SICUREZZA

Mintos Risk Score

Per aiutarti a prendere decisioni informate sugli investimenti in Note, valutiamo il rischio di investimento utilizzando il punteggio di rischio Mintos (Mintos Risk Score). Tale punteggio è calcolato sulla base di 4 punteggi parziali assegnati ai prestiti sottostanti, basati sulla performance del portafoglio prestiti della società di prestito, sull'efficienza del servizio dei prestiti, sulla capacità di riacquisto e sull'assetto contrattuale tra la società di prestito e noi.

Come funziona il punteggio di rischio Mintos

Il punteggio di rischio Mintos e i relativi punteggi parziali valutano i prestiti offerti da una società di prestito. Prima che una nuova società di prestito possa offrire delle Note, vengono assegnati i punteggi iniziali sulla base dei nostri controlli di due diligence durante l'onboarding della società. Finché le Note offerte da una società di prestito sono disponibili su Mintos, continuiamo a monitorare la società aggiornando regolarmente i punteggi in base ai nostri dati.

Punteggi parziali

I punteggi parziali prendono in considerazione quattro aspetti dei prestiti sottostanti alle Note nelle quali è possibile investire. Il punteggio di rischio Mintos è calcolato ponderando i punteggi parziali nel modo seguente: 40% per la performance del portafoglio prestiti, 25% per l'efficienza del gestore del prestito, 25% per la capacità di riacquisto e 10% per la struttura di cooperazione.

Scopri di più
8
Performance del portafoglio prestiti 8.0
Efficienza del servizio di prestito 9.0
Capacità di riacquisto 7.0
Struttura di cooperazione 5.0

Mintos Risk Score

Il Mintos Risk Score valuta il livello di rischio di una particolare Nota su una scala da 10,0 (rischio basso) a 1,0 (rischio alto). Il punteggio calcolato è arrotondato a 1 cifra decimale.

Il punteggio di rischio Mintos può non essere disponibile se uno o più punteggi parziali non sono disponibili, e questo viene espresso con il valore "Non disponibile" o (ND).

S D

Stati

Se il punteggio di rischio Mintos è indicato per un particolare set di Note, significa che la società di prestito che fornisce i prestiti sottostanti è "Attiva".

Lo stato Sospeso (S) significa che tutte le attività sul Mercato Primario e Secondario per le Note garantite da prestiti di una specifica società di prestito sono sospese sulla piattaforma, fino a nuovo avviso.

La società di prestito può diventare Inadempiente (D) in base a criteri predefiniti. Ciò significa che non saranno disponibili per l'investimento nuove Note garantite da prestiti emessi da questa società di prestito e che le Note esistenti saranno rimosse dai Mercati Primario e Secondario.

Punteggio di rischio Mintos e scala dei punteggi parziali

Per avere un quadro completo del rischio associato a una specifica opportunità di investimento, controlla tutti i punteggi parziali correlati.

10

9.0

7.5

Fascia di rischio inferiore

Tutti o la maggior parte degli aspetti dei prestiti sottostanti la Nota hanno un buon andamento.

7.4

6.0

4.5

Fascia di rischio medio

Alcuni aspetti dei prestiti sottostanti la Nota hanno un andamento positivo, mentre altri non hanno una performance altrettanto positiva.

4.4

3.0

2.0

1.0

Fascia di rischio più elevato

Alcuni o la maggior parte degli aspetti valutati dei prestiti sottostanti la Nota hanno un rischio elevato relativo alla performance.

Punteggi parziali
Performance del portafoglio prestiti
Lo stato e la performance del portafoglio prestiti rispetto ai costi di servizio del portafoglio.
Qualità del portafoglio prestiti
Tendenze dei prestiti in sofferenza o non performanti (NPL)
Cronologia delle performance
Caratteristiche del prodotto (ad esempio, liquidità delle garanzie)
Efficienza del servizio di prestito
L'efficienza operativa del gestore del prestito valutata attraverso le sue procedure e controlli durante i processi di emissione e riscossione del prestito.
Gestione della società e controlli interni del rischio
Efficienza della struttura e delle procedure di amministrazione dei prestiti
Qualità della reportistica interna ed esterna
*
Si noti che in alcuni casi la società che gestisce il prestito e la società di prestito possono essere due entità distinte.
Capacità di riacquisto
La capacità della società obbligata al riacquisto di adempiere agli obblighi contrattuali, di soddisfare le esigenze di liquidità e di disporre di capitale sufficiente. Il calcolo dei punteggi parziali si basa su:
Profilo finanziario e performance
Esperienza della classe dirigente e principi di governance interna
Diversificazione dei flussi di reddito e delle aree geografiche
Mix di finanziamenti e accesso ai finanziamenti esterni/pubblici
*
Si prega di notare noti che in alcuni casi la società obbligata al riacquisto e la società di prestito possono essere due entità distinte.
Struttura di cooperazione
L'assetto giuridico tra la società di prestito e Mintos.
Accesso ai flussi di cassa relativi ai mutuatari
Potenziale di recupero in base all'assetto giuridico
ND
Punteggio non disponibile (ND)

Il punteggio di rischio Mintos può non essere disponibile se:

non ci sono informazioni sufficienti per calcolare uno o più punteggi parziali
la società di prestito è rimasta inattiva sulla piattaforma per un periodo di tempo prolungato
lo stato della società di prestito è “Inadempiente” o “Sospeso”

Con quale frequenza vengono aggiornati i punteggi?

Il Mintos Risk Score viene aggiornato ogni tre mesi sulla base di vari fattori, quali il monitoraggio dei dati finanziari, la qualità del portafoglio prestiti, la performance della classe dirigente, lo stato della congiuntura macroeconomica e altro ancora. Miglioramenti o peggioramenti sostanziali di questi fattori possono comportare un aumento o una diminuzione immediata dei relativi punteggi parziali e possono inoltre causare un aumento o una diminuzione del Mintos Risk Score per le Note garantite da prestiti emessi da una società di prestito.

Cosa può causare una diminuzione del Punteggio di rischio?
  • La proporzione dei prestiti in sofferenza aumenta
  • La società di prestito subisce una ristrutturazione forzata
  • La società di prestito è inadempiente in merito a un obbligo finanziario
  • Gli indicatori finanziari di capitalizzazione, liquidità e redditività si deteriorano
Cosa può causare un aumento del Punteggio di rischio?
  • La società di prestito migliora in modo significativo il recupero crediti o la valutazione del rischio cliente, con conseguente miglioramento della performance e dei rimborsi dei prestiti
  • La società di prestito riceve un apporto di capitale
  • La società di prestito migliora la posizione di mercato, l'offerta di prodotti e la diversificazione del reddito.
  • La società di prestito migliora le procedure interne.

In nessun caso il punteggio di rischio Mintos deve essere considerato e utilizzato come un rating del credito ai sensi della metodologia e delle disposizioni definite dal Regolamento (CE) n. 1060/2009 sulle agenzie di rating. Il punteggio di rischio Mintos non rappresenta un consiglio di investimento e Mintos non può essere ritenuta responsabile per eventuali perdite derivanti da decisioni di investimento basate su informazioni e/o materiali analitici forniti su questo sito web.

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