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Preguntas frecuentes

  • ¿Qué es Mintos?

    En la actualidad, Mintos es la principal plataforma de préstamos entre particulares de Europa continental, que permite conectar a inversores con prestatarios de varios originadores de préstamos de todo el mundo. Se trata de una alternativa sencilla y transparente respecto al sistema bancario tradicional.

     

    En Mintos, los inversores minoristas e institucionales tienen la posibilidad de invertir en fracciones de préstamos de varios tipos originados en diferentes continentes. En la actualidad, ofrecemos la oportunidad de invertir en hipotecas, préstamos personales sin garantías, préstamos para la compra de vehículos garantizados, préstamos para financiación de facturas y préstamos para pymes.

     

    Al conectar con la plataforma Mintos, los originadores de préstamos pueden acceder de forma instantánea a los inversores interesados en asumir posiciones en créditos.

  • ¿Cómo puedo crear una cuenta?

    Es muy fácil. Lo único que tienes que hacer es rellenar el formulario de registro.

  • ¿Cómo transfiero dinero a mi cuenta?

    Puedes transferir fondos a tu cuenta Mintos desde tu cuenta bancaria o electrónica. Las transferencias en euros se pueden hacer con gran facilidad y poco coste, por medio de la modalidad SEPA (Zona Única de Pagos en Euros, por su sigla en inglés). Si tienes dinero en otra divisa distinta del euro, puedes transferirlo mediante el servicio de transferencia de dinero. Encontrarás toda la lista de posibilidades de depósito aquí.

     

  • ¿Quién puede invertir?

    Tanto particulares como entidades pueden invertir por medio de Mintos. Los inversores particulares deben tener más de 18 años, una cuenta bancaria en la Unión Europea o en un tercer país con sistemas ALD/CFT considerados actualmente equivalentes al de la UE, y pasar la verificación de identidad de Mintos.

    Aquellas entidades tales como fideicomisos familiares, sociedades, empresas de responsabilidad limitada y similares deben tener una cuenta bancaria y estar dadas de alta en la UE o en un tercer país con sistemas ALD/CFT considerados actualmente equivalentes al de la UE.

     

  • ¿Pueden invertir las empresas?

    Sí, las empresas pueden invertir en Mintos. Para cumplir los requisitos en materia de blanqueo de capitales, las empresas deben asimismo facilitarnos datos tales como la inscripción registral, beneficiarios efectivos, identificación de un representante de la empresa y cualesquiera otros datos considerados necesarios en cada caso.

  • ¿Son seguras las inversiones?

    Al igual que ocurre con cualquier inversión, hay riesgos. El mayor riesgo deriva de la posibilidad de que las inversiones provoquen pérdidas. Para paliar este riesgo, Mintos y los emisores de los préstamos han adoptado las siguientes medidas:

     

    1.  Todos los préstamos se emiten con arreglo a las políticas consolidadas de las entidades emisoras, que tienen en cuenta la capacidad del prestatario de reembolsar la deuda.

    2.  Para determinados tipos de préstamos (como por ejemplo hipotecarios o contra vehículos), el cliente aporta una garantía que puede utilizarse posteriormente para recuperar el importe en caso de impago, lo que reduce el riesgo crediticio.

    3.  Para determinados préstamos (tales como los concedidos a empresas) se exigen otras mejoras crediticias, como pueden ser avales.

    4.  En algunos préstamos el emisor aporta una garantía de recompra, que implica que, si el pago del préstamo se retrasa más de 60 días, la entidad emisora vuelve a comprar la inversión por el valor nominal del capital más los intereses devengados hasta el momento de la recompra.

     

    Los inversores pueden mitigar los riesgos diversificando, es decir, haciendo inversiones pequeñas en varios préstamos emitidos con distintos prestatarios, tipos, emisores o países.

  • ¿Qué tributación tienen las ganancias?

    Las rentas obtenidas en Mintos están sujetas a la tributación vigente en el país del inversor. Cada país tiene una legislación distinta; para más información, le rogamos se asesore con la autoridad tributaria o con un experto en fiscalidad. La cuenta personal Mintos da al inversor acceso a datos exhaustivos para sus declaraciones fiscales. Más abajo puedes acceder a más información sobre fiscalidad para los residentes de determinados países. Estos datos no constituyen ningún tipo de asesoría fiscal. Se aconseja que los inversores se asesoren por su cuenta sobre las cuestiones de fiscalidad que les atañen.

     

    Letonia - Particulares

    Letonia - Empresas

    Alemania - Particulares

     

  • ¿Qué comisiones se aplican?

    Invertir en Minto es gratis. No hay comisiones por abrir una cuenta de inversor, ni por depositar o retirar fondos. Tampoco se aplican comisiones de servicio nin ninguna otra tarifa.

  • ¿Cuál es el importe mínimo que puede invertirse?

    La inversión mínima en un préstamo concreto en el mercado primario es de EUR 10, DKK 80, GEL 25, PLN 50, CZK 300, SEK 100, GBP 10, LEI 50, RUB 700. En el mercado secundario no existen mínimos de inversión.

  • ¿Cuánto tiempo está «bloqueado» el dinero invertido?

    Recibirás el dinero invertido con arreglo a las condiciones establecidas en el calendario de pago de cada préstamo, que depende del plazo de vencimiento y del método de amortización. Si deseas recibir el dinero antes de lo estipulado, puedes vender tu inversión en el mercado secundario. Este mercado te permite añadir una prima o aplicar un descuento al precio de tu inversión. Si deseas ampliar esta información, puedes hacerlo en la sección de «Inversión» de las Preguntas frecuentes.

  • ¿Cuánto tiempo se necesita para gestionar las inversiones?

    Depende de tu estilo de inversión. Puedes utilizar un estilo de inversión pasivo, haciendo inversiones en el modo Auto Invertir; en ese caso solamente tendrás que determinar la configuración de las opciones de Auto Invertir, y la cantidad de tiempo que dedicarás a escoger inversiones será mínima. Si te gusta un estilo de inversión más activo y quieres elegir las inversiones una por una, el tiempo dependerá del número de inversiones que hagas.

  • ¿Qué pasaría si Mintos cayese?

    En el improbable supuesto de que Mintos cayera, los inversores recibirán toda la información de la base de datos de Mintos sobre las operaciones que han cerrado en este mercado. El liquidador o administrador judicial de Mintos dará todos los pasos necesarios para transferir la gestión de todos los préstamos e inversiones a un gestor adecuado. Para garantizar la aplicación de este procedimiento, Mintos y el despacho de abogados FORT tienen un contrato de rescate que lleva a Mintos a transferir todos sus datos corrientes a FORT, que acepta los datos para su almacenamiento.

  • ¿Qué pasa en caso de cierre de una entidad emisora de préstamos?

    En el caso poco probable de que un originador de préstamos quiebre, contamos con medidas en vigor para garantizar que los inversores sigan recibiendo los pagos correspondientes a los préstamos en los que han invertido a través de la plataforma Mintos.

     

    Mintos ofrece dos tipos de estructuras de préstamo: directa e indirecta. Puedes elegir el tipo en el que quieres invertir mediante el filtro "Estructura de inversión", disponible en los mercados primario y secundario.

     

    Estructura directa

     

    Al invertir en un préstamo de este tipo, adquieres un derecho frente a un prestatario basado en un acuerdo de asignación. Los prestatarios realizan pagos al originador del préstamo. A continuación, este efectúa los abonos correspondientes a los inversores a través de Mintos. En el caso de que un originador no realice estos pagos o sea insolvente, entrarán en vigor una serie de acuerdos de asignación.

     

    Según las condiciones de estos y del acuerdo de cooperación con Mintos, en el caso de insolvencia del originador, Mintos, como representante de este, asumiría la gestión del derecho de cobro sobre el originador del préstamo, así como la autorización del inversor. En esta situación, el originador dejaría de administrar los pagos del prestatario. Tras asumir la gestión del derecho de cobro, Mintos tendría derecho a transferir esta a un tercero. Dicha decisión quedaría sujeta al criterio de Mintos. Por lo tanto, Mintos, como representante del inversor, informaría al prestatario de la asignación y de la necesidad de realizar sus pagos en el futuro a la plataforma o al tercero seleccionado.

     

    El proceso de transición de la gestión de los pagos del originador a Mintos puede no tener lugar de forma inmediata. La duración de este periodo dependerá de las obligaciones legales del originador del préstamo.

     

    Estructura indirecta

     

    En el caso de préstamos con estructura indirecta, el derecho de cobro se aplica sobre el originador y no sobre el prestatario. Asimismo, los préstamos subyacentes otorgados a los prestatarios están vinculados a las denominaciones legales Mintos Finance o Mintos OU. En el caso de quiebra del originador, contamos con medidas en vigor que garantizan que los inversores de Mintos tendrán prioridad a la hora de cobrar de los activos procedentes del proceso de gestión de la situación de quiebra.

     

    En una situación de este tipo, Mintos se personará en todos los procedimientos legales correspondientes. Asimismo, los fondos procedentes del originador se dividirán de forma proporcional en función de las inversiones de los usuarios. El tiempo necesario para que los inversores recuperen su dinero dependerá de los procedimientos legales y de otros factores externos a los que esté sujeto el originador del préstamo.

     

    Para saber más sobre la estructura que emplean los originadores de los préstamos, haz clic aquí. 

  • ¿Puedo hacer un depósito desde una cuenta que no esté a mi nombre?

    No; únicamente se aceptan depósitos desde una cuenta con el mismo titular que la cuenta de Mintos.

  • ¿Qué pasa si envío una divisa distinta de la de mi cuenta bancaria?

    El dinero se cambiará de manera automática al tipo de cambio del banco correspondiente (que varía en función de los casos) o será devuelto al remitente. Pueden producirse pérdidas debidas al tipo de cambio o a la comisión que el banco cargue por la devolución de un pago incorrecto.

  • Me he equivocado al introducir los datos de pago. ¿Qué consecuencias tiene esto para mi depósito?

    Le rogamos que nos lo comunique cuanto antes. Unos datos incorrectos pueden retrasar el procesamiento de los pagos.

  • Para empezar a invertir, ¿puedo transferir fondos desde un banco que no esté en el Espacio Económico Europeo?

    Aceptamos pagos de cuentas bancarias o de servicios de pago del Espacio Económico Europeo y de los siguientes países:

    Australia, Brasil, República de Sudáfrica, Hong Kong, La India, Japón, Canadá, Corea del Sur, México, Singapur, Suiza.

  • ¿Qué es Transferwise Borderless?

    Es un servicio de pagos que utilizamos para la recepción y retirada de pagos en libras esterlinas.

  • ¿Qué es Trustly?

    Trustly es un proveedores de servicios de pago en línea que permite a los clientes europeos transferir fondos de forma rápida, sencilla y segura. En la actualidad, Trustly es compatible con más de 3300 bancos en 29 países europeos.

     

    Para usar Trustly, no es necesario registrarse. Asimismo, los datos que utilices para acceder a tu cuenta bancaria no serán almacenados. Trustly utiliza el estándar de cifrado más elevado disponible, que se suma al sistema de seguridad del banco.

     

    Puedes realizar un depósito de forma segura mediante tres pasos muy sencillos:

    1.  Ten en cuenta que el pago puede realizarse desde una cuenta bancaria con el mismo titular que el de tu cuenta de Mintos.

    2.  Elige el banco e inicia el pago con tus credenciales bancarias en línea habituales.

    3.  Selecciona la cuenta desde la que quieres realizar el pago.

    4.  Confirma la operación con tus credenciales.

     

  • ¿Es seguro utilizar Trustly?

    Trustly cuenta con una licencia como proveedor de servicios de pago europeo (PSD), según lo establecido en la directriz de servicios de pago (PSD; 2007/64/CE), la cual se ha traspuesto a la legislación sueca a través de la ley de servicios de pago de este país (2010:751).

     

    Asimismo, se encuentra bajo la supervisión de la autoridad supervisora financiera de Suecia (SFSA) y sigue una serie de normativas estrictas en materia de procesamiento de pagos. Por este motivo, los pagos de Trustly requieren una autenticación estricta. Las transacciones no pueden llevarse a cabo a menos que proporciones tus credenciales bancarias en línea y un código de un solo uso que solo tú podrás conocer. Además, tus datos de acceso no se almacenan en ningún momento.

  • ¿Cómo invierto?

    Lo primero que debes hacer para invertir es disponer de fondos en tu cuenta de Mintos. Para saber cómo se transfieren fondos a la cuenta, consulta la sección «Empezar» de las Preguntas Frecuentes.

    Una vez dispongas de fondos suficientes, existen dos formas de invertir:

    1.  Auto Invertir
    - Establece los criterios de inversión que desees; podrás cambiarlos en cualquier momento.;
    - Saca partido a tu dinero reinvirtiendo los intereses en nuevos préstamos, con lo que devengarás interés compuesto;
    - Invierte automáticamente en nuevos préstamos en cuanto aparezcan en el sistema, y sin tener que acceder siquiera. Recuerda que puedes detener el modo Auto Invertir en cualquier momento que desees.

    Si deseas ampliar la información sobre Auto Invertir, puedes hacerlo en la sección «Auto Invertir» de las Preguntas Frecuentes. FAQ Auto Invertir section.

    2.  Inversión manual

    - Consulta los préstamos disponibles en el mercado Mintos, sea el primario o el secundario, y escógelos uno por uno para ir armando tu cartera;
    - Invierte fondos en los préstamos de tu elección o en participaciones en ellos; puedes asimismo reinvertir el dinero que recibas de los pagos de los prestatarios.

  • ¿Cómo gano dinero con mis inversiones?

    Los prestatarios abonan pagos mensuales conforme a sus respectivos contratos de préstamo; pueden pagar mensualmente parte del principal, intereses o recargos de mora, o alguna combinación de estos conceptos.

    La parte del principal reduce el valor del remanente de tu inversión en el préstamo, mientras que el pago de intereses o de comisiones de mora es lo que constituye tu renta, lo que ganas.

    Tu parte del cobro, que se calcula a partir de la inversión que hayas hecho en un préstamo, se añadirá a tu cuenta de Mintos una vez procesado el pago. En ese momento puedes reinvertir los fondos en otros préstamos, o volver a transferirlos a tu cuenta bancaria o electrónica. Como cada préstamo tiene vencimientos distintos, la mayoría de los inversores con carteras diversificadas obtienen un flujo constante de cobros en su cuenta de Mintos a lo largo del mes.

  • ¿Qué es Auto Invertir y cómo funciona?

    El modo «Auto Invertir» aplica de manera automática la estrategia de inversión que hayas configurado. Una vez establecidos en el sistema tus criterios de inversión, Auto Invertir invertirá automáticamente en préstamos que correspondan a tus criterios. Puedes acceder a Auto Invertir en todo momento, y seguir la actividad de tu cartera en tiempo real para cerciorarte de que es coherente con tus objetivos de inversión. Auto Invertir es una herramienta muy eficiente para ahorrar tiempo en la gestión de las inversiones. También te permite acceder antes que los inversores manuales a los préstamos nuevos que vayan llegando al sistema.

    Puedes suspender o cancelar Auto Invertir en el momento en que así lo desees.

    Una vez que hayas confirmado en el sistema tus criterios de inversión, Auto Invertir revisará los préstamos disponibles e invertirá dinero en aquellos que correspondan a tu estrategia. Después, Auto Invertir seguirá analizando e invirtiendo automáticamente en nuevos préstamos adecuados desde el momento en que aparecen en el sistema. Si cambias algún parámetro de Auto Invertir, el sistema volverá a revisar todos los préstamos para garantizar que siguen cumpliendo tus criterios de inversión. 

  • ¿Qué es el mercado secundario?

    El mercado secundario es la plaza en que los inversores pueden ofrecer a la venta sus inversiones a otros inversores registrados en Mintos.


    BLos inversores que venden préstamos en el mercado secundario disfrutan de las siguientes ventajas:
    - más liquidez en sus inversiones, lo que les permite acceder a los fondos con mayor facilidad
    - la posibilidad de obtener beneficios vendiendo las inversiones con una prima

    Ventajas para los inversores que compran préstamos en el mercado secundario:
    - la posibilidad de invertir en préstamos que ya no están disponibles en el mercado primario
    - la posibilidad de beneficiarse de la compra de préstamos al descuento

  • ¿Qué liquidez tiene el mercado secundario?

    Puedes consultar las estadísticas del mercado secundario en la sección Estadísticas, donde encontrarás datos mensuales sobre el número y volumen de las operaciones, y sobre la cantidad de inversores, en el mercado secundario.

  • ¿Qué es la prima/descuento en el mercado secundario?

    Cuando decides vender tu inversión en el mercado secundario, puedes hacerlo con una prima, a la par o al descuento.

    Vender a la par (0 % de descuento/prima) supone que una inversión con un valor vigente de 100 euros puede comprarse por 100 euros.

    Vender con prima (p.ej. un 5 %) supone que una inversión con un valor vigente de 100 euros costará 105 euros. Estas son algunas de las posibles situaciones en que sería viable vender y comprar con prima:
    - el vendedor trata de obtener un beneficio sobre la venta de una inversión;
    - el comprador está dispuesto a arrostrar un riesgo relativo a los flujos de efectivo de un préstamo, y la prima abonada es aceptable teniendo en cuenta la rentabilidad prevista.

    Vender al descuento (p.ej. un 5 %) supone que una inversión con un valor vigente de 100 euros costará 95 euros. Situaciones posibles en que sería viable vender y comprar al descuento:
    - el vendedor trata de recibir flujos de efectivo más deprisa de lo establecido en el calendario de vencimientos del préstamo;
    - el vendedor quiere salir de una inversión con atrasos en los pagos, mientras que el comprador está dispuesto a comprar un préstamo con pagos atrasados.

  • ¿Puedo cancelar mi inversión?

    Una vez revisada y confirmada la inversión, no puedes cancelarla. Lo que sí puedes hacer es ir al mercado secundario y venderla a otros inversores.

  • ¿Qué riesgos supone invertir por medio de Mintos?

    Al igual que ocurre con cualquier inversión, el uso de Mintos supone cierto grado de riesgo. El inversor es el responsable de analizar los riesgos antes de entrar en una inversión.

    1. Riesgo de crédito / Riesgo de impago
    Existe la posibilidad de que el prestatario no esté en condiciones de reembolsar el préstamo; en consecuencia, el inversor puede perder todo o parte del capital invertido. El importe de la potencial pérdida dependería del tipo de préstamo. Por ejemplo, en el caso de impago de un préstamo garantizado, como puede ser una hipoteca o un vehículo, el reembolso del préstamo se efectuaría en primer lugar liquidando esa garantía, y en segundo lugar tratando de recuperar del prestatario los importes pendientes; estas medidas reducirían o neutralizarían la pérdida. En el caso de un préstamo quirografario, el reembolso dependerá de que se pueda recuperar del prestatario el importe pendiente; así, la pérdida potencial puede ser mayor en comparación con un préstamo garantizado.

    El riesgo de crédito del prestatario puede minimizarse invirtiendo en préstamos con garantía de recompra. Hacerlo así elimina la posibilidad de pérdida de una inversión particular, puesto que el emisor del préstamo volvería a comprarlo a un precio prefijado. Aún así, seguiría existiendo la posibilidad de que el emisor del préstamo incurra en impago, si no está en condiciones de responder por la garantía.

    2. Riesgo de flujo de efectivo
    ATodos los pagos procedentes de la inversión en un préstamo están vinculados directamente con los pagos reales abonados por el prestatario. Puede haber situaciones en las que el prestatario se retrasa en un pago; en consecuencia, el inversor puede recibir una entrada de efectivo más tarde de lo previsto. En función de las condiciones del contrato de préstamo y de las circunstancias, se puede obtener una compensación por retrasos mediante comisiones de mora.

    3. Riesgo de amortización anticipada
    Habitualmente, el prestatario tiene la posibilidad de devolver el préstamo antes de lo estipulado; esto suele hacerse reembolsando el principal junto con los intereses devengados hasta la fecha de amortización. Si el inversor había entrado en la inversión con prima, perdería la parte no amortizada de la prima.

    Para minimizar estos riesgos, los inversores pueden diversificar su inversiones optando por distintos prestatarios, productos crediticios, emisores o países.

    4. Riesgo de cambio de divisa
    La inversión se realiza en la divisa indicada en cada préstamo, y los reembolsos se abonan en la misma divisa. Si la divisa en que operas no es la misma en que has hecho la inversión, el importe de los pagos puede fluctuar por el cambio de divisa.

  • ¿Qué es la asunción de riesgo?

    El concepto de "asunción de riesgo" es un término frecuente en el sector de las finanzas corporativas y hace referencia a los casos en los que los propietarios o socios de un vehículo de inversión, en el que se pretende la entrada de inversores externos, mantienen una participación en este. De esta forma, se garantiza que los intereses del originador del activo queden alineados con los del inversor, ya que ambos contarán con una posición en la inversión.

     

    OEn Mintos, la asunción de riesgo funciona de la siguiente manera. Todos los originadores de la plataforma deben mantener en sus balances un porcentaje de cada préstamo. Por ejemplo, si un originador emite un préstamo de 1000 EUR con una política de asunción de riesgo del 10% y, a continuación, lo incluye en la plataforma Mintos, los inversores solo podrán asumir hasta un máximo de 900 EUR. Los 100 EUR restantes se mantendrán en el balance del originador.

     

    En la mayoría de los casos, las inversiones en Mintos se realizan mediante una estructura directa, en la que el préstamo se asigna a los inversores. Una asunción de riesgo del 10% implicaría que hasta el 90% del principal del préstamo está disponible para la entrada de los inversores.

     

    Sin embargo, en algunos casos, se utiliza una estructura indirecta por cuestiones legales. En esta, la exposición al préstamo subyacente del prestatario es la misma que en la estructura directa y el originador del riesgo seguirá asumiendo un 10% del riesgo.

     

    Por lo tanto, independientemente de la estructura utilizada, el originador siempre asume una parte de riesgo. En Mintos, cuando utilizamos el término "asunción de riesgo", lo hacemos de forma indistinta tanto en el caso de estructuras directas como indirectas.

  • ¿Están las inversiones de Mintos protegidas con algún programa de compensación financiera?

    Los inversores realizan las operaciones en Mintos de forma directa, asumiendo todos los riesgos y responsabilidades. Los inversores son plenamente conscientes de que pueden perder total o parcialmente los fondos invertidos, y se hacen totalmente responsables de tales pérdidas. En la actualidad no hay ningún programa de compensación financiera que proteja a los inversores, como por ejemplo un programa de garantía de depósitos para los clientes de entidades de crédito, o la protección que ofrece un proveedor autorizado de servicios en el mercado financiero. Antes de entrar en una inversión, te rogamos leas con atención las Preguntas Frecuentes, el Contrato de Usuario y el Acuerdo de Cesión.

  • ¿Qué es una garantía de recompra, y cómo funciona?

    Una garantía de recompra es una garantía que la misma entidad emisora del préstamo ofrece al inversor para un préstamo determinado, comprometiéndose a recomprar el préstamo si éste sufre una demora superior a 60 días en el pago. La garantía de recompra se da al nivel del préstamo individual; su presencia se indica mediante la marca . ISi un préstamo con garantía de recompra sufre una mora superior a los 60 días, el emisor lo recompra automáticamente por el valor nominal del principal pendiente más intereses devengados.

  • ¿Qué liquidez tienen las inversiones?

    Cuando inviertes, lo ideal es que estés en condiciones de mantener la inversión hasta que termine el plazo de vencimiento del préstamo. No obstante, Mintos pone a tu disposición un mercado secundario, en que puedes obtener liquidez en determinadas circunstancias. Como creador de mercado, Mintos también puede recomprar una inversión firmando un contrato contigo.

    Asimismo, ten presente que recibirás pagos mensuales por principal e intereses; con el tiempo, esto irá reduciendo tu inversión en un préstamo concreto.

    Si decides poner tu inversión a la venta en el mercado secundario, no está garantizado que encuentres comprador. Si te interesa que Mintos recompre tu inversión con un precio fijado de mutuo acuerdo, te rogamos escribas a support@mintos.com.

  • ¿Cómo puedo hacer una previsión de ingresos futuros derivados de mis inversiones?

    En la actualidad puedes consultar el calendario de pagos de cada préstamo concreto en la sección «Calendario de pagos»

  • ¿Cómo puedo ver la renta que he ganado por mis inversiones?

    Puedes ver todas las operaciones de tu cuenta en la sección «Estado de cuenta». Utiliza los filtros para consultar las rentas que has ganado en tus inversiones.

  • ¿Qué es la Tasa de Retorno Anual (TRA)?

    La Tasa de Retorno Anual (TRA) es una medida anualizada de la tasa de retorno de las inversiones reales que has hecho en préstamos, una vez deducidos las amortizaciones practicadas y los cargos por servicios.

    La TRA no es una proyección de rendimientos a futuro. La TRA se calcula únicamente para el importe total de fondos invertidos en préstamos, los fondos inactivos, presentes en la cuenta de un inversor en Mintos pero no invertidos en préstamos, no se incluyen en el cálculo del TRA.

  • ¿Cómo se calcula la Tasa de Retorno Anual (TRA)?

    Para calcular la TRA empleamos una metodología denominada TIRM (tasa interna de retorno modificada), que se vuelve a ajustar para eliminar los efectos acumulados y da como resultado la TRA como un tipo nominal de interés.

    La TRA se calcula utilizando el importe exacto y las fechas de todos los flujos de efectivo asociados con los préstamos en que se ha hecho la inversión (inversión en el principal del préstamo, reembolsos de principal, recargos de intereses o incumplimientos, flujos de efectivo de operaciones del mercado secundario, importes amortizados reales y comisiones por servicios aplicadas por Mintos, en su caso) y el importe restante de la inversión en el principal más renta de intereses devengados y comisiones por servicios, en su caso. El cálculo no tiene en cuenta las provisiones por pérdidas de valor o previsión de pérdidas futuras.

  • ¿Cómo se divide el interés entre el vendedor y el comprador de un préstamo en el mercado secundario?

    Al invertir en un préstamo en la plataforma Mintos, recibirás el interés correspondiente a la duración de la inversión. Si decides vender tu préstamo en el mercado secundario, dejarás de recibir este importe.

     

    Si adquieres un préstamo en el mercado secundario, comenzarás a recibir los ingresos correspondientes al interés del préstamo a partir de la fecha de adquisición. El interés acumulado entre el momento en el que el inversor incluyó el préstamo en el mercado secundario y su venta se abonará al propietario anterior en la próxima fecha de pago.

     

  • ¿Qué es Auto Invertir, y cómo funciona?

    El modo «Auto Invertir» aplica de manera automática la estrategia de inversión que hayas configurado. Una vez establecidos en el sistema tus criterios de inversión, Auto Invertir invertirá automáticamente en préstamos que correspondan a tus criterios. Puedes acceder a Auto Invertir en todo momento, y seguir la actividad de tu cartera en tiempo real para cerciorarte de que es coherente con tus objetivos de inversión. Auto Invertir es una herramienta muy eficiente para ahorrar tiempo dedicado a las actividades de inversión. También te permite acceder antes que los inversores manuales a los préstamos nuevos que vayan llegando al sistema.

    Puedes suspender o cancelar Auto Invertir en el momento en que así lo desees.

    Una vez que hayas confirmado en el sistema tus criterios de inversión, Auto Invertir revisará los préstamos disponibles e invertirá fondos en aquellos que correspondan a tu estrategia. Después, Auto Invertir seguirá analizando e invirtiendo automáticamente en nuevos préstamos adecuados desde el momento en que aparecen en el sistema. Si cambias algún parámetro de Auto Invertir, el sistema volverá a revisar todos los préstamos para garantizar que siguen cumpliendo tus criterios de inversión. 

  • ¿Cómo puedo parar Auto Invertir?

    Puedes detener Auto Invertir temporal o permanentemente pulsando la tecla «Parar» en los parámetros de Auto Invertir. Esa acción interrumpirá inmediatamente el funcionamiento. También puedes reactivar Auto Invertir en el momento en que lo desees.

  • ¿Con Auto Invertir activado, puedo invertir manualmente también?

    Sí. Los usuarios de Auto Invertir pueden igualmente consultar los préstamos e invertir manualmente en cualquier momento. No obstante, esto puede provocar que tu cartera de inversión no respete totalmente los criterios que has introducido en Auto Invertir.

  • ¿Qué coste tiene utilizar Auto Invertir?

    Utilizar Auto Invertir no comporta ningún coste adicional.

  • ¿Invierte Auto Invertir en préstamos con prima?

    Sí, invierte en préstamos que cuentan con una prima o descuento en el mercado secundario. En la actualidad, Auto Invertir está disponible en el mercado secundario para un número limitado de usuarios, hasta su presentación oficial el próximo 3 de diciembre de 2018. En el caso del mercado principal, está disponible para todos los usuarios e invierte en préstamos sin prima o descuento.

     

    Recuerda que si adquieres préstamos con una prima y el originador del préstamo los recompra antes de que llegue su periodo de vencimiento, corres el riesgo de perder el importe que has abonado por esta.

  • ¿Invierte Auto Invertir en préstamos del mercado secundario?

    Sí. En la actualidad, Auto Invertir está disponible en el mercado secundario para un número limitado de usuarios, hasta su presentación oficial el próximo 3 de diciembre de 2018. En el caso del mercado principal, está disponible para todos los inversores.

  • ¿Cómo invierte Auto Invertir fondos de mi cuenta de Mintos?

    Una vez que hayas confirmado en el sistema tus criterios de inversión, Auto Invertir revisará los préstamos disponibles e invertirá fondos en aquellos que correspondan a tu estrategia. Auto Invertir seguirá analizando e invirtiendo automáticamente en nuevos préstamos acordes a tus preferencias, desde el momento en que aparecen en el sistema. Si cambias algún parámetro de Auto Invertir, el sistema volverá a revisar todos los préstamos para garantizar que siguen cumpliendo tus criterios de inversión. Auto Invertir funciona con un sistema de listas de espera. Si en el caso de un préstamo determinado hay una demanda superior a su importe, procedente de varias carteras de Auto Invertir, estas carteras se ponen en lista de espera por un orden basado en diversos factores formulados en un algoritmo de nuestra propiedad intelectual.

  • ¿Por qué no está invirtiendo mi Auto Invertir?

    Cuando Auto Invertir no invierte, normalmente es debido a que no hay préstamos disponibles que correspondan con tus preferencias, o bien porque no está bien configurado; por ejemplo, si los criterios que has establecido son contradictorios entre sí. El error más común es introducir una preferencia de relación LTV, cuando se quiere invertir en préstamos quirografarios, sin garantía. Si has marcado un valor en el campo «máxima relación LTV», Auto Invertir solamente podrá invertir en préstamos garantizados, teniendo en cuenta siempre el valor que has marcado.

  • ¿Puedo desactivar la diversificación de Auto Invertir una vez la he activado?

    Sí, la puedes activar o desactivar en cualquier momento.

  • ¿Qué pasa al añadir o eliminar entidades emisoras de mi cartera Auto Invertir que tiene la diversificación activada?

    Cada vez que añades o eliminas entidades emisoras de tu cartera Auto Invertir, la diversificación automática te recalcula los límites de inversión, para que tu cuantía se vuelva a distribuir uniformemente entre todos los emisores que tienes seleccionados.

     

    Por ejemplo, si añades un emisor nuevo a una cartera que tenía ya cuatro, el límite de inversión bajará; pasará del 25 % al 20 % del total para cada emisor. Como resultado, si tenías configurados límites personalizados para alguno de tus prestamistas, estos se restablecerán. Por último, si en el momento de esta reconfiguración tu cartera está desembolsada íntegramente, tendrás que esperar a cobrar algún retorno para que hagan efecto los nuevos límites de diversificación.

  • ¿Puedo consultar la distribución actual de mi inversión desembolsada entre las entidades emisoras?

    Sí, puedes consultarla en "Mis inversiones" > "Inversiones actuales". A la derecha, verás una serie de gráficos en los que podrás consultar los parámetros correspondientes a tus inversiones pendientes. Encima del tercer gráfico, podrás examinar diferentes opciones con las que consultar la distribución actual de tus inversiones pendientes. Uno de los filtros te permitirá consultar la forma en la que las inversiones están repartidas entre los diferentes originadores de préstamos.

  • Al activar la diversificación automática para una cartera de Auto Invertir, ¿puedo asignar a un emisor concreto un límite inferior a la proporción de inversión desembolsada?

    Sí. Pero este nuevo límite puede tardar en alcanzarse; tendrás que esperar a que se reduzca la inversión correspondiente a ese emisor específico.

  • ¿Cómo afecta a la diversificación el máximo de la cartera Auto Invertir?

    Para aprovechar al máximo la diversificación automática de Auto Invertir, te recomendamos que establezcas un límite de cartera similar al importe que tengas pensado invertir. Si el límite de la cartera es mucho mayor, la diversificación de Auto Invertir puede no dar los resultados pretendidos. Por ejemplo, si has puesto el máximo en 100.000 euros y has seleccionado diez emisores, el límite para cada uno se establecerá en un 10 %, es decir, en 10.000 euros. Si luego inviertes solamente 1.000, dependiendo de la oferta que haya en el mercado Mintos es muy posible que todo el dinero se invierta en un solo prestamista.

  • ¿Qué pasa con la configuración de diversificación de Auto Invest si reduzco el límite máximo de la cartera?

    Los límites de inversión se formulan en porcentajes, así que no variarán. Sin embargo, como la dimensión de la cartera bajará, también será menor la cuantía invertible en cada emisor; esto puede hacer que tu cartera tarde un poco más en tener la diversificación configurada.

  • ¿Puedo saber quién es el prestatario?

    Los inversores pueden ver determinada información referente a los prestatarios en nuestro mercado, incluido cuánto han pedido prestado y para qué. Por razones de seguridad y para no conculcar las leyes de protección de datos, no revelamos los nombres completos ni las direcciones de los prestatarios.

  • ¿Para qué se emiten los préstamos a los prestatarios?

    Se pueden emitir préstamos para varias finalidades; por ejemplo, necesidades de la empresa, reformas domésticas, adquisición de vehículos, otras adquisiciones cuantiosas, y muchas otras razones. El objetivo del préstamo se marca en cada caso particular, y depende del prestatario y del emisor del préstamo. 

  • ¿Qué pasa si un prestatario no paga?

    En general, en el caso de que un prestatario no abone un pago conforme a su calendario, el emisor del préstamo se pondrá en contacto con él para recordarle que tiene un pago atrasado. Si aún así el pago sigue sin efectuarse, el emisor del préstamo podrá decantarse por distintas opciones, en función de la situación que ha motivado el impago. Si es posible, el préstamo se reestructurará o se modificará. En última instancia, si el prestatario no puede o no desea abonar el pago, el emisor del préstamo iniciará los procedimientos de recuperación del préstamo. El proceso de recuperación puede ser instado bien por el emisor del préstamo o por un agente subcontratado. El proceso concreto de recuperación de la deuda, así como el calendario que se aplica, varía con cada entidad prestamista.

  • ¿Qué tipo de garantías se aplica a los préstamos?

    Hay dos tipos de préstamos:

    1.  préstamos con garantía;

    2.  préstamos quirografarios, que no tienen garantía.

     

    Para los préstamos con garantía, ésta puede consistir en un bien inmueble en el caso de una hipoteca, en un vehículo en el caso de adquisición de un coche, o de bienes de equipo en el caso de un préstamo a una empresa; hay otros muchos tipos de garantías, tal como queda indicado dentro de las condiciones de cada préstamo.

  • ¿A quién corresponden los derechos pignoraticios sobre la garantía?

    La garantía suele ser propiedad del prestatario, aunque también puede pertenecer a un tercero o a la propia entidad emisora del préstamo, en el caso de los productos de arrendamiento financiero. Los derechos pignoraticios sobre la garantía se registran invariablemente a nombre del emisor del préstamo. Una vez que se ha invertido en un préstamo, el inversor ha autorizado al emisor del préstamo --y éste ha aceptado tal responsabilidad-- a custodiar la prenda en el interés del inversor.

  • ¿Cómo se estima el valor de la garantía?

    El valor de la garantía es estimado por un experto, tal como se detalla en los datos de cada préstamo. Puede tratarse de una empresa tasadora independiente homologada, o de un experto de la propia empresa que emite el préstamo.

  • ¿Cómo se custodia la garantía?

    Cada forma de garantía se registra con arreglo a las normas establecidas por la legislación aplicable. Por ejemplo, la garantía inmobiliaria se registra en el registro de la propiedad del país correspondiente; esto quiere decir que el prestatario no puede vender ni utilizar el bien sin la autorización expresa del emisor del préstamo.

  • ¿Qué es el periodo de gracia?

    El periodo de gracia es el número de días de retraso en el pago que transcurre antes de que el préstamo se clasifique como “impagado”. El objetivo de este periodo es cubrir los posibles retrasos asociados a pagos interbancarios, días de vacaciones o políticas específicas de los originadores de los préstamos. La duración de este periodo es establecida de forma individual por cada uno de los originadores.

  • ¿Cómo puedo retirar efectivo de mi cuenta de Mintos?

    Puedes solicitar una retirada en tu cuenta de inversor. Con arreglo a la legislación sobre el blanqueo de capitales, la primera vez que solicites una retirada de efectivo se te pedirá que cargues en la plataforma una fotografía o escaneado de tu pasaporte, o de un carnet de identidad que contenga tu foto y tus datos personales (anverso y reverso). Puedes retirar fondos no invertidos en préstamos desde tu cuenta de inversor en Mintos a tu cuenta bancaria o electrónica en el momento en que lo desees.

  • ¿Puedo modificar la cuenta bancaria a la que transfiero los fondos?

    Solamente podemos transferir efectivo a una cuenta bancaria que esté a tu nombre; se trata de una precaución necesaria, destinada a proteger a nuestros inversores y a cumplir la normativa anti blanqueo. La forma más conveniente y efectiva de modificar la cuenta bancaria a que destinar fondos desde tu cuenta de Mintos es transferir como mínimo un (1) céntimo de euro desde tu nueva cuenta bancaria a tu cuenta de Mintos. Todas las cuentas bancarias empleadas para transferir fondos a Mintos quedarán registradas en tu perfil, y podrás elegir la que prefieras en el momento en que ordenas la retirada. 

  • ¿Qué importe puedo retirar?

    De tu cuenta de Mintos puedes retirar todos los fondos disponibles: es decir, todos los fondos que no estén invertidos en préstamos.

  • ¿Se me cobrará alguna comisión por retirada?

    Mintos no aplica ninguna comisión a las retiradas de fondos.

     

    No obstante, tu banco o tu servicio de transferencia de efectivo puede cargar comisiones adicionales por las transferencias. Para determinar si se te aplicará alguna comisión, te rogamos consultes con tu banco o servicio de transferencia de dinero.

  • ¿Cuánto tarda el dinero transferido en llegar a mi cuenta bancaria?

    Mintos procesa tu orden de retirada en un (1) día laborable.

     

    Las transferencias efectuadas dentro de la zona euro no suelen tardar más de un (1) día laborable; en función de la hora a la que des la orden de retirada, deberías recibir los fondos transferidos en el mismo día o en un máximo de dos (2) días laborables. Las transferencias hacia fuera de la zona euro pueden tardar más, en función del banco.