Gérer le risque d'investissement
Risques inhérents aux investissements
Il est important de comprendre que dans les investissements, rien n'est gratuit. Un certain niveau de risque est normal et doit être accepté pour tous les types d'investissement, pas seulement pour les Notes. Par exemple, la valeur d'un investissement peut diminuer en raison d'événements indépendants de la volonté des acteurs du marché, comme un ralentissement économique, une crise financière ou des événements géopolitiques.
Si vous comprenez les différents types de risques et que vous suivez quelques conseils simples, vous mettez toutes les chances de votre côté pour devenir un investisseur prospère. Investir intelligemment s'apprend. N'oubliez pas que la tolérance au risque est individuelle : vous seul pouvez décider de ce qui vous convient.
Lorsque vous investissez sur Mintos, nous vous proposons plusieurs outils pour vous aider. Examinons les risques auxquels vous devez faire face sur Mintos et voyons comment vous pouvez les gérer. Attention, gérer les risques ne les élimine pas, et vous n'êtes donc pas à l'abri de perdre tout ou partie des fonds investis.
Le contenu proposé sur cette page relève de la communication marketing. Il ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement ni une recherche indépendante. Mintos ne sera pas responsable de toute perte directe ou indirecte résultant de l'utilisation des informations fournies. Investir dans des instruments financiers comporte des risques et rien ne garantit que les investisseurs récupéreront le capital investi. Les performances antérieures ne garantissent pas les rendements à venir. Nous encourageons les investisseurs à lire le document d'information sur les risques avant tout investissement.
Risques liés aux investissements
Gestion des risques
Risques liés aux investissements
Gestion des risques
Risques liés au prêt sous-jacent
Les paiements des Notes sont liés aux encours de prêt sous-jacents.
L'emprunteur peut ne pas effectuer les paiements prévus. Si l'emprunteur n'effectue pas les remboursements à temps, l'investisseur ne recevra pas non plus les paiements à temps. Si l'emprunteur ne rembourse pas du tout le prêt et que la société de prêt n'est pas en mesure de récupérer l'argent, l'investisseur ne recevra pas d'autres paiements.
Diversifiez vos investissements pour limiter votre exposition aux risques.
Avant d'investir dans des Notes, examinez le résultat intermédiaire Performance du portefeuille de prêts du Mintos Risk Score. Il comprend des informations sur les tendances passées et actuelles de remboursement des prêts et les taux de perte.
Investissez dans des Notes adossées à des prêts garantis sur nantissement, comme des hypothèques ou des prêts automobiles.
Investissez dans des Notes adossées à des prêts avec obligation de rachat. Si l'un des prêts sous-jacents accuse un retard de plus de 60 jours, la société de prêt est tenue de racheter le prêt avec les intérêts.
L'emprunteur peut rembourser le montant du principal à tout moment avant le terme. Le contrat de prêt peut également être annulé par la société de prêt, ce qui entraîne un remboursement anticipé par l'emprunteur. L'investisseur peut investir l'argent remboursé dans d'autres Notes, mais le rendement des investissements pourrait être inférieur au rendement initialement prévu. Si l'investisseur décide de ne pas réinvestir, l'argent non investi dans son compte ne produira aucun rendement.
Utilisez Mintos Core pour investir votre argent sans interruption.
Configurez un portefeuille Mintos Custom pour investir dans des Notes qui correspondent à vos objectifs et pour réinvestir automatiquement les remboursements que vous recevez.
Risques liés à la société de prêt
La société de prêt peut devenir insolvable, être incapable d'assurer la fourniture des prêts ou cesser de coopérer avec Mintos. Par conséquent, la société pourrait ne pas honorer ses obligations contractuelles, ce qui entraînerait l'absence de paiements ou la défaillance de l'obligation de rachat.
Avant d'investir dans une Note, examinez les résultats intermédiaires Efficacité de l'agent de prêt, Capacité de rachat et Structure de coopération du Mintos Risk Score. Ces résultats peuvent vous aider à prendre des décisions d'investissement éclairées.
Examinez les informations disponibles sur la société de prêt. Vous trouverez sur nos pages consacrées aux sociétés de prêt une présentation de chaque société ainsi que ses informations financières.
Il est généralement conseillé de diversifier vos investissements pour limiter votre exposition aux risques. Nous vous permettons de diversifier facilement vos placements entre différentes sociétés de prêt.
Risques liés à Mintos en tant qu'entreprise d'investissement
Mintos peut devenir insolvable, sa licence peut être révoquée, ou la société peut devenir incapable de servir ses clients. Cela pourrait entraîner des retards de remboursement ou la perte du capital investi.
En tant qu'entreprise d'investissement agréée, Mintos est membre du système national d'indemnisation des investisseurs établi en vertu de la directive 97/9/CE. Ce système protège les investisseurs en prévoyant une indemnisation si Mintos n'est pas en mesure de restituer les instruments financiers ou les fonds des investisseurs. Il couvre des situations généralement dues à des erreurs opérationnelles, par exemple si Mintos est impliquée dans des fraudes ou des malversations, ou si Mintos fait faillite.
L'indemnisation maximale à laquelle un investisseur peut prétendre dans le cadre du système d'indemnisation des investisseurs est de 90 % de sa perte nette, jusqu'à un maximum de 20 000 €.
Le système ne protège pas contre le risque d'investissement, par exemple la mauvaise performance des prêts sous-jacents, ou encore la défaillance de l'emprunteur ou de la société de prêt.
Risques liés à l'émetteur
La société émettrice des Notes peut manquer à son obligation ou devenir insolvable. Cela pourrait entraîner des retards de remboursement ou la perte des montants investis.
L'émetteur est établi comme une entité ad hoc. Il s'agit d'une société du groupe Mintos détenue à 100 % et n'exerçant aucune autre activité commerciale, ce qui limite le risque de défaillance de l'émetteur.
Risques spécifiques aux Notes
Les Notes ont généralement une durée fixe, et les investisseurs doivent les conserver jusqu'à leur échéance. Les investisseurs qui veulent vendre leur investissement par anticipation ne peuvent le faire que sur le marché secondaire Mintos. Il existe un risque qu'un investisseur ne puisse pas trouver d'acheteur pour un investissement, qu'il ne puisse vendre l'investissement qu'à un prix réduit, ou que le marché secondaire Mintos en tant que tel ne soit pas disponible.
Utilisez Mintos Core si vous avez besoin de plus de liquidité.
Les investisseurs investissent dans des Notes adossées à des encours de prêt. Le titre juridique des encours de prêt est détenu par l'émetteur des Notes. Cela signifie que les investisseurs n'ont pas de recours direct contre l'emprunteur et ne peuvent pas le poursuivre indépendamment pour recouvrer les paiements.
Mintos poursuivra la société de prêt au nom des investisseurs.
Les investisseurs ne recevront de paiement qu'après le règlement des obligations de paiement d'une priorité plus élevée (taxes ou frais de recouvrement, par exemple), le cas échéant. Il peut également arriver que l'issue d'une procédure d'insolvabilité ou d'une procédure judiciaire annule la priorité des créanciers définie par le prospectus. Toutefois, les modifications de la priorité de paiement résultent généralement de circonstances extraordinaires telles qu'une procédure de recouvrement ou d'insolvabilité.
Mintos respectera toutes les obligations contractuelles et légales applicables lors du transfert des paiements aux investisseurs.
Risques liés aux devises
La valeur d'un investissement dans une devise étrangère peut se déprécier par rapport à la monnaie nationale de l'investisseur en raison des fluctuations du taux de change. Ce risque ne s'applique qu'aux investissements en devise étrangère.
Investissez dans votre monnaie nationale pour éviter le risque de change.
Lorsqu'une Note est cotée sur la plateforme dans une devise différente de celle dans laquelle les prêts sous-jacents ont été émis, la société de prêt assume un risque de change. Lorsque les remboursements de l'emprunteur sont reçus ou lorsque les prix de rachat doivent être payés, la société de prêt doit transférer le montant à Mintos dans la devise cotée. Si la devise des prêts sous-jacents se dévalue de manière significative par rapport à la devise cotée, la société de prêt pourrait être dans l'incapacité de transférer les montants dus à l'investisseur.
Examinez les informations disponibles sur la page de la société de prêt pour mieux comprendre la situation financière de la société et sa capacité à couvrir le risque de change. La devise des prêts sous-jacents est indiquée dans le prospectus de base et est également incluse dans les détails de la Note sur la plateforme Mintos.
Diversifiez vos investissements entre plusieurs zones géographiques et sociétés de prêt pour réduire les risques.
Conflits d'intérêts
Les intérêts des investisseurs, de la société de prêt, de l'émetteur et de Mintos peuvent diverger.
Sur Mintos, les sociétés de prêt sont incitées à ne prendre des risques qu'à un niveau qu'elles jugent acceptable pour leurs propres finances :
Mintos a défini des procédures internes pour identifier et gérer les conflits d'intérêts. Pour en savoir plus à ce sujet, consultez notre politique de gestion des conflits d'intérêts.
Risques liés à la réglementation et à la conformité
Les sociétés de prêt et Mintos sont soumises aux lois et règlements des pays dans lesquels elles opèrent. Toutefois, l'environnement réglementaire et législatif entourant les investissements et les prêts alternatifs est relativement nouveau et susceptible de changer. Il existe un risque que tout changement ait un effet négatif sur la capacité d'une société à exercer ses activités, par exemple, un changement de réglementation risque de restreindre les produits et services qu'une société pourrait offrir à l'avenir.
Nous examinons l'environnement réglementaire dans lequel opère une société de prêt dans le cadre des vérifications préalables, et nous ajustons en conséquence le Mintos Risk Score pour les prêts émis par cette société.
Nous suivons de près l'évolution de la réglementation et nous modifions notre stratégie en conséquence.
Risques liés aux systèmes informatiques
Mintos et les sociétés de prêt s'appuient sur des systèmes informatiques pour fonctionner. Une panne ou une faille de ces systèmes pourrait affecter la capacité de Mintos ou de la société de prêt à servir ses clients. Dans un tel cas de figure, les ordres des investisseurs pourraient ne pas être exécutés dans leur intégralité, ou les investisseurs pourraient ne pas recevoir d'informations sur leurs investissements en temps réel.
En tant qu'entreprise d'investissement agréée, Mintos est également soumise à des exigences réglementaires en ce qui concerne les systèmes informatiques. La réglementation applicable définit les exigences relatives aux processus informatiques afin de minimiser les risques de défaillance. L'autorité de réglementation effectue des audits pour vérifier que Mintos se conforme à ces exigences.
Les sociétés de prêt allouent également des ressources importantes pour assurer la stabilité des performances des systèmes informatiques, car ceux-ci sont essentiels à leurs opérations.
Risques liés à la coopération avec des partenaires externes
Pour servir leurs clients, Mintos et les sociétés de prêt font appel à des partenaires externes tels que des banques et des fournisseurs de services web. Tout problème avec ces partenaires pourrait avoir une incidence sur certains des services fournis par Mintos.
Mintos et les sociétés de prêt choisissent soigneusement leurs partenaires et, dans la mesure du possible, travaillent avec des fournisseurs de services secondaires comme solution de secours.
Obligation de rachat
Une obligation de rachat est le devoir d'une société de prêt (ou autre entité détenant l'obligation pour un prêt particulier) de racheter les prêts concernés, ainsi que les intérêts, si tout paiement au titre de l'un des prêts concernés accuse un retard de plus de 60 jours. Les investisseurs peuvent consulter les conditions définitives applicables d'une Note pour savoir si elle inclut une obligation de rachat.
Bien qu'investir dans des prêts assortis d'une obligation de rachat puisse réduire les pertes potentielles de l'investisseur en cas de défaillance de l'emprunteur, l'obligation de rachat n'a de valeur que si la société de prêt s'engage à la respecter. Si le fournisseur du rachat n'honore pas son obligation, l'investisseur est directement exposé au risque que l'emprunteur ne rembourse pas.
En savoir plus sur la sécurité sur Mintos
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