Investissez dans des prêts issus de l'une des sélections les plus larges d'Europe

Sur Mintos, vous investissez dans des prêts en achetant des titres adossés à des prêts appelés Notes. Les Notes sont des instruments financiers réglementés émis par une entité ad hoc au sein du groupe Mintos qui agit en tant qu'émetteur. Pour créer un ensemble de Notes, 6 à 20 prêts aux caractéristiques semblables sont regroupés. Les Notes sont ensuite proposées sur Mintos aux investisseurs.

Chaque ensemble est doté de son propre numéro international d'identification des valeurs mobilières (ISIN) unique et se compose de Notes d'une valeur nominale de 0,01 € chacune. L'investissement minimum est de 50 €, soit 5 000 Notes par ensemble dans lequel vous investissez. Lorsque vous investissez dans un ensemble de Notes, vous obtenez une exposition à tous les prêts sous-jacents de l'ensemble, proportionnelle au montant de chaque prêt.

Nous proposons plusieurs façons d'investir dans les prêts :

• Core Loans, un portefeuille automatisé prêt à l'emploi et sans contrainte qui fait fructifier votre argent dès le premier jour, sans que vous ayez à vous faire de soucis.
• Custom Loans, un portefeuille automatisé qui investit selon des critères que vous définissez vous-même et qui demande un peu plus de temps et d’expérience.
• Sélectionnez manuellement des investissements individuels si vous souhaitez vous plonger dans notre vaste sélection et choisir vous-même vos placements.

Het rendementspotentieel van een specifieke belegging in een lening hangt af van de aangeboden rentevoet. De rentevoet wordt voornamelijk bepaald door:

• inherente risicofactoren van de onderliggende activa, waaronder het kredietrisico van de kredietnemer en de kredietverstrekker
• marktfactoren, waaronder het algemene economische klimaat, de algemene renteniveaus, de alternatieve beleggingsmogelijkheden in de financiële sector en vraag en aanbod op Mintos

Wanneer je je leningbelegging aanhoudt tot de vervaldatum, hebben schommelingen in de waarde van de onderliggende activa geen invloed op je rendement. Als je echter je leningbelegging op de Secundaire Markt wilt verkopen, kan de prijs beïnvloed worden door vraag en aanbod, evenals veranderingen in de risico- en marktfactoren. Dit betekent dat de gangbare prijs op de Secundaire Markt kan verschillen van de aankoopprijs die je betaald hebt.

Il est important de comprendre que dans le domaine des investissements, aucun cadeau ne tombe du ciel. Il est normal de prendre un certain risque, ce qui doit être accepté pour tous les types d'investissement. Pour vous aider à prendre des décisions éclairées en matière d'investissement dans les prêts, nous évaluons le risque d'investissement sur une échelle de 10,0 (risque faible) à 1,0 (risque élevé).

En savoir plus sur le Mintos Risk Score

Les principaux risques liés à l'investissement dans les prêts sont les suivants :

• Risques liés au prêt sous-jacent : si l'emprunteur n'effectue pas un paiement prévu, l'investisseur ne recevra pas non plus de paiement. Le prêt peut également être remboursé de manière anticipée, et les autres investissements disponibles à ce moment-là peuvent offrir une performance inférieure à celle initialement prévue.
• Risques liés à la société de prêt : la société de prêt peut devenir insolvable, être dans l’incapacité de rembourser ses prêts ou cesser de collaborer avec Mintos. En conséquence, la société peut ne pas honorer ses obligations contractuelles, ce qui l'amènerait à ne pas effectuer de paiements ou à ne pas s’acquitter de son obligation de rachat.
• Risque de marché : la valeur de l'investissement peut diminuer en raison d'événements indépendants de la volonté des acteurs de marché, tels qu'un ralentissement économique, une crise financière ou des événements géopolitiques.
• Risque de taux d'intérêt : les variations des taux d'intérêt à court et à long terme peuvent affecter la valeur des instruments financiers.
• Risque de liquidité : les investisseurs qui souhaitent vendre leur investissement dans des prêts de manière anticipée ne peuvent le faire que sur le marché secondaire de Mintos. Or Mintos ne garantit pas la demande sur le marché secondaire, ni la disponibilité du marché secondaire en tant que tel.
• Risque de change : la valeur d'un investissement dans une devise étrangère peut se déprécier par rapport à la devise nationale de l'investisseur en fonction des fluctuations du taux de change.

Vous pouvez en savoir plus sur la gestion du risque d'investissement sur notre site Web.

Investir dans des prêts sur Mintos peut vous intéresser si les objectifs suivants sont les vôtres :

• Vous souhaitez percevoir un revenu passif régulier grâce à vos investissements.
• Vous souhaitez investir dans un actif moins volatil qui offre un potentiel de performance intéressant (8,8 % par an depuis 2015)¹.
• Vous souhaitez investir dans un portefeuille diversifié de prêts de différentes sociétés de prêt, zones géographiques et secteurs sur une seule et même plateforme.
• Vous souhaitez diversifier votre portefeuille traditionnel de placements en ajoutant des prêts qui sont une classe d’actifs alternative et moins corrélée avec les autres.

Mintos propose des options d'investissement dans les prêts qui sont adaptées à vos besoins. Vous pouvez choisir d'automatiser vos investissements pour gagner du temps, ou parcourir notre vaste sélection et prendre le contrôle de votre portefeuille :

• Notre portefeuille prêt à l'emploi Core Loans vous permet de démarrer en quelques minutes avec un minimum de configuration et de maintenance. Il investit dans une sélection largement diversifiée de prêts selon un algorithme développé en interne qui simplifie vos placements. Grâce à son automatisation complète et à sa diversification dynamique, Core Loans est idéal pour les investissements passifs, sans que vous ayez de soucis à vous faire.
• Notre système d'automatisation personnalisée Custom Loans vous permet d'automatiser vos investissements en fonction de vos préférences. Une fois que vous avez saisi vos critères, votre portefeuille achète automatiquement les investissements correspondants. Custom Loans peut être une excellente alternative pour les investisseurs qui souhaitent être plus actifs et suivre les évolutions du marché, tout en gagnant du temps. Il nécessite des connaissances et une expérience plus approfondies dans l'investissement dans les prêts afin d’obtenir les meilleurs résultats.
• Parcourez notre vaste sélection de prêts sur le marché primaire ou secondaire sur la base de plus de 10 critères d'investissement spécifiques pour découvrir les possibilités d'investissement dans les prêts et prendre totalement le contrôle de vos investissements.

Quelle que soit la façon dont vous choisissez d'investir, nous vous offrons des analyses de performance détaillées et un accès complet sur dispositif mobile.

Mintos offre de grandes possibilités de diversification. Grâce à notre point d'entrée peu élevé (50 euros seulement) et à notre large sélection d'actifs, il est facile de constituer un portefeuille efficacement diversifié.

• Une vaste sélection dans différents secteurs, pays et sociétés de prêt.
• Vous pouvez également diversifier vos placements dans plusieurs classes d'actifs (obligations, immobilier, ETF et Smart Cash) sur une seule et même plateforme.

Investir dans des prêts manuels est gratuit. Les investissements par le biais d’un portefeuille Core Loans (ou d’un portefeuille traditionnel à rendement élevé ou prudent) sont soumis à des frais annuels de gestion de portefeuille de 0,39 % (prélevés mensuellement). En savoir plus sur nos tarifs

Exemple : le solde de votre portefeuille Core Loans a été de 1 000 € pendant tout le mois. À la fin du mois, les frais s'élèvent à 1 000 € x 0,39 % / 365 x 30 = 0,32 €, soit un total de 3,9 € par an.

Les investissements par le biais d’un portefeuille personnalisé Custom Loans sont soumis à des frais annuels de gestion de portefeuille de 0,29 % (facturés mensuellement).

Exemple : le solde de votre portefeuille Custom Loans a été de 1 000 € pendant tout le mois. En fin de mois, les frais s'élèvent à 1 000 € × 0,29 % ÷ 365 × 30 = 0,24 €, soit un total de 2,9 € par an.

Mintos et les plateformes peer-to-peer (p2p) offrent un moyen accessible d'investir dans les prêts. Il existe toutefois des différences importantes :

• Nature de l'investissement : Sur Mintos, les investisseurs achètent des instruments financiers (des titres adossés à des prêts appelés « Notes ») qui sont soumis à la même réglementation que d'autres instruments financiers tels que les actions ou les obligations. Sur les plateformes p2p, les investisseurs prêtent généralement de l'argent directement à des particuliers ou à des entreprises, ou investissent dans des prêts émis par la plateforme elle-même.
• Licence : Mintos est une entreprise d'investissement agréée et supervisée par la Latvijas Banka, la banque centrale de Lettonie. Les plates-formes P2P peuvent ou non détenir une licence et être supervisées, tout dépend de la plate-forme.
• Diversification et gestion des risques : Sur Mintos, les investisseurs peuvent diversifier leurs placements dans plusieurs secteurs, pays et sociétés de prêt. Les prêts sont également assortis d'une obligation de rachat, ce qui signifie que la société de prêt doit racheter le prêt si l'emprunteur accuse un retard de paiement important. Sur les plateformes p2p, le risque tend à être plus concentré, car les plateformes sont beaucoup plus petites et n'opèrent souvent que sur des marchés spécifiques. Les mécanismes de recouvrement disponibles peuvent varier d'une plate-forme à l'autre.
• Liquidité : Mintos propose un marché secondaire, permettant ainsi aux investisseurs de vendre leurs prêts avant leur échéance. Dans le cadre de l'investissement p2p, les options de liquidité dépendent de la plateforme, et les investisseurs peuvent être tenus d’attendre l'échéance pour avoir accès à leur argent.

Questions fréquemment posées

Pour commencer, ouvrez votre compte gratuit. Il vous suffit de cliquer sur Créer un compte sur notre site web ou dans l'application Mintos et de suivre les étapes suivantes :

1. Choisissez votre type de compte – particulier ou entreprise.
2. Renseignez vos coordonnées personnelles ou celles de votre entreprise, indiquez une adresse e-mail à laquelle nous pouvons vous contacter et sélectionnez votre pays de résidence.
3. Choisissez un mot de passe.

Ça y est, vous avez créé un compte ! Avant de commencer à investir, il vous reste encore quelques choses à faire, par exemple répondre à quelques questions concernant vos objectifs de placement ou approvisionner votre compte. Mais ne vous inquiétez pas, nous vous guiderons à chaque étape.