Выбор подходящей площадки для инвестирования в кредиты может быть не менее важной задачей, чем собственно осуществление инвестиций. Конечно, легко поддаться искушению начать работу на платформе, предлагающей кредиты с самой высокой доходностью, однако разумнее все же провести всестороннюю оценку платформы как вашего потенциального делового партнера, с которым вам, возможно, придется пройти через огонь и воду.
Проявите осторожность и задайте себе вопросы, как если бы вы начинали с кем-либо новый бизнес: могу ли я доверять этой компании? Следуют ли она отраслевым стандартам? Есть ли положительные отзывы? Публикации в традиционные СМИ о закрытии p2p-площадок ясно показывают, насколько важно осмысленно подойти к выбору платформы для инвестирования. Если платформа будет доведена до сведения властей или вообще исчезнет, вам придется проходить длительную и сложную процедуру возвращения своих денег, прибегая к услугам сторонних компаний, так что целесообразно предварительно навести справки.
Не знаете, по каким критериям выбирать платформу? В этой статье мы раскроем основные аспекты, которые следует учитывать, прежде чем подвергать риску свои деньги.
10 факторов, влияющих на выбор p2p-платформы
- Размер платформы
- Проверка заемщиков и компаний, предоставляющих инвестиционные возможности
- Прозрачность
- Результаты прошлой деятельности
- Служба поддержки
- Механизмы защиты
- Доступность
- Возможности диверсификации
- Отсутствие скрытых комиссий
- Проверка инвесторов
1. Размер платформы
Хорошая отправная точка для оценки надежности краудлендинговой платформы – изучение масштаба и продолжительности деятельности компании. Вероятнее всего, что площадки с наибольшим числом инвесторов и профинансированных займов уже успешно протестированы другими инвесторами. Некоторые более молодые платформы могут привлекать вас заманчивыми процентными ставками, однако отсутствие внушительного послужного списка указывает и на более высокий риск того, что компания свернет свою деятельность или работает на незаконной основе.
2. Проводится ли проверка заемщиков и компаний, прежде чем они будут допущены на платформу
Когда вы работаете на платформе, предлагающей множество разнообразных инвестиционных возможностей, может быть неочевидно, насколько законна деятельность той или иной компании, размещающей кредиты или проекты на этой платформе. Изучите, как происходит оценка платежеспособности заемщиков, и выбирайте площадку с налаженными механизмами оценки кредитных рисков. Надежные платформы должны осуществлять предварительный отбор размещаемых кредитов и проектов по ряду критериев, так что наличие рейтинга или руководства по определению уровня риска свидетельствует о том, что такие проверки имеют место. Аналогичным образом, если вы инвестируете в бизнес-кредит, убедитесь в том, что на платформе достаточно информации о компании и самом проекте для принятия взвешенного инвестиционного решения.
3. Прозрачность
Чтобы убедиться, что краудлендинговая площадка действительно является тем, за что себя выдает, поищите в Интернете доказательства ее существования. Любая платформа, ведущая полноценную коммерческую деятельность, имеет штат сотрудников, выполняющих разные функции – от маркетинга до решения правовых вопросов, так что наличие в открытом доступе данных о руководстве и сотрудниках компании на ее сайте или в социальных сетях, таких как LinkedIn, указывает на то, что компании нечего скрывать. Еще одним фактором, говорящим в пользу платформы, является предоставление сведений о самом займе, которые инвестор может учесть, прежде чем вкладывать свои деньги. Это могут быть статистические данные о кредитной организации, профиль заемщика – юридического или физического лица, причина взятия ссуды и т.д. Важно собрать информацию о кредитных компаниях, размещающих займы на платформе. Если платформа сама напрямую предоставляет кредиты заемщикам, не стесняйтесь спросить, как они это делают.
4. Результаты прошлой деятельности
Важно не то, сколько времени вы посвящаете какому-либо делу, а то, насколько эффективно вы это время тратите. С точки зрения инвестирования это означает, что, даже если краудлендинговая платформа, по ее собственному заявлению, работает на рынке дольше своих конкурентов, следует обратить внимание на то, каких успехов добились ее пользователи. Например, сколько клиентов получили прибыль на свои инвестиции и какую? Изучите в Интернете отзывы инвесторов – если они не достигли высоких результатов, это может быть признаком того, что финансовые партнеры площадки не подвергаются тщательной проверке.
5. Служба поддержки
Конечно, определяющую роль при выборе платформы для инвестирования в кредиты, скорее всего, будут играть простота использования в целом или надежность сайта и финансовые результаты. Однако в случаях, когда что-то идет не так или у вас возникают вопросы, приятно знать, что выбранная вами площадка отводит важное место службе поддержки, и вдвойне приятно, если эта поддержка оказывается на вашем родном языке.
6. Механизмы защиты
Даже если вы абсолютно уверены в том, что выбрали наиболее надежную и зарекомендовавшую себя платформу P2P-кредитования, к инвестициям необходимо подходить вдумчиво! В качестве дополнительного уровня защиты некоторые площадки предлагают гарантию обратного выбора, создают резервные фонды, организуют вторичный рынок, на котором при необходимости можно продать инвестиции досрочно.
7. Доступность
При инвестировании в кредиты существует требование минимальной суммы инвестиций. В конце концов, краудлендинг – это покупка доли! При этом входной порог не должен быть настолько высоким, что только миллионеры могут себе это позволить. Одно из преимуществ распределения средств между множеством небольших инвестиций – это возможность диверсифицировать портфель, включив в него разные продукты, вместо того чтобы складывать все яйца в одну корзину, делая крупные ставки. На некоторых платформах взаимного кредитования вы сможете инвестировать, имея в запасе всего 10 евро, или приобрести инвестицию на вторичном рынке еще по более низкой цене, а также вкладывать средства в различных валютах. Инвесторам с небольшим опытом пригодятся различные функции автоматизации инвестиций.
8. Возможности диверсификации
Кредиты и бизнес-проекты, в которые вы можете инвестировать, все разные – нет ни одного, похожего на другой! На действующей платформе будут доступны для инвестирования разные виды кредитов и в целом количество займов и проектов будет большим. Серьезные краудлендинговые площадки предлагают массу возможнсотей для создания сбалансированного хорошо диверсифицированного портфеля. Это означает, что при наличии возможности инвестировать в разные виды кредитов или в разных отраслях экономиики, в займы с разными сроками погашения и разными уровнями риска вы сможете найти свой баланс рисков и доходности. На многих платформах даже представлена возможность вкладывать средства в кредиты, выдаваемые в разных странах и различных валютах, – опытные инвесторы могут воспользоваться ею для балансировки рисков между странами.
9. Отсутствие скрытых комиссий
Вы можете быть самым удачливым инвестором в мире, однако было бы крайне досадно потерять часть с таким трудом заработанных денег из-за комиссий, которых можно было бы избежать. Прежде чем зарегистрироваться на платформе, внимательно ознакомьтесь с информацией, напечатанной мелким шрифтом, и узнайте, помимо прочего, какие комиссии взимаются за осуществление инвестиций, внесение и вывод средств.
10. Проводится ли проверка инвесторов
Наконец, убедительным показателем законности платформы будет то, что в ходе регистрации вас просят подтвердить свою учетную запись каким-либо удостоверяющим документом, отметить галочкой пункт о защите персональных данных и согласиться с правилами и условиями использования платформы. Конечно, вам придется потратить некоторое время на то, чтобы внимательно прочитать все договоры и соглашения, прежде чем нажимать кнопку «согласиться» или «инвестировать», чтобы исключить наличие оговорок, ставящих под угрозу ваши инвестиции. Стоит отметить, что, хотя дополнительные проверки против незаконных действий, таких как отмывание денег, могут показаться инвесторам чем-то излишним и навязчивым, на самом деле это хороший знак честной работы платформы.
… Проще говоря, откройте для себя Mintos.
Мы являемся ведущей европейской платформой для инвестиций в кредиты. К Mintos, имеющей рейтинг «Отлично» на TrustPilot, с 2015 года присоединились более 240 000 инвесторов, которые с тех пор вложили через платформу в общей сложности почти 4,5 миллиарда евро со среднегодовой доходностью 11,9%.
Краткий обзор преимуществ Mintos
— Гарантия обратного выкупа более чем для 95% кредитов;
— Возможность автоматического инвестирования с помощью инструмента Auto-Invest;
— Рейтинг кредиторов по уровню рисков;
— Обязательство всех кредитных организаций оставлять на балансе долю от стоимости каждого размещенного кредита;
— Непревзойденные возможности диверсификации, включая различные способы инвестирования;
— Минимальная сумма инвестиций – всего 10 евро; возможности инвестировать более чем в 10 валютах;
— Отсуствие комиссий за регистрацию, инвестирование, внесение и вывод средств;
— Доступ к вторичному рынку, где можно продать инвестицию досрочно;
— Служба поддержки инвесторов на 11 языках.
Готовы инвестировать? Перейдите на главную страницу Mintos, чтобы узнать больше.
