā ir spēcīgi kredītportfeļi attiecīgi 25 miljonu eiro un 49 miljonu eiro apmērā.12
Pēdējos gados Albānijas alternatīvās kreditēšanas sektorā ir vērojams būtisks kreditēšanas aktivitātes pieaugums, un 2022. gadā vien Mintos platformā tika veiktas 36 miljonu eiro investīcijas parādzīmēs un prasībās. Tā kā arvien vairāk privātpersonu un uzņēmumu meklē alternatīvus finansējuma avotus, alternatīvajam kreditēšanas tirgum Albānijā ir potenciāls kļūt par būtisku valsts ekonomikas veicinātāju.
Ja gribi uzzināt vairāk par to, kā investēt Mintos platformā, izpēti Albānijas vadošos kreditēšanas uzņēmumus.
1 The World Bank in Albania, The World Bank (skatīts 2023. gada martā)
2 European Economic Forecast. Spring 2022, European Commission (skatīts 2023. gada martā)
3 GDP growth (annual %) – European Union, The World Bank (skatīts 2023. gada martā)
4 Annual Report of Activities, Albanian Microfinance (skatīts 2023. gada martā)
5 Payment Services Directive (PSD) An overview, Bank of Albania (skatīts 2023. gada martā)
6 ibid.
7 Annual Report of Activities, Albanian Microfinance (skatīts 2023. gada martā)
10 Statement by Mr. Federico Giammusso, Executive Director for Albania and Ms. Laura Cerami, Advisor to the Executive Director December 7, 2022, International Monetary Fund. European Dept. (skatīts 2023. gada martā)
11 The World Bank in Albania, The World Bank (skatīts 2023. gada martā)
12 Minētie skaitļi attiecas uz kreditēšanas uzņēmuma kredītportfeli Mintos platformā, atskaitot uzkrājumus.
