Вопросы

  • Что такое Mintos?

    В настоящее время Mintos – это крупнейшая платформа P2P-кредитования в континентальной Европе, благодаря которой инвесторы и кредиторы, предоставляющие займы клиентам со всего мира, находят друг друга. Это простая и прозрачная альтернатива традиционной банковской системе.

     

    Mintos дает возможность частным и институциональным инвесторам вкладывать средства в доли займов, выданных в разных странах. На данный момент мы предлагаем возможность инвестировать в ипотечные кредиты, необеспеченные займы физическим лицам, обеспеченные автокредиты, дебиторскую задолженность и кредиты предприятиям малого бизнеса.

     

    Присоединившись к платформе Mintos, кредиторы мгновенно получают возможность найти инвесторов, готовых купить их займы.

  • Как открыть счет инвестора?

    Это очень просто. Тебе только надо заполнить регистрационную форму инвестора, используя свои персональные данные и электронную почту. Это можно сделать здесь.

  • Как перечислить средства на счет инвестора?

    Ты можешь перечислить деньги на свой счет инвестора, совершив платеж на последующий банковский счет:
    Банк: Nordea
    Название получателя: Mintos Marketplace AS
    Счет получателя: LV72NDEA0000084513319
    Регистрационный номер получателя: 40103903643
    SWIFT/BIC код банка-получателя: NDEALV2X
    Адрес банка-получателя: K. Valdemara iela 62, Riga, LV-1013, Latvija
    Тема платежа: No. _____ - Add funds to Investor account 

    Платежи по Европе можно совершить очень просто и с низкими затратами, используя Европейские платежи.
    Для взноса денег, валюта которых не является евро, советуем использовать Transferwise.

  • Кто может инвестировать?

    Инвесторами Mintos могут стать как физические, так и юридические лица. Для того чтобы инвестировать с помощью Mintos, физическое лицо должно достигнуть возраста 18 лет и иметь банковский счет в Европейском союзе или в другой стране, не входящей в ЕС, в которой AML/CFT система (О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма) считается эквивалентной системе ЕС, и его личность должна быть подтвержденной Mintos.

    Также и с семейными фондами, совместными предприятиями, обществами с ограниченной ответственностью и другими организациями - им должен принадлежать банковский счет и он должен быть зарегистрирован в ЕС или в другой стране, не входящей в ЕС, с системой AML/CFT эквивалентной системе ЕС.

     

  • Могут ли инвестировать предприятия?

    Да, предприятия могут инвестировать с посредничеством Mintos. Мы запрашиваем у предприятий дополнительную информацию, которая соответствует требованиям AML, например, документы регистрации, документы, которые подтверждают, что частное лицо может действовать от имени компании, и другие, если это необходимо.

  • Насколько безопасны инвестиции?

    Совершая любые инвестиции, существуют различные риски. Самый большой риск связан с возможной кредитной потерей в инвестициях. Mintos и кредиторы создали нижеуказанные мероприятия для снижения риска:

     

    1.  все кредиты выдаются в соответствии с созданой политикой кредиторов, беря во внимание возможность заемщика вернуть займ,

    2.  для некоторых видов займов (например, ипотечные кредиты и обеспеченные автокредиты) залог берется у клиента, который будет использован в случае, если не будут выполнены взятые обязательства; в таком случае уменьшаются потери выданного займа, если такие появляются,

    3.  для некоторых видов займов, (например, бизнес кредиты) как залог служит личная гарантия,

    4.  есть виды кредитов, для которых кредитор предлагает гарантию выкупа, что означает, что кредитор выкупит у инвестора каждый займ за номинальную стоимость основной суммы долга и накопленные проценты до дня выкупа, если платеж будет опаздывать на 60 дней и более.

     

    Чтобы уменьшить риск и улучшить отдачу инвестиций, инвестор может сделать следующее: диверсифицировать инвестиционный портфель, разделив инвестиции по разным кредиторам и разным видам кредитов, а также выбрав разных заемщиков, что диверсифицирует кредитный риск.

  • Как рассчитываются налоги от полученной прибыли?

    Доход, полученный с посредничеством Mintos, облагается налогом, беря во внимание законодательство той страны, в которой инвестор является налоговым резидентом. Так как законодательство в каждой стране отличается, более детальную информацию просим искать, консультируясь с соответствующими налоговыми органами и/или специалистом по налогам. Каждый инвестор может получить обширную информацию, подключившись к своему счету инвестора, чтобы подготовить налоговую декларацию.

     

    Латвийские физические лица

    Латвийские предприятия

    Hемецкие физические лица

     

  • Какова плата за услуги?

    Инвестирование через Mintos полностью бесплатное. За открытие счета инвестора, взнос или выплату денег не взимается комиссия. Также с инвесторов не взимается плата за обслуживание или любая другая плата.

  • Каков объем минимальной суммы, чтобы начать инвестировать?

    Минимальная возможная инвестиция составляет EUR 10, DKK 80, GEL 25, PLN 50, SEK 100, GBP 10, RON 50, RUB 700 или CZK 300.

  • Как долго инвестированая сумма "заморожена"?

    Ты получаешь инвестированные деньги так, как это запланировано в каждом графике платежей займа, который зависит от срока займа и метода амортизации. Если желаешь получить свои деньги быстрее, чем ожидается, ты можешь продать его на вторичном рынке. Вторичный рынок даст тебе возможность продать инвестицию/ии, добавив ей доплату или скидку.

  • Сколько времени требуется для управления инвестициями?

    Это зависит от твоего инвестиционного стиля. Ты можешь использовать пассивный инвестиционный стиль и вкладывать с помощью функции Auto Invest. В этом случае тебе только надо определить Auto Invest конфигурации и уделять минимальное время. Если желаешь использовать активный инвестиционный стиль, выбирай каждую инвестицию отдельно - необходимое время будет зависеть от выбранного количества инвестиций.

  • Что произойдет, если Mintos прекратит свою деятельность?

    В маловероятном случае, если все-таки Mintos прекратит свою деятельность, инвесторам будет выдана полная информация из базы данных Портала по сделкам, заключенным в рамках Платформы и ликвидатор или администратор Mintos примет все необходимые меры, чтобы все займы и инвестиционные услуги, передать другому соответствующему распорядителю. Для того, чтобы обеспечить указанные условия Mintos и адвокатское бюро “FORT” заключили договор хранения, в соответствии с которым Mintos каждый месяц передает и адвокатское бюро “FORT” принимает на хранение носитель данных, в котором Mintos сохранил все актуальные данные полученные с Портала.

  • Что произойдет, если кредитор прекратит свою деятельность?

    В случае, если кредитор все-таки прекращает свою деятельность, мы разработали план действий для обеспечения того, чтобы инвесторы продолжали получать платежи по займам, в которые они инвестировали на рынке кредитов Mintos.

     

    На Mintos имеются два вида займов: займы с прямой и косвенной структурой. Ты можешь выбрать вид займа, в который хочешь инвестировать, используя фильтр "Структура инвестиций" на первичном и вторичном рынке.

     

     

    Прямая структура

     

     

    Инвестируя в займ, Ты приобретаешь требование к заемщику, основываясь на договор цессии. Заемщики осуществляют платежи по своим займам соответствующему кредитору, а в свою очередь, кредитор и Mintos распределяют платежи между инвесторами. Если кредитор обанкротится или становится неплатежеспособным, договора цессии остаются действительными и не будут затронуты.

     

     

    В соответствии с договором цессии и договором о сотрудничестве с Mintos, в случае неплатежеспособности кредитора, Mintos в качестве представителя инвестора возьмет на себя управление прошением от кредитора и отзовет доверенность, которую инвестор предоставил кредитору. Это означает, что кредитор больше не будет управлять платежами заемщика. После того, как Mintos берет на себя управление требованием от кредитора, Mintos будет иметь право передать право прошения любой третьей стороне по усмотрению Mintos. Это означает, что Mintos в качестве представителя инвестора проинформирует заемщика о цессии и запросит, чтобы он продолжал выплачивать платежи Mintos или любой третьей стороне по усмотрению Mintos.

     

     

    Переход от порядка, когда кредитор обслуживает свои платежи, на порядок, когда этот процесс выполняет Mintos, может занять некоторое время. Переходное время зависит от юридических обязательств кредитора.

     

     

    Косвенная структура

     

     

    Для займов с косвенной структурой права прямого требования предъявлены к кредитору, а не к заемщику, и займы, выданные заемщикам, заложены от имени Mintos Finance или Mintos OU. В случае банкротства кредитора, у нас заключено соглашение с кредитором, а также коммерческий залог, который гарантирует, что инвесторы Mintos будут первыми, кто получит платежи от активов банкротства.

     

     

    В этом случае Mintos будет тесно вовлечен в судебное разбирательство, и все средства, полученные от кредитора, будут распределены инвесторам пропорционально их инвестициям. Время, необходимое, чтобы инвесторы получили платежи заемщиков, зависит от судебного процесса и других внешних факторов, связанных с кредитором.

     

     

    Здесь Ты можешь узнать, какие кредитные структуры используют кредиторы на рынке кредитов Mintos.

     

  • Могу ли я сделать взнос денег со счета, который не на мое имя?

    Нет, взнос денег возможен только со счета того человека, на имя которого создан счет инвестора Mintos.

  • Что может случиться, если я посылаю валюту, которая отличается от валюты банковского счета?

    Деньги автоматически конвертируются, применяя курс валюты соответствующего банка (мы этот курс валюты не знаем), или же они возвращаются отправителю. Курс обмена валюты или банковская комиссия за возврат неправильного платежа могут принести Тебе убытки.

  • Я ввел неправильные детали платежа. Что произойдет с моим взносом денег?

    Пожалуйста, сообщи нам об этом как можно скорее. Если детали платежа неправильные, платеж может быть обработан медленнее.

  • Могу ли я перевести деньги из банка из за пределов Европейской экономической зоны, и начать инвестировать?

    Мы принимаем платежи с банковских счетов или от провайдеров платежных услуг в Европейской экономической зоне и из следующих стран:

    Австралия, Бразилия, ЮАР, Гонконг, Индия, Япония, Канада, Южная Корея, Мексика, Сингапур, Швейцария.

  • Что такое счет Transferwise Borderless?

    Это поставщик платежных услуг, которого мы используем для приема и выдачи платежей в GBP валюте.

  • Что такое Trustly?

    Trustly – это быстрый, простой и безопасный сервис по осуществлению денежных переводов для пользователей из Европы. В настоящее время Trustly работает более чем с 3 300 банками в 29 странах Европы.

     

    Trustly не требует регистрации, а информация, которая может быть использована для доступа к вашему банковскому счету, не сохраняется. В Trustly задействован самый высокий стандарт шифрования в дополнение к системам безопасности, которые применяются самими банками.

     

    Чтобы безопасно внести деньги, необходимо выполнить три простых действия:

    1.  Обратите внимание, что имя и фамилия владельца банковского счета, с которого будет производиться платеж, должны совпадать с именем и фамилией в учетной записи на Mintos.

    2.  Выбрать банк и инициировать платеж, используя свои банковские учетные данные;

    3.  Выбрать счет, с которого будет производиться оплата;

    4.  Подтвердить отправку платежа, используя свои обычные банковские учетные данные.

     

  • Безопасно ли использовать Trustly?

    Trustly имеет лицензию европейского поставщика платежных услуг (PSP) в соответствии с Директивой об оказании платежных услуг (PSD, 2007/64/EC), реализованной в рамках шведского законодательства в виде Закона о платежных услугах (2010:751).

     

    Эта платежная система находится под контролем шведского финансового надзорного органа Finansinspektionen и работает в соответствии с жесткими требованиями к процессу обработки платежей, то есть для проведения платежей через Trustly необходимо пройти строгую проверку подлинности вашей личности. Транзакция проводится только после ввода ваших банковских учетных данных, включая одноразовый код, известный только вам. При этом ваши учетные данные не сохраняются.

  • Как я могу инвестировать?

    Чтобы начать инвестировать, на счете инвестора должны быть доступные средства. О том, как осуществить взнос на счет инвестора, можно прочитать в разделе "Первые шаги".

     

    Когда на счете инвестора находятся как минимум 10 евро, возможны два способа, как инвестировать в займы:
     
    1. Auto Invest - это приложение позволит тебе:
    - сэкономить время, дав возможность диверсифицировать инвестиционный портфель, инвестируя в несколько займов одновременно;
    - определить критерии инвестиций, которые ты всегда сможешь изменить по усмотрению;
    - дать возможность деньгам работать непрерывно, реинвестируя заработок в новые займы, зарабатывая дополнительный доход;
    - автоматически инвестировать в новые займы, как только они появляются в системе, - для этого даже не нужна авторизация.
    Прими во внимание, что ты можешь отключить Auto Invest в любое время.

    Больше про Auto Invest, пожалуйста, читай в разделе "Auto Invest".
     
    2.  Мануальное инвестирование:
    - выбери займы, которые доступны на платформе Mintos как на первичном, так и на вторичном рынке, таким образом индивидуально создавая свой инвествиционный портфель;
    - вкладывай средства в выбранные займы или их части;
    - есть возможность реинвестировать средства, полученные от платежей заемщиков.

  • Как я зарабатываю своими инвестициями?

    Каждый заемщик, на основе заранее согласованного и подписанного договора о займе, совершает ежемесячные платежи, в которые входят основная сумма, проценты и штрафные платежи. Инвесторская часть от платежа, которая рассчитана в зависимости от объема инвестиции в займ, перечисляется на счет инвестора после того, как заемщик выполнил платеж по своему займу. Если инвестиций несколько, тогда выплаты происходят в разные дни, в зависимости от того, когда заемщик совершает платеж.

    Общий платеж разделен на основную сумму, проценты и штрафные платежи, которые образуются в зависимости от заключенного договора. Оплата основной части снижает общую инвестицию в займ, а проценты и штрафные платежи включены в прибыль инвестора.

    Инвесторская часть от платежа перечисляется на счет Mintos после того, как обработан платеж заемщика. У инвестора есть возможность выбрать: инвестировать полученные платежи в другие займы или запросить их выплату на банковский счет. Так как у разных займов разные платежные дни, большая часть инвесторов с большим количеством инвестиций видят непрерывный поток платежей на своем счете инвестора в течении каждого месяца.

  • Что такое Auto Invest и как это работает?

    Auto Invest автоматически вводит инвестиционную стратегию, выбранную инвестором. После того, как инвестор ввел свои критерии вкладов, Auto Invest автоматически инвестирует свободные средства в соответствующие займы. У инвестора есть возможность в любой момент следить за работой Auto Invest, чтобы убедиться, что она работает в соответствии с его интересами. Auto Invest это эффективное приложение для экономии времени, кроме того, это дает возможность инвестировать в займы, до того как они появляются для мануальных инвестиций.
     
    Функцию Auto Invest в любое время можно приостановить или отменить.

    В момент, когда критерии Auto Invest подтверждены, Auto Invest проверит, доступны ли на данный момент соответствующие займы, и инвестирует в них. После этого Auto Invest будет продолжать автоматически проверять новые займы, которые отвечают критериям, и инвестировать в них, как только такие появятся. Если критерии Auto Invest меняются, Auto Invest сразу проверит есть ли займы, соответствующие новым условиям.

  • Что такое вторичный рынок?

    Вторичный рынок это место, где инвесторы выставляют на продажу приобретенные инвестиции, чтобы их могли купить другие зарегистрированные инвесторы.

    Приобритения для инвесторов, продавая инвестиции на вторичном рынке:
    - большая ликвидность инвестиций, обеспечивает возможность доступа к своим средствам, когда это необходимо;
    - возможность получить свои деньги до запланированного дня платежа;
    - возможность заработать, продав инвестицию с премией.

    Приобритения для инвесторов, покупая инвестиции на вторичном рынке:
    - возможность инвестировать в займ, который не доступен на первичном рынке;
    - возможность заработать, приобретя займ со скидкой.

  • Насколько ликвидный вторичный рынок?

    Каждый посетитель страницы может посмотреть статистику по вторичному рынке, где можно увидеть данные о количестве сделок на вторичном рынке, их размере и количестве инвесторов, которые использовали вторичный рынок.

  • Что такое скидка/премия на вторичном рынке?

    Свою инвестицию на вторичном рынке можно продать с премией, за ее номинальную стоимость, а также со скидкой.

    Продажа за номинальную стоимость (0% премия/скидка) означает то, что инвестиция в 100 евро будет доступна на вторичном рынке для других инвесторов за цену 100 евро.

    Продажа с премией, например, 5%, означает то, что инвестиция в 100 евро будет доступна на рынке для других инвесторов за цену 105 евро. Это возможно в этих ситуациях:
    - продавец хочет заработать, продав свою инвестицию;
    - покупателю предложенная инвестиция кажется привлекательна, и уплаченная премия допустима, рассчитывая предполагаемый заработок в будущем.

    Продажа со скидкой, например, 5%, означает то, что инвестиция в 100 евро будет доступна на рынке для других инвесторов за цену 95 евро. Это возможно в этих ситуациях:
    - продавец желает получить свои средства быстрее, чем запланировано в графике платежей;
    - продавец желает продать займ с просроченными платежами, а покупатель готов его купить.

  • Могу ли я отменить свою инвестицию?

    После того, как выбранная инвестиция просмотрена и подтверждена, ее не возможно отменить. Тем не менее, есть возможность использовать вторичный рынок, чтобы продать эту инвестицию.

  • Какие риски мне надо учитывать, инвестируя на платформе Mintos?

    Также как и с другими инвестициями, инвестирую на платформе Mintos, надо считаться с некоторым риском.Каждый инвестор ответствен за рассмотрение возможного риска, перед тем как совершать инвестиции.

    1. Кредитный риск/риск невыполнения обязательств
    Существует возможность, что заемщик может не платить запланированные платежи по займу, в результате чего инвестор может потерять часть своих инвестиций или все. Размеры потерь, если такие будут, зависит от вида займа. Например, если не выполняются платежи по займу с залогом (ипотечный или автокредит), для погашения займа сначала происходит реализация залога и затем совершая взыскание долгов от самого заемщика, что дает уменьшение потерь, если такие остались. Если не выполняются платежи по займу без залога, возврат денег инвестору произойдет только от полученных платежей в процессе взыскания долгов, что может создать большие потери, если такие будут, сравнивая с займами с залогом.

    Риск невыполнения обязательств может быть уменьшен, инвестируя в займы с гарантией выкупа займа, что снимает риск потери с каждой осуществляемой инвестиции, потому что займ выкупит его кредитор за прежде определенную цену. Тем не менее, инвестор должен учитывать также риск, связанный с неплатежеспособностью кредитора, что означает невозможность выполнить взятые обязательства выкупа гарантии.

    2. Риск потока денег в ожидаемый день
    Все платежи по инвестициям в займы напрямую связаны с фактическими платежами заемщиков по займам. Поэтому возможны ситуации, когда заемщик платит после запланированной даты, что означает, что также инвестор получит свой платеж позже. В зависимости от условий договора займа, заемщик может получить штрафные или дополнительные проценты за задержку платежей.

    3. Риск предоплаты
    У заемщика обычно есть возможность оплатить займ быстрее, что означает, что заемщик в любой момент может заплатить всю оставшуюся занятую основную сумму, а также проценты, накопленные до этого дня. В ситуации, если инвестиция совершена с премией, неамортизированная часть премии будет потеряна.

    Чтобы снизить вышеупомянутые риски, инвестор может диверсифицировать инвестиционный портфель, инвестируя в разных кредиторов и разные займы.

    4. Валютный риск
    Инвестиция совершается в валюте, как указано в каждом займе, и все платежи, связанные с этим займом, также будут совершены в той же валюте. Если операционная валюта инвестора отличается от валюты инвестиции, то надо считаться с возможными изменениями курса валюты как вверх, так и вниз, конвертируя эти платежи на операционный счет инвестора.

  • Что такое «участие в кредите»?

    Фраза «участие в кредите» часто используется в сфере корпоративных финансов: она обозначает ситуацию, когда владельцы или управляющие инвестиционным фондом удерживают долю капитала в случаях, когда привлекаются внешние инвесторы. Это обеспечивает активную связь между интересами лица, выпускающего активы, и инвесторов, так как обе стороны вложили средства в конкретный актив.

     

    На кредитном рынке Mintos участие в кредите происходит следующим образом. Все кредитодатели, которые размещают кредиты на кредитном рынке Mintos, обязаны удерживать определенную часть от каждого кредита. Например, если кредитодатель, участие которого в кредите — 10%, выдает дебитору кредит на 1000 EUR и размещает кредит на кредитном рынке Mintos, то для инвестиций будет доступно лишь 900 EUR из этого кредита; 100 EUR поставщик кредита удерживает.

     

    В большинстве случаев на кредитном рынке Mintos инвестиции ведутся с помощью прямой структуры, которая предполагает передачу кредита инвесторам. 10% участие в кредите означает, что инвесторам может быть передано до 90% от основной суммы данного кредита.

     

    Иногда законом требуется использование непрямой структуры. Размер части кредита, выданного дебитору, которая доступна для инвестиций — такой же как и с прямой структурой, при этом кредитодатель все так же удерживает 10% от риска, связанного с кредитом.

     

    Таким образом, кредитодатель сохраняет свое участие в кредите независимо от использованной структуры. Когда на кредитном рынке Mintos используется термин «участие в кредите», он распространяется и на прямую, и на непрямую структуру.

  • Предоставляется ли инвестициям на платформе Mintos гарантированная государственная выплата возмещения из Фонда гарантирования вкладов?

    Пользователи Портала заключают сделки на Портале Mintos прямо и под свою ответственность. Пользователи Портала осознают и понимают, что заключая сделку на Портале, они могут потерять часть или всю сумму денежных средств, вложенных на Портале, и поэтому берут на себя полную ответственность за такие убытки. Mintos информирует, что пользователи Портала на данный момент не защищены ни одной из систем финансовой защиты, доступных в Латвийском государстве, как, например, система гарантии вложений в случае кредитных вложений, или система защиты инвесторов в случае получения услуг вложений от лицензированного поставщика услуг. Перед тем как инвестировать, пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с FAQ, правилами пользования Порталом и условиями договора Цессии.

  • Что такое гарантия выкупа займа и как это работает?

    Гарантия выкупа займа - это кредитором данная гарантия инвестору, что в случаях, когда за заем не осуществляется платеж более чем 60 дней, займ будет выкуплен у инвестора. Гарантия выкупа займа применятся на займы отдельно, и займы, у которых есть эта гарантия, отмечены с помощью . Если займ с гарантией выкупа займа не был оплачен дольше чем 60 дней, то он автоматически выкупается от инвестора за номинальную основную сумму, и также накопленные проценты за все дни, когда инвестиция принадлежала инвестору.

  • Насколько ликвидны инвестиции?

    Инвестируя в займы, всегда надо быть готовым к тому, что инвестиция принадлежит инвестору до конца ее срока. Тем не менее Mintos также предлагает вторичный рынок, который предлагает ликвидность, а также возможность договориться с Mintos о выкупе займа.

    Бери во внимание, что каждый месяц инвестор получает платежи основной суммы и проценты, что со временем уменьшает вклад инвестора в займ.

    Если инвестор выбирает добавить займ на вторичный рынок, нет гарантии, что у него найдется покупатель. Если желаешь, чтобы займ выкупил Mintos за цену, приемлемую обеим сторонам, пиши нам на [email protected].

  • Как я могу предсказать свои доходы от инвестиций?

    На данный момент это можно видеть в каждом графике погашения займа. В будущем планируются другие удобные инструменты для инвесторов, которые помогут рассчитать планируемые платежи.

  • Где я могу увидеть прибыль от своих инвестиций?

    Все сделки с Mintos счетом инвестора можно посмотреть в разделе "Обзор счета". Используя предлагаемые фильтры, возможно выбрать только полученные процентные платежи за любой период времени.

  • Что такое ЧГД?

    Чистый годовой доход (ЧГД) - это показатель, который отражает отдачу от фактических инвестиций после вычисления комиссионной платы, выраженный в годовых процентах.
     
    ЧГД рассчитывается только на ту сумму денег, которую инвестор вложил в займы. Средства, которые инвестор зачислил на свой счет Mintos, но не инвестировал в займы, не включены в расчет ЧГД.

    ЧГД не является оценкой ожидаемых будущих инвестиционных доходов.

  • Как рассчитывается ЧГД?

    Для расчета показателя ЧГД мы применяем функцию XIRR (extended internal rate of return, или расширенная внутренняя норма доходности), которая в дальнейшем корректируется, чтобы исключить эффект сложного процента и показать ЧГД как простую процентную ставку.
     
    ЧГД рассчитывается с учетом точных дат и сумм, когда были совершены все денежные потоки, связанные с займами, в которые были инвестированы средства (инвестиции в основную сумму займа; основная сумма, проценты и штрафные выплаты заемщика; денежные потоки от сделок на вторичном рынке; фактические суммы списания; Mintos комиссионная плата за обслуживание), осуществленны инвестиции в займы, начисленны проценты и остаток комиссионных за обслуживание. В расчете не учитывается резерв под обесценение или ожидаемые в будущем убытки.

  • Как распределяются процентные платежи между продавцом и покупателем на вторичном рынке?

    Инвестируя в займ на рынке кредитов Mintos, Ты будешь получать по нему проценты, пока Ты будешь инвестировать в него. Если Ты решишь продать свой займ на вторичном рынке, как только он будет продан, Ты больше не будешь получать процентные платежи за этот заем.

     

    Если Ты приобрел заем на вторичном рынке, Ты получишь проценты по займу с момента его покупки. Процентные платежи, начисленные с того момента, как инвестор разместил займ на вторичном рынке до момента его продажи, будут выплачены предыдущему владельцу займа в следующий раз, когда заемщик должен будет произвести платеж.

     

  • Как рассчитывается процент?

    Расчет процентов происходит ежедневно. За основу берется сумма, вложенная инвестором в займы в соответствующий день. Проценты рассчитываются по следующей формуле:

     

    Инвестированная сумма * количество дней * процентная ставка/360

     

  • Что такое Auto Invest и как это работает?

    Auto Invest – это услуга, которая позволяет автоматически осуществлять выбранную тобой инвестиционную стратегию. После того как ты выбрал критерии вкладов эта услуга автоматически инвестирует в соответствующие займы или их части. У тебя имеется доступ к функции Auto Invest в любое время. Ты можешь следить за действиями своего портфеля в режиме реального времени, чтобы удостовериться в соответствии инвестиций твоим целям.
     
    Пользователь Auto Invest в любое время может приостановить действие этой услуги или исключить ее полностью.

    Как только ты утвердишь инвестиционные критерии, функция Auto Invest просмотрит предложения займов и вложит твои средства в займы, отвечающие указанным тобой критериям. Далее, как только в системе появится новый заем, Auto Invest проанализирует его соответствие твоим критериям и произведет вклад в соответствующие займы. Если ты внесешь изменения в настройки Auto Invest, система повторно рассмотрит все доступные займы.

  • Как я могу остановить действие услуги Auto Invest?

    Если ты хочешь временно приостановить действие Auto Invest, нажми кнопку «Остановить». Система прекратит действие моментально, однако у тебя всегда сохранится возможность возобновить ее работу.

  • Могу ли я также инвестировать самостоятельно, если использую услугу Auto Invest?

    Да. Каждый пользователь Auto Invest может в любое время просмотреть займы и инвестировать средства самостоятельно. Учти, что это может привести к тому, что твой портфель не будет полностью соответствовать выбранным тобой критериям Auto Invest.

  • Сколько стоит использование услуги Auto Invest?

    Использование Auto Invest для инвесторов не связано с дополнительными расходами.

  • Auto Invest инвестирует в займы с доплатой?

    Да, с помощью Auto Invest можно инвестировать в займы с премией/дисконтом на вторичном рынке. В настоящее время инструмент Auto Invest для вторичного рынка могут использовать только ограниченное число инвесторов. Официальный запуск, после которого инструмент станет доступен всем остальным, запланирован на 3 декабря 2018 года. Что касается операций на первичном рынке, все инвесторы могут использовать Auto Invest для покупки займов без премии или дисконта.

     

    При этом нужно иметь в виду, что, если вы приобретаете заем по цене с премией и кредитор выкупает его до достижения срока выплаты, вы рискуете понести убыток вплоть до суммы уплаченной премии.

  • Auto Invest инвестирует в займы на вторичном рынке?

    Да. В настоящее время инструмент Auto Invest для вторичного рынка могут использовать только ограниченное число инвесторов. Официальный запуск, после которого инструмент станет доступен всем остальным, запланирован на 3 декабря 2018 года. Однако сейчас любой инвестор может воспользоваться этим инструментом для операций на первичном рынке.

  • Каким образом Auto Invest инвестирует средства с моего Mintos счета?

    Как только ты утвердишь инвестиционные критерии, функция Auto Invest просмотрит предложения займов и вложит твои средства в займы, отвечающие указанным тобой критериям. Далее, как только в системе появится новый заем, Auto Invest проанализирует его соответствие твоим критериям и произведет вклад в соответствующие займы. Если ты внесешь изменения в настройки Auto Invest, система повторно рассмотрит все доступные займы. Auto Invest работает по системе очередности. В случае, если спрос на разные портфели Auto Invest будет больше, чем предложение, то учитываются различные факторы, основанные на нашем собственном алгоритме. Как только ты утвердишь инвестиционные критерии, функция Auto Invest просмотрит предложения займов и вложит твои средства в займы, отвечающие указанным тобой критериям. Далее, как только в системе появится новый заем, Auto Invest проанализирует его соответствие твоим критериям и произведет вклад в соответствующие займы. Если ты внесешь изменения в настройки Auto Invest, система повторно рассмотрит все доступные займы. Auto Invest работает по системе очередности. В случае, если спрос на разные портфели Auto Invest будет больше, чем предложение, то учитываются различные факторы, основанные на нашем собственном алгоритме.

  • Почему мой Auto invest не инвестирует?

     

    Auto invest, как правило, не инвестирует, потому что нет соответствующих займов или же конфигурации Auto invest не сделаны в соответствии с реальными пожеланиями инвестора. Самой распространенной ошибкой инвесторов является установка максимального LTV, хотя есть желание вкладывать деньги также в займы без залога. Указание значения в окне "Максимальный LTV" означает инвестирование только в займы с залогом, принимая во внимание указанный LTV. В окошках, в которых надо указать верхнюю и нижнюю границу, одно или оба окошка могут быть и не заполненными.

  • Могу ли я отключить функцию диверсификации Auto Invest после ее активации?

    Да, Ты можешь включить или выключить ее в любое время.

  • Что произойдет, если я добавлю или удалю кредитора из портфеля Auto Invest, у которого включена функция диверсификации?

    Каждый раз, когда Ты будешь добавлять или удалять кредитора из своего портфеля Auto Invest, функция диверсификации будет пересчитывать лимиты инвестиций, чтобы Твои инвестиции были равномерно распределены среди выбранных кредиторов.

     

    Например, если Ты добавишь еще одного кредитора в портфель в котором было четыре кредитора, инвестиционный лимит для каждого из них будет уменьшен с 25% до 20% от общего портфеля. Если Ты установишь определенный инвестиционный лимит для какого-либо кредитора, он будет сброшен. Если во время изменений весь Твой портфель будет инвестирован, Тебе придется подождать, пока по крайней мере часть Твоих инвестиций будет погашена и новые лимиты диверсификации могут быть достигнуты.

  • Можно ли увидеть мое текущее распределение инвестиций между кредиторами?

    Да, для этого нужно зайти в раздел «Мои инвестиции» и далее в «Текущие инвестиции». Справа вы увидите диаграммы, отображающие параметры ваших текущих инвестиций. Над третьей диаграммой вы можете выбрать вариант представления данных о распределении ваших текущих инвестиций. Выбрав один из вариантов, вы увидите, как распределены инвестиции по кредиторам.

  • Включив функцию диверсификации для существующего портфеля Auto Invest, могу ли я установить инвестиционный лимит конкретному кредитору, который ниже чем фактическая непогашенная часть инвестиции для этого кредитора в этом инвестиционном портфеле?

    Да, это возможно. Однако для достижения этого инвестиционного лимита может потребоваться некоторое время - Тебе придется подождать, пока часть неоплаченных инвестиций для конкретного кредитора уменьшится.

  • Как максимальный размер портфеля Auto Invest влияет на диверсификацию?

    Чтобы полностью использовать функцию диверсификации Auto Invest, мы рекомендуем установить максимальный размер портфеля, близкий к сумме, которую Ты планируешь инвестировать. Если указанный максимальный объем портфеля будет намного больше, диверсификация Auto Invest может не работать должным образом. Например, если Ты установил максимальный размер портфеля в размере 100 000 евро и выбрал десять кредиторов, тогда лимит инвестиций для каждого кредитора будет установлен в размере 10% или 10 000 евро. Если Ты инвестируешь только 1000 евро, то в зависимости от наличия займов на рынке кредитов Mintos, вся эта сумма может быть инвестирована в займы, предложенные только одним кредитором.

  • Что произойдет с моими настройками диверсификации Auto Invest, если я уменьшу максимальный размер портфеля?

    Поскольку лимиты инвестиций выражаются в процентах, настройки диверсификации не изменятся. Однако, так как размер портфеля уменьшится, то и фактический объем средств, который может быть инвестирован в каждого из кредиторов, также уменьшится. Следовательно, для достижения настроенной диверсификации в Твоем портфеле может потребоваться дополнительное время.

  • Могу ли я узнать кто является заемщиком?

    У инвестора есть возможность видеть определенную информацию о заемщике, которая описана на нашей платформе, в том числе объем занятой суммы и цель. В целях безопасности и в соответствии с Законом о защите данных, мы не раскрываем полное имя заемщика и адрес.

  • С какой целью заемщикам выдаются займы?

    Займы заемщикам могут быть выданы для разных целей, например, для начала и/или развития своего бизнеса, для приобретения жилья, для приобретения автомобиля или для больших покупок и др. Цель займа видна под каждым займом и зависит от каждого заемщика и кредитора.

  • Что происходит, если заемщик не платит?

    В случае, если заемщик не совершает платежи в соответствии с графиком, кредитор связывается с заемщиком, чтобы узнать причину задержки и напомнить о просроченном платеже. В случае, если платеж еще не был совершен, кредитор имеет различные варианты действий, в зависимости от ситуации, из-за которой случилась задержка платежей. Принимая во внимание полученную информацию, если необходимо, кредитор предлагает реструктурировать займ или совершить другие действия, которые предотвратят дальнейшее ухудшение ситуации. В случае, если после многократных попыток не удается улучшить ситуацию, кредитор, как последнее, может начать процедуру взыскания задолженности по займу. Эту процедуру может начать как кредитор, так и судебный исполнитель. Процесс и его продолжительность у каждого кредитора отличается.

  • Каковы обеспечения займов?

    Могут быть два вида займов:

    1.  обеспеченные займы с залогом;

    2.  необеспеченные займы без какого-либо залога.

     

    Залогом обеспеченного займа может быть недвижимость - в случае ипотечного займа, автомобиль - в случае автокредита, и оборудование, если это бизнес-кредит, а также многое другое как залог, который указан под каждым займом.

  • Кому принадлежит право залога по отношению к займу?

    Обычно залог это недвижимость заемщика, хотя она может принадлежать третьей персоне или также кредитору в случае, если это продукт финансового лизинга. Права залога всегда зарегистрировано на имя кредитора. Тогда, когда инвестиция сделана в займ и инвестор авторизован, кредитор берет на себя ответственность пересмотреть залог в интересах инвестора.

  • Как определяется ценность залога?

    Ценность каждого залога определяет эксперт, как указано на страничке каждого займа. Это может быть сертифицированное предприятие, которое нанимается в качестве аутсорсинга, или также эксперт работающий у кредитора.

  • Как защищено обеспечение займа?

    Каждый залог регистрируется в соответствии с просьбой местных органов. Например, залог - недвижимость регистрируется в Земельной книге, что означает, что заемщик не может продать или по другому обременить имущество без согласия кредитора.

  • Что такое период продления?

    Период продления представляет собой техническое количество дней просрочки платежа, по окончании которого заём считается просроченным. В период продления входят вероятные дни просрочки платежа, которые могут иметь место ввиду взаимных расчётов между банками, государственных праздников и условий учреждений, выдающих специфические займы. Продолжительность каждое учреждение, выдающее займы, определяет в индивидуальном порядке.

  • Как я могу выплатить деньги со своего Mintos счета?

    Выплату денег возможно запросить на своем счете инвестора. Чтобы совершить первую выплату, в соответствии с требованиями закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", мы просим загрузить фотографию Твоего паспорта или ID карты, на которой видна Твоя фотография и личная информация. Ты можешь в любое время запросить выплату своих неинвестированных средств на свой банковский счет.

  • Могу ли я поменять банковский счет на который совершать выплату?

    Чтобы защитить наших инвесторов и соблюдать требования закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", выплату возможно совершить только на счет, который принадлежит самому инвестору. Самый простой и дешевый вариант, как добавить дополнительный счет - это перечислить с него хотя бы один евроцент, если это не было сделано ранее. Все счета, с которых будут совершены взносы, будут указаны на счете инвестора, и, запросив выплату, у тебя будет возможность выбрать, на какой счет желаешь ее получить.

  • Какую сумму я могу выплатить?

    Можно запросить выплату неинвестированных средств в любом количестве.

  • Взимается ли комиссия при выплате денег?

    Нет, при выплате денег комиссии нету.


    Если выплата происходит в страну, которая не находится в еврозоне, банк-получатель может удержать свою комиссию.

  • Сколько времени занимает выплата денег?

    Mintos обрабатывает запрос на выплату денег в течении одного рабочего дня.

     

    Перечисления денег в рамках еврозоны обычно занимает не более одного рабочего дня - это означает, что запрошенная выплата обычно приходит на банковский счет в течении двух рабочих дней.

     

    Выплата в страны вне еврозоны может занять больше времени.