SEGURIDAD

Mintos Risk Score

Como parte del proceso de evaluación de riesgos, evaluamos diferentes aspectos de las oportunidades disponibles en la plataforma. Para ayudarte a tomar decisiones informadas sobre las inversiones en préstamos, mostramos los resultados de nuestro trabajo de evaluación a través de Mintos Risk Score. El valor de esta se calcula a partir de 4 subpuntuaciones que asignamos al rendimiento de la cartera, la eficiencia de la recaudación del préstamo, la fortaleza de la recompra y la estructura legal existente entre la entidad prestamista y Mintos.

Cómo funciona Mintos Risk Score

Todas las puntuaciones y subpuntuaciones cuentan con la misma escala, aunque existen diferencias en la interpretación.

Antes de añadir una nueva entidad prestamista a la plataforma, llevamos a cabo una serie de comprobaciones y evaluamos las oportunidades de inversión y sus diferentes aspectos mediante Mintos Risk Score y sus subpuntuaciones. Asimismo, realizamos una supervisión continua de las entidades prestamistas y actualizamos de forma regular los valores de Mintos Risk Score y de las subpuntaciones en relación con las oportunidades de inversión disponibles.

Subpuntuaciones

Las subpuntuaciones valoran cuatro aspectos de una oportunidad de inversión en Mintos. El valor de Mintos Risk Score se calcula a partir de la ponderación de los valores de estas: el 40 % corresponde al rendimiento de la cartera, el 25 % a la eficiencia del recaudador del préstamo, el 25 % a la fortaleza de la recompra y el 10 % a la estructura de cooperación.

Más información
ND 10987654321

Mintos Risk Score

Mintos Risk Score es una medición numérica que representa el nivel de riesgo de una oportunidad de inversión específica en la plataforma. Se expresa mediante una escala que va de 10 (bajo riesgo) a 1 (alto riesgo). El valor numérico calculado se redondea al valor entero más cercano.

La puntuación puede retirarse en el caso de que una o más de las subpuntuaciones deje de estar disponible. Esto se indica mediante el mensaje "Puntuación no disponible" o (ND).

Más información
S I

Estados

Los estados describen la actividad de un originador en Mintos. Si cuenta con una puntuación "activa" de Mintos Risk Score, se considera que se encuentra en funcionamiento.

El estado Suspendido (S) quiere decir que todas las actividades de inversión o venta relacioandas con el préstamo concedido por un originador específico se interrumpen en los mercados principal y secundario de Mintos, hasta que cambie la situación relativa a las incidencias existentes.

La empresa puede ser clasificada con la categoría Impagados (I) en función de una serie de criterios predefinidos. Esto implica que no se permitirán nuevas actividades en el mercado principal y secundario de Mintos relativas a los préstamos concedidos por ese originador.

Más información

Escala de Mintos Risk Score y subpuntuaciones

Todas las puntuaciones y subpuntuaciones cuentan con la misma escala, aunque existen diferencias en la interpretación.

Para obtener una imagen completa sobre el riesgo asociado con una oportunidad de inversión específica, comprueba todas las subpuntuaciones aplicables.

10

9

8

Puntuación de riesgo bajo

Excelente rendimiento de todos o de la mayoría de los aspectos evaluados de la oportunidad de inversión.

7

6

5

Puntuación de riesgo medio

Buen rendimiento de algunos de los aspectos evaluados de la oportunidad de inversión, mientras que el de otros no es el adecuado.

4

3

2

1

Puntuación de alto riesgo

Riesgo elevado en el rendimiento de algunos o de la mayoría de aspectos evaluados de la oportunidad de inversión.

Subpuntuaciones
Rendimiento de la cartera
El estado y la rentabilidad de la cartera de préstamos de la entidad prestamista.
Calidad de la cartera de préstamos
Tendencias de pago de préstamos actuales e históricas
Porcentajes de pérdida actuales e históricos
Volúmenes de emisión
Antigüedad del historial
Características del producto (por ejemplo, liquidez de la garantía)
Eficiencia del recaudador del préstamo
Las capacidades del recaudador del préstamo a la hora de cobrar los pagos de los prestatarios.
Informes financieros, procedimientos corporativos, cumplimiento normativo y control de la calidad
Estilo de gestión de la empresa y controles de riesgo internos
Procesos y estructura de administración de préstamos
Gestión de los préstamos impagados
*
Ten en cuenta que, en algunos casos, el originador y el recaudador del préstamo pueden ser dos entidades empresariales diferentes.
Fortaleza de la recompra
La capacidad del responsable de la garantía de recompra de cumplir obligaciones contractuales, hacer frente a necesidades de liquidez y su disponibilidad de capital.
Perfil financiero, rendimiento y proyecciones
Experiencia del equipo de gestión
Entorno legal y normativo de la empresa
Diversificación a nivel geográfico y de los flujos de ingresos
*
Ten en cuenta que, en algunos casos, el responsable de la garantía de recompra y el originador pueden ser dos entidades empresariales diferentes.
Estructura de cooperación
La estructura legal entre el originador y Mintos.
Acceso a los flujos monetarios relativos al prestatario
Posibilidad de recuperación en función de esta configuración legal
Transparencia de la estructura de cooperación para los inversores
ND
Puntuación no disponible (ND)

La puntuación puede dejar de estar disponible si:

no existe información sobre el aspecto específico necesario para el cálculo de la subpuntuación.
se produce un periodo de inactividad prolongado por parte del originador en la plataforma (por ejemplo, no hay préstamos activos durante mucho tiempo).
si el estado del originador pasa a "Impagados" o "Suspendido", su puntuación dejará de estar disponible de forma automática.
en los casos poco frecuentes en los que un originador no ofrezca una obligación de recompra, la subpuntuación correspondiente a "fortaleza de la recompra" se mostrará como "ND" (no disponible). En este caso, no afectará al valor general de Mintos Risk Score.

¿Con qué frecuencia se actualizan las puntuaciones?

Los valores de Mintos Risk Score se actualizan trimestralmente a partir de resultados del proceso de supervisión de los datos financieros, la calidad de la cartera crediticia, los registros sobre gestión, el estado de los entornos empresariales, etc. La mejora o empeoramiento de estos factores puede dar lugar a una mejora o empeoramiento inmediato de las subpuntuaciones que afectará al valor final de la Mintos Risk Score.

¿Qué puede empeorar la puntuación?
  • La tasa de morosidad se deteriora
  • La normativa cambia a peor
  • La empresa se somete a una reestructuración forzosa
  • La empresa incumple una obligación financiera
¿Qué puede incrementar la puntuación?
  • La empresa mejora de forma significativa sus procedimientos de cobro de deudas o de puntuación basada en riesgos, lo que se traduce en un mejor rendimiento de los préstamos y de los pagos.
  • La empresa recibe una inyección de capital.
  • La normativa mejora
  • La empresa mejora su posición de mercado, oferta de productos y la diversificación de sus ingresos

Mintos Risk Score no debe considerarse como una calificación crediticia en ninguna circunstancia. No se elabora según la metodología y las disposiciones definidas por el Reglamente (CE) n.º 1060/2009 sobre agencias de calificación crediticia. Mintos Risk Score no debe considerarse como una forma de asesoría en matería de inversión, por lo que Mintos no se hace responsable de ninguna pérdida que pueda derivarse del hecho de basar una serie de decisiones de inversión en información o en materiales de análisis proporcionados en este sitio web.

Más información sobre la seguridad en Mintos

Gestión del riesgo de inversión

Los riesgos a los que te enfrentas en Mintos y cómo puedes gestionarlos

Mintos y tus datos

Cómo Mintos gestiona y protege tus datos, y te pone en control de todo

Protege tu cuenta

Cómo puede ayudar a proteger su cuenta contra el acceso no autorizado

Diversificación y rentabilidad

Why proper diversification matters for your returns

¿Todo listo para unirte?

Comienza a invertir hoy mismo.