Ein Kreditunternehmen für das Gesundheitswesen – Alivio Capital – startet auf Mintos

Wir freuen uns, den Start von Alivio Capital auf Mintos zu verkünden – einem der größten Anbieter von Krediten im Gesundheitswesen in Mexiko. Alivio Capital wurde 2009 gegründet und war das erste Kreditunternehmen in Mexiko, das sich auf Gesundheitsbedürfnisse konzentrierte, die nicht von der Krankenversicherung abgedeckt werden – dazu zählen nicht nur medizinische Notfälle, sondern auch bestimmte medizinische Eingriffe zur Verbesserung der Lebensqualität. 

Alivio Capital hebt sich auf dem Markt für Kredite im Gesundheitswesen durch seine 4-Minuten-FICO-Prüfung ab. Mit landesweit 9.500 aktiven Kunden und einem rund um die Uhr verfügbaren Service hat das Unternehmen seit seiner Gründung mehr als 95.000 Kredite im Gesundheitsbereich (umgerechnet 975 Mio. MXN/40 Mio. €) vergeben. Das derzeitige Portfolio beläuft sich auf rund 9 Mio. €, wobei sich die Kreditnehmer zu 54 % aus Frauen und 46 % aus Männern zusammensetzen. Alivio Capital hat eine durchschnittliche Verzugsquote (mehr als 60 Tage) von nur 2 % – eine Kennzahl, die sich seit 2017 kontinuierlich verbessert hat, auch während der Pandemiezeit. 

Alivio Capital leistet im Namen des Kreditnehmers wöchentliche Zahlungen direkt an die Gesundheitsdienstleister. Aus diesem Grund ist das Betrugsrisiko nahezu null, da die Kreditnehmer keine Gelder direkt erhalten und somit keine Möglichkeit haben, diese zu veruntreuen. 

Alivio Capital nimmt eine Vorreiterstellung in Mexikos schnell wachsendem Markt für alternative Kredite ein und beschäftigt 95 Mitarbeiter, die sich auf den Hauptsitz in Monterrey, ein Vertriebsteam in Mexiko-Stadt und derzeitige Verkaufsstellen in 5 renommierten Privatkliniken verteilen.


Alivio Capital während der Covid-19-Pandemie

Lange vor der Pandemie hat sich das Führungsteam von Alivio Capital verpflichtet, die Qualität des Kreditportfolios zu verbessern und die Anzahl der Kreditvergaben zu erhöhen – mit Einsetzen der Pandemie waren also bereits solide Strategien vorhanden. Diese reduzierten die Auswirkungen der Pandemie erheblich, was zu einem leichten Rückgang des Wachstums und keinem Rückgang der Erträge im vergangenen Jahr führte.


Kredite von Alivio Capital auf Mintos

Auf Mintos bietet Alivio Capital Investitionen in Gesundheitskredite und Stammkundenkredite (für andere Zwecke) an. Kredite, die MXN 70.000 übersteigen, werden mit einem Auto besichert, um das Risiko weiter zu mindern. Falls der Kreditnehmer in diesem Fall die Rückzahlungen nicht leistet, ist Alivio Capital Eigentümer des Autos und kann es verkaufen, um die unbezahlten Beträge zu erhalten. Es handelt sich also nicht mehr um einen Privatkredit, sondern um einen Kredit mit erheblichen Sicherheiten. Aus diesem Grund werden größere Kredite von Alivio Capital auf Mintos als Autokredit geführt, während die kleineren Kredite als unbesicherte Privatkredite eingetragen werden.

Durchschnittlicher Zinssatz

Bis zu 11 % (EUR)

Durchschnittlicher effektiver Jahreszins

51 %

Durchschnittliche Kredithöhe

€ 1.500

Anteil notleidender Kredite (Schwelle: 60 Tage)

2 %

Durchschnittliche Laufzeit

19 Monate

Risikobeteiligung

10 %

Mintos Risk Score

7

Rückkaufverpflichtung

Ja

Zinsen für verspätete Zahlungen

Nein

Der Mintos Risk Score für Kredite, die von Alivio Capital vergeben werden, ist 7. Die Sub-Scores sind 8 für das Kreditangebot, 6 für die Effizienz der Kreditverwaltung, 6 für die Rückkaufstärke und 7 für die Kooperationsstruktur. 

Alivio bewertet die Kreditwürdigkeit seiner Kreditnehmer in 2 Schritten. Zunächst generiert ein Risikoalgorithmus innerhalb von 4 Min. automatisch einen FICO Score*. Danach wird ein Bericht des mexikanischen Kreditbüros angefordert, der die Qualität der Kredithistorie des Kreditnehmers beschreibt. Die Daten werden dann mit Referenzen und Ausweisen bestätigt, es wird ein Einkommensnachweis angefordert und die Adresse validiert, was etwa 15 bis 40 Min. dauert. Die Schnelligkeit dieses Prozesses macht Alivio Capital zu einer beliebten Wahl für die Kreditnehmer von Gesundheitskrediten. 


Alivio Capital hebt die Kreditsicherheit bei Mintos auf die nächste Stufe

Alivio Capital begründet die bisher beste Bewertung der Kooperationsstruktur in der Geschichte von Mintos. Erstens entsteht Sicherheit bereits durch eine direkte Darlehensabtretung, ergänzt durch eine zusätzliche Pfandrechtsschicht über die auf Mintos gelisteten Darlehen, die zugunsten der Mintos-Investoren eingerichtet wurde. Zusätzlich gibt es einen Treuhänder, der die Cashflows absichert, und Mintos-Investoren sind die ersten Nutznießer der Rückzahlungen, die aus den Kreditverträgen kommen. Zum Beispiel würden bei einem Ausfall von Alivio Capital die Rückzahlungen der Kreditnehmer direkt an die Mintos-Investoren gehen, während die restlichen Beträge an das Kreditunternehmen geleitet werden würden.

Kommentar des CEO von Alivio Capital

„Alivio ist auf der Suche nach einer Finanzierung für nachhaltiges Wachstum. Während mehrerer aufeinanderfolgender Quartale war die Leistung von Alivio bei mehreren Schlüsselindikatoren hervorragend. Das Unternehmen verbessert die Art und Weise der Marktdurchdringung und seine Vergabegeschwindigkeit. Das alles führt dazu, dass mehr Mittel in den Markt strömen müssen. Die Partnerschaft mit Mintos, einem bekannten und angesehenen Unternehmen, ist ein hervorragender Schritt, um dies zu erreichen.“ – Patricio Villarreal, CEO von Alivio Capital.

Patricio Villarreal, CEO von Alivio Capital, ist Teil des Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (Mexikanisches Institut der Führungskräfte im Finanzwesen). Der Risikodirektor und der Inkassodirektor kommen von GE Capital und Coppel, zwei der größten Finanzierungsunternehmen Mexikos, die Alivio Capital bei der Implementierung seiner Vergabe- und Inkassoprozesse unterstützt haben.


So investieren Sie in Gesundheitskredite von Alivio Capital

Mintos hat die besicherten und unbesicherten Kredite von Alivio Capital (Gesundheitskredite und Stammkundenkredite) in die Strategien „Diversifiziert“ und „Konservativ“ aufgenommen. Falls Sie mit einer benutzerdefinierten automatisierten Strategie in diese Kredite investieren möchten, stellen Sie bitte sicher, dass Sie Ihre Strategieeinstellungen anpassen. Falls Sie manuell investieren, können Sie die Kredite auf dem Primärmarkt filtern.

Fußnoten:
*Um mehr über den FICO-Score in Mexiko zu erfahren, besuchen Sie bitte https://www.fico.com/

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