Gestione del rischio di investimento
I rischi legati agli investimenti
È importante capire che quando si tratta di investire, nulla è gratuito. Un certo livello di rischio è normale e deve essere accettato in tutti i tipi di investimento, non solo quelli in Note. Ad esempio, il valore di un investimento può diminuire a causa di eventi al di fuori del controllo degli attori del mercato, come una recessione economica, una crisi finanziaria o eventi geopolitici.
Comprendere i diversi tipi di rischio e seguire alcuni semplici consigli sono step fondamentali per imboccare la strada dell'investitore di successo. Si può imparare a investire in maniera intelligente. È importante ricordare che la tolleranza al rischio è individuale: solo tu puoi sapere qual è la tua.
Al momento di investire su Mintos, ti offriamo diversi strumenti per aiutarti. Analizziamo i rischi che si corrono su Mintos e a come è possibile gestirli. Attenzione, però, la gestione dei rischi non li elimina, così come non esclude la possibilità di perdere una parte o la totalità dei fondi investiti.
Il contenuto di questa pagina è una comunicazione di marketing. Non deve essere considerato come una consulenza sugli investimenti o una ricerca indipendente. Mintos non sarà responsabile di eventuali perdite dirette o indirette derivanti dall'uso delle informazioni fornite. Gli investimenti in strumenti finanziari comportano dei rischi e non c'è alcuna garanzia di recuperare il capitale investito. Le performance passate non garantiscono i rendimenti futuri. Invitiamo gli investitori a leggere l'Informativa sui rischi prima di effettuare qualsiasi investimento.
Rischi legati agli investimenti
Gestione del rischio
Rischi legati agli investimenti
Gestione del rischio
Rischi legati al prestito sottostante
I pagamenti delle Note sono vincolati ai crediti di prestito sottostanti.
Il mutuatario potrebbe non effettuare i pagamenti previsti. Se il mutuatario non rimborsa nei tempi previsti, l'investitore seguirà la stessa sorte. Se il mutuatario non rimborsa affatto il prestito e la società di prestito non è in grado di recuperare il denaro, l'investitore non riceverà ulteriori pagamenti.
Diversifica gli investimenti per limitare l'esposizione al rischio.
Prima di investire in Note, controlla il punteggio parziale relativo alla performance del portafoglio prestiti all'interno del punteggio di rischio Mintos. Include informazioni sulle tendenze di rimborso dei prestiti passate e attuali e sui tassi di perdita.
Investi in Note garantite da prestiti coperti da garanzie reali, come mutui o finanziamenti auto.
Investi in Note garantite da prestiti con obbligo di riacquisto. Se uno qualsiasi dei prestiti sottostanti è in ritardo di oltre 60 giorni, la società di prestito è obbligata a riacquistare il prestito insieme agli eventuali interessi.
Il mutuatario può rimborsare il capitale in qualsiasi momento prima della scadenza. Il contratto di prestito potrebbe anche essere annullato dalla società di prestito, innescando il rimborso anticipato da parte del mutuatario. L'investitore può investire il denaro rimborsato in altre Note, ma il rendimento degli investimenti potrebbe essere inferiore a quello inizialmente previsto. Se l'investitore decide di non reinvestire, il denaro non investito depositato sul suo conto non otterrà alcun rendimento.
Usa Mintos Core e fai in modo che i tuoi soldi siano sempre investiti.
Configura un portafoglio Mintos Custom per investire in Note corrispondenti ai tuoi obiettivi di investimento e per reinvestire automaticamente i rimborsi che ricevi.
Rischi legati alla società di prestito
La società di prestito può diventare insolvente, non essere in grado di rimborsare i prestiti o interrompere la collaborazione con Mintos. Pertanto, potrebbe non onorare i propri obblighi contrattuali, con conseguente mancato pagamento o inadempimento dell'obbligo di riacquisto.
Prima di investire in una Nota, esamina i punteggi parziali del punteggio di rischio Mintos relativi all'efficienza del gestore del prestito, alla capacità di riacquisto e alla struttura di cooperazione. Questi punteggi possono aiutarti a prendere decisioni di investimento informate.
Esamina le informazioni disponibili sulla società di prestito. Sulle nostre pagine dedicate alle società di prestito è possibile trovare una presentazione di ciascuna società e le relative informazioni finanziarie.
In generale, è buona norma diversificare gli investimenti per limitare l'esposizione al rischio. Noi ti consentiamo di diversificare facilmente gli investimenti tra varie società di prestito.
Rischi legati a Mintos come società di investimento
Mintos può diventare insolvente, la sua licenza può essere revocata o può diventare incapace di offrire servizi ai propri clienti. Ciò potrebbe comportare ritardi nei rimborsi o la perdita del capitale investito.
In qualità di società di investimento autorizzata, Mintos è membro del sistema di indennizzo degli investitori istituito ai sensi della Direttiva 97/9/CE . Il sistema protegge gli investitori fornendo un risarcimento nel caso in cui Mintos non restituisca loro strumenti finanziari o fondi. Copre situazioni che in genere derivano da errori operativi, ad esempio se Mintos è coinvolta in frodi o negligenze amministrative o se cessa l'attività.
Il risarcimento massimo che un investitore può richiedere nell'ambito del sistema di indennizzo degli investitori è pari al 90% della perdita netta, fino a un massimo di €20.000.
Il sistema non protegge dai rischi di investimento, ad esempio, la scarsa performance dei prestiti sottostanti oppure l'inadempienza del mutuatario o della società di prestito.
Rischi legati all'emittente
La società che emette le Note potrebbe non adempiere ai propri obblighi o diventare insolvente. Ciò potrebbe comportare ritardi nei rimborsi o la perdita degli importi investiti.
L'emittente è costituita come società veicolo. Si tratta di una società interamente controllata dal Gruppo Mintos che non svolge altre attività commerciali, limitandone così il rischio di insolvenza.
Rischi specifici delle Note
In genere, le Note hanno una durata fissa e gli investitori devono detenerle fino alla scadenza. Gli investitori che vogliono vendere un investimento in anticipo possono farlo solo sul Mercato secondario di Mintos. Esiste il rischio che un investitore non sia in grado di trovare un acquirente, che riesca a vendere l'investimento solo con uno sconto o che il Mercato secondario di Mintos in quanto tale possa non essere disponibile.
Prendi in considerazione l'utilizzo di Mintos Core se la liquidità aggiuntiva è una tua priorità.
Gli investitori investono in Note garantite da crediti di prestito. Il titolo legale dei crediti di prestito è detenuto dall'emittente delle Note. Ciò significa che gli investitori non hanno diritto di rivalsa diretta nei confronti del mutuatario e non possono perseguirlo autonomamente per riscuotere i pagamenti.
Mintos perseguirà legalmente la società di prestito per conto degli investitori.
Gli investitori riceveranno il pagamento solo dopo che saranno stati saldati eventuali obblighi di pagamento di priorità superiore (ad esempio, imposte o costi di recupero). Può anche accadere che l'esito di una procedura concorsuale o giudiziaria possa annullare la priorità dei creditori definita dal prospetto. In ogni caso, le modifiche alla priorità di pagamento derivano tipicamente da circostanze straordinarie, come una procedura di recupero o di insolvenza.
Mintos si atterrà a tutti gli obblighi contrattuali e legali applicabili al momento di trasferire i pagamenti agli investitori.
Rischi legati alla valuta
Il valore di un investimento in valuta estera può deprezzarsi rispetto alla valuta nazionale dell'investitore a causa delle fluttuazioni del tasso di cambio. Questo rischio si applica solo agli investimenti in valuta estera.
Investi nella tua valuta nazionale per evitare il rischio di cambio.
Quando una Nota è quotata sulla piattaforma in una valuta diversa da quella in cui sono stati emessi i prestiti sottostanti, la società di prestito si assume un rischio di cambio. Quando riceve i rimborsi dei mutuatari o quando deve pagare il prezzo di riacquisto, la società di prestito deve trasferire l'importo a Mintos nella valuta quotata. Se la valuta dei prestiti sottostanti si svaluta significativamente rispetto alla valuta quotata, la capacità della società di prestito di trasferire gli importi dovuti all'investitore potrebbe essere compromessa.
Esamina le informazioni disponibili nella pagina della società di prestito per comprendere meglio la sua posizione finanziaria e la sua capacità di coprire il rischio di cambio. Le valute dei prestiti sottostanti sono elencate nel prospetto di base e nei dettagli relativi alle Note sulla piattaforma Mintos.
Diversifica i tuoi investimenti tra più aree geografiche e società di prestito per ridurre il rischio.
Conflitti di interesse
Gli interessi degli investitori, della società di prestito, dell'emittente e di Mintos potrebbero non essere allineati.
Su Mintos, le società di prestito sono incentivate ad assumere i livelli di rischio che esse giudicano accettabili in vista della propria situazione finanziaria:
Mintos ha istituito procedure interne per identificare e gestire i conflitti di interesse. Per saperne di più, consulta la nostra informativa sulla gestione dei conflitti di interesse.
Rischio normativo e di conformità
Le società di prestito e Mintos sono soggette alle leggi e alle normative vigenti nelle aree geografiche in cui operano. Allo stesso tempo, il contesto normativo e legislativo che circonda gli investimenti e i prestiti alternativi è relativamente nuovo e suscettibile di cambiamenti. Esiste il rischio che qualsiasi tipo di cambiamento possa avere un effetto negativo sulla capacità di una società di svolgere la propria attività, ad esempio, un cambiamento normativo potrebbe limitare i prodotti e i servizi che la società può offrire in futuro.
Esaminiamo il contesto normativo in cui opera una società di prestito come parte del controllo di due diligence e adeguiamo di conseguenza il punteggio di rischio Mintos per i prestiti emessi da tale società.
Mintos segue da vicino gli sviluppi normativi e aggiorna la propria strategia di conseguenza.
Rischi legati al sistema informatico
Mintos e le società di prestito basano il proprio funzionamento sui sistemi informatici. Un guasto o una violazione di questi sistemi può influire sulla capacità di Mintos o della società di prestito di servire i propri clienti. In questo caso, gli ordini degli investitori potrebbero non essere eseguiti nella loro interezza o gli investitori potrebbero non ricevere informazioni sugli investimenti in tempo reale.
In qualità di società di investimento autorizzata, Mintos è anche soggetta a requisiti normativi relativi ai sistemi informatici. La normativa applicabile stabilisce i requisiti dei processi informatici al fine di ridurre al minimo i rischi di guasto o interruzione. L'autorità di vigilanza conduce verifiche per accertare la conformità di Mintos a tali requisiti.
Le società di prestito dedicano inoltre ingenti risorse per garantire la stabilità dei propri sistemi informatici, in quanto essenziali per le loro operazioni.
Rischi legati alla collaborazione con partner esterni
Per servire i propri clienti, Mintos e le società di prestito si affidano a partner esterni come banche e fornitori di servizi web. Eventuali problemi con questi partner potrebbero avere ripercussioni su alcuni dei servizi offerti da Mintos.
Mintos e le società di prestito selezionano con cura i propri partner e, ove possibile, dispongono di fornitori di servizi di backup.
Obbligo di riacquisto
L'obbligo di riacquisto è il dovere di una società di prestito (o di altra entità che detiene l'obbligazione per un particolare prestito) di riacquistare i prestiti in questione, inclusi gli interessi, se il pagamento di uno qualsiasi dei prestiti in questione è in ritardo di oltre 60 giorni. Per sapere se determinate Note prevedono l'obbligo di riacquisto, gli investitori possono consultare le Condizioni Definitive applicabili.
Sebbene l'investimento in prestiti con obbligo di riacquisto possa ridurre le perdite potenziali per l'investitore in caso di inadempienza del mutuatario, l'obbligo di riacquisto è valido solo nel momento in cui la società che lo assume si impegna a rispettarlo. Se la società tenuta al riacquisto non rispetta l'obbligo, l'investitore è direttamente esposto al rischio che il mutuatario non effettui i rimborsi.
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