SEGURIDAD

Mintos Risk Score

Para ayudarte a tomar decisiones informadas sobre la inversión en Notes, evaluamos el riesgo asociado a esta mediante Mintos Risk Score. El valor de esta se calcula a partir de cuatro subpuntuaciones asignadas a los préstamos subyacentes, que valoran la rentabilidad de la cartera de la entidad prestamista, la eficiencia del proceso de recaudación, la fortaleza de la recompra y la estructura legal existente entre la entidad prestamista y Mintos.

Cómo funciona Mintos Risk Score

Mintos Risk Score y sus subpuntuaciones evalúan la oferta de préstamos de una entidad prestamista. Antes de que una nueva entidad pueda ofrecer Notes, le asignamos una serie de puntuaciones iniciales en función de nuestras comprobaciones en materia de diligencia debida durante el proceso de incorporación de la empresa. Mientras las Notes de la entidad prestamista estén disponibles en Mintos, seguiremos supervisando a la empresa y actualizando las puntuaciones de manera regular en función de nuestros hallazgos.

Subpuntuaciones

Las subpuntuaciones valoran cuatro aspectos de una oportunidad de inversión en Mintos. El valor de Mintos Risk Score se calcula a partir de la ponderación de los valores de estas: el 40 % corresponde al rendimiento de la cartera, el 25 % a la eficiencia del recaudador del préstamo, el 25 % a la fortaleza de la recompra y el 10 % a la estructura de cooperación.

Más información
8
Rendimiento de la cartera 8.0
Eficiencia del recaudador del préstamo 9.0
Fortaleza de la recompra 7.0
Estructura de cooperación 5.0

Mintos Risk Score

Los valores de Mintos Risk Score evalúan el nivel de riesgo de una Note en una escala de 10,0 (bajo riesgo) a 1,0 (alto riesgo). La puntuación calculada se redondea con un decimal.

Mintos Risk Score puede no mostrarse si una o varias de las subpuntuaciones no puede obtenerse. Esta situación se indica mediante el mensaje "Puntuación no disponible" (ND).

S I

Estados

Los estados describen la actividad de un originador en Mintos. Si cuenta con una puntuación "activa" de Mintos Risk Score, se considera que se encuentra en funcionamiento.

El estado Suspendido (S) quiere decir que todas las actividades de inversión o venta relacioandas con el préstamo concedido por un originador específico se interrumpen en los mercados principal y secundario de Mintos, hasta que cambie la situación relativa a las incidencias existentes.

La entidad prestamista puede pasar al estado Impagados (I) en función de una serie de criterios predefinidos. Esto quiere decir que no será posible invertir en ninguna Note respaldada por préstamos emitidos por esta entidad prestamista. Asimismo, las Notes existentes se retirarán de los mercados principal y secundario.

Escala de Mintos Risk Score y subpuntuaciones

Para obtener una imagen completa sobre el riesgo asociado con una oportunidad de inversión específica, comprueba todas las subpuntuaciones aplicables.

10

9.0

7.5

Rango de riesgo bajo

Todos o la mayoría de aspectos de los préstamos subyacentes a la Note presentan un buen rendimiento.

7.4

6.0

4.5

Rango de riesgo medio

Algunos de los aspectos de los préstamos subyacentes a las Notes presentan un buen rendimiento, mientras que otros no.

4.4

3.0

2.0

1.0

Rango de riesgo alto

Riesgo elevado en el rendimiento de algunos o de la mayoría de aspectos evaluados de la oportunidad de inversión.

Subpuntuaciones
Rendimiento de la cartera
El estado y la rentabilidad de la cartera de préstamos de la entidad prestamista.
Calidad de la cartera de préstamos
Tendencias de pago de préstamos actuales e históricas
Porcentajes de pérdida actuales e históricos
Volúmenes de emisión
Antigüedad del historial
Características del producto (por ejemplo, liquidez de la garantía)
Eficiencia del recaudador del préstamo
Las capacidades del recaudador del préstamo a la hora de cobrar los pagos de los prestatarios.
Informes financieros, procedimientos corporativos, cumplimiento normativo y control de la calidad
Estilo de gestión de la empresa y controles de riesgo internos
Procesos y estructura de administración de préstamos
Gestión de los préstamos impagados
*
Ten en cuenta que, en algunos casos, el originador y el recaudador del préstamo pueden ser dos entidades empresariales diferentes.
Fortaleza de la recompra
La capacidad del responsable de la garantía de recompra de cumplir obligaciones contractuales, hacer frente a necesidades de liquidez y su disponibilidad de capital.
Perfil financiero, rendimiento y proyecciones
Experiencia del equipo de gestión
Entorno legal y normativo de la empresa
Diversificación a nivel geográfico y de los flujos de ingresos
*
Ten en cuenta que, en algunos casos, el responsable de la garantía de recompra y el originador pueden ser dos entidades empresariales diferentes.
Estructura de cooperación
La estructura legal entre el originador y Mintos.
Acceso a los flujos monetarios relativos al prestatario
Posibilidad de recuperación en función de esta configuración legal
Transparencia de la estructura de cooperación para los inversores
ND
Puntuación no disponible (ND)

Mintos Risk Score puede dejar de estar disponible si:

no hay suficiente información para calcular una o más subpuntuaciones
se produce un periodo de inactividad prolongado por parte del originador en la plataforma (por ejemplo, no hay préstamos activos durante mucho tiempo).
el estado de la entidad prestamista es "Impagados" o "Suspendido"

¿Con qué frecuencia se actualizan las puntuaciones?

Los valores de Mintos Risk Score se actualizan trimestralmente a partir de resultados del proceso de supervisión de los datos financieros, la calidad de la cartera crediticia, los registros sobre gestión, el estado de los entornos empresariales, etc. La mejora o empeoramiento de estos factores puede dar lugar a una mejora o empeoramiento inmediato de las subpuntuaciones que afectará al valor final de la Mintos Risk Score.

¿Qué puede empeorar la puntuación?
  • La tasa de morosidad se deteriora
  • La normativa cambia a peor
  • La entidad prestamista se somete a una reestructuración forzosa
  • La entidad prestamista incumple una obligación financiera
¿Qué puede incrementar la puntuación?
  • La entidad prestamista mejora de forma significativa sus procedimientos de cobro de deudas o de puntuación basada en riesgos, lo que se traduce en un mejor rendimiento de los préstamos y de los pagos.
  • La entidad prestamista recibe una inyección de capital
  • La normativa mejora
  • La entidad prestamista mejora su posición de mercado, oferta de productos y la diversificación de sus ingresos

Mintos Risk Score no debe considerarse como una calificación crediticia en ninguna circunstancia. No se elabora según la metodología y las disposiciones definidas por el Reglamente (CE) n.º 1060/2009 sobre agencias de calificación crediticia. Mintos Risk Score no debe considerarse como una forma de asesoría en matería de inversión, por lo que Mintos no se hace responsable de ninguna pérdida que pueda derivarse del hecho de basar una serie de decisiones de inversión en información o en materiales de análisis proporcionados en este sitio web.

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