Защита

Управление инвестиционным риском

Инвестирование — это, в конечном счете, процесс зарабатывания денег. Чтобы добиться успеха и получить хорошую доходность в долгосрочной перспективе, инвестор должен понимать, на какие риски он идет и что он может сделать, чтобы управлять ими.

Инвестиции и риск


Важно понимать, что инвестирование не предлагает «бесплатный сыр». Неотъемлемой частью инвестирования является риск, и его следует принимать, неважно, какими инвестициями (помимо облигаций) вы занимаетесь. Например, стоимость инвестиций может снизиться из-за событий, не зависящих от участников рынка, таких как экономический спад, финансовый кризис, геополитические потрясения.

Понимание различных рисков и следование нескольким рекомендациям уже продвинут вас, как инвестора, на пути к успеху. Инвестировать разумно можно научиться. Помните, что толерантность к риску у каждого своя — только вы определяете границы своего комфорта.

Для инвестирования на Mintos предлагается несколько полезных инструментов. Рассмотрим риски, с которыми можно столкнуться на Mintos, и способы управления этими рисками. Следует иметь в виду, что управление рисками не исключает возможности при реализации каких-то рисков потерять часть вложений или все вложенное.

Содержание этой страницы носит исключительно маркетинговый характер. Оно не должно рассматриваться как консультация по инвестициям или независимое исследование. Mintos не несет ответственности за прямые и косвенные убытки, возникшие в результате использования предоставленной информации. Инвестирование в финансовые инструменты связано с риском, и не существует гарантии, что инвесторы получат обратно вложенный капитал. Прошлые показатели не гарантируют будущую доходность. Перед осуществлением инвестиций мы рекомендуем инвесторам ознакомиться с информацией о рисках.

Риски инвестирования

Управление рисками

Риски инвестирования

Управление рисками

Риски, связанные с базовым займом

Выплаты по Нотам привязаны к базовой дебиторской задолженности по займам.

Заемщик может не внести платеж вовремя. В этом случае и инвестор не получит платеж в срок. Если заемщик вообще не погасит заем, а кредитная организация не сможет вернуть деньги, инвестор не получит дальнейших выплат.

Диверсифицируйте инвестиции, чтобы снизить риски.

Перед инвестированием в Ноты изучите подраздел Оценка эффективности кредитного портфеля в Mintos Risk Score. Он включает информацию об прошлых и текущих показателях погашения займов и показателях потерь.

Инвестируйте в Ноты, обеспеченные займами, выданными под залог жилья или автомобиля.

Инвестируйте в Ноты, обеспеченные займами с обязательством обратного выкупа. Если какой-либо из базовых займов просрочен более чем на 60 дней, кредитная организация обязана выкупить заем вместе с процентами.

Заемщик может погасить основную сумму в любой момент до окончания срока. Также кредитная организация может аннулировать кредитный договор, что приведет к досрочному погашению долга заемщиком. Хотя инвестор может вложить вернувшиеся деньги в другие Ноты, доходность инвестиций может оказаться ниже первоначально запланированной. Если инвестор примет решение не реинвестировать, то неинвестированные деньги на его счете не принесут дохода.

Чтобы ваши деньги обязательно инвестировались, используйте стратегии Mintos.

Настройте собственную автоматическую стратегию для инвестирования в Ноты, соответствующие вашим инвестиционным целям, и для автоматического реинвестирования полученных вами выплат.

Риски, связанные с кредитной организацией

Кредитная организация может оказаться неплатежеспособной и не в состоянии обслуживать займы либо вовсе прекратить сотрудничество с Mintos и, в результате, не выполнит своих договорных обязательств, что приведет к невыплатам или невыполнению обязательств по выкупу.

Прежде чем инвестировать в Ноты, ознакомьтесь с показателями эффективности кредитной организации, ее способностью выполнять обязательства по обратному выкупу и структурой взаимодействия в рамках оценки рисков Mintos Risk Score. Эти показатели помогут принять обоснованные инвестиционные решения.

Изучите имеющуюся информацию о кредитной организации. Презентацию каждой организации и ее финансовую информацию можно найти на наших страницах, на которых размещена информация о кредитных организациях.

Диверсифицировать портфель с целью снижения рисков – это, как правило, хорошее решение. На нашей платформе представлен широкий выбор кредитных организаций, поэтому диверсифицировать достаточно просто.

Риски, связанные с Mintos как инвестиционной фирмой

Mintos может обанкротиться, может быть отозвана лицензия, или организация может оказаться неспособной обслуживать своих клиентов. Это может привести к задержке выплат или утрате инвестированного капитала.

Mintos имеет лицензиют на осуществение инвестиционной деятельности и является участником национальной программы выплаты компенсаций инвесторам , разработанной в соответствии с Директивой 97/9/EC . Программа защищает инвесторов, гарантируя им выплату компенсации в случае невозврата Mintos финансовых инструментов или средств инвесторам. Программой охватываются ситуации, как правило, возникающие в результате операционных ошибок, например, если обнаружен факт участия Mintos в мошенничестве или административных злоупотреблениях, или если Mintos прекращает свою деятельность.

Максимальная сумма компенсации, на которую может рассчитывать инвестор в рамках программы выплаты компенсаций инвесторам, составляет 90% от суммы чистого убытка, но не более 20 000 евро.

Схема не защищает от инвестиционного риска, например, от низких показателей базовых займов, дефолта заемщика и дефолта кредитной организации.

Риски, связанные с эмитентом

Организация-эмитент может не выполнить свои обязательства или стать неплатежеспособной. Это может привести к задержке выплат или потере инвестированных сумм.

Эмитент — это организация специального назначения, полностью принадлежащая группе Mintos, не ведущая никакой другой коммерческой деятельности, что ограничивает риск дефолта эмитента.

Риски, характерные для Нот

Как правило Ноты имеют фиксированный срок, и необходимо держать их до даты погашения. Инвесторы, желающие продать свои инвестиции досрочно, могут сделать это только на Вторичном рынке Mintos. При этом существует риск, что на инвестицию не найдется покупателя, что инвестор сможет продать инвестицию только с дисконтом, что Вторичный рынок Mintos будет недоступен.

Если вам важна дополнительная ликвидность, рассмотрите возможность использования стратегий Mintos.

Инвесторы вкладывают средства в Ноты, обеспеченные дебиторской задолженностью по займам. Правовым титулом на дебиторскую задолженность по займам обладает эмитент Нот. Это означает, что инвесторы не обладают правом регресса к заемщику и не вправе самостоятельно предъявлять ему требования о выплате сумм.

Mintos будет добиваться удовлетворения требований от кредитной организации от имени инвесторов.

Инвесторы получают выплаты только после погашения обязательств более высокой очередности (например, налогов или расходов на взыскание), при наличии таковых. Также может случиться и такое, что в результате процесса о несостоятельности или судебной процедуры может быть отменена очередность кредиторов, определенная проспектом эмиссии. Однако изменения в приоритете выплат обычно происходят в результате чрезвычайных обстоятельств, таких как процедура взыскания или признания неплатежеспособности.

При переводе платежей инвесторам Mintos следует всем применимым договорным и юридическим обязательствам.

Риски, связанные с валютой

При изменении обменного курса инвестиция в иностранной валюте может обесцениться по отношению к национальной валюте инвестора. Этот риск относится только к инвестициям в иностранной валюте.

Чтобы избежать валютного риска, инвестируйте в местной валюте.

При размещении на платформе Ноты в валюте, отличной от валюты, в которой выданы базовые займы, кредитная организации берет на себя курсовой риск. При получении выплат от заемщиков или при выплате цены выкупа или в случае обратного выкупа кредитная организация переводит сумму на Mintos в котируемой валюте. При существенном обесценивании валюты базовых займов по отношению к котируемой валюте, это может повлиять на способность кредитной организации переводить суммы, причитающиеся инвестору.

Изучите информацию, размещенную на странице кредитной организации, чтобы лучше понять финансовое положение организации и ее способность покрывать валютный риск. Валюта базовых займов указана в проспекте эмиссии. Она также включена в подробную информацию о Ноте на платформе Mintos.

Диверсифицируйте инвестиции по нескольким географическим регионам и кредитных организациям для снижения риска.

Конфликты интересов

Интересы инвесторов, кредитной организации, эмитента и Mintos могут не совпадать.

На Mintos кредитные организации заинтересованы в том, чтобы брать на себя только те риски, которые им самим комфортно учитывать в собственной отчетности:

  • Они изначально финансируют займы из собственного бюджета и не знают наверняка, смогут ли они продать их инвесторам.
  • У них также есть "собственная доля в риске", то есть они берут часть каждого профинансированного займа на свой баланс. И большинство займов предоставляется с обязательством обратного выкупа, так что если заем оказался проблемным, им придется его выкупить.
  • Для выявления и урегулирования конфликтов интересов в Mintos разработаны внутренние процедуры. Подробнее об этом в нашей политике управления конфликтами интересов.

    Регуляторный риск и риск соответствия

    Кредитные организации и Mintos действуют в рамках норм и правил, применимых в регионах их присутствия. При этом, следует понимать, что нормативно-правовая среда, связанная с альтернативным инвестированием и кредитованием, является относительно новой и изменчивой. Существует риск, что какое-то изменение негативно скажется на способности организации осуществлять деятельность, и, например, в результате изменений нормативных требований на потенциальные продукты и услуги могут быть наложены ограничения.

    В ходе комплексной проверки мы изучаем нормативно-правовую базу, в рамках которой работает кредитная организация, и соответственно обновляем рейтинг Mintos Risk Score для займов, предлагаемых этой организацией.

    Mintos внимательно следит за изменениями в законодательстве, и по мере необходимости будет обновлять свою стратегию.

    Риски, связанные с ИТ

    Деятельность Mintos и кредитных организаций зависит от работы информационных систем. Сбой или нарушение работы таких систем может повлиять на способность Mintos или кредитной организации обслуживать своих клиентов. В этом случае приказы инвесторов могут быть исполнены не в полном объеме, либо инвесторы могут не получить необходимую информацию о своих инвестициях в режиме реального времени.

    Будучи лицензированной инвестиционной компанией, Mintos подчиняется нормативным требованиям в отношении ИТ-систем. Применимое регулирование устанавливает требования к ИТ-процессам с целью минимизации рисков сбоев. Регулятор проводит аудиторские проверки для контроля соблюдения Минтосом нормативных требований.

    Кредитные организации выделяют значительные ресурсы на обеспечение стабильной работы ИТ-систем, так как они имеют большое значение для их деятельности.

    Риски, связанные с внешними партнерами

    Для обслуживания клиентов Mintos и кредитные организации привлекают внешних партнеров: банки и поставщики веб-сервисов. Соответственно, проблемы с внешними партнерами могут сказаться на некоторых услугах, оказываемых Mintos.

    Mintos и кредитные организации тщательно отбирают себе партнеров и, по возможности, имеют дублирующих поставщиков услуг.

    Гарантии обратного выкупа

    Обязательство по обратному выкупу — это обязанность кредитной организации (или другой организации, имеющей обязательство по конкретному займу) выкупить соответствующие займы вместе с процентами, в случае задержки платежа по любому из соответствующих займов более чем на 60 дней. Информация о наличии обязательства по обратному выкупу у Ноты находится в действующих Окончательных условиях.

    Хотя инвестирование в займы с обязательством обратного выкупа может снизить потенциальные потери инвестора в случае дефолта заемщика, обязательство обратного выкупа хорошо лишь настолько, насколько хороша организация, взявшая на себя это обязательство. Если организация, обеспечивающая обратный выкуп, не выполняет свои обязательства, инвестор несет прямой риск невыплаты платежей заемщиком.

    Узнать больше о безопасности на Mintos

    Mintos Risk Score

    Что такое Mintos Risk Score и как он может помочь вам принимать инвестиционные решения

    Mintos и ваши данные

    Как Mintos обрабатывает и защищает ваши данные и как вы можете этим управлять

    Защитите свою учетную запись

    Как Вы можете защитить свой аккаунт от несанкционированного доступа

    Диверсификация и доходность

    Why proper diversification matters for your returns

    Готовы присоединиться?

    Начните инвестировать сегодня.

    Полезная информация