Conmigo Vales, ein einzigartiger Mikrofinanzkreditgeber aus Mexiko, startet auf Mintos

Wir begrüßen Conmigo Vales, ein Kreditunternehmen, das auf dem mexikanischen Markt tätig ist und jetzt auf Mintos neue Investitionsmöglichkeiten anbietet.

Conmigo Vales (rechtlicher Name C&H Resoluciones) wurde 2018 von den Brüdern Allan und Emilio Cherem gegründet, die 2017 von Forbes für die „30 under 30“ Mexikos nominiert wurden.. Das Unternehmen beschäftigt über 100 Mitarbeiter in 10 Niederlassungen im Norden Mexikos und in seinem Verwaltungsbüro. Der Portfoliowert des Unternehmens überstieg Ende Juni 170 Mio. MXN (ca. 7 Mio. Euro). Insgesamt wurden von Conmigo Vales Darlehen im Wert von über 600 Mio. MXN (ca. 25 Mio. EUR) vergeben.

Conmigo Vales verfolgt ein einzigartiges Geschäftsmodell, das einen Weg gefunden hat, mit lokalen Gemeinschaften zusammenzuarbeiten, indem es die in Mexiko üblichen Vertriebskanäle nutzt. Das Unternehmen arbeitet mit Vertriebshändlern zusammen, die den Menschen in ihren Gemeinden Kredite in Form von Gutscheinen (auf Spanisch: vales) geben. Die Gutscheine werden für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen des täglichen Bedarfs verwendet. Die Kreditnehmer können die Kredite dann über verschiedene Kanäle zurückzahlen (Geschäfte, Verkaufsstellen oder die Kundendienstzentren des Unternehmens).

Das Unternehmen teilt mit, dass seine Kunden es aufgrund der hohen Dienstleistungsqualität wählen. „Wir bieten unsere Dienstleistungen auf eine freundliche Art und Weise an, mit einer angenehmen Atmosphäre in unseren Filialen, die so organisiert sind, dass die Kunden sich wohlfühlen und leicht mit uns interagieren können“, kommentiert Emilio Cherem, Mitgründer von Conmigo Vales.

Starke Unterstützung durch einen erfahrenen Konzern

Conmigo Vales war bis zu seiner Ausgliederung Ende 2020 als Teil von Financiera Contigo (rechtlicher Name CEGE Capital) tätig, einem Unternehmen mit mehr als zehn Jahren Erfahrung und einem Portfolio von mehr als 1,3 Mrd. MXN (rund 56 Mio. EUR). Financiera Contigo hat mehr als 230.000 Familien geholfen, vor allem durch das Angebot von Finanzdienstleistungen für Unternehmerinnen mit eingeschränktem Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen, die Förderung der beruflichen Selbstständigkeit und die damit verbundene Verbesserung ihrer Lebensqualität.

Für die von Conmigo Vales vergebenen und bei Mintos platzierten Kredite übernimmt die Financiera Contigo (CEGE Capital) ebenfalls eine Konzerngarantie.

Sowohl Conmigo Vales als auch Financiera Contigo befinden sich teilweise im Besitz eines der größten Kreditunternehmen Mexikos – Credito Real – das ebenfalls an der mexikanischen Börse notiert ist.

Conmigo Vales während der Pandemie

Mitgründer von Conmigo Vales, Emilio Cherem: "Unser Unternehmen stellt den Menschen in den Mittelpunkt. Die Covid-19-Pandemie bot uns die Gelegenheit, dies zu beweisen. Als unsere Kreditvermittler uns am meisten brauchten, haben wir Werkzeuge, Produkte und Dienstleistungen entwickelt, um sie durch diese Pandemie zu führen und sie in der unbekannten Situation zu begleiten. Wir haben Wege gefunden, die Auswirkungen auf ihre Finanzen abzumildern und uns gleichzeitig um unsere Organisation gekümmert, die Hunderten von Familien Beschäftigungsmöglichkeiten bietet."

Conmigo-Kredite auf Mintos

Durchschnittlicher Jahreszinssatz

Bis zu 11 %

Durchschnittlicher APR* 

99%

Durchschnittlicher Kreditbetrag

€ 250

Anteil notleidender Kredite (PAR 60**)

12%

Durchschnittliche Kreditlaufzeit

7 Monate

Risikobeteiligung

10%

Mintos Risk Score

6

Rückkaufverpflichtung

Ja

Zinsen für verspätete Zahlungen

Nein

*effektiver Jahreszins

**Risikobehafteter Portfolioteil (mehr als 60 Tage überfällig)

Der Mintos Risk Score für die von Conmigo vergebenen Kredite beträgt 6, mit den Teilnoten 5 für die Performance des Kreditportfolios, 5 für die Effizienz des Kreditservices, 7 für die Rückkaufstärke und 5 für die Kooperationsstruktur.

Conmigo-Vales-Kreditvermittler

Von allen Vertriebspartnern von Conmigo Vales sind 95 % Frauen . Das Unternehmen stellt eine Reihe von Anforderungen an die Vertriebspartner, z. B. eine mindestens einjährige Erfahrung mit der Kreditvergabe über Gutscheine. Das Team von Conmigo Vales analysiert die Nutzung der Kreditlinien der potenziellen Kreditvermittler, die zweiwöchentlichen Einzüge für ihre Kunden und die von diesen geleisteten Abschlusszahlungen. Darüber hinaus werden die Vermittler durch ein Kreditinformationssystem überprüft, um ihre Kredithistorie zu bewerten. Im Rahmen dieses Verfahrens führt der Filialleiter auch einen Hausbesuch bei allen potenziellen Vertriebspartnern durch, um sich ein Bild von ihrem Wohnsitz, dem Zustand ihrer Wohnung und ihrer Lebensqualität zu machen. Bei erfolgreicher Antragstellung wird dem Vertriebspartner ein Kreditrahmen gewährt, der dann in Form von Bargeldgutscheinen an eine Gruppe von Endkreditnehmern verteilt werden kann, die für jede Inanspruchnahme des Kreditrahmens gleichermaßen haften. Im Durchschnitt wird jede Kreditlinie an 14 Endkreditnehmer aufgeteilt, wodurch das Risiko des Vermittlers gestreut wird. Abgesehen von den bereits erwähnten Faktoren für die Kreditwürdigkeitsprüfung muss jeder Vermittler über mindestens einen dritten Bürgen mit ausreichendem Einkommen verfügen, um die zweiwöchentlichen Rückzahlungen der Vertriebshändlergutscheine zu decken, falls der Endkreditnehmer einen Ausfall verursacht, den der Vermittler nicht decken kann. Je höher der genehmigte Kreditrahmen ist, desto mehr Bürgen müssen für den Vertriebspartner einspringen.

"Wir freuen uns sehr, gemeinsam mit Mintos die erste Anlaufstelle für die nächste Anlegergeneration zu werden. Diese neue Generation möchte ein gutes Leben haben und dabei auch Gutes tun. Wir sind sehr zuversichtlich, der wichtigste Anbieter von Krediten mit dieser Vorgehensweise in der lateinamerikanischen Region zu werden. Wir sind ein sozial verantwortungsbewusstes Unternehmen, das Frauen und Männer in ihrer Rolle als Ansprechpartner bei einem Kreditbedarf unterstützt und wir werden die Welt mit diesen Möglichkeiten verbinden", fügt der Mitgründer von Conmigo Vales, Emilio Cherem, hinzu.

Wie man in Conmigo-Vales-Darlehen investiert

Mintos hat Conmigo-Vales-Kredite zu den Strategien „Diversifiziert“ und „Renditestark“ hinzugefügt. Falls Sie mit einer benutzerdefinierten automatisierten Strategie in diese Kredite investieren möchten, müssen Sie Ihre Strategieeinstellungen anpassen. Falls Sie manuell investieren, können Sie die Kredite auf dem Primärmarkt filtern.

Über die Conmigo Vales

Conmigo Vales (rechtlicher Name C&H Resoluciones) wurde 2018 gegründet und beschäftigt mehr als 100 Mitarbeiter in 10 Niederlassungen im Norden Mexikos sowie in der Verwaltung. Conmigo Vales war unter dem Dach des Konzerns Financiera Contigo (rechtlicher Name CEGE Capital) tätig, einem Unternehmen mit mehr als 10 Jahren Erfahrung. Die von Conmigo Vales vergebenen und auf Mintos platzierten Darlehen sind mit einer Konzerngarantie von Financiera Contigo (CEGE Capital) ausgestattet.

Conmigo Vales funktioniert auf relativ einzigartige Weise – durch die Zusammenarbeit mit Vermittlern, die den Menschen in ihren Gemeinden über Gutscheine (auf Spanisch: vales) Kredite gewähren und dafür Provisionen erhalten. Die Kreditnehmer können die Kredite dann über verschiedene Kanäle (Geschäfte, POS und Kundenzentren) zurückzahlen. Von allen Vertriebspartnern von Conmigo Vales sind 95 % Frauen. Das Unternehmen stellt eine Reihe von Anforderungen an die Vertriebspartner, z. B. eine mindestens einjährige Erfahrung mit der Kreditvergabe über Gutscheine und mindestens einen Bürgen für den Kreditrahmen (je größer der Kreditrahmen für Gutscheine ist, desto mehr Bürgen müssen den Kreditrahmen des Vertriebspartners absichern). Weitere Informationen finden Sie auf der Webseite des Unternehmens.

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