Das baltische Tech-Startup Planet42 mit Sitz in Südafrika startet auf Mintos

Der nachstehende Ankündigungstext wurde von AS Mintos Marketplace (Mintos) in Zusammenarbeit mit Planet42 erstellt, einem Kooperationspartner von Mintos, der Investitionsmöglichkeiten auf mintos.com anbietet.

Anleger können nun in Darlehen investieren, die durch Planet42 (Inclusion South Africa (Pty) Ltd) Mietverträge abgesichert sind, und bis zu 12 % pro Jahr verdienen.

Planet42 wurde 2017 in Tallinn gegründet und ist ein Unternehmen für Auto-Abonnements, das sich zum Ziel gesetzt hat, jedem Menschen individuelle Mobilität zu ermöglichen. Es bietet Mietkauf-Auto-Abonnements an, die Menschen, die sonst von traditionellen Finanzierungsoptionen ausgeschlossen sind, Zugang zu einem persönlichen Auto und einen Weg zum Eigentum bieten.

Mobilität ist ein wichtiger Faktor für die soziale Integration und das Wohlbefinden – etwas, das in den Industrieländern oft übersehen wird, insbesondere in Ländern mit zuverlässigen und sicheren öffentlichen Verkehrsmitteln. Doch in vielen Entwicklungsländern bedeutet ein Auto besondere Freiheit. Planet42 lässt diesen Traum für seine Kunden Wirklichkeit werden.

Das Unternehmen arbeitet mit Hunderten von Autohändlern in ganz Südafrika zusammen, sodass die Kunden ein vielfältiges Angebot zur Auswahl haben. Mit bisher 8.000 Kunden richtet sich das Unternehmen in erster Linie an Menschen, die vom traditionellen Bankensystem in Südafrika übersehen oder zu Unrecht ignoriert werden (lesen Sie mehr über den südafrikanischen Markt für alternative Kredite).

Planet42 hat kürzlich 30 Mio. USD  Eigen- und Fremdkapital über Investoren wie Naspers und Lendable eingeworben. Das Unternehmen beschäftigt inzwischen über 60 Mitarbeiter in Estland, Südafrika und Mexiko. Seit seiner Gründung hat es 8.000 Verträge im Wert von 38 Mio. EUR abgeschlossen. Bei einem aktuellen Portfoliowert von 30 Mio. EUR liegt die Ausfallquote von Planet42 bei 8 %.

Auf Mintos sind Planet42-Kredite durch Mietverträge besichert

Auf Mintos bietet Planet42 Anlegern die Möglichkeit, seine Mission zur Demokratisierung der Mobilität in Schwellenländern zu unterstützen, indem sie in Darlehen investieren können, die durch Mietverträge besichert sind.

Durchschnittlicher Jahreszinssatz

12%

Durchschnittlicher effektiver Jahreszins1

50 – 80%

Durchschnittlicher Mietbetrag

4 500 EUR

Anteil notleidender Kredite (Schwelle: 60 Tage)

9%

Durchschnittliche Mietdauer2

30 Monate

Risikobeteiligung

10%

Mintos Risk Score

7

Rückkaufverpflichtung

Ja

Zinsen für verspätete Zahlungen

Nein

1APR-Äquivalent: Dies sind die Gesamtkosten für den Kunden unter der Annahme einer 5-jährigen Annuität, ausgedrückt in Prozent pro Jahr. Die Abo-Zahlungen laufen inklusive Vollkaskoversicherung und GPS-Tracking.

2Durchschnittliche Mietdauer: Jeder Vertrag hat eine Mietdauer von 60 Monaten, wobei aber nicht alle Kunden den Mietservice für die gesamte Laufzeit nutzen.

Der Mintos-Risk-Score beträgt 7, mit Teilnoten von 7 für die Performance des Abonnement-Portfolios, 8 für die Effizienz des Zeichnungsdienstleisters, 6 für die Rückkaufstärke und 6 für die Kooperationsstruktur.

Aufgrund des unflexiblen Bewertungsrahmens und der übermäßigen Risikoaversion der südafrikanischen Banken haben selbst Menschen mit stabilem Einkommen Schwierigkeiten, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten. Aus diesem Grund führt Planet42 Risikobewertungen seiner Kunden mit Hilfe eines automatisierten Scoring-Algorithmus durch, der effektiv erkennen kann, wer zu Unrecht auf einer schwarzen Liste steht und daher für sein Angebot in Frage kommt. Planet42 kümmert sich auch um Kunden ohne Kredithistorie, die auch als „Thin File“-Kunden bezeichnet werden.

Um sich an den Mietverträgen von Planet42 zu beteiligen, können Anleger in Darlehen investieren, die von SIA Mintos Finance (einem Unternehmen des Mintos-Konzerns) an Planet42 vergeben werden, wobei die Rückzahlungen von den Zahlungen des Mieters abhängen. Jedes von Mintos Finance an Planet42 vergebene Darlehen wird an einen entsprechenden Mietvertrag zwischen Planet42 und dem Endmieter des Fahrzeugs gekoppelt sein. Eine ausführliche Beschreibung dieser Struktur findet sich im Kreditvertrag sowie im Abtretungsvertrag von Mintos Finance.

Um den Mintos-Anlegern zusätzliche Sicherheit zu bieten, wird SIA Mintos Finance einen Vertrag mit Planet42 und einer Sicherheits-Zweckgesellschaft (SPV)* eingehen. Die Sicherheits-Zweckgesellschaft wird die Sicherheiten (alle Forderungen und spezielle notarielle Schuldverschreibungen, die auf die beweglichen Anlagen von Planet42 eingetragen sind) im Namen von Mintos und anderen Kreditgebern halten und eine Bürgschaft als Sicherheit für alle Ansprüche stellen, die SIA Mintos Finance im Rahmen des Darlehensvertrags zwischen SIA Mintos Finance und Planet42 geltend machen könnte.

*Bowwood And Main Nr. 312 (Rf) Proprietary Limited

Wie man in Planet42-Darlehen investiert, die durch Mietverträge besichert sind

Darlehen, die durch Planet42-Mietverträge besichert sind, werden zu den Strategien „Diversifiziert“ und „Konservativ“ hinzugefügt. Wenn Sie mit einer individuellen automatisierten Strategie in diese investieren möchten, müssen Sie Ihre Strategieeinstellungen anpassen. Falls Sie manuell investieren, können Sie die Darlehen auf dem Primärmarkt filtern.

Über Planet42

Das 2017 gegründete Unternehmen Planet42 bekämpft die Ungleichheit im Verkehrswesen, indem es den Menschen in Mexiko und Südafrika, die von den Banken zu Unrecht ignoriert werden, den Autobesitz ermöglicht. Das Unternehmen bietet Miet-Kauf-Abonnements an, die Menschen, die sich sonst kein Auto anschaffen können, den Weg zum Autobesitz ebnen. Planet42 leistet in vielen mobilitätsschwachen Orten einen sozialen Beitrag und hilft den Menschen in Südafrika, sich schneller und sicherer fortzubewegen. Das Unternehmen arbeitet mit Hunderten von Autohäusern in ganz Südafrika zusammen, sodass seine Kunden aus einem vielfältigen Angebot wählen können. Das Unternehmen ist seit 2021 von Natural Capital Partners, den führenden Experten für Klimaneutralität und Klimafinanzierung, als CarbonNeutral®-Unternehmen zertifiziert.

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