Защита

Управление инвестиционным риском

Конечная цель инвестирования — это зарабатывание денег. Чтобы получать значительный доход, инвестор должен понимать существующие риски и владеть способами их управления.

Инвестиции и риск


Важно понимать, что инвестирование не предлагает «бесплатный сыр». Неотъемлемой частью инвестирования является риск, и его следует принимать, неважно, какими инвестициями (помимо облигаций) вы занимаетесь. Например, стоимость инвестиций может снизиться из-за событий, не зависящих от участников рынка, таких как экономический спад, финансовый кризис, геополитические потрясения.

Понимание различных рисков и следование нескольким рекомендациям уже продвинут вас, как инвестора, на пути к успеху. Инвестировать разумно можно научиться. Помните, что толерантность к риску у каждого своя — только вы определяете границы своего комфорта.

Для инвестирования на Mintos предлагается несколько полезных инструментов. Рассмотрим риски, с которыми можно столкнуться на Mintos, и способы управления этими рисками. Следует иметь в виду, что управление рисками не исключает возможности при реализации каких-то рисков потерять часть вложений или все вложенное.

Содержание этой страницы представляет собой маркетинговую информацию и не является ни консультацией, ни независимым исследованием. Оно не препятствует сотрудникам Mintos инвестировать на Mintos в ценные бумаги на основе займов. Mintos не несет ответственности за прямые или косвенные убытки, возникшие в результате использования предоставленной информации. Инвестирование в финансовые инструменты сопряжено с риском. Получение вложенных средств обратно не гарантируется. Прошлые показатели не гарантируют доход в будущем. Перед осуществлением любых инвестиций инвесторам рекомендуется ознакомиться с Информацией о рисках .

Риски инвестирования

Управление рисками

Риски инвестирования

Управление рисками

Риски, связанные с займами

Платежи привязаны к основной дебиторской задолженности по займу.

Заемщик может не внести платеж вовремя. В этом случае и инвестор не получит платеж в срок. Если заемщик вообще не погасит заем, а кредитная организация не сможет вернуть деньги, инвестор не получит дальнейших выплат.

Инвестируйте в займы с гарантией обратного выкупа. В случае просрочки платежа по займу более чем на 60 дней, кредитная организация выкупит заем и выплатит вам непогашенную сумму основного долга и начисленные проценты.

Инвестируйте в кредиты, обеспеченные залогом, например ипотечные кредиты или автокредиты.

Диверсифицируйте инвестиции, чтобы снизить риски.

Инвестируйте в займы с хорошими показателями (данные винтажного анализа, ожидаемый процент неплатежей).

Инвестируйте в займы, по которым проценты выплачиваются даже при просрочке платежей, либо выплачиваются штрафы за просрочку платежей (в зависимости от условий кредитного договора).

Заемщик может в любое время погасить основную сумму. Кредитная организация может расторгнуть кредитный договор, это повлечет за собой досрочное погашение долга заемщиком. Инвестор может вложить погашенные деньги в другие займы, но доходность инвестиций при том может быть ниже первоначально запланированной. Если инвестор решит не реинвестировать, то неинвестированные деньги на его счете не принесут дохода.

Используйте стратегию Mintos — пусть ваши деньги работают.

Настройте индивидуальную автоматизированную стратегию и инвестируйте в займы, соответствующие вашим инвестиционным целям.

Риски, связанные с кредитной организацией

Кредитная организация может оказаться неплатежеспособной и не в состоянии обслуживать займы либо вовсе прекратить сотрудничество с Mintos и, в результате, не выполнит своих договорных обязательств, что приведет к невыплатам или невыполнению обязательств по выкупу.

Прежде чем зарегистрировать кредитную организацию на платформе, мы проводим ряд тщательных проверок, и уже после регистрации постоянно следим за ее показателями.

По результатам первоначального и текущего анализов кредитным организациям назначается рейтинг. Эти баллы помогут оценить риск инвестирования в заем и принять обоснованное инвестиционное решение.

Диверсифицировать портфель с целью снижения рисков – это, как правило, хорошее решение. На нашей платформе представлен широкий выбор кредитных организаций, поэтому диверсифицировать достаточно просто.

Риски, связанные с инвестиционной компанией

Mintos может утратить платежеспособность, у Mintos могут отозвать лицензию, компания может оказаться не в состоянии обслуживать клиентов. Это может привести к задержке выплат или потере инвестиций.

С нашей стороны будут приняты меры для передачи обязанностей по обслуживанию всех кредитов и инвестиций соответствующей управляющей компании. Поскольку Mintos не предоставляет займы, права требования к заемщику или кредитору остаются у вас, и получить оставшиеся платежи вам поможет назначенная управляющая компания.

Диверсифицируйте свои инвестиции по разным классам активов.

При колебаниях обменного курса инвестиции в иностранной валюте могут обесцениться по отношению к национальной валюте инвестора.

Чтобы избежать валютного риска, инвестируйте в местной валюте, Mintos предоставляет мультивалютные возможности инвестирования.

Конфликты интересов

Интересы кредитной организации, инвесторов и Mintos могут не совпадать.

Кредитным организациям, представленным на Mintos, рекомендовано брать на себя только те риски, которые они готовы включить в свой бухгалтерский учет.

Каждая организация определяет долю своего участия в той или иной инвестиции – то есть ту часть займа, которую она оставляет на своем балансе.

Изначально кредитные организации финансируют займы из собственного бюджета и не знают наверняка, будут ли эти займы проданы инвесторам.

Для выявления и урегулирования конфликтов интересов в Mintos разработаны внутренние процедуры. Подробнее об этом в нашей политике управления конфликтами интересов.

Регуляторный риск и риск соответствия

Кредитные организации и Mintos действуют в рамках норм и правил, применимых в регионах их присутствия. При этом, следует понимать, что нормативно-правовая среда, связанная с альтернативным инвестированием и кредитованием, является относительно новой и изменчивой. Существует риск, что какое-то изменение негативно скажется на способности организации осуществлять деятельность, и, например, в результате изменений нормативных требований на потенциальные продукты и услуги могут быть наложены ограничения.

В ходе комплексной проверки мы изучаем нормативно-правовую базу, в рамках которой работает кредитная организация, и соответственно обновляем рейтинг Mintos Risk Score для займов, предлагаемых этой организацией.

Риски, связанные с ИТ

Деятельность Mintos и кредитных организаций зависит от ИТ-систем, сбой или нарушение работы которых может повлиять на способность Mintos или кредитной организации обслуживать клиентов. В этом случае распоряжения инвесторов могут выполняться не в полном объеме, либо возможны задержки в получении инвесторами информации об их инвестициях.

В Mintos приняли меры по защите систем от сбоев и нарушений.

Кредитные организации тоже, как правило, выделяют значительные ресурсы на обеспечение стабильной работы ИТ-систем

Риски, связанные с внешними партнерами

Для обслуживания клиентов Mintos и кредитные организации привлекают внешних партнеров: банки и поставщики веб-сервисов. Соответственно, проблемы с внешними партнерами могут сказаться на некоторых услугах, оказываемых Mintos.

Mintos тщательно выбирает партнеров и старается обеспечить резерв поставщиков услуг.

Гарантии обратного выкупа

Гарантия обратного выкупа – это средство снижения заемного риска, выдаваемое инвестору кредитной организацией или другой структурой, входящей в группу кредитной организации, в отношении конкретного займа. В случае просрочки платежа по займу более чем на 60 дней кредитная организация выкупает заем вместе с начисленными процентами. О том, имеют ли конкретные Ноты обязательства по выкупу инвесторы могут узнать в соответствующем проспекте эмиссии.

Хотя инвестирование в займы, обеспеченные обязательством обратного выкупа может снизить потенциальные потери инвестора в случае дефолта заемщика, обязательство обратного выкупа хорошо лишь настолько, насколько хороша положение организации, взявшей на себя это обязательство. Поскольку большинство организаций, предоставляющих обязательство обратного выкупа, не являются банками или страховыми компаниями, на них не распространяется соответствующее регулирование или требования к капиталу, чтобы гарантировать выполнение ими обязательства по обратному выкупу. Если поставщик гарантии не выполняет свои обязательства, инвестор по-прежнему подвержен риску неуплаты платежей заемщиком.

Узнать больше о безопасности на Mintos

Mintos Risk Score

Что такое Mintos Risk Score и как он может помочь вам принимать инвестиционные решения

Mintos и ваши данные

Как Mintos обрабатывает и защищает ваши данные и как вы можете этим управлять

Защитите свою учетную запись

Как Вы можете защитить свой аккаунт от несанкционированного доступа

Диверсификация и доходность

Why proper diversification matters for your returns

Готовы присоединиться?

Начните инвестировать сегодня.

Полезная информация