Kasachstans führender Anbieter von alternativen digitalen Krediten1 und eines der Unternehmen von IDF Eurasia, LLP OnlineKazFinance, hat seine ungeprüften Ergebnisse für die 9 Monate (9m) des Jahres 2020 veröffentlicht:
– Der Umsatz steigt um 150 % auf 10,8 Mrd. KZT (23,6 Mio. €) im Vergleich zu 4,3 Mrd. KZT (10,1 Mio. €) für 9m 2019.
– Das EBITDA (Ergebnis vor Zinsen, Steuern und Abschreibungen) verdoppelte sich in 9m 2020 und erreichte KZT 5,3 Mrd. (€ 11,5 Mio.), 9m 2019: KZT 2,6 Mrd. (€ 6,2 Mio.).
– Unter Berücksichtigung der Währungsabsicherung erreichte der Nettogewinn in 9m 2020 2,2 Mrd. KZT (4,9 Mio. €), ein Plus von 64 % gegenüber dem Vorjahr.
– Der Netto-Kreditbestand erreichte im September 2020 35,8 Mrd. KZT (71,7 Mio. €) – doppelt so viel wie zum Jahresende 2019.
– Der annualisierte ROAE (Return on Average Equity) überstieg 36% – der höchste Wert in der Geschichte des Unternehmens, während die Eigenkapitalquote bei 29% lag.
Boris Batine, der Gründer von IDF Eurasia, kommentierte:
„Im 3. Quartal 2020 haben wir die Top-Line und Bottom-Line gleichzeitig weiter vorangetrieben, mit einem Quartalsumsatz, der erstmals 10 Mio. € erreichte, während der Quartalsgewinn 2,3 Mio. € überstieg. Da wir die operative Effizienz im Jahr 2020 deutlich gesteigert haben, haben wir uns besonders auf die Diversifizierung der Finanzierungsquellen und das Management von Wechselkursrisiken konzentriert. Nachdem wir die richtigen Instrumente gefunden hatten, um den Betrieb im ersten Teil des Jahres zu stabilisieren und die ausstehenden Zahlungen an Investoren auf Mintos zu decken, freue ich mich heute sagen zu können, dass wir erfolgreich waren – wir haben die fälligen Zahlungen an Investoren auf Mintos gedeckt und wir haben erfolgreich KZT- und USD-denominierte Anleihen für den Gegenwert von 17 Mio. € im August-September ausgegeben. Als verantwortungsbewusstes Unternehmen gibt OnlineKazFinance weiterhin den Ton für die gesamte Nichtbanken-Finanzbranche in Kasachstan an – zusammen mit der lokalen Regierung haben wir kürzlich eine Reihe von in Kasachstan erstmaligen kostenlosen Schulungen zur finanziellen Bildung in mehreren Städten eingeführt. Wir glauben, dass finanzielle Inklusion durch die Verbesserung des Bewusstseins und der finanziellen Bildung unterstützt werden sollte, um eine sichere Zukunft und einen besseren Lebensstandard für die lokale Bevölkerung zu erreichen.“
Finanzielle Highlights
Umsatz: Der Umsatz des Unternehmens stieg in den ersten 9 Monaten des Jahres 2020 um 150 % auf 10,8 Mrd. KZT (23,6 Mio. €) im Vergleich zum entsprechenden Vorjahreszeitraum. Die Skalierung des Geschäfts wurde im 3. Quartal mit einer robusten NPL-Kontrolle (Non-Performing Loan) fortgesetzt. Eine flexible, aber konservative Risikomanagementpolitik und der richtige Produkt-Markt-Fit ermöglichten eine Verdoppelung unseres Portfolios in 2020, während der Gesamtmarkt in 9m 2020 um 38% stieg.
Reingewinn: Der Nettogewinn von 2,2 Mrd. KZT (4,9 Mio. €) für die ersten 9 Monate 2020 im Vergleich zu 1,37 Mrd. KZT (3,2 Mio. €) im Vorjahr übertraf bereits den Gewinn von 1,43 Mrd. KZT (3,3 Mio. €) für das Gesamtjahr 2019, was ein wesentliches Wachstum des Geschäfts darstellt.
Liquidität und Kapitalausstattung
Nach der Debüt-Anleiheemission hat das Kreditunternehmen nach eigenen Angaben eine höhere Diversifizierung der Finanzierungsquellen und einen niedrigeren Durchschnittszinssatz erreicht – dies wird die Grundlage für höhere Margen in zukünftigen Perioden sein. In den ersten 9 Monaten des Jahres 2020 lag die Zinsaufwandsmarge bei 12 %, was unseren Ansatz widerspiegelt, das Wachstum des Kreditportfolios mit einer Finanzierung zu einem konstanten Zinssatz abzustimmen. Die konservative Verschuldungsstruktur mit einem Eigenkapital von 29 % der Bilanzsumme im September 2020 sorgt für mehr Stabilität am Markt inmitten der COVID-19-Entwicklung.
Strategischer Ausblick
Als Marktführer in diesem Segment in Kasachstan1 konzentriert sich das Kreditunternehmen nach eigenen Angaben strategisch auf zwei große Teilbereiche: Mikrokredite an KMU (kleine und mittlere Unternehmen) und persönliche Ratenkredite, in denen das Unternehmen ungenutztes Wachstumspotenzial sieht. Die Finanzierungsstrategie von IDF Eurasia konzentriert sich weiterhin auf eine weitere Diversifizierung, wobei eine Reihe von öffentlichen Anleiheplatzierungen in Kasachstan in Vorbereitung sind.
Über IDF Eurasia
OnlineKazFinance LLP ist Teil der IDF Eurasia Gruppe, dem größten Online-Kreditanbieter in Russland und Kasachstan, der in diesen Ländern unter den Marken Moneyman und Solva tätig ist. Das Unternehmen verbindet die Nutzung fortschrittlicher Entwicklungen in der Entscheidungsfindung mit den Prinzipien der verantwortungsvollen Kreditvergabe.
1 IDF Eurasia hat das größte Portfolio an unbesicherten Mikrokrediten in Kasachstan (Autoübersetzung ins Englische)
