Protección para inversores

En Mintos, nos tomamos muy en serio la protección de nuestros inversores. Por ese motivo, contamos con una política de mitigación del riesgo formada por varias capas, que entra en acción cuando se producen retrasos o impagos. A continuación, te contamos cómo funciona cada una de ellas.

Administración del riesgo por parte de los originadores de los préstamos

Mintos cuenta con una amplia variedad de originadores de préstamos. Antes de entrar en la plataforma, nuestro equipo de riesgos evalúa cuidadosamente a cada uno de ellos. El proceso incluye un análisis de diligencia debida. También se estudian a fondo los informes contables, la calidad en la gestión, la política de suscripción, la calificación crediticia, el rendimiento de la cartera crediticia y la precisión de los datos, con el fin de garantizar que el originador del préstamo cumple con los estrictos estándares de riesgo que aplicamos en la plataforma Mintos. Una vez confirmada la alianza, supervisamos de forma continuada los riesgos a los que está expuesto el originador de los préstamos.

Políticas de suscripción de los préstamos

A nivel individual, los originadores emiten cada préstamo siguiendo sus propias políticas de suscripción y calificación crediticia. Estas no solo incluyen los procesos estándar del sector, sino también una serie de comprobaciones avanzadas (identidad, crédito, viabilidad y fraude), con el fin de establecer la solvencia de los prestatarios.

La política de suscripción de cada empresa puede ser diferente, aunque los principios aplicados son los mismos:

  • Solo nos asociamos con empresas que dispongan de modelos de calificación coherentes para la evaluación de los prestatarios y que utilicen validación de datos mediante información procedente de terceros (por ejemplo, agencias de crédito) siempre que sea posible;
  • En el caso de las hipotecas o de los préstamos para la compra de vehículos, los prestatarios aportan una garantía, a la que puede recurrirse en el caso de impago, lo que permite reducir el riesgo de pérdida de capital;
  • Cuando se trata de un préstamo empresarial, se aplican medidas como las garantías personales: se tratan de compromisos legales asumidos por los propietarios de las empresas, mediante los cuales se comprometen a devolver el préstamo empleando su patrimonio personal en el caso de que la empresa no pueda asumirlo.

Al evaluar a los originadores de préstamos, no solo examinamos sus políticas formales, sino también su implementación. De esa forma, nos aseguramos del cumplimiento de nuestros rigurosos estándares.

Asunción de riesgo

Todos los originadores de la plataforma Mintos deben mantener en sus balances un porcentaje de cada préstamo. La asunción de riesgo es un concepto que se refiere a la posición que mantiene el originador. Por ejemplo, si un originador emite un préstamo de 1000 EUR con una política de asunción de riesgo del 10 % y, a continuación, lo incluye en la plataforma Mintos, los inversores solo podrán asumir hasta un máximo de 900 EUR. Los 100 EUR restantes se mantendrán en el balance del originador. De esta forma, los intereses del originador del préstamo se mantienen alineados con los de los inversores.

Garantía de recompra

Para proteger a los inversores frente a la morosidad de los prestatarios, muchos originadores ofrecen una garantía de recompra en la plataforma Mintos. Esta entra en vigor pasados 60 días tras la fecha de mora y conlleva que el originador del préstamo recompre el nominal del importe principal del préstamo y los intereses acumulados hasta la fecha de la recompra. Este proceso tiene lugar de forma automática, sin que los inversores tengan que adoptar ninguna medida. En la plataforma, los préstamos con una garantía de recompra aparecen marcados con el icono

En general, los préstamos con una garantía de recompra ofrecen una tasa de interés menor que los que no la ofrecen: la diferencia corresponde aproximadamente a la tasa de impago anual estimada. Los originadores de los préstamos aplican a los prestatarios unos tipos de interés más elevados que la rentabilidad que ofrecen a los inversores en la plataforma Mintos. La diferencia permite cubrir los costes administrativos y de marketing. Además, es el margen de beneficio para el originador del préstamo. Al ofrecer una garantía de recompra, el originador mantiene el riesgo de impago en su terreno. Para compensar este riesgo, el originador recibe una mayor parte del interés abonado por el prestatario. En resumen, el originador gestiona la garantía de recompra a partir de la diferencia entre el tipo de interés ofrecido a los prestatarios y el ofrecido a los inversores.

Amplias oportunidades de diversificación

¿Has escuchado alguna vez la expresión "no pongas todos los huevos en la misma cesta" en el ámbito de la gestión del riesgo? La diversificación es, probablemente, el componente más importante para alcanzar unos objetivos financieros a largo plazo, al mismo tiempo que se minimiza el riesgo. Mintos permite que la diversificación sea un proceso más sencillo que nunca. La plataforma ofrece múltiples oportunidades para diversificar, al invertir pequeñas cantidades repartidas entre diferentes prestatarios, originadores, tipos de préstamos y regiones. Todas estas opciones están disponibles con una inversión mínima de 10 EUR. Además, los inversores pueden utilizar la función de inversión automática, que les permite indicar sus parámetros de diversificación y no tener que especificarlos en cada inversión de forma manual.

Todos estos factores combinados permiten proteger a los inversores y convierten a la plataforma Mintos en el lugar ideal para disfrutar de una experiencia de inversión sencilla, transparente y diversificada. Al igual que sucede con cualquier otro tipo de inversión, al asumir posiciones en préstamos disponibles en la plataforma Mintos, tu capital estará expuesto a cierto grado de riesgo. Sin embargo, queremos que tengas muy claro que hacemos todo lo posible para que este riesgo sea lo más reducido posible.