Investi in prestiti da una delle selezioni più ampie d'Europa

Su Mintos, puoi investire in prestiti acquistando titoli garantiti da prestiti chiamati Note. Le Note sono strumenti finanziari emessi da un'entità a scopo speciale all'interno del gruppo Mintos che agisce come emittente. Per creare un Set di Note, vengono raggruppati insieme da 6 a 20 prestiti con proprietà simili. Le Note vengono quindi collocate su Mintos affinché gli investitori possano investirvi.

Ogni serie di Note ha un unico codice ISIN (International Securities Identification Number) e solitamente è composta da Note del valore nominale di €0,01 ciascuna. L'investimento minimo è di €50, o 5 000 Note per ogni serie in cui investi. Investendo in una serie di Note, acquisisci indirettamente un'esposizione a tutti i prestiti sottostanti proporzionale all'importo del prestito.

Offriamo diverse modalità per investire in prestiti:

• Core Loans, un portafoglio automatizzato semplice e pronto all'uso che fa crescere i tuoi investimenti fin dal primo giorno mentre puoi goderti le cose che ami.
• Custom Loans, un portafoglio automatizzato che investe in base ai criteri che imposti tu stesso e che richiede un po' più di tempo ed esperienza.
• Selezione manuale dei singoli investimenti, se desideri approfondire la nostra vasta selezione e scegliere personalmente gli investimenti.

Il potenziale di rendimento di uno specifico investimento in prestiti dipende dal tasso di interesse offerto. Il tasso di interesse è determinato principalmente da:

• fattori di rischio intrinseci dell'attività sottostante, compreso il rischio di credito del mutuatario e della società di prestito
• fattori di mercato, tra cui il contesto economico generale, i livelli generali dei tassi d'interesse, le opportunità d'investimento alternative nel settore finanziario e l'offerta e la domanda su Mintos

Se mantieni il tuo investimento in prestiti fino alla scadenza, le fluttuazioni del valore dell'attività sottostante non influiranno sul rendimento. Tuttavia, se desideri vendere il tuo prestito sul Mercato secondario, il prezzo potrebbe essere influenzato dalla domanda e dall'offerta, nonché dalle variazioni dei fattori di rischio e di mercato. Ciò significa che il prezzo di vendita sul Mercato secondario potrebbe essere diverso dal prezzo di acquisto pagato.

È importante capire che investire non è un’offerta di “pasti gratis”. Alcuni rischi sono normali e dovrebbero essere accettati con tutti i tipi d'investimento. Per aiutarti a prendere decisioni informate sull'investimento in prestiti, valutiamo il rischio d'investimento su una scala da 10,0 (rischio basso) a 1,0 (rischio alto).

Maggiori informazioni sul punteggio di rischio Mintos

I principali rischi dell'investimento in prestiti includono:

• Rischi legati al prestito sottostante: se il mutuatario non effettua un pagamento programmato, l'investitore, a sua volta, non riceverà un pagamento. Il prestito può anche essere rimborsato anticipatamente e altri investimenti disponibili in quel momento potrebbero avere un rendimento inferiore a quello inizialmente previsto.
• Rischi legati alla società di prestito: la società di prestito può diventare insolvente, non essere in grado di servire i prestiti o interrompere la collaborazione con Mintos. Di conseguenza, la società potrebbe non onorare i propri obblighi contrattuali, con la conseguenza di non effettuare i pagamenti o di non rispettare l'obbligo di riacquisto.
• Rischio di mercato: il valore dell'investimento può diminuire a causa di eventi al di fuori del controllo dei partecipanti al mercato, come una recessione economica, una crisi finanziaria o eventi geopolitici.
• Rischio di tasso d’interesse: le variazioni dei tassi d'interesse sia a breve che a lungo termine possono influenzare il valore degli strumenti finanziari.
• Rischio di liquidità: gli investitori che vogliono vendere il loro investimento in prestiti in anticipo possono farlo solo sul Mercato secondario di Mintos. Mintos non garantisce la domanda sul Mercato secondario, né la disponibilità del Mercato secondario in quanto tale.
• Rischio di cambio: il valore di un investimento in valuta estera può deprezzarsi rispetto alla valuta nazionale dell'investitore a causa delle fluttuazioni del tasso di cambio.

Puoi leggere di più sulla gestione del rischio di investimento sul nostro sito web.

Investire in prestiti su Mintos può essere interessante per te se hai i seguenti obiettivi:

• Vuoi ottenere un reddito passivo regolare dai tuoi investimenti.
• Vuoi investire in un asset meno volatile con un potenziale di rendimento interessante (8,8% annuo dal 2015)¹.
• Vuoi investire in un portafoglio diversificato di prestiti che includa più società di prestito, aree geografiche e settori diversi su un'unica piattaforma d'investimento.
• Vuoi diversificare il tuo portafoglio d'investimento tradizionale tramite l’aggiunta di prestiti, per una tipologia d'investimento meno correlata e alternativa.

Mintos offre opzioni d'investimento in prestiti che si adattano alle tue esigenze. Puoi scegliere di automatizzare i tuoi investimenti per risparmiare tempo o andare più nel dettaglio e assumere il pieno controllo:

• Il nostro portafoglio pronto all'uso, Core Loans, ti consente di iniziare in pochi minuti con una configurazione o una manutenzione minima. Investe in una selezione di prestiti ampiamente diversificata secondo un algoritmo proprietario e semplifica l'accesso al tuo denaro. Grazie alla sua completa automazione e diversificazione dinamica, Core Loans è ottimo per investimenti passivi e completamente privi di problemi.
• Il nostro strumento di automazione personalizzato, Custom Loans, ti consente di automatizzare i tuoi investimenti in base alle tue preferenze. Dopo aver inserito i criteri di investimento, il tuo portafoglio acquisterà automaticamente gli investimenti corrispondenti. Custom Loans può essere un'ottima opzione per gli investitori che vogliono essere più attivi e seguire gli sviluppi del mercato, risparmiando tempo. Richiede una conoscenza e un'esperienza più approfondite nell'investimento in prestiti per ottenere i migliori risultati.
• Sfoglia la nostra vasta selezione di prestiti sul Mercato primario o secondario, filtra in base a 10+ criteri di investimento specifici per esplorare le opportunità di investimento nei prestiti e assumi il pieno controllo dei tuoi investimenti.

Qualunque sia la tua scelta d'investire, ti offriamo analisi dettagliate delle prestazioni e un accesso da dispositivi mobili completo.

Mintos offre grandi opportunità di diversificazione. Grazie al nostro punto di ingresso basso di soli €50 e all'ampia selezione di asset, è facile costruire un portafoglio ben diversificato.

• È possibile investire in prestiti provenienti da diversi settori, paesi e società di prestito.
• È inoltre possibile diversificare su più classi di attività (ad esempio obbligazioni, immobili, ETF e Smart Cash) su un'unica piattaforma.

Investire in prestiti in modo manuale è gratuito. Gli investimenti con un portafoglio Core Loans (o con un portafoglio legacy Ad alto rendimento o Conservativo) sono soggetti a una commissione di gestione del portafoglio annuale dello 0,39% (addebitata mensilmente). Maggiori informazioni sulle nostre tariffe

Esempio: il saldo del tuo portafoglio Core Loans è stato di €1 000 per l'intero mese. Alla fine del mese, la commissione è €1 000 x 0,39% / 365 x 30 = €0,32, per un totale di €3,9 all'anno.

Gli investimenti effettuati tramite un portafoglio Custom Loans sono soggetti a una commissione annuale di gestione del portafoglio dello 0,29% (addebitata mensilmente).

Esempio: il saldo del tuo portafoglio Custom Loans è stato di €1 000 per l'intero mese. Alla fine del mese, la commissione è €1 000 × 0,29% ÷ 365 × 30 = €0,24, per un totale di €2,9 all'anno.

Sia Mintos che le piattaforme peer-to-peer (p2p) offrono un modo accessibile per investire in prestiti. Tuttavia, ci sono alcune differenze importanti:

• Natura dell'investimento: Su Mintos, gli investitori acquistano strumenti finanziari (titoli garantiti da prestiti chiamati Note) che sono soggetti alla stessa regolamentazione di altri strumenti finanziari come azioni od obbligazioni. Sulle piattaforme p2p, gli investitori in genere prestano denaro direttamente a privati o aziende, oppure investono in prestiti emessi dalla piattaforma stessa.
• Licenza: Mintos è una società di investimento autorizzata sotto la supervisione di Latvijas Banka, la banca centrale della Lettonia. Le piattaforme P2p possono essere autorizzate e supervisionate o meno, a seconda della piattaforma.
• Diversificazione e gestione del rischio: Su Mintos, gli investitori possono diversificare in più settori, paesi e società di prestito. I prestiti prevedono anche un obbligo di riacquisto, il che significa che la società di prestito deve riacquistare il prestito se il mutuatario è in ritardo significativo nei pagamenti. Sulle piattaforme p2p, il rischio tende ad essere più concentrato, in quanto le piattaforme sono molto più piccole e spesso operano solo in mercati specifici. I meccanismi di ripristino disponibili possono variare in base alla piattaforma.
• Liquidità: Mintos offre un mercato secondario, che consente agli investitori di vendere i propri investimenti in prestiti prima della scadenza. Negli investimenti p2p, le opzioni di liquidità dipendono dalla piattaforma e gli investitori potrebbero dover attendere fino alla scadenza per accedere al proprio denaro.

Altre domande frequenti

Per iniziare, crea prima il tuo account gratuito. Basta fare clic su Crea un account sul nostro sito web o nell'app Mintos e seguire questi semplici passaggi:

1. Scegli il tipo di conto – personale o aziendale.
2. Inserisci i tuoi dati personali o aziendali, fornisci un indirizzo email al quale possiamo contattarti e seleziona il tuo Paese di residenza.
3. Crea una password.

Ecco fatto, hai creato un account! Prima di iniziare a investire, ci sono alcune altre cose da fare, come rispondere ad alcune domande sui tuoi obiettivi di investimento o ricaricare il tuo conto. Ma non preoccuparti, ti guideremo in ogni fase del percorso.