SÉCURITÉ
Diversification et rendement
La répartition du capital sur différents actifs constitue l'un des meilleurs moyens de gérer le risque d'investissement. Plus votre portefeuille est diversifié et moins il ressent l'impact des aléas du marché sur ses éléments individuels.Importance de la diversification
Tout investissement comporte un risque de perte des fonds investis. Vous pouvez limiter le risque d'échec de vos investissements individuels en investissant dans plusieurs actifs différents. De cette manière, chaque investissement ne représente qu'une petite partie de votre portefeuille et vous pourrez compenser les pertes sur un secteur avec les gains réalisés dans un autre (surtout si les actifs sont peu corrélés). Ainsi, même si le risque d'investissement n'est jamais totalement absent, la diversification est essentielle pour réduire le risque d'investissement et générer des rendements réguliers.Diversification sur Mintos
Il n'y a pas de recette miracle pour créer un portefeuille diversifié. Cela dit, vous pouvez appliquer certains principes issus de la théorie de l'investissement.
Ce que cela signifie
Détenir un nombre suffisant d'actifs
Vous pouvez réduire votre exposition aux défauts de paiement des emprunteurs en investissant dans des Notes adossées à de nombreux prêts différents. Vous pouvez ainsi également réduire la volatilité de votre portefeuille et obtenir des rendements plus réguliers. Plus vous détenez de Notes, moins chacune d'entre elles représente une part importante de votre portefeuille. En cas de mauvaises performances, leur impact sera donc moindre sur votre portefeuille.
Ce que cela signifie
Le portefeuille comprend au moins 100 prêts différents.
Répartition suffisante sur différentes sociétés de prêt
Vous pouvez réduire votre exposition au risque de crédit de chaque société de prêt en investissant dans des Notes adossées à des prêts de différentes sociétés de prêt.
Ce que cela signifie
Les prêts sous-jacents de cinq sociétés de prêt ne doivent pas représenter, en tout, plus de 50 % du portefeuille.
Il est préférable de ne pas se limiter à une seule société
Votre exposition au risque de crédit d'une société de prêt peut augmenter si vous concentrez vos investissements sur des Notes adossées aux prêts d'une seule société de prêt.
Ce que cela signifie
Les prêts sous-jacents d'une seule société de prêt ne doivent pas représenter, en tout, plus de 20 % du portefeuille.
Répartition suffisante sur plusieurs pays
Vous pouvez réduire votre exposition aux aléas géopolitiques ou économiques en diversifiant vos investissements sur différentes zones géographiques.
Ce que cela signifie
Les prêts sous-jacents émis dans trois pays ne doivent pas représenter, en tout, plus de 50 % du portefeuille.
Il est préférable de ne pas se limiter à un seul pays
Vous risquez d'augmenter votre exposition aux aléas géopolitiques et économiques si vous concentrez vos investissements sur un seul pays.
Ce que cela signifie
Les prêts sous-jacents émis dans un seul et même pays ne doivent pas représenter, en tout, plus de 33 % du portefeuille.
Diversification et rendement
Pour bien comprendre la diversification, il faut savoir que certains actifs seront plus performants que d'autres, sans que l'investisseur sache à l'avance lesquels. Le rendement d'un portefeuille diversifié sera toujours moindre que celui qui privilégie les investissements les plus performants. À l'inverse, le rendement d'un portefeuille diversifié sera toujours supérieur à celui qui comporte les investissements les moins performants. Cela signifie qu'en moyenne, les investisseurs qui diversifient leur portefeuille obtiennent des rendements plus réguliers et avec moins de valeurs négatives aberrantes.
Rendement annuel net
Diversification
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