Mintos platformai pievienojas biznesa kredītu izsniedzējs no Meksikas – CAPEM

CAPEM ir kreditēšanas uzņēmums, kas finansē mazos un vidējos uzņēmumus (MVU) Meksikā, kā arī atbalsta tos ar “know-how” un “know-who” vadības, finanšu un nodokļu jomā. Saskaņā ar CAPEM datiem Meksikā ir aptuveni 4,5 miljoni MVU, no kuriem lielākajai daļai nav pieejami institucionāli kredīti. Saskaņā ar IFC (Starptautiskā finanšu korporācija, Pasaules Bankas grupas locekle) aplēsēm finansējuma trūkums uzņēmumiem, kuriem Meksikā ir nepieciešams, bet nav pieejams finansējums, ir 1,6 miljardi ASV dolāru. CAPEM klienti ir uzņēmumi, kuru ieņēmumi ir diapazonā no 200 000 līdz 5 miljoniem ASV dolāru. Uzņēmuma mērķis ir kļūt par vadošo ekspertu MVU finansēšanā Latīņamerikā.

Uzņēmums tika nodibināts 2014. gadā, un pašlaik tā galvenajā mītnē Gvadalaharā, Meksikā, strādā 60 darbinieku. CAPEM ir Meksikas Sofomes asociācijas (ASOFOM), Meksikas Privātā un riska kapitāla asociācijas (AMEXCAP) un IFC MVU finanšu foruma dalībnieks. Līdz 2021. gada maijam CAPEM bija izsniedzis 1035 kredītus kopumā 117 miljonu ASV dolāru apmērā. 2021. gada jūnijā uzņēmuma kredītportfeļa vērtība bija aptuveni 30 miljoni eiro. CAPEM kredītportfelim ir piešķirts vairāku ārējo starptautisko reitingu aģentūru reitings, tostarp HR Ratings de México S.A. de C.V. un MicroFinanza Rating S.R.L. (MFR).

CAPEM uzņēmējdarbības modelis ir balstīts uz apdomīgu apkalpojamo uzņēmumu finanšu analīzi, kas ļauj apzināt izaugsmes iespējas un izsniegt uzņēmuma mērogošanai nepieciešamos kredītus. Veicot riska parakstīšanu, CAPEM katra klienta situācijai pieiet individuāli, izvērtējot uzņēmuma unikālo informāciju un piemērojot īpaši pielāgotu riska parakstīšanu, kas palīdz veidot padziļinātu izpratni par katru uzņēmumu. Papildus kredītu izsniegšanai nozīmīga sadarbības daļa ar klientiem ir konsultācijas. Viņu uzņēmējdarbības konsultāciju programma “Smart Money” palīdz visiem finansētajiem MVU uzlabo darbību, sākot no biznesa plāna uzlabošanas līdz finanšu pārvaldībai un pat sociālajai ietekmei. Apvienojot abas šīs jomas, CAPEM ir visi nepieciešamie instrumenti, lai palīdzētu klientiem ilgtspējīgi attīstīt uzņēmējdarbību.

CAPEM par 2020. gada pandēmiju

Uzņēmuma vadības komentārs: "Pagājušajā gadā mēs koncentrējāmies uz nozaru atšķirību izpratni un apguvi un pievērsāmies drošāku un ilgtspējīgi augošu nozaru finansēšanai. Attiecībā uz pārējām bija jāievieš stingrāki riska parakstīšanas principi, lai to finansēšana nenotiktu uz paaugstināta riska rēķina. Pēc 2020. gada pandēmijas mēs liekam lielāku uzsvaru uz to, lai redzētu pat vismazākās nozares risku detaļas, kā arī uz to, kādas spējas mums var būt krīzes situācijās. Jaunā realitāte ir pastiprinājusi mūsu steidzamības sajūtu būt arvien radošākiem, elastīgākiem un vairāk koncentrēties uz vērtības radīšanu katrā MVU, ko mēs finansējam un konsultējam. Tagad mēs izvērtējam mainīgos lielumus, kuri palīdz sekmīgāk pārvarēt uzņēmuma stresa situācijas."

CAPEM biznesa kredīti Mintos aizdevumu tirgū

Gada procentu likme

Līdz 10%

Vidējā GPL* 

25%

Vidējā kredīta summa

80 000 eiro

Ienākumus nenesošu aizdevumu īpatsvars (RPP 90**)

1.4%

Vidējais kredīta termiņš

41 mēnesis

Līdzdalība aizdevumos

10%

Mintos Risk Score

8

Atpirkšanas pienākums

Procenti par kavētiem maksājumiem

*Gada procentu likme

**Riskam pakļautais portfelis (kavējas ilgāk par 90 dienām)

CAPEM izsniegtajiem kredītiem ir piešķirts Mintos Risk Score 8 ar šādiem apakšrādītājiem: kredītportfeļa sniegums – 8, aizdevumu apkalpotāja efektivitāte – 8, atpirkšanas spēja – 8 un sadarbības struktūra – 4.

Lai pārliecinātos par klientu kredītspēju, CAPEM veido MVU un to īpašnieku tiesvedību melno sarakstu, kā arī apmeklē uzņēmumus un pārskata to darbību. Uzņēmumus arī lūdz atsauksmes savā tīklā no akcionāriem un tirdzniecības palātām, ar kurām tie ir saistīti.

Rodrigo Correa, CAPEM vadītājs un līdzdibinātājs: "Mēs uzskatām Mintos par stratēģisku partneri, jo tas varētu sekmēt uzņēmuma izaugsmi, kā arī sniegt iespēju individuālajiem investoriem Eiropā izmantot augstas procentu likmes. Pandēmija lielākajai daļai no mums bija grūts laiks, jo tā mums iemācīja, ka nekas nav garantēts. Mēs dzīvojam dinamiskā pasaulē ar dinamiskiem uzņēmumiem, un, lai izdzīvotu, mums ir jābūt dinamiskiem kopā ar pasauli, bet mums vienmēr ir jābūt gataviem sliktākajam scēnārijam. Covid-19 mums pavēra arī iespējas MVU tirgū, kuriem ir ierobežota piekļuve kapitālam. Šobrīd mēs tiem esam vajadzīgi vairāk nekā jebkad agrāk. Mūsu mērķis ir turpināt sniegt labumu arvien lielākam klientu skaitam ar pēc iespējas mazāku risku investoriem".

Kā investēt CAPEM biznesa kredītos

Mintos ir pievienojis CAPEM biznesa kredītus diversificētajai un augstas ienesības stratēģijai. Ja gribi investēt šajos kredītos, izmantojot personalizētu automatizētu stratēģiju, atceries attiecīgi pielāgot savus stratēģijas iestatījumus. Ja investē manuāli, Tu vari filtrēt aizdevumus pirmreizējā tirgū.

Par CAPEM

CAPEM finansē Meksikas mazos un vidējos uzņēmumus (MVU), kā arī atbalsta tos ar “know-how” un “know-who” vadības, finanšu un nodokļu jomā. Meksikā ir aptuveni 4,5 miljoni MVU, no kuriem lielākajai daļai nav pieejami institucionāli kredīti. Saskaņā ar IFC (Starptautiskā finanšu korporācija, Pasaules Bankas grupas locekle) aplēsēm finansējuma trūkums (ir nepieciešams finansējums, bet tas nav pieejams) Meksikā ir 1,6 miljardi ASV dolāru. 2014. gadā dibinātais CAPEM ir Meksikas Sofomes asociācijas (ASOFOM), Meksikas Privātā un riska kapitāla asociācijas (AMEXCAP) un IFC MVU finanšu foruma dalībnieks

CAPEM uzņēmējdarbības modelis ir balstīts uz apdomīgu apkalpojamo uzņēmumu finanšu analīzi, kas ļauj apzināt izaugsmes iespējas un izsniegt uzņēmuma mērogošanai nepieciešamos kredītus. Veicot riska parakstīšanu, CAPEM katra klienta situācijai pieiet individuāli, izvērtējot uzņēmuma unikālo informāciju un piemērojot īpaši pielāgotu riska parakstīšanu, kas palīdz veidot padziļinātu izpratni par katru uzņēmumu. Papildus kredītu izsniegšanai nozīmīga sadarbības daļa ar klientiem ir konsultācijas. Viņu uzņēmējdarbības konsultāciju programma “Smart Money” palīdz visiem finansētajiem MVU uzlabo darbību, sākot no biznesa plāna uzlabošanas līdz finanšu pārvaldībai un pat sociālajai ietekmei. Apvienojot abas šīs jomas, CAPEM ir visi nepieciešamie instrumenti, lai palīdzētu klientiem ilgtspējīgi attīstīt uzņēmējdarbību.

Dalies: