En agosto de 2018, Mintos introdujo un sistema de valoraciones del riesgo, que se aplican a los préstamos que publican los originadores en la plataforma. Las calificaciones de Mintos son un indicador de la estabilidad operativa y financiera del originador del préstamo. A la hora de evaluarlos, Mintos da prioridad a la capacidad de estos para conceder y gestionar un préstamo.
Desde la plataforma, supervisamos de forma constante el rendimiento del originador del préstamo. Para ello, examinamos sus datos financieros y la calidad de su cartera crediticia. Asimismo, utilizamos la información obtenida en reuniones con clientes, noticias, informes de investigación del sector y análisis de expertos para evaluar de nuevo todos los factores implicados en el cálculo.
Hemos actualizado la calificación de riesgo para seis originadores de la plataforma: Aforti Finance, Capital Service, AASA Sweden, Hipocredit Latvia, Hipocredit Lithuania, ID Finance Georgia y Lendo. Para ello, nos hemos basado en los resultados del tercer trimestre y en análisis del sector. La calificación de riesgo de Mintos se calcula en función de la información obtenida durante el procedimiento de diligencia debida inicial y de los datos obtenidos mediante un proceso de supervisión continuo. Esto incluye información sobre los originadores como entrevistas con los equipos directos, visitas a las instalaciones, declaraciones financieras internas y auditadas, presentaciones corporativas, políticas de crédito y documentos sobre control del riesgo.
Aforti
Aforti Finance es un prestamista no bancario que ofrece préstamos a pequeñas y medias empresas polacas, y que forma parte de Aforti Holding, una empresa cotizada en la bolsa de Varsovia.
¿Qué ha cambiado?
Hemos reducido la calificación. La valoración de Aforti en Mintos ha pasado de B a C+.
¿Por qué?
Nuestra decisión se ha basado principalmente en los cambios adversos que se han producido en el comportamiento del mercado polaco de bonos y titulización, que dificultan que muchas empresas refinancien su deuda. También hemos considerado los cambios que se han producido en la estructura interna de gestión de la empresa.
Capital Service
Capital Service S.A. es una de las principales instituciones no financieras de Polonia. Junto con sus cuatro subsidiarias, conforma Capital Service Group: un conglomerado que lleva a cabo actividades de financiación en Polonia y que ofrece préstamos a plazo y adelantos de sueldo sin garantías a clientes individuales.
¿Qué ha cambiado?
La calificación ha mejorado. La valoración de Capital Service ha pasado de C+ a B-.
¿Por qué?
Capital Service ha mejorado considerablemente su rentabilidad y demostrado un rendimiento financiero estable a lo largo del último año, tras el considerable incremento de la relación de préstamos impagados que tuvo lugar en el tercer trimestre de 2017. El originador de préstamos ha pasado de unas pérdidas netas de 1 259 207 EUR en 2017 a 659 207 EUR (incremento interanual del 152 %) en el tercer trimestre de 2018.
Aasa Credit Svenska AB
Aasa Credit Svenska AB cuenta con el apoyo de Aasa Group, su empresa matriz,, que dispone de unos activos netos de 50 millones de EUR. El objetivo de Aasa es proporcionar un acceso rápido y sencillo a servicios y productos financieros basado en principios como la transparencia, la agilidad, la sencillez y la seguridad. Aasa ofrece préstamos al consumo de tamaño mediano con tarifas similares a la de otros bancos y especialistas en el ámbito del crédito.
¿Qué ha cambiado?
Hemos reducido la calificación. La valoración de Aasa Credit Svenska AB ha pasado de A- a B.
¿Por qué?
Según los análisis de Mintos, AASA Oy (Finlandia), una de las empresas más grandes del mundo, ha experimentado un incremento considerable del número de préstamos impagados en 2018. Esto ha afectado de forma negativa a la rentabilidad a nivel de grupo. En el lado positivo, en octubre de 2018 se produjo un incremento de la capitalización de Aasa Credit Swenska AS por valor de 4 millones de EUR.
Hipocredit LV e Hipocredit LT [link to about on Mintos]
Hipocredit concede hipotecas a individuos y empresas en Letonia y Lituania. Hasta la fecha, ha otorgado más de 500, valoradas en 5,5 millones de EUR.
¿Qué ha cambiado?
La calificación ha mejorado. La valoración de Hipocredit Latvia e Hipocredit Lithuania ha pasado de C+ a B-.
¿Por qué?
La empresa ha mejorado su rendimiento y rentabilidad en general al incrementar la escala de sus operaciones mediante la subordinación de los préstamos de los accionistas. Asimismo, las dos empresas han contado con un rendimiento y rentabilidad estables en 2018. Igualmente, han incrementado su cartera de forma consolidada hasta los 9 millones de EUR.
Lendo [link to about on Mintos]
Lendo es un originador de préstamos no bancario de Georgia que ofrece préstamos al consumo a corto plazo sin garantías.
¿Qué ha cambiado?
Hemos reducido la calificación. La valoración de Lendo en Mintos ha pasado de B- a C+.
¿Por qué?
La modificación de la calificación de Lendo se ha debido principalmente a los cambios que se han producido en la normativa que regula el sector de los préstamos en Georgia. En 2018, el Comité sobre Estabilidad Financiera del Banco Nacional de Georgia introdujo una serie de cambios que han afectado de forma adversa a las operaciones de préstamo en el país. Se ha definido un tipo de interés efectivo máximo del 50 %. Asimismo, las instituciones financieras están obligadas a conceder préstamos basados en evaluaciones sobre la capacidad de devolución de la deuda por parte de los clientes. En la misma línea, las relaciones entre pagos/ingresos y préstamo/valor no deben superar los máximos definidos, que además son diferentes para los préstamos denominados en divisa doméstica o extranjera.
ID Finance Georgia
ID Finance Georgia, que opera a través de la marca Solva, es un originador de préstamos no bancario de Georgia que ofrece préstamos al consumo sin garantías.
¿Qué ha cambiado?
Hemos reducido la calificación. La valoración de ID Finance Georgia ha pasado de B a B-.
¿Por qué?
La modificación de la calificación de Lendo e ID Georgia se ha debido principalmente a los cambios que se han producido en la normativa que regula el sector de los préstamos en Georgia. En 2018, el Comité sobre Estabilidad Financiera del Banco Nacional de Georgia introdujo una serie de cambios que han afectado de forma adversa a las operaciones de préstamo en el país. Se ha definido un tipo de interés efectivo máximo del 50 %. Asimismo, las instituciones financieras están obligadas a conceder préstamos basados en evaluaciones sobre la capacidad de devolución de la deuda por parte de los clientes. En la misma línea, las relaciones entre pagos/ingresos y préstamo/valor no deben superar los máximos definidos, que además son diferentes para los préstamos denominados en divisa doméstica o extranjera.
Supervisión y protección
Ieva Grigalune, miembro del equipo de gestión del riesgo de Mintos, afirma que se siente segura sobre la metodología de las calificaciones de Mintos. El esfuerzo que hace a diario el equipo de riesgos para evaluar las ofertas de los originadores de préstamos en Mintos contribuye a mejorar la fiabilidad de la plataforma y permite ofrecer a los inversores la información que necesitan para tomar las decisiones adecuadas.
«El equipo de gestión del riesgo de Mintos supervisa de forma constante a los originadores de préstamos, así como los cambios en sus operaciones y en los entornos normativos, con el fin de proporcionar a los inversores una valoración objetiva, justa y creíble basada en la metodología de las calificaciones de riesgo de Mintos. Esta es la primera ocasión en la que hemos realizado cambios en esta y creemos que contribuirán a mantener una percepción positiva por parte de los inversores de Mintos y de los originadores de préstamos presentes y futuros que operan en la plataforma”, afirma Ieva Grigalune.
Si quieres saber más sobre qué son las calificaciones de Mintos y cómo funcionan, puedes obtener más información aquí.
Importante: Ten en cuenta que si utilizas Auto Invertir, te interesa alguno de los préstamos de los originadores mencionados anteriormente y los cambios que hemos llevado a cabo te afectan, tendrás que modificar las preferencias de esta característica.
