Invista em empréstimos de uma das mais amplas seleções da Europa

Na Mintos, investe em empréstimos comprando títulos garantidos por empréstimos chamados Notas Promissórias. As Notas Promissórias são instrumentos financeiros regulamentados emitidos por uma entidade de finalidade especial dentro do grupo Mintos, que atua como emitente. Para criar um Conjunto de Notas Promissórias, são combinados 6-20 empréstimos com propriedades semelhantes. As Notas Promissórias são então colocadas na Mintos, para que os investidores possam investir nas mesmas.

Cada Conjunto de Notas Promissórias tem um número de identificação internacional de títulos (ISIN) único e é composto por Notas Promissórias com um valor nominal de 0,01 € cada. O investimento mínimo é de 50 €, ou seja, 5 000 Notas Promissórias por cada conjunto em que investir. Ao investir num Conjunto de Notas Promissórias, o investidor ganha exposição indireta a todos os empréstimos subjacentes do conjunto, proporcional ao montante do empréstimo.

Disponibilizamos diversas formas de investir em empréstimos:

• Core Loans, uma carteira automatizada, simplificada e pronta a usar, que rentabiliza os seus investimentos desde o primeiro dia, enquanto usufrui das coisas de que gosta.
• Custom Loans, uma carteira automatizada que investe de acordo com os critérios que definir e que exige um pouco mais de tempo e experiência.
• Seleção manual de investimentos individuais, se quiser mergulhar profundamente na nossa vasta seleção e escolher os investimentos a dedo.

O retorno potencial de um investimento específico em créditos depende da taxa de juro oferecida. A taxa de juro é determinada principalmente por:

• fatores de risco inerentes ao ativo subjacente, incluindo o risco de crédito do mutuário e da instituição de crédito
• fatores de mercado, incluindo o ambiente económico geral, níveis gerais de taxas de juro, oportunidades de investimento alternativas no setor financeiro e a oferta e procura da Mintos

Se mantiver o investimento em créditos até à maturidade, as flutuações no valor do ativo subjacente não afetarão o retorno. No entanto, se pretender vender o investimento em créditos no Mercado Secundário, o preço poderá ser afetado pela oferta e procura, bem como por alterações nos fatores de risco e de mercado. Isto significa que o preço de venda no Mercado Secundário pode ser diferente do preço de compra que pagou.

De notar que em investimentos não há “almoços grátis”. Alguns riscos são normais e devem ser aceites com todos os tipos de investimento. Para ajudar a tomar decisões informadas sobre o investimento em empréstimos, avaliamos o risco de investimento numa escala de 10,0 (baixo risco) a 1,0 (alto risco).

Mais sobre a Mintos Risk Score

Os principais riscos de investir em empréstimos incluem:

• Riscos relacionados com o empréstimo subjacente: Caso o mutuário não efetue um pagamento programado, o investidor também não receberá um pagamento. O empréstimo também pode ser reembolsado antecipadamente e os restantes investimentos disponíveis nesse momento podem ter um retorno inferior ao inicialmente previsto.
• Riscos relacionados com a instituição de crédito: a instituição de crédito pode tornar-se insolvente, ser incapaz de assegurar o serviço dos empréstimos ou deixar de colaborar com a Mintos. Consequentemente, a empresa poderia não honrar as suas obrigações contratuais, o que a levaria a não efetuar pagamentos ou a não cumprir a obrigação de recompra.
• Risco de mercado: o valor do investimento pode diminuir devido a acontecimentos fora do controlo dos participantes no mercado, como uma recessão económica, uma crise financeira ou acontecimentos geopolíticos.
• Risco de taxa de juro: as alterações nas taxas de juro de curto e de longo prazo podem afetar o valor dos instrumentos financeiros.
• Risco de liquidez: os investidores que pretendam vender o seu investimento em empréstimos antecipadamente apenas o podem fazer no Mercado Secundário da Mintos. A Mintos não garante a procura no Mercado Secundário, nem a própria disponibilidade do Mercado Secundário.
• Risco cambial: o valor de um investimento numa moeda estrangeira pode desvalorizar em relação à moeda nacional do investidor devido às flutuações da taxa de câmbio.

Pode ler mais sobre a gestão do risco de investimento no nosso site.

Investir em empréstimos na Mintos pode ser interessante para si, caso se identifique com os seguintes objetivos:

• Quer auferir rendimento passivo regular com os seus investimentos.
• Quer investir em ativos menos voláteis com um potencial de retorno atrativo (8,8% p.a. desde 2015)¹.
• Quer investir numa carteira diversificada de empréstimos que inclua diversas instituições de crédito, áreas geográficas e setores numa única plataforma de investimento.
• Quer diversificar a sua carteira de investimento tradicional adicionando empréstimos como uma classe de ativos alternativos e menos correlacionados.

A Mintos oferece opções de investimento em empréstimos que se adaptam às suas necessidades. Pode optar por automatizar os seus investimentos para poupar tempo ou mergulhar fundo e assumir o controlo:

• A nossa carteira pronta a usar, Core Loans, permite começar em minutos com uma preparação e manutenção mínimas. Esta carteira investe numa seleção amplamente diversificada de empréstimos, de acordo com um algoritmo exclusivo, e simplifica o acesso ao seu dinheiro. Com a sua total automatização e diversificação dinâmica, a Core Loans é ótima para investimentos passivos, completamente simplificados.
• A nossa opção de automatização personalizada, Custom Loans, permite automatizar os seus investimentos de acordo com as suas preferências. Depois de introduzir os seus critérios de investimento, a sua carteira irá comprar automaticamente os investimentos que correspondem a esses critérios. A Custom Loans pode ser uma ótima opção para os investidores que querem ser mais ativos e acompanhar os desenvolvimentos do mercado, poupando tempo em simultâneo. Requer mais conhecimentos e experiência em investimento em empréstimos para obter os melhores resultados.
• Explore a nossa vasta seleção de empréstimos no Mercado Primário ou Secundário, filtre por mais de 10 critérios de investimento específicos para explorar oportunidades de investimento em empréstimos e assuma pleno controlo sobre os seus investimentos.

Seja qual for a sua opção de investimento, temos análises de desempenho detalhadas e acesso móvel completo.

A Mintos oferece excelentes oportunidades de diversificação. Com o nosso ponto de entrada baixo de apenas 50 € e uma vasta seleção de ativos, é fácil construir uma carteira bem diversificada.

• Pode investir em empréstimos de diferentes setores, países e instituições de crédito.
• Também pode diversificar entre várias classes de ativos (como obrigações, títulos imobiliários, ETF e Smart Cash) numa única plataforma.

O investimento em empréstimos manuais é gratuito. Os investimentos com uma carteira de Core Loans (ou com uma carteira histórica de Alto Rendimento ou Conservadora) estão sujeitos a uma comissão anual de gestão de carteiras de 0,39% (cobrada mensalmente). Mais informações sobre as nossas comissões

Exemplo: O saldo da sua carteira de Core Loans foi de 1 000 € durante o mês completo. No final do mês, a comissão é de 1 000 € x 0,39% / 365 x 30 = 0,32 €, num total de 3,9 € por ano.

Os investimentos com uma carteira Custom Loans estão sujeitos a uma comissão anual de gestão de carteiras de 0,29% (cobrada mensalmente).

Exemplo: O saldo da sua carteira de Custom Loans foi de 1 000 € durante o mês completo. No final do mês, a comissão é de 1 000 € × 0,29% ÷ 365 × 30 = 0,24 €, num total de 2,9 € por ano.

Quer a Mintos quer as plataformas peer-to-peer (p2p) proporcionam uma forma acessível de investir em empréstimos. No entanto, existem algumas diferenças importantes:

• Natureza do investimento: Na Mintos, os investidores compram instrumentos financeiros (títulos garantidos por empréstimos, denominados Notas) que estão sujeitos à mesma regulamentação de outros instrumentos financeiros, tais como as ações ou obrigações. Nas plataformas p2p, os investidores normalmente emprestam dinheiro diretamente a indivíduos ou empresas, ou investem em empréstimos emitidos pela própria plataforma.
• Licença: A Mintos é uma sociedade de investimento autorizada e supervisionada pelo Latvijas Banka, o banco central da Letónia. As plataformas P2p podem, ou não, ser licenciadas e supervisionadas, consoante a plataforma.
• Diversificação e gestão do risco: Na Mintos, os investidores podem diversificar em vários setores, países e instituições de crédito. Os empréstimos também vêm com uma obrigação de recompra, o que significa que a instituição de crédito tem de recomprar o empréstimo se o mutuário se atrasar significativamente nos pagamentos. Nas plataformas p2p, o risco tende a ser mais concentrado, uma vez que as plataformas são muito mais pequenas e frequentemente só operam em mercados específicos. Os mecanismos de recuperação disponíveis podem variar consoante a plataforma.
• Liquidez: A Mintos oferece um Mercado Secundário, permitindo aos investidores vender os seus investimentos em empréstimos antes do prazo de vencimento. No investimento p2p, as opções de liquidez dependem da plataforma e os investidores podem ter de esperar até ao vencimento para aceder ao seu dinheiro.

Mais perguntas frequentes

Para começar, crie primeiro a sua conta gratuita. Basta clicar em Criar conta no nosso site ou na aplicação Mintos e seguir estes passos simples:

1. Escolha o seu tipo de conta – individual ou empresa.
2. Preencha os seus dados pessoais ou da sua empresa, indique um endereço de e-mail para o podermos contactar e selecione o seu país de residência.
3. Escolha uma palavra-passe.

Já está, criou a sua conta! Antes de começar a investir, há mais algumas coisas que tem de fazer, como responder a algumas perguntas sobre os seus objetivos de investimento ou carregar a sua conta. Mas não se preocupe, vamos ajudar em cada etapa.