Что такое продление сроков погашения?
Заемщик может прибегнуть к продлению сроков погашения по кредиту. При условии согласия кредитной организации к займу будет автоматически применен новый график погашения.
Почему на платформе возможно продление сроков погашения?
Многие кредитные организации предлагают заемщикам возможность продлить сроки платежей по выданным кредитам. Однако ранее не было возможности должным образом отразить это на Mintos: каждый раз, когда заемщик запрашивал продление сроков, кредитор выкупал заем у инвесторов Mintos, а затем снова размещал его на платформе как новый.
Какие проблемы это влечет?
Это создает несоответствие денежных потоков у кредитной организации: не получив платежа от заемщика, она вынуждена использовать собственные денежные средства для выкупа такого кредита. Это создает риск снижения ликвидности, который может отразиться на интересах инвесторов. Новая функция продления сроков – это возможность существенно снизить риски для инвесторов. В то же время при таком подходе обслуживание инвесторов становится более прозрачным, а непредвиденные выкупы кредитов происходят реже.
Как это работает?
Заемщик может запросить у кредитной организации продлить сроки погашения кредита. Если кредитор согласен, график погашения продляется в его системе и на Mintos. Инвесторы увидят обновленный график в разделе «Информация о займе».
Хотя каждая кредитная организация придерживается своей политики в отношении продления сроков погашения в зависимости от рынка и вида выданного кредита, на Mintos отражается общее количество дней, на которое продлены сроки погашения. Всего продлений может быть не больше 6, а сам период продления обычно составляет 31 день. Таким образом, общее количество дней, на которое может быть продлен кредит, – 180.
Иногда политика кредитных организаций в отношении продления сроков предусматривает только одну пролонгацию на более длительный период времени – например на 45 дней. В таком случае в графике погашения кредита, который увидят инвесторы, отразится только одно продление на 45 дней.
В зависимости от политики каждой кредитной организации возможна также пролонгация просроченных кредитов. Например, если кредит просрочен на 60 дней, кредитор может продлить сроки погашения еще на 60 дней. В этом случае на Mintos этот случай будет отражен как продление на 120 дней.
Если кредит продляется по инициативе заемщика, проценты всегда начисляются за весь инвестиционный период.
Как COVID-19 влияет на продление сроков погашения кредитов?
Помимо возможного продления сроков, предусмотренного в договоре между кредитной организацией и заемщиками, в условиях пандемии COVID-19 и текущего экономического спада кредиты могут быть продлены по причине моратория. Срок продления зависит от конкретных требований моратория и варьируется от страны к стране. Важное примечание: не во всех странах действует мораторий.
Можно ли отказаться от инвестиций в кредиты, сроки погашения которых были продлены?
Как и любой другой кредит, продленные кредиты могут быть проданы на вторичном рынке. Инвесторы, использующие стратегии Mintos, также могут обналичить свои деньги, посредством запроса на вывод средств.
См. статьи по этой теме:
Изменено максимальное количество продлений, а также максимальный период продления
Максимальное число продлений сроков погашения увеличено с трех до шести
Новая функция на платформе Mintos – продление сроков погашения кредитов