Wir begrüßen Financiera Contigo (juristische Person: CEGE Capital), ein in Mexiko tätiges Kreditunternehmen, das neue Investitionsmöglichkeiten auf Mintos mit Zinssätzen von bis zu 12 % p. a. anbieten wird.
Financiera Contigo wurde 2010von den beiden Brüdern Allan und Emilio Cherem gegründet, die 2017 von Forbes für die „30 unter 30“ Mexikos nominiert wurden. Derzeit hat das Unternehmen rund 2.500 Mitarbeiter, 170 Filialen und rund 200.000 aktive Kunden. Es verfügt über ein Nettokreditportfolio von insgesamt mehr als 50 Mio. EUR (Stand: Ende Februar 2022) und ist heute eines der größten und bekanntesten Mikrofinanzunternehmen in Mexiko.
Ihr Hauptprodukt – Gruppenkredite – ist auf die Unterstützung von Frauen bei der Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit und von Kleinunternehmen ausgerichtet. Bei dieser Art von Krediten bürgt eine Gruppe von mindestens 8 Personen gegenseitig für die Rückzahlungen. Dies trägt dazu bei, dass Financiera Contigo ein risikoarmes Portfolio beibehält, was zu einer Quote notleidender Kredite (90 DPD) von rund 2 % (Stand: Februar 2022) führt.
Bis Ende 2020 hatte das Unternehmen sein Gutschein-Kreditprodukt Conmigo Vales entwickelt, das im August 2021 auf Mintos als eigenständiges Unternehmen eingeführt wurde. Financiera Contigo übernimmt auch eine Konzerngarantie für Conmigo Vales.
Mission und Geschäft von Financiera Contigo
Contigo bietet eine Reihe von Finanzprodukten für Gemeinschaften an, die keinen Zugang zum allgemeinen Bankensystem haben, und konzentriert sich dabei besonders auf die Verbesserung der Lebensumstände von Unternehmerinnen und ihren Familien. Dies geschieht bei gleichzeitiger Schaffung positiver Beziehungen zu Mitarbeitern, Aktionären und Lieferanten.
Wenn Financiera Contigo eine neue Gemeinde erschließt, informieren dessen Finanzberater die potenziellen Kunden über die Produkte und klären sie über das persönliche Finanzmanagement auf, um das Überschuldungsrisiko zu verringern. Nach der Genehmigung besuchen die Filialleiter die Kunden vor Ort und zahlen die Kredite über Debitkarten oder Zahlungsanweisungen aus. Die Finanzberater treffen sich dann jede Woche mit den Kunden, um sie bei der Verwaltung und Rückzahlung der Kredite zu unterstützen.
Financiera-Contigo-Kredite auf Mintos
Jährliche Zinssätze
Bis zu 12 %
Durchschnittlicher APR*
135%
Durchschnittlicher Kreditbetrag
€ 5 910
Anteil notleidender Kredite (PAR 90**)
2%
Durchschnittliche Kreditlaufzeit
4 Monate
Risikobeteiligung
10%
Mintos Risk Score
6
Rückkaufverpflichtung
Ja
Zinsen für verspätete Zahlungen
Nein
*effektiver Jahreszins
**risikobehafteter Portfolioteil (mehr als 90 Tage überfällig)
Der Mintos Risk Score für die von Financiera Contigo vergebenen Kredite beträgt 6, mit den Teilnoten 6 für die Performance des Kreditportfolios, 6 für die Effizienz der Kreditverwaltung, 7 für die Rückkaufstärke und 4 für die Kooperationsstruktur.
Die Sicherheit besteht aus einer direkten Kreditabtretung, die durch zusätzliche Pfandrechte an den auf Mintos gelisteten Krediten ergänzt wird, die zur Sicherung der Anlegeransprüche eingerichtet werden. Außerdem wird es einen externen Treuhänder geben, der für die Sicherung der Cashflows aus den Rückzahlungen der von Mintos finanzierten Darlehen verantwortlich ist. Der Treuhänder stellt sicher, dass diese rechtlich getrennt sind und Mintos der erste Begünstigte der Rückzahlungen aus den entsprechenden Kreditverträgen ist. So würde Mintos beispielsweise im unwahrscheinlichen Fall eines Ausfalls von Financiera Contigo den Treuhänder sofort informieren, alle Kreditnehmer-Rückzahlungen direkt auf das Konto von Mintos zu leiten, und nur die verbleibenden Beträge würden, nachdem alle Mintos-Forderungen befriedigt wurden, an das Kreditunternehmen selbst gehen.
Sobald das Treuhandkonto für Investoren auf Mintos eingerichtet ist, wird die Teilnote für die Kooperationsstruktur auf 8 verbessert.
"Contigo freut sich über den Beitritt zu Mintos. Er öffnet uns den globalen Kanal zu Investoren, die uns bei unserer Mission unterstützen möchten: Leben zu verändern durch verantwortungsvolle Kreditvergabe an Frauen in ländlichen Gebieten. Seit wir mit unserer Conmigo-Plattform zu Mintos gestoßen sind, haben wir großartige Erfahrungen gemacht und konnten die Reichweite unserer Produkte und Dienstleistungen weiter ausbauen, wobei wir stets unser Engagement für die Menschen beibehalten und Wege gefunden haben, unsere Kunden zu begleiten und mehr Beschäftigungsmöglichkeiten zu schaffen. Bei Contigo haben wir mehr als 2.500 Teammitglieder, die engagiert und fähig sind, unser Portfolio mit Hilfe von Mintos zu erweitern, mehr Menschen zu helfen und durch unsere Technologie einen positiven Einfluss auf ihre Familien und ihre Gemeinden zu haben. Ebenso werden wir das Vertrauen von Mintos mit guten Erfahrungen für die Investoren belohnen. Mit der Unterstützung der Mintos-Investoren können wir in dieser Welt einen beachtlichen Fußbdruck hinterlassen.”
Wie man in Kredite von Financiera Contigo investiert
Mintos hat Financiera-Contigo-Kredite zu den Strategien „Diversifiziert“ und „Renditestark“ hinzugefügt. Falls Sie mit einer benutzerdefinierten automatisierten Strategie in diese Kredite investieren möchten, müssen Sie Ihre Strategieeinstellungen anpassen. Falls Sie manuell investieren, können Sie die Kredite auf dem Primärmarkt filtern.
Über Financiera Contigo
Financiera Contigo (juristische Person: CEGE Capital) ist ein in Mexiko tätiges Kreditunternehmen, das 2010 gegründet wurde und zu den größten und bekanntesten Mikrofinanzunternehmen in Mexiko gehört. Contigo bietet eine Reihe von Finanzprodukten für Gemeinschaften an, die keinen Zugang zum allgemeinen Bankensystem haben, und konzentriert sich dabei besonders auf die Verbesserung der Lebensumstände von Unternehmerinnen und ihren Familien. Dies geschieht bei gleichzeitiger Schaffung positiver Beziehungen zu Mitarbeitern, Aktionären und Lieferanten.
Wenn Financiera Contigo eine neue Gemeinde erschließt, informieren dessen Finanzberater die potenziellen Kunden über die Produkte und klären sie über das persönliche Finanzmanagement auf, um das Überschuldungsrisiko zu verringern. Nach der Genehmigung besuchen die Filialleiter die Kunden vor Ort und zahlen die Kredite über Debitkarten oder Zahlungsanweisungen aus. Die Finanzberater treffen sich dann jede Woche mit den Kunden, um sie bei der Verwaltung und Rückzahlung der Kredite zu unterstützen.
