Swell Finanzas en Movimiento startet auf Mintos und bietet Investitionen in Autokredite, die in Mexiko vergeben werden.

Swell wurde 2010 gegründet und hat sich auf Kredite für kleine und mittlere Unternehmen spezialisiert. Während der Großteil der Kredite auf das Leasing von Autos, Nutzfahrzeugen und Maschinen entfällt, vergibt Swell auch Kredite für Betriebskapital, zur Deckung unerwarteter Ausgaben, den Kauf von Vermögenswerten und die Finanzierung von Investitionsprojekten. Die meisten Auto- und Nutzfahrzeugkredite werden in direkter Zusammenarbeit mit den Händlern der neuen Fahrzeuge vergeben, wodurch die durchschnittliche Kredithöhe über dem Marktdurchschnitt liegt.

Mit 32 Teammitgliedern und rund 200 Kunden erwirtschaftete das Unternehmen im Jahr 2020 einen Umsatz von 1,2 Mio. € und einen Betriebsgewinn von 689.000 €. Das Nettokreditportfolio von Swell beläuft sich auf 9,8 Mio. € im Februar 2021. Das Unternehmen gibt an, eine Kreditausfallrate von 2 % zu haben. Das Portfolio wird vierteljährlich von der internationalen Rating-Agentur HR Ratings geprüft, die jährlich einen konsolidierten Finanzleistungsbericht erstellt, den Investoren hier abrufen können. Swell wird von der Nationalen Banken- und Wertpapierkommission und der Nationalen Kommission für den Schutz der Nutzer von Finanzdienstleistungen in Mexiko beaufsichtigt.

Das Unternehmen hat sich durch Partnerschaften mit Daimler, Volkswagen, Toyota Financial Services und anderen Unternehmen für sein Leasinggeschäft eine angesehene Marktposition erarbeitet . Laut einer Corporate-Governance-Studie der Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (ASOFOM) wird Swell unter den besten alternativen Kreditgebern (bekannt als SOFOMES) auf Platz 7 geführt. Derzeit gibt es mehr als 1.700 SOFOMES in Mexiko.

Swell während der Pandemie 2020

Swell berichtet, dass das Kreditunternehmen während der ersten Pandemiewellen, als Mexiko seine ersten strengen Beschränkungen (Reisen, Geschäftsschließungen) einführte, einigen seiner Kunden verlängerte Rückzahlungspläne bzw. Tilgungsaussetzungen ermöglichte und so den Kunden helfen konnte, sich über Wasser zu halten (Investoren sollten beachten, dass das Unternehmen keine Kredite auf Mintos verlängert). Dies half Swell, die Quote der notleidenden Kredite (NPL) zu kontrollieren, und das Unternehmen teilt mit, dass die meisten Kunden zu ihren ursprünglichen Rückzahlungsplänen zurückgefunden haben. Das Unternehmen gibt zwar zu, dass die Pandemie seine Gewinne im Jahr 2020 beeinträchtigt hat, aber die genannten Maßnahmen werden als notwendiges Mittel gesehen, um eine erhöhte Kreditausfallrate zu vermeiden. Das Management von Swell hat frühzeitig auf die Auswirkungen der Pandemie in Europa und anderen Ländern reagiert, bevor sie in Mexiko auftrat, indem es einen Liquiditätspuffer aufbaute und die Kreditwürdigkeit und Rückzahlungsfähigkeit der Kunden frühzeitig analysierte. Ab Q1 2021 konnte Swell verspätete Zahlungen um 20–30 % reduzieren (gegenüber Q3 2020).

Autokredite von Swell Mexiko auf Mintos

Auf Mintos wird Swell nur Autoleasingverträge anbieten, die mit Fahrzeugen als Vermögenswerten besichert sind – den liquidesten Sicherheiten in Swells Portfolio.

Die Investitionsmöglichkeit für Swell-Autokredite wird mit einem Mintos Risk Score von 7 bewertet, mit den Teilnoten 8 für die Performance des Kreditportfolios, 6 für die Effizienz der Kreditverwaltung, 6 für die Rückkaufstärke und 5 für die Kooperationsstruktur. Zusätzlich zur direkten Abtretung hat Swell eine zusätzliche Sicherheitsebene implementiert, indem es ein Pfandrecht der gelistete Kredite zugunsten der Mintos-Investoren eingerichtet hat.

Swell nimmt ein gründliches Kredit-Scoring seiner Kunden vor. Der automatisierte Prozess umfasst eine eingehende Analyse der Geschäftstätigkeit, der Kredithistorie, der jährlichen Steuererklärung, der Garantien und Gutachten sowie der wichtigsten Aktivitäten des potenziellen Kunden, bevor jede Anfrage von einem Scoring-Ausschuss geprüft wird. Alle Kredite sind mit Sicherheiten hinterlegt und werden direkt an das Autohaus vergeben, was dazu beiträgt, jedes potenzielle Betrugs- oder Veruntreuungsrisiko zu vermeiden. Wenn es um das Inkasso geht, werden über 90 % der Swell-Kredite durch automatische Abbuchung vom Bankkonto des Kreditnehmers eingezogen.

Kommentar des Swell-CEO

„Wir sind sehr gespannt auf die Zusammenarbeit und sehr dankbar für die Möglichkeit, dem Mintos-Marktplatz beizutreten. Wir werden alles in unserer Macht Stehende tun, um transparent zu sein, den Investoren entgegenzukommen und ein großartiges Beispiel für die mexikanischen Kreditgeber auf dem Marktplatz sein. Wir sehen Mintos als einen großen Schritt in der Unternehmensgeschichte von Swell und als eine strategische Partnerschaft. Es war auch eine besondere Erfahrung, den Due-Diligence-Prozess zu durchlaufen. Dieser ist hervorragend umgesetzt, verglichen mit dem, was ich in meiner über 20-jährigen Erfahrung in der Finanzbranche erlebt habe. Einen Verbündeten wie Mintos zu haben, wird das weitere Portfoliowachstum im Zeitraum 2021–2022 sicherstellen“, sagt Ernesto Vela Berrondo, CEO von Swell.

Bevor er CEO von Swell wurde, arbeitete Ernesto Vela Berrondo als Aktienhändler und Finanzberater bei Merrill Lynch in Kalifornien, USA, und war in den letzten 25 Jahren für HSBC als Executive Director tätig, während er in den letzten 5 Jahren auch als externer Berater für Swell fungierte. Er verfügt über mehr als 27 Jahre Erfahrung in den Bereichen Finanzen, Investitionen und Schuldenmärkte.

Wie man in Autokredite von Swell Mexiko investiert

Swell-Autokredite werden zu den Strategien „Diversifiziert“ und „Konservativ“ hinzugefügt. Falls Sie mit einer benutzerdefinierten automatisierten Strategie in diese Kredite investieren möchten, stellen Sie bitte sicher, dass Sie Ihre Strategieeinstellungen anpassen. Falls Sie manuell investieren, können Sie die Kredite auf dem Primärmarkt filtern.