Im Insight dieses Monats fasst Martins Sulte, CEO und Mintos-Mitgründer, das letzte Quartal auf Mintos zusammen und gibt einen Ausblick auf das, was Sie in den nächsten Monaten erwarten können.
Ein kurzer Rückblick auf Q3
Das letzte Quartal stand im Zeichen der Transformation und markierte das Ende eines langen Weges zur Regulierung. „Der Übergang zu Schuldverschreibungen bedeutete für die Plattform und die Anleger eine Menge Veränderungen. Veränderungen sind nicht immer einfach und es dauerte eine Weile, bis sich Mintos und die Anleger an die regulierte Anlageform gewöhnt hatten. Wir sind daher froh, dass die Umstellung abgeschlossen ist und die Anleger nun von der zusätzlichen Transparenz und dem Schutz durch die MiFID-Richtlinie (dem Eckpfeiler der EU-Finanzmarktregulierung) profitieren“, sagt Martins Sulte.
Der Weg zur Regulierung, der schon an sich holprig war, wurde durch die Auswirkungen des Krieges in der Ukraine noch unerwartet erschwert. Sulte sagt: „Obwohl russische Kreditunternehmen nicht insolvent gehen, sind die von der russischen Zentralbank auferlegten Beschränkungen immer noch in Kraft. Aufgrund dieser Beschränkungen können russische Kreditunternehmen nur einen begrenzten Betrag pro Monat an Investoren auf Mintos überweisen. Wir haben unermüdlich daran gearbeitet, diese Gelder für die Anleger einzutreiben und in letzter Zeit gab es positive Entwicklungen, da Revo die Erlaubnis erhalten hat, größere Beträge zu überweisen.“
Außerhalb von Mintos waren die Finanzmärkte turbulent, da Lieferkettenprobleme und Energiepreise (unter anderem) die Inflation in die Höhe schnellen ließen und die Zinsen stiegen. Infolgedessen gerieten mehrere wichtige Anlageklassen unter Druck (siehe Mintos Insight vom September).
Gleichzeitig ist der durchschnittliche Zinssatz von Mintos stetig gestiegen. „Der durchschnittliche Zinssatz ist jetzt einer der höchsten in der Geschichte von Mintos. Außerdem konnten die Anleger an Cashback-Aktionen teilnehmen, um ihre Einnahmen noch weiter zu steigern“, erklärt Sulte.
Was steht als Nächstes auf Mintos an?
Für die Zukunft sagt Sulte, dass „die Rückforderung von Geldern weiterhin unser größtes Anliegen ist. Wir werden weiterhin mit den russischen Kreditgebern zusammenarbeiten, um die Gelder der Anleger zurückzuerhalten und wie immer werden wir Sie informieren, sobald es weitere Entwicklungen gibt.“
„Natürlich werden wir auch an den Fällen außerhalb Russlands arbeiten. In den nächsten Monaten werden wir endlich Neuigkeiten über den Ausgang des Wowwo-Falls mitteilen können. Und die ausstehenden Zahlungen für IDF Eurasia, ID Finance und Creditstar wurden umstrukturiert, sodass es jetzt Vereinbarungen gibt, an die sie sich für den Rest des Jahres halten müssen (und dies auch getan haben). Wie bereits in unserer letzten Meldung über eingezogene Gelder erwähnt, haben wir in diesem Jahr erhebliche Fortschritte bei der Rückforderung von Geldern gemacht und sind zuversichtlich, dass sich dies fortsetzen wird“, fügt Sulte hinzu.
Mintos macht auch Fortschritte bei den Quellensteueranforderungen für Privatpersonen. Als die ersten Schuldverschreibungen auf Mintos eingeführt wurden, betrug der (gesetzlich vorgeschriebene) Quellensteuersatz 20 % (mit einer Ansässigkeitsbescheinigung reduziert auf 10 %). Mintos hatte jedoch bereits damit begonnen, die Quellensteuer auf 5 % zu senken. Martins Valters, COO und Mitgründer von Mintos, erklärt, dass „wir zusammen mit dem Finanzverband gute Fortschritte bei der Genehmigung der Gesetzesänderung machen. Wir gehen davon aus, dass wir die nächste Genehmigungsrunde bis Ende des Monats erhalten werden. Dann kann es noch etwa einen Monat dauern, bis der Präsident seine endgültige Zustimmung gibt. Wenn alles gut geht, könnte der Quellensteuersatz von 5 % um den 1. Januar herum in Kraft treten.
Die einbehaltene Steuer in Höhe von 5 % gilt nach wie vor als gezahlte Steuer und in den meisten Ländern kann der Anleger sie am Ende des Jahres zur Verrechnung mit seiner lokalen Steuerzahlung verwenden. Außerdem müssen keine zusätzlichen Informationen (z. B. eine Ansässigkeitsbescheinigung) vorgelegt werden. Dies sind marktführende Entwicklungen und wir freuen uns darauf, den ermäßigten Satz für (Privat-)Anleger in naher Zukunft einzuführen.“
In den kommenden Monaten, so Sulte weiter, „können Anleger noch bessere Diversifizierungsmöglichkeiten erwarten, wenn wir neue Kreditunternehmen auf Mintos einführen. Außerdem werden wir unsere lizenzierten Dienstleistungen in neuen Märkten in der gesamten EU einführen, sodass mehr Anleger in Kredite in einem regulierten Umfeld investieren können.“
Ein neues Produktangebot für Anleger auf Mintos, ETFs, ist ebenfalls in Arbeit. Marcis Gogis, Head of Product bei Mintos, erklärt: „Wir haben die Forschungs- und Analysephase abgeschlossen, einschließlich eines Konzepts für die technische Lösung und eines Design-Prototyps (der mit mehreren Mintos-Anlegern und Beta-Testergruppen getestet wurde), sodass das Angebot an sich definiert ist. Ursprünglich wurde dieses Projekt mit dem Kriegsbeginn in der Ukraine auf Eis gelegt, aber wir haben es jetzt wieder aufgenommen, sodass die Entwicklungsphase beginnen kann. Wir freuen uns darauf, den Investoren mehr mitzuteilen, wenn wir in diesem Prozess weiter fortgeschritten sind.“
„Zu Beginn des letzten Quartals des Jahres freuen wir uns darauf, den Anlegern weiterhin eine passive Möglichkeit zum langfristigen Vermögensaufbau zu bieten“, fügt Sulte hinzu. In Anbetracht der Volatilität auf dem Investmentmarkt ändern viele Anleger ihren Ansatz, da traditionelle Anlagen unter Druck geraten. Daher sind alternative Anlagen wie Kredite heute mehr denn je eine wertvolle Ergänzung für jedes Anlageportfolio.
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Mintos-Aktivität im September 2022
Im September war ein deutlicher Anstieg der Investitionstätigkeit auf Mintos zu verzeichnen. Peteris Mikelsons, Head of Partnerships bei Mintos, erklärt: „Im September wurden wöchentlich rund 13 Mio. € investiert, gegenüber durchschnittlich 11,5 Mio. € im August. Außerdem ist der durchschnittliche Zinssatz weiter gestiegen.“
Falls Sie frühere Mintos-Insights lesen möchten, finden Sie diese in unserer Mintos Insight Bibliothek.
