AgroCredit Latvia es un prestamista no bancario especializado en el sector agrícola.
Agrocredit ofrece a los usuarios de Mintos préstamos agrícolas con una rentabilidad del 6 %.. Es un rendimiento relativamente elevado, sobre todo si tenemos en cuenta que se trata de un ámbito de bajo riesgo y que la empresa es líder en su sector. Al mismo tiempo, esta rentabilidad posibilita que AgroCredit cuente con un margen bruto suficiente, lo que permite que puedan ofrecer una garantía de recompra para todos sus préstamos.
En la actualidad, la cartera de AgroCredit está formada por:
– Financiación estacional (disponible para los inversores de Mintos, supone el 65 % de la cartera)
– Préstamos garantizados (25 %)
– Leasing para maquinaria (10 %)
La rentabilidad media anual ofrecida por AgroCredit a sus clientes es del 12 %, una cifra relativamente baja para el sector no bancario, aunque asegura la atracción de una base de clientes de calidad y un riesgo crediticio reducido.
A lo largo de sus ocho años de actividad, la empresa ha ofrecido financiación a agricultores por valor de 50 millones de EUR. La política crediticia de AgroCredit es muy conservadora para el sector no bancario, lo que le ha permitido obtener excelentes ratios de cartera y mantener las pérdidas medias por debajo del 0,5 %. El perfil del prestatario medio es una empresa con una superficie total de 150 ha y un préstamo promedio de 40 000 EUR.
Desde el inicio de sus actividades en 2011, la empresa ha incrementado el volumen de su financiación de forma constantemente y espera lograr una cartera valorada en 10 millones de EUR a finales de este año. Los ingresos por intereses y la rentabilidad también se han incrementado. De hecho, los informes financieros de 2018 confirman un beneficio neto superior a los 200 000 EUR (margen de beneficio neto del 29 %). La empresa ha crecido a lo largo de 2019, lo que se ha reflejado en los informes financieros correspondientes a este año y disponibles en abril.
El principal tipo de financiación ofrecido por AgroCredit está formado por los créditos de temporada para agricultores, basados en contratos de futuros. El objetivo de estos es proporcionar el capital necesario para elementos como la adquisición de fertilizantes, semillas, productos agroquímicos, combustible, maquinaria, reparaciones, etc. La devolución del préstamo se deduce de las ganancias obtenidas por los productos agrícolas suministrados al distribuidor (un socio de AgroCredit). Todo este proceso está sujeto a contratos de entrega estrictos. Este factor contribuye a una reducción considerable de los riesgos, ya que los préstamos de AgroCredit están sujetos a garantías adecuadas. Además, tienen prioridad frente al resto de acreedores del prestatario. Los límites de financiación se determinan de forma conservadora y están sujetos a los volúmenes previstos para la cosecha. De esta forma, se garantiza el cobro de los préstamos incluso en años con una producción inferior. Normalmente, el límite se establece de forma que no supere el 50 % de la cosecha media esperada. Esto permite que el flujo de caja medio esperado (la garantía del préstamo) supere en más de dos veces el importe del préstamo.
La disponibilidad de los recursos crediticios en Letonia se ha reducido debido a los retos actuales en el sector bancario. Tras la crisis crediticia de 2009-2011, se ha producido un cambio de clima que, unido a las acciones adoptadas por el regulador y a una serie de cuestiones relacionadas con la prevención del blanqueo de capitales, ha tenido como resultado que los bancos sean reticentes a ofrecer financiación adicional en este segmento. Esta situación ha dado lugar a un incremento de la demanda de los productos de crédito, principalmente hipotecas y leasing de maquinaria. Para satisfacer esta necesidad, AgroCredit está ofreciendo este tipo de financiación más activa a los clientes con el fin de incrementar su rango de clientes y productos con el fin de diversificar su cartera.
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