Инвестируйте в займы из одного из самых широких предложений в Европе

На Mintos вы инвестируете в займы, покупая обеспеченные займами ценные бумаги — Ноты. Ноты — это регулируемые финансовые инструменты, выпускаемые специализированной организацией из группы Mintos, которая выступает в качестве эмитента. Комплект Нот создается путем объединения 6-20 займов с одинаковыми характеристиками. Затем Ноты размещаются на Mintos, чтобы инвесторы могли в них инвестировать.

Комплекту Нот присваивается уникальный Международный идентификационный номер ценных бумаг (ISIN). Комплект состоит из Нот номинальной стоимостью, как правило, 0,01 € каждая. Минимальная инвестиция составляет 50 € или 5 000 Нот за комплект, в который вы инвестируете. Инвестируя в Комплект Нот, вы получаете косвенный доступ ко всем базовым займам в комплекте пропорционально сумме займа.

Мы предлагаем несколько способов инвестирования в займы:

• Core Loans — полностью автоматизированный и не требующий большого внимания готовый портфель, который приумножает ваши инвестиции с первого дня, пока вы занимаетесь тем, что вам нравится.
• Custom Loans — автоматизированный портфель, который инвестирует согласно установленным вами критериям и требует немного больше времени и опыта.
• Выбор отдельных инвестиций вручную, если вы хотите углубиться в наше обширное предложение и подбирать себе инвестиции самостоятельно.

Потенциал доходности конкретного кредитного вложения зависит от предлагаемой процентной ставки. Процентная ставка в основном определяется:

• факторами риска, присущими базовому активу, включая кредитный риск заемщика и кредитной компании
• рыночными факторами, включая общую экономическую ситуацию, общий уровень процентных ставок, альтернативные инвестиционные возможности в финансовом секторе, а также спрос и предложение на Mintos

Если вы держите свои кредитные инвестиции до погашения, колебания стоимости базового актива не повлияют на вашу доходность. Однако если вы захотите продать свои кредитные инвестиции на вторичном рынке, на цену могут повлиять спрос и предложение, а также изменения в факторах риска и рынка. Это означает, что цена продажи на вторичном рынке может отличаться от цены покупки, которую вы заплатили.

Важно понимать, что инвестирование — это не «бесплатный сыр». Некоторый риск присутствует всегда, и с ним нужно считаться при любом виде инвестирования. Чтобы помочь вам принять обоснованное решение об инвестировании в займы, мы оцениваем инвестиционный риск по шкале от 10,0 (низкий риск) до 1,0 (высокий риск).

Подробнее о Mintos Risk Score

Основные риски инвестирования в займы:

• Риски, связанные с базовым займом: Если заемщик не вносит очередной платеж, инвестор также не получает дохода. Заем также может быть погашен досрочно, а другие доступные на тот момент инвестиции могут принести меньшую прибыль, чем планировалось изначально.
• Риски, связанные с кредитной организацией: Кредитная организация может стать неплатежеспособной, потерять способность обслуживать займы или прекратить сотрудничество с Mintos. В результате организация может не выполнить свои договорные обязательства, что приведет к отсутствию выплат или невыполнению обязательств обратного выкупа.
• Рыночный риск: Стоимость инвестиций может снизиться из-за событий, не зависящих от участников рынка, таких как экономический спад, финансовый кризис или геополитические события.
• Процентный риск: Изменения как краткосрочных, так и долгосрочных процентных ставок могут повлиять на стоимость финансовых инструментов.
• Риск ликвидности: Инвесторы, желающие досрочно продать свои инвестиции в займы, могут сделать это только на Вторичном рынке Mintos. Mintos не гарантирует ни спрос на Вторичном рынке, ни доступность Вторичного рынка как такового.
• Валютный риск: При колебаниях обменного курса инвестиции в иностранной валюте могут обесцениваться по отношению к национальной валюте инвестора.

Вы можете узнать больше об управлении инвестиционным риском на нашем сайте.

Инвестиции в займы на Mintos могут быть вам интересны, если вам близки следующие цели:

• Вы хотите получать регулярный пассивный доход от своих инвестиций.
• Вы хотите инвестировать в менее волатильный актив с привлекательным потенциалом прибыли (8,8% годовых с 2015 года)¹.
• Вы хотите инвестировать в диверсифицированный портфель займов, включающий много разных кредитных организаций, регионов и отраслей, на одной инвестиционной платформе.
• Вы хотите диверсифицировать свой традиционный инвестиционный портфель, добавив займы в качестве альтернативного менее коррелированного класса активов.

Mintos предлагает варианты инвестиций в займы, которые адаптируются к вашим потребностям. Вы можете автоматизировать свои инвестиции, чтобы сэкономить время, или углубиться и взять все под свой контроль:

• Наш готовый портфель Core Loans позволит вам начать инвестировать за считанные минуты и требует минимальной настройки и обслуживания. Он инвестирует в широко диверсифицированный набор займов по собственному алгоритму и упрощает доступ к вашим деньгам. Благодаря полной автоматизации и динамической диверсификации Core Loans отлично подходит для пассивного и абсолютно беззаботного инвестирования.
• Наша система автоматизации Custom Loans позволяет вам автоматизировать свои инвестиции согласно личным предпочтениям. Когда вы введете критерии инвестирования, ваш портфель будет автоматически покупать подходящие инвестиции. Custom Loans может быть отличным вариантом для инвесторов, которые хотят быть более активными и следить за развитием рынка, но при этом также экономить время. Он требует более глубоких знаний и опыта в области инвестирования в займы, чтобы достичь наилучших результатов.
• Просматривайте наш огромный выбор займов на Первичном или Вторичном рынке и фильтруйте их по более чем 10 конкретным инвестиционным критериям, чтобы изучить возможности инвестирования в займы и взять в свои руки полное управление своими инвестициями.

Как бы вы ни решили инвестировать, мы обеспечим вам подробную аналитику доходности и полный мобильный доступ.

Mintos предлагает отличные возможности для диверсификации. Благодаря низкой точке входа — всего 50 евро — и широкому выбору активов, легко создать диверсифицированный портфель.

• Вы можете инвестировать в займы из различных отраслей, стран и кредитных организаций.
• Вы также можете диверсифицировать по различным классам активов (например, облигации, недвижимость, ETF и Smart Cash) на одной платформе.

Инвестирование в ручные займы бесплатно. Инвестиции с портфелем Core Loans (или устаревшим Высокодоходным или Консервативным портфелем) облагаются ежегодной комиссией за управление портфелем в размере 0,39% (взимается ежемесячно). Подробнее о наших комиссиях

Пример: Остаток вашего портфеля Core Loans был равен 1 000 € в течение всего месяца. В конце месяца комиссия составляет 1 000 € x 0,39% / 365 x 30 = 0,32 €, итого 3,9 € в год.

Инвестиции с портфелем Custom Loans облагаются ежегодной комиссией за управление портфелем в размере 0,29% (взимается ежемесячно).

Пример: Остаток вашего портфеля Custom Loans был равен 1 000 € в течение всего месяца. В конце месяца комиссия составляет 1 000 € × 0,29% ÷ 365 × 30 = 0,24 €, итого 2,9 € в год.

Как Mintos, так и платформы взаимного инвестирования (p2p) предлагают доступный способ инвестирования в займы. Однако есть несколько важных отличий:

• Характер инвестиций: На Mintos инвесторы покупают финансовые инструменты (обеспеченные займами ценные бумаги, называемые Нотами), которые подлежат такому же регулированию, как и другие финансовые инструменты, например акции или облигации. На платформах p2p инвесторы обычно одалживают деньги напрямую частным лицам или компаниям, либо вкладывают средства в займы, выдаваемые самой платформой.
• Лицензия: Mintos — лицензированная инвестиционная компания, контролируемая Latvijas Banka, центральным банком Латвии. Платформы p2p могут быть или не быть лицензированными и контролируемыми — это зависит от платформы.
• Диверсификация и управление рисками: На Mintos инвесторы могут диверсифицировать свои инвестиции по разным отраслям, странам и кредитным организациям. Займы также сопровождаются обязательством обратного выкупа, то есть кредитор должен выкупить кредит, если заемщик значительно задерживает платежи. На платформах p2p риск, как правило, более концентрирован, поскольку сами платформы гораздо меньше и они часто работают только на определенных рынках. Доступные механизмы взыскания могут различаться в зависимости от платформы.
• Ликвидность: Mintos предлагает Вторичный рынок, позволяющий инвесторам продавать свои инвестиции в займы до наступления срока погашения. В инвестировании p2p возможности ликвидности зависят от платформы, и инвесторы могут быть вынуждены дожидаться наступления срока погашения, чтобы получить доступ к своим деньгам.

Больше часто задаваемых вопросов

Сначала создайте свой бесплатный аккаунт. Просто нажмите Создать аккаунт на сайте или в приложении Mintos и выполните эти простые шаги:

1. Выберите тип аккаунта – индивидуальный или корпоративный.
2. Заполните свои личные данные или данные компании, укажите адрес электронной почты, по которому мы можем связаться с вами, и выберите страну проживания.
3. Выберите пароль.

Вот и все, вы создали аккаунт! Прежде чем начать инвестировать, вам нужно сделать еще несколько вещей, например, ответить на несколько вопросов о ваших инвестиционных целях или пополнить счет. Но не волнуйтесь, мы будем сопровождать вас на каждом шагу.