Wir begrüßen Credifiel (juristischer Name „Publiseg“), ein in Mexiko tätiges Kreditunternehmen, das neue Anlagemöglichkeiten auf Mintos mit Zinssätzen von bis zu 11 % pro Jahr anbieten wird. Zur Feier der Markteinführung bietet Credifiel für eine begrenzte Zeit, vom 3. Mai bis zum 31. Mai 2022, 2 % Cashback. Mehr erfahren
Ein landesweit tätiges Unternehmen mit professionellem Personal
Credifiel wurde vor 17 Jahren als einer der Pioniere auf dem Gebiet der Lohn- und Gehaltsabrechnungskredite gegründet und hat sich seither zu einem der Top-5-Anbieter in dieser Sparte in Mexiko entwickelt. Das Unternehmen erzielt seit seiner Gründung jedes Jahr Gewinne, selbst während der Covid-19-Pandemie, die die Branche erschütterte. Mexikanischer Markt.
Im Laufe der Jahre ist Credifiel in die kleineren Städte Mexikos expandiert, in denen es keine Bankfilialen gibt und die Menschen keinen Zugang zu Krediten haben, obwohl sie das Anforderungsprofil erfüllen. Das Unternehmen verfügt heute über ein Team von mehr als 1.200 Mitarbeitern und ein landesweites Netz von 69 Filialen. Der Vorstand von Credifiel besteht aus sieben Personen, von denen zwei über einen Doktortitel in Betriebs- und Volkswirtschaft verfügen und im Durchschnitt über 30 Jahre Erfahrung in der Branche haben.
Nach Angaben von Condusef, einer mexikanischen Verbraucherschutzbehörde, gehört Credifiel zu den Top 7 von 250 Unternehmen, wenn es um die Befriedigung von Kundenbedürfnissen geht, und zu den Top 4 bei der Kundenfreundlichkeit. Das Unternehmen sagt, es sei in Mexiko als „der Kreditgeber, der immer für seine Kunden da ist“, bekannt.
Kreditwürdige und solvente Kreditnehmer
Zu Credifiels Kunden zählen Mitarbeiter von Behörden und Bundesstaaten. Arbeitsplätze im öffentlichen Sektor haben in der Regel eine sehr geringe Mitarbeiterfluktuation, was höhere Rückzahlungsquoten garantiert. Als zusätzliche Sicherheitsschicht werden die Kreditrückzahlungen außerdem direkt von der Gehaltsabrechnung der Mitarbeiter abgezogen.
Die Kunden von Credifiel verfügen in der Regel über ein Einkommen von rund 500 EUR pro Monat, was dem 2,5-fachen des landesweiten Mindestlohns von 180 EUR pro Monat entspricht (das Durchschnittseinkommen beträgt 402 EUR1). Rund 51 % der Kunden sind Frauen mit einem Durchschnittsalter von 36 Jahren. Seit seiner Gründung hat Credifiel insgesamt fast 300.000 Kunden betreut, mit derzeit fast 80.000 aktiven Kunden.
Kreditvergabe über mehrere Kanäle mit Schwerpunkt auf Betrugsprävention
Credifiel verfügt über Verbindungen zu Regierungsinstitutionen in Staaten und Regionen, wo sie ihre Verkaufsstände aufstellen und direkt mit den Kunden sprechen können. Das Unternehmen hat außerdem ein Online-Kreditantragssystem entwickelt, das es den Kunden ermöglicht, sowohl online als auch offline auf das Credifiel-Angebot zuzugreifen.
Zur Betrugsprävention verfügt Credifiel auch über ein Experten-Team für die Unterschriftenanalyse, das die regelmäßigen Finanz- und KYC/AML-Prüfungen ergänzt, um potenzielle Fälle von Identitätsbetrug zu verhindern. Von allen vergebenen Krediten (etwa 500.000) gab es laut Unternehmen nur 112 Betrugsfälle.
Eine Nachricht von den Mitgründern
"Sehr geehrte Investoren, wir freuen uns sehr, Mintos beizutreten und Ihnen Investitionsmöglichkeiten in ein stabiles, starkes und sauberes Kreditgeschäft anzubieten. Unser Unternehmen hat schon immer Wert auf Wachstum und technologischen Fortschritt gelegt, weswegen die Partnerschaft mit Mintos unserer Vision entspricht. Wir kümmern uns gerne um unsere Kunden und lieben unser Geschäft und glauben, dass dies der Grund ist, warum Credifiel seit seiner Gründung jedes Jahr Nettogewinne erwirtschaftet hat. Die Zusammenarbeit mit einer Plattform wie Mintos ist ein neuer Weg für uns, von dem wir glauben, dass er eine für beide Seiten vorteilhafte Kooperation ermöglicht."
Credifiel-Kredite auf Mintos
Jährliche Zinssätze
Bis zu 11 %
Durchschnittlicher APR*
54%
Durchschnittlicher Kreditbetrag
1.400 EUR
Anteil notleidender Kredite (PAR 90**)
9%
Durchschnittliche Kreditlaufzeit
36 Monate
Risikobeteiligung
10%
Mintos Risk Score
7
Rückkaufverpflichtung
Ja
Zinsen für verspätete Zahlungen
Nein
*effektiver Jahreszins
**Gefährdeter Portfolioteil (mehr als 90 Tage überfällig)
Der Mintos Risk Score für die von Credifiel vergebenen Kredite beträgt 7, mit den Teilnoten 7 für die Performance des Kreditportfolios, 8 für die Effizienz der Kreditverwaltung, 6 für die Rückkaufstärke und 6 für die Kooperationsstruktur.
Die Sicherheit besteht aus einer direkten Kreditabtretung, die durch eine zusätzliche Schicht von Pfandrechten an den auf Mintos gelisteten Krediten ergänzt wird, die zur Sicherung der Anleger-Ansprüche eingerichtet wurden. Zusammen mit den ersten emittierten Mintos-Schuldverschreibungen, die durch Kredite von Credifiel besichert sind, wird es auch einen Treuhänder geben, der für die Sicherung der Cashflows aus den Rückzahlungen der von Mintos finanzierten Kredite verantwortlich ist. Der Treuhänder stellt sicher, dass diese Zahlungen rechtlich voneinander getrennt sind und Mintos der erste Begünstigte der Rückzahlungen aus den entsprechenden Kreditverträgen ist. So würde Mintos beispielsweise bei einem unwahrscheinlich eintretenden Zahlungsausfall von Credifiel den Treuhänder unverzüglich darüber informieren, dass alle Rückzahlungen der Kreditnehmer direkt auf das Mintos-Konto umgeleitet werden. So ist sichergestellt, dass nur die verbleibenden Beträge nach Befriedigung aller Mintos-Forderungen an das Kreditunternehmen selbst fließen.
Sobald das Haupttreuhandkonto für Investoren auf Mintos eingerichtet ist, wird die Teilnote für die Kooperationsstruktur auf 8 verbessert.
Da die Darlehen ursprünglich in MXN vergeben wurden und auf Mintos in EUR notiert sind, wird das Kreditunternehmen auch sein gesamtes Wechselkursrisiko absichern, um sich gegen ungünstige Währungsschwankungen zu schützen.
Wie man in Credifiel-Kredite investiert
Mintos hat Credifiel-Darlehen zu den Strategien „Diversifiziert“ und „Konservativ“ hinzugefügt. Falls Sie mit einer benutzerdefinierten automatisierten Strategie in diese Kredite investieren möchten, müssen Sie Ihre Strategieeinstellungen anpassen. Falls Sie manuell investieren, können Sie die Kredite auf dem Primärmarkt filtern.
Erfahren Sie mehr über alternative Kreditvergabe auf dem mexikanischen Markt.
Profitieren Sie von 2 % Cashback
Für eine begrenzte Zeit bietet Credifiel 2 % Cashback auf Investitionen in seine Kredite. Das Angebot ist vom 3. Mai bis zum 31. Mai 2022 gültig. Um sich für den Cashback-Bonus zu qualifizieren, müssen Sie sich für die Aktion anmelden und mindestens 50 € (kumulativ) in Credifiel-Kredite investieren.
Nur Anlagen, die auf dem Mintos-Primärmarkt manuell oder über individuelle automatisierte Strategien getätigt werden, qualifizieren sich. Investitionen, die vor der Anmeldung getätigt wurden oder über diversifizierte, konservative oder renditestarke Strategien getätigt wurden, sind davon ausgenommen. Der Cashback wird Ihrem Mintos-Konto innerhalb von 7 Werktagen nach Tätigung der Investition gutgeschrieben. Siehe vollständige Bedingungen.
Über Credifiel
Credifiel wurde 2005 als einer der Pioniere im Bereich der Lohn- und Gehaltsabrechnungskredite gegründet und hat sich seitdem zum Top-5-Anbieter für diese Sparte in Mexiko entwickelt. Dies hat das Unternehmen erreicht, indem es in kleinere Städte expandiert, in denen Banken keine Filialen unterhalten, wodurch die Menschen bisher keinen Zugang zu Krediten hatten, obwohl sie dem Anforderungsprofil entsprechen.
Die Kunden von Credifiel sind Mitarbeiter von Behörden und Bundesstaaten. Im öffentlichen Sektor ist die Fluktuation sehr gering, was höhere Rückzahlungsquoten garantiert. Als zusätzliche Sicherheitsschicht werden die Kreditrückzahlungen direkt von der Gehaltsabrechnung der Mitarbeiter abgezogen. Um sicherzustellen, dass die Kunden kreditwürdig sind, beschäftigt Credifiel ein Expertenteam für Sicherheitsanalysen, das nicht nur die regulären Finanz- und KYC-Prüfungen vornimmt, sondern auch Unterschriftenanalysen zur Vermeidung potenzieller Identitätsbetrügereien durchführt.
Die Sicherheit der Investitionsmöglichkeiten von Credifiel ist durch eine direkte Kreditabtretung gegeben, die durch eine zusätzliche Schicht von Pfandrechten an den auf Mintos gelisteten Krediten ergänzt wird, die zur Sicherung der Anleger-Ansprüche eingerichtet wurde.
1https://www.eleconomista.com.mx/economia/Cuanto-ganan-los-mexicanos-Datos-del-Inegi-de-julio-de-2021-20210802-0062.html
