Mintos Risk Score permite evaluar el riesgo de invertir en un conjunto de Notes en Mintos. Se calcula en función de 4 subpuntuaciones asignadas a los préstamos subyacentes: la rentabilidad de la cartera crediticia de la entidad prestamista, la eficiencia del proceso de recaudación, la fortaleza de la recompra y la estructura de cooperación.
Supervisamos a las entidades prestamistas de manera continua y actualizamos el valor de Mintos Risk Score para las Notes de cada empresa trimestralmente. En función de los resultados, las subpuntuaciones se incrementan o disminuyen, lo que puede dar lugar a una mejora o reducción del valor de Mintos Risk Score.
Cuando se producen cambios importantes relativos a préstamos subyacentes específicos (mejora o deterioro material, como una suspensión o impacto de la empresa emisora del préstamo), las subpuntuaciones correspondientes y el valor de Mintos Risk Score se actualizan fuera del calendario habitual.
Más información sobre Mintos Risk Score Lista de valores actuales de Mintos Risk Score Archivo con los cambios históricos en los valores de Mintos Risk Score durante los años 2021, 2022 y 2023
Aviso: Mintos Risk Score no debe considerarse como una calificación crediticia en ninguna circunstancia. No se elabora según la metodología y las disposiciones definidas por el Reglamento (CE) No 1060/2009 sobre agencias de calificación crediticia. Los valores de Mintos Risk Score no deben considerarse una forma de asesoramiento en materia de inversión, por lo que Mintos no ser hará responsable de ninguna pérdida en la que pueda incurrirse al basar las decisiones de inversión en la información o los materiales de análisis proporcionados en el sitio web.
Las empresas que se indican a continuación aparecen en orden alfabético.
Actualización: 22 de marzo de 2024
Creditstar
Creditstar Estonia: la subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha incrementado de 2,0 a 3,0 debido a que se ha reducido el riesgo asociado a la diversificación de los fondos. Es decir, ahora la estructura de fondos está más diversificada.
Credius (RO)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido de 8,1 a 7,2 debido a un ligero incremento en los riesgos asociados a la diversificación de la financiación, derivados principalmente de que Mintos es la única fuente de financiación externa. La subpuntuación Estructura de cooperación se ha incrementado de 4,2 a 5,2 tras el registro de la nueva estructura de derechos de cobro.
Eleving Group
Eleving Macedonia (Tivo): la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha reducido de 7,4 a 6,6 debido a la reducción en la subpuntuación Eficiencia del recaudador del préstamo, la cual se ha visto afectada por una mayor relación de pérdida en caso de impago.
Eleving Moldova (Sebo): la subpuntuación Eficiencia del recaudador del préstamo se ha reducido de 7,4 a 6,5 debido a una mayor relación de pérdida en caso de impago.
GoCredit (MX)
La subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado de 6,6 a 7,4 debido a las mejoras en la integridad de los datos. La subpuntuación Eficiencia del recaudador del préstamo se ha incrementado de 6,8 a 7,8 debido a la mejora en los procedimientos de suscripción, la automatización de procesos y las mejoras en los controles de riesgos. El incremento en las subpuntuaciones Rendimiento de la cartera de préstamos y Eficiencia del recaudador del préstamo ha supuesto una mejora de la puntuación total de 6,5 a 7,2.
Jet Finance (KZ)
La subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado de 7,9 a 8,9 debido a las mejoras en la integridad de los datos.
IuteCredit
Iute Albania: la subpuntuación del Rendimiento de la Cartera de Préstamos ha subido de 6.6 a 7.4 debido a una mejora de la subpuntuación de la Eficiencia del Administrador de Préstamos, que sufrió una rebaja el trimestre pasado debido a retrasos en la presentación de informes financieros por parte de la empresa prestamista. Estamos evaluando el rendimiento de toda la empresa, por lo que las subpuntuaciones se afectan mutuamente.
Mozipo Group
Mozipo Lithuania: la subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido de 6,3 a 5,1 debido a un ligero incremento en los riesgos asociados a la diversificación de la financiación.
Placet Group
Placet Group Lithuania: la subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido de 7,3 a 6,5 debido a un ligero incremento en los riesgos asociados a la diversificación de la financiación.
Sun Finance
SunFinance Latvia: la subpuntuación Estructura de cooperación se ha incrementado de 3,5 a 5 tras el registro de la nueva estructura de derechos de cobro.
Las empresas que se indican a continuación aparecen en orden alfabético.
Actualización del 20 de diciembre de 2023
CashCredit (Bulgaria)
No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Creditstar (Estonia, Finlandia)
Finlandia: la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos ha mejorado debido a los cambios en la integridad de los datos. La tasa de préstamos impagados se ha mantenido estable a lo largo de los últimos trimestres y no se han producido cambios significativos, lo que confirma las mejoras en la calidad de la cartera crediticia.
Estonia: la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos ha mejorado debido a los cambios en la integridad de los datos.
Credius (Rumanía)
La subpuntuación Estructura de cooperación se ha reducido debido a los ajustes en la estructura legal, que se han producido a partir de modificaciones temporales en la configuración de derechos de cobro. La subpuntuación se evaluará de nuevo una vez que finalice el registro de la nueva estructura de derechos de cobro.
DelfinGroup
Banknote Latvia: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
VIZIA Latvia: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Dinerito (México)
La subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado debido a que la tasa de préstamos impagados se ha mantenido estable a lo largo de los últimos trimestres y a que no se han producido cambios significativos, lo que confirma las mejoras en la calidad de la cartera crediticia. La puntuación Eficiencia del recaudador del préstamo se ha incrementado debido a la mejora de los procesos operativos internos y, particularmente, a la automatización completa de la gestión de los pagos.
Eleving Group (anteriormente Mogo)
RO, LT, LT Renti, LV, LV Renti, GE, (Tigo) MK, Kredo AL: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
AM, EE, MD, MD Sebo : la subpuntuación Estructura de cooperación se ha reducido debido a los ajustes en la estructura legal, que se han producido a partir de modificaciones temporales en la configuración de derechos de cobro. La subpuntuación se evaluará de nuevo una vez que finalice el registro de la nueva estructura de derechos de cobro.
KE: la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha reducido debido a problemas de integridad de los datos. Estos han dado lugar a un desajuste parcial entre la calidad de la cartera crediticia publicada y la calidad real observada en la Entidad prestamista. Junto a esto, la tasa de préstamos impagados ha fluctuado considerablemente a lo largo de los últimos trimestres.
Evergreen Finance (Reino Unido)
La subpuntuación Estructura de cooperación se ha reducido debido a la reevaluación del valor del derecho de cobro. La subpuntuación se evaluará de nuevo una vez que finalice el registro del nuevo derecho de cobro.
GoCredit (México)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido debido a que los volúmenes de activos se han expandido más rápido que la capacidad de la entidad prestamista para generar beneficios. Por este motivo, las ratios de capitalización y rentabilidad han disminuido.
Hipocredit (Lituania, Letonia)
Lituania y Letonia: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
ID Finance (España, México)
España: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
IDF Eurasia (Kazajistán)
Solva: la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado debido a que la tasa de préstamos impagados se ha mantenido estable a lo largo de los últimos trimestres y a que no se han producido cambios significativos, lo que confirma las mejoras en la calidad de la cartera crediticia.
Moneyman: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Jet Finance (Kazajistán)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido debido a que han caído los ingresos obtenidos, a causa de la volatilidad de los tipos de cambio y al incremento de las tasas de deterioro.
Mikro Kapital (Moldavia, Rumanía, Uzbekistán)
Uzbekistán, Rumanía y Moldavia: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Mozipo Group (Lituania, Rumanía)
Lituania: la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado debido a que la tasa de préstamos impagados se ha mantenido estable a lo largo de los últimos trimestres y a que no se han producido cambios significativos, lo que confirma las mejoras en la calidad de la cartera crediticia.
Rumanía: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Placet Group (Estonia, Lituania)
Estonia y Lituania: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Planet42 (Sudáfrica)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido debido a que los volúmenes de activos se han expandido más rápido que la capacidad de la entidad prestamista para generar beneficios.
Sun Finance (Dinamarca, Kazajistán, Letonia, Polonia, Vietnam)
México: la puntuación para Sun Finance México sigue sin estar disponible.
Poland Ducatos: la puntuación sigue sin estar disponible. En noviembre de 2023, la empresa recompró todas las inversiones pendientes en la plataforma Mintos en respuesta a ajustes estratégicos en el mercado polaco.
Poland Primastar: la puntuación sigue sin estar disponible. En noviembre de 2023, la empresa recompró todas las inversiones pendientes en la plataforma Mintos en respuesta a ajustes estratégicos en el mercado polaco.
Sofi KZ, Creditum Kazakhstan: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Letonia: la subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido debido a un ligero incremento en los riesgos asociados a la diversificación de la financiación, derivados principalmente de que Mintos es la única fuente de financiación externa. La subpuntuación Estructura de cooperación se ha reducido debido a modificaciones temporales en la configuración de derechos de cobro. La subpuntuación se evaluará de nuevo una vez que finalice el registro de la nueva configuración de derechos de cobro.
Swell (México)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido debido a un ligero debilitamiento de las ratios de rentabilidad y eficiencia.