Получите доступ к Auto Invest до официального запуска! Узнать больше

Защита инвесторов

Mintos относится к защите инвесторов со всей серьезностью. Наша политика снижения риска предусматривает несколько уровней, чтобы повысить степень защиты инвесторов от задержек в платежах и неисполнения платежных обязательств. Рассмотрим подробнее.

Управление риском заимодателей

На рынке Mintos множество различных заимодателей. Наша команда по управлению рисками тщательно оценивает каждого из них перед допуском к рынку. Прежде чем начать сотрудничество мы осуществляем проверку надежности каждого заимодателя. Мы производим тщательный анализ финансовой отчетности, качества управления, политики гарантийного риска, оценки кредитоспособности, состояния кредитного портфеля и точности данных, чтобы убедиться, что учреждение, предоставляющее займы, придерживается строгих стандартов в области рисков, установленных нами на рынке займов Mintos. После начала сотрудничества мы продолжаем вести надзор за заимодателями и связанными с ними рисками.

Политика гарантийного риска займа

Кредитодатели выдают каждый заем в соответствии с собственной политикой оценки риска и кредитоспособности. Туда входят не только стандартные процессы, использующиеся в этой сфере, но и целый ряд высокоуровневых проверок: личности, кредитной истории, возможности вернуть заем и случаев мошенничества, чтобы убедиться в кредитоспособности дебитора.

Политика гарантийного риска на каждом предприятии своя, хотя главные принципы не отличаются:

  • мы сотрудничаем только с предприятиями, которые разработали соответствующие модели оценки для анализа дебиторов при выдаче займов, а также — если это возможно — сверки данных с источниками третьих лиц, например, баз данных, которые собирают информацию о дебиторах;
  • в случае с ипотечными и автомобильными кредитами, дебиторы предоставляют залог, который может быть использован для возврата кредита в случае неисполнения платежных обязательств, снижая таким образом риск потери капитала;
  • качество кредитов для бизнеса повышается при помощи других средств: например, личных гарантий (владелец предприятия берет на себя юридические обязательства вернуть кредит из личных средств, если предприятие этого сделать не может).

Оценивая поставщиков кредитов, мы обращаем внимание не только на формальную политику, но и на их фактическое внедрение, чтобы убедиться, что этот процесс соответствует нашим строгим требованиям.

Участие кредитодателя/strong>

Все кредитодатели, которые размещают займы на рынке Mintos, обязаны сохранять определенную часть каждого займа на своем счете. Участие в кредите обозначает, какое количество своих средств заимодатель удерживает в рамках каждого из займов. Например, если заимодатель, участие которого в займе — 10%, предоставляет дебитору заем на 1 000 EUR и размещает его на рынке Mintos, то для инвестиций будет доступно лишь 900 EUR; 100 EUR учреждение, выдающее заем, оставит на своем счете. Участие в займе обеспечивает более тесную связь интересов кредитодателей и инвесторов, так как обе стороны вложили свои средства в заем.

Гарантия выкупа

Чтобы защитить инвесторов от случаев, когда дебиторы не выполняют платежные обязательства, многие поставщики кредитов на рынке Mintos предлагают гарантию выкупа. Она предусматривает, что если платежи по займу задерживаются более чем на 60 дней, то кредитодатель выкупает инвестицию по номинальной стоимости основной суммы, с процентами, накопленными на день выкупа. Это происходит автоматически, и инвесторам никаких дополнительных действий для этого выполнять не нужно. На рынке заем с гарантией выкупа обозначается

Обычно займы с гарантией выкупа имеют более низкую процентную ставку, чем займы без нее: разница в ставках составляет оцениваемый процент списываемых за год кредитов. Поставщики таковых назначают дебиторам более высокую процентную ставку, чем та, которая предлагается инвесторам на рынке Mintos. Разница в процентных ставках покрывает административные и маркетинговые расходы, а также маржу предприятия, выдающего кредиты. Предлагая гарантию выкупа, поставщик кредита берет на себя риск неисполнения платежных обязательств. Чтобы компенсировать это, он удерживает более крупную часть процентов, выплачиваемых дебитором. Иными словами, поставщик кредитов управляет гарантией выкупа на средства, полученные из разницы между процентной ставкой, устанавливаемой для дебиторов, и той, что предлагается инвесторам.

Широкие возможности для диверсификации

Вы наверняка слышали классическую поговорку о том, что все яйца в одну корзину класть не стоит. Диверсификация — важнейшее условие достижения долгосрочных финансовых целей при сокращении риска. На рынке Mintos инвесторы могут диверсифицировать свои портфели проще, чем когда-либо. Наш кредитный рынок предлагает возможности диверсификации путем приобретения многих частей кредитов, выбора разных дебиторов, кредиторов и стран. Размер одной инвестиции — начиная с 10 EUR. Кроме того, если инвесторы нужные параметры диверсификации введут в инструмент Auto Invest, то диверсификация будет вестись автоматически!

Все эти факторы делают большой вклад в защиту инвесторов, делая рынок Mintos отличным местом, где инвестировать просто, прозрачно и диверсифицировано. Как и любой другой вид инвестиций, инвестиции в займы через рынок Mintos подвергают ваш капитал риску. Несмотря на это, мы делаем все возможное, чтобы сократить этот риск.