Борьба с отмыванием денег: обеспечение безопасности электронной личности

По мере того как развитие инновационных финансовых технологий ставит перед властями все новые трудноразрешимые задачи; законодательные нормы постоянно перерабатываются, чтобы защитить потребителей, компании и их клиентов от неправомерных действий, которые могут угрожать целостности и безопасности всех упомянутых заинтересованных сторон. Эта защита обеспечивается, в частности, с помощью таких инструментов, как проверка подлинности личности. Противодействие легализации («отмыванию») денег, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) – это предусмотренные местным и международным законодательством меры защиты от осуществления злоумышленниками незаконных денежных операций, от которых могут пострадать компании и их клиенты.Пятая Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD V), вступившая в силу в 2018 году, признает (пункт 22 декларативной части) возможности разработки технологий, которые могут обеспечить безопасные способы дистанционной электронной проверки личности. В указанном пункте говорится, что для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма необходимы точная идентификация и проверка данных физических и юридических лиц: «Последние технические достижения в области цифровизации транзакций и платежей позволяют проводить безопасную дистанционную или электронную проверку подлинности личности».

Соответствие Mintos требованиям политики ПОД/ФТ
 
Нормативно-правовое регулирование, призванное защищать компании и пользователей от незаконных нарушений, изложено в четвертой Директиве Европейского Союза по борьбе с отмыванием денег (AMLD IV), принятой в 2015 году. Она является основным правовым инструментом, направленным на предотвращение использования финансовой системы ЕС для отмывания денег и финансирования терроризма, и ее целью является защита финансовой системы посредством предотвращения, обнаружения и расследование случаев отмывания денег и финансирования терроризма.

Требование проводить проверку личности пользователей, которое обязана соблюдать и компания Mintos, вытекает из статьи 14 указанной Директивы, где говорится, что страны – члены ЕС должны требовать проверки личности клиента до установления деловых отношений и до совершения сделок.
В связи с тем, что в сфере финансовых услуг за последнее время появилось множество новых онлайн-сервисов и предприятий, диктуя необходимость корректировки существующего регулирования, в июле 2018 года была утверждена пятая Директива по борьбе с отмыванием денег (AMLD V), содержащая поправку об электронной проверке подлинности личности.

Исходя из этой поправки, государства – члены ЕС должны удостовериться, что связанные обязательствами субъекты, взаимодействующие с клиентами, принимают необходимые меры, обеспечивающие предоставление клиентами соответствующих копий удостоверяющих и подтверждающих данных «немедленно по запросу», при этом дополнительно указано: «включая, где это возможно, данные, полученные с помощью средств электронной идентификации, соответствующих удостоверяющих служб, как указано в Регламенте (ЕС) № 910/2014, или посредством любой другой безопасной удаленной или электронной процедуры идентификации, регулируемой, утвержденной и принятой соответствующими национальными органами».

Компания Mintos Marketplace AS (Mintos), основанная и зарегистрированная в Латвии – стране Европейского Союза, осуществляет свою деятельность в строгом соответствии с правовыми актами Латвийской Республики, в том числе Законом о предотвращении отмывания денег и финансированием терроризма и распространения оружия массового уничтожения (Законом о ПОД/ФТ).

В соответствии с Законом о ПОД/ФТ, компания Mintos обязана предотвращать любой возможный риск отмывания денег и финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения, а также выявлять необычные и подозрительные операции и сообщать о них в соответствующие органы. 

Закон о ПОД/ФТ в практике Mintos 

«Безопасность людей должна быть высшим законом» (Марк Туллий Цицерон) 

1. От закона к бизнес-практике

Регулирующие положения о противодействии отмыванию денег (ПОД/ФТ) и правиле «Знай своего клиента» (Know your customer – KYC) – это конкретные меры, вытекающие из вышеупомянутых нормативно-правовых актов. Из них же вытекают и требования к Mintos соблюдать меры ПОД/ФТ. Как бы то ни было, мы без колебаний приняли эти принципы для защиты нашей платформы и всех ее участников. Внутренняя команда Mintos по вопросам ПОД/ФТ обладает навыками расследования и обработки данных обо всех подозрительных действиях и отдельных лицах на платформе. 

2. Проверка личности в целях предотвращения отмывания денег

В конце 2018 года мы внедрили процедуру удаленной проверки личности с помощью решения, предоставленного компанией Veriff. Это высокотехнологичное решение видеоверификации, во время которой система считывает данные из документа и проверяет их достоверность, а алгоритмы сравнения лиц анализируют личность человека. На следующем этапе процесса, если это необходимо, компания взаимодействует с различными регистрами, которые обеспечивают возможность углубленной оценки надежности данных.

3. Целостность компании – безопасность клиентов

Реализуя процессы ПОД/ФТ, Mintos не только ответственно подходит к требуемому соответствию стандартам, но и обеспечивает защиту целостности компании. Таким образом, Mintos также обеспечивает безопасную и юридически защищенную среду для деятельности инвесторов на платформе. Проверка личности также гарантирует, что возможность мошеннических действий, совершаемых третьими лицами, сводится к минимуму. 

4. Миф о «ненужном усложнении»

В редких случаях инвесторы Mintos, не желающие проходить проверку личности для продолжения инвестиционной деятельности на Mintos, ставят под сомнение необходимость процедур ПОД/ФТ на Mintos, задавая нам вопрос, действительно ли мы обязаны обеспечивать дополнительные уровни безопасности на платформе, через которую профинансированы кредиты уже в общей сложности на 3,7 млрд евро.

Именно благодаря внедрению системы ПОТ/ФТ Mintos имеет возможность предлагать безопасный и непрерывный сервис для инвесторов, число которых теперь уже превышает 200 000. Процедуры ПОД/ФТ позволяют нам не допускать ненужного прерывания деятельности инвесторов, которое может произойти вследствие несоблюдения нами требований законодательства в области ПОД/ФТ. 

5. Принципы «Знай своего клиента» и ПОД/ФТ на мировом уровне

По оценкам Управления ООН по борьбе с наркоманией и преступностью, объем «отмываемых» во всем мире денег за один год составляет от 2% до 5% мирового ВВП, т.е. от 800 млрд до 2 трлн долларов США. Чтобы достичь соответствия требованиям ПОД/ФТ и правилу «Знай своего клиента», финансово-технологические компании разрабатывают и внедряют различные методы борьбы с цифровым мошенничеством. Существует множество финтех-компаний, предоставляющих услуги по проверке подлинности личности другим финтех-компаниям.
Коротко говоря, проверка личности – это услуга, предлагаемая одними и используемая другими предприятиями, работающими в сфере финансовых услуг, которая гарантирует, что предоставляемая пользователями и клиентами информация соответствует личной информации реальных людей.

С 2015 года инвесторы Mintos заработали на одних процентах 66 млн евро, и только за 2019 год к нам присоединились 100 000 новых инвесторов, выбрав Mintos как оптимальную платформу для инвестирования и получения дохода, доступной для пользователей со всего мира. Мы помогаем рынку осваивать новый класс активов – кредиты – и успешно продвигаемся в этом деле. Соответствие требованиям ПОД/ФТ обеспечивает этот успех как нам, так и нашим инвесторам.

6. Обеспечение конфиденциальности и защита данных 

Помимо вышесказанного, Mintos внедрила политику, процедуры и процессы соответствия Постановлению Европейского союза № 2016/679 в области обработки и защиты персональных данных (GDPR). Все данные клиентов, полученные в рамках процедур ПОД/ФТ, собираются и обрабатываются в соответствии с требованиями GDPR. Более подробную информацию о том, как обрабатываются данные на платформе Mintos, можно найти в Правилах использования персональных данных Mintos.

Поделиться:

Есть чем поделиться?

Задавайте вопросы, делитесь своими мыслями и обсуждайте с другими инвесторами в нашем сообществе.

community-banner