Une croissance portée par l'UE
La Bulgarie abrite une population de près de 7 millions d’habitants. Avec un PIB par habitant de 11 730 USD, la Bulgarie est considérée comme un pays en développement avec une économie à revenu intermédiaire de la tranche supérieure.1
La plupart de ses échanges commerciaux ont lieu avec d’autres États membres de l’UE et portent sur des métaux précieux bruts et raffinés. Son principal partenaire à l’exportation est l’Allemagne (pour une valeur de plus de 6 milliards d’euros), suivie de la Roumanie et de l’Italie.2 Depuis 2007, la Bulgarie est officiellement membre de l’Union européenne. L’adhésion à l’UE a apporté de nombreux avantages à l’économie bulgare, notamment l’accès à un marché unique vaste et performant, mais aussi l’augmentation des investissements directs étrangers et l’accès au financement et à l’assistance.3
Naturellement, la Bulgarie a également été touchée par la crise économique qui a secoué le monde début 2022. Malgré l’instabilité et l’inflation élevée, le PIB réel de la Bulgarie devrait augmenter de 1,4 % en 2023 et de 2,5 % en 2024.4 Ces chiffres prévisionnels reflètent le potentiel de stabilité et de flexibilité de la Bulgarie en période de crise économique, ainsi que sa faible vulnérabilité aux chocs extérieurs.
Fintech : un secteur en plein essor en Bulgarie
L’adhésion de la Bulgarie à l’UE a eu un impact positif sur le secteur des technologies financières. Le pays peut se targuer d’un écosystème de start-up florissant, d’un environnement réglementaire favorable et d’une main-d’œuvre hautement productive, ce qui en fait une destination idéale pour les entreprises de fintech qui souhaitent s’implanter.5
Le besoin de solutions sans contact créé par la pandémie de COVID-19 a entraîné l’essor des services bancaires mobiles, des paiements en ligne et des portefeuilles numériques, provoquant ainsi un boom des start-up de technologie financière. En 2021, le chiffre d’affaires total généré par la fintech a atteint près d’un milliard d’euros. Ces cinq dernières années, ce secteur a connu un taux de croissance moyen de 17 % du total des actifs détenus.6
Les paiements numériques ont longtemps dominé le secteur financier. Néanmoins, les prêts alternatifs se sont rapidement imposés comme un ajout précieux au secteur non bancaire, représentant 9 % du revenu d’exploitation global des sociétés de fintech dans le pays.
Un portefeuille de prêts en pleine expansion
Actuellement, 177 institutions financières non bancaires sont présentes en Bulgarie. Fin 2022, les prêts accordés par les sociétés de prêt alternatives ont atteint 2,2 milliards d’euros, soit une croissance de plus de 300 millions d’euros sur un an. La croissance est surtout visible dans le secteur des prêts rapides : au cours des trois dernières années, les sociétés de prêt de ce secteur ont déclaré un bénéfice total de près de 600 millions d’euros.7
Dans l’environnement bulgare des prêts alternatifs, le principal acteur à surveiller sur Mintos est CashCredit, avec un portefeuille de prêts bien établi en Bulgarie de 6 millions d’euros.8
L’activité dans le secteur des prêts alternatifs en Bulgarie a connu une croissance significative ces dernières années, avec 8 millions d’euros d’investissements réalisés dans des Notes et des créances sur Mintos en 2022. De plus en plus de particuliers et de sociétés étant à la recherche de sources de financement alternatives, le marché des prêts alternatifs en Bulgarie a le potentiel pour devenir un contributeur clé à l’économie du pays.
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1 The World Bank in Bulgaria, The World Bank (consulté en mars 2023)
2 Bulgaria (BGR) Exports, Imports, and Trade Partners, The Observatory of Economic Complexity (consulté en mars 2023)
3 The World Bank in Bulgaria, The World Bank (consulté en mars 2023)
4 Annual Fintech Report, Bulgarian Fintech Association (consulté en mars 2023)
5 ibid.
6 ibid.
7 Компаниите за бързи кредити с рекордна печалба за 2022 г., Darik Business Review (consulté en mars 2023)
8 Les chiffres représentés se réfèrent au portefeuille de prêts de la société de crédit sur Mintos, moins les provisions.
