Инвестировать
Статистика
Защита
Узнать больше
Блог
Ещё
Русский Русский
БЕЗОПАСНОСТЬ

Mintos Risk Score

Для того, чтобы вы могли принимать обоснованные решения об инвестировании в Ноты, мы оцениваем инвестиционный риск с помощью показателя риска Mintos Risk Score. Показатель риска Mintos Risk Score рассчитывается по четырем показателям нижнего уровня, которые присваиваются базовым займам с учетом эффективности кредитного портфеля кредитной организации, эффективности обслуживания займов, способности организации исполнять обязательство по обратному выкупу, а также юридических отношений между кредитной организацией и нами.

Как работает Mintos Risk Score

С помощью показателя Mintos Risk Score и подбаллов оценивается предложение кредитной компании по займам. Перед тем как предложить Ноты от новой кредитной организации, мы присваиваем ей первые баллы, основываясь на результатах комплексной проверки, проводимой нами во время регистрации организации. И до того момента, пока Ноты от этой кредитной организации предлагаются на Mintos, мы продолжаем следить за деятельностью этой организации и регулярно обновляем оценку, основываясь на полученных данных.

Промежуточные оценки

Подбаллы позволяют определить четыре параметра займов, доступных для инвестирования в виде Нот. Mintos Risk Score рассчитывается путем взвешивания баллов промежуточных оценок: 40% эффективность кредитного портфеля, 25% эффективность обслуживания кредитов, 25% сила обратного выкупа, 10% структура сотрудничества.

Подробнее
8
Эффективность портфеля 8
Эффективность обслуживания кредитов 9
Надежность выкупа 7
Структура правоотношений 5
ОО 10987654321

Mintos Risk Score

Показатель риска Mintos Risk Score определяет степень риска по конкретной Ноте по шкале от 10 (низкий риск) до 1 (высокий риск). Рассчитанный балл округляется до ближайшего целого числа.

В случае отсутствия одного или нескольких баллов нижнего уровня балл Mintos Risk Score может быть снят, что отображается в значении "Оценка отменена" или (OO).

П Д

Статусы

Когда показатель Mintos Risk Score отображается для определенного комплекта Нот, кредитная организация, предоставляющая базовые займы, имеет статус "Активна".

Статус Приостановлен (П) означает, что вся деятельность на первичном и вторичном рынках Нот, обеспеченных займами от конкретной кредитной организации, приостановлена до дальнейшего уведомления.

Кредитная организация может получить статус Дефолт (Д) на основании предопределенных критериев. Это означает, что новые Ноты, обеспеченные займами, выданными этой кредитной организацией, не будут предлагаться для инвестирования, а действующие Ноты будут удалены с Первичного и Вторичного рынков.

Шкала общей и промежуточных оценок Mintos Risk Score

Низкий или высокий общий показатель риска соотносится только с другими Нотами на платформе. Чтобы получить полное представление о риске, связанном с конкретными Нотами, изучите также соответствующие подбаллы.

10

9

8

Диапазон низкого риска

Все или большая часть параметров займов, составляющих Ноту, демонстрируют хорошие показатели.

7

6

5

Средний уровень риска

Некоторые параметры займов, составляющих Ноту, демонстрируют неплохие результаты, а некоторые − не очень.

4

3

2

1

Диапазон высокого риска

Часть или большинство оцениваемых параметров займов, составляющих Ноту, имеют повышенный риск с точки зрения эффективности.

Промежуточные оценки
Эффективность портфеля
Состояние и показатели кредитного портфеля относительно стоимости обслуживания портфеля.
Качество кредитного портфеля
Тенденции погашения кредитов в настоящий момент и в прошлые периоды
Уровень убытков в настоящее время и в прошлые периоды
Объем выданных кредитов
Опыт успешной работы
Характеристики продукта (например, ликвидность обеспечения)
Эффективность обслуживания кредитов
Возможности кредитора по сбору платежей заемщиков.
Финансовая отчетность, бизнес-процессы, соблюдение требований и контроль качества
Управление компанией и внутренний контроль рисков
Структура и процессы управления кредитами
Управление неработающими кредитами
*
Обратите внимание, что в некоторых случаях предоставлять кредиты и обслуживать их могут разные хозяйствующие субъекты.
Надежность выкупа
Способность обязанной стороны выполнять договорные обязательства, удовлетворять потребность в ликвидности и достаточности капитала.
Финансовый профиль, результаты и прогнозы
Управленческий опыт
Нормативно-правовые условия ведения деятельности
Диверсификация источников доходов и региональная диверсификация
*
Обратите внимание, что в некоторых случаях компания, предоставляющая гарантию обратного выкупа, и компания, выдавшая кредит, могут быть разными хозяйствующими субъектами.
Структура правоотношений
Правоотношения между кредитной организацией и Mintos.
Доступ к денежным потокам, связанным с заемщиками
Вероятность погашения исходя из структуры правоотношений
Прозрачность структуры правоотношений для инвесторов
ОО
Оценка отменена (ОО)

Mintos Risk Score может быть снят, если:

недостаточно информации для расчета одного или нескольких подбаллов
кредитная организация продолжительное время не проявлает активности на платформе
статус кредитной организации "Дефолт" или "Деятельность приостановлена"

Как часто обновляются оценки?

Mintos Risk Score обновляется ежеквартально на основании результатов мониторинга финансовых показателей, качества кредитного портфеля, отчетов руководства, условий ведения деятельности и т. д. Существенное улучшение или ухудшение этих параметров ведет к немедленному повышению или понижению соответствующих подбаллов и может обусловить повышение или понижение показателя риска Mintos Risk Score для Нот, обеспеченных займами, выданными кредитной организацией.

Что может вызвать понижение рейтинга?
  • Повышается доля неработающих кредитов
  • Нормативно-правовая среда становится менее благоприятной
  • Кредитная организация переживает принудительную реструктуризацию
  • Кредитная организация не выполняет финансовые обязательства
Что может вызвать повышение рейтинга?
  • Кредитная организация значительно улучшает свои показатели по взысканию долгов или скорингу, что позволяет улучшить эффективность использования займов и их возврат
  • Кредитная организация получает капитальные вливания
  • Нормативно-правовая среда становится более благоприятной
  • Кредитная организация улучшает свои позиции на рынке, расширяет ассортимент продуктов и повышает диверсификацию доходов

Mintos Risk Score никоим образом не следует воспринимать и использовать в качестве кредитного рейтинга по методологии и положениям, определенным Регламентом (ЕС) № 1060/2009 о кредитных рейтинговых агентствах. Mintos Risk Score не является консультацией в сфере инвестирования, и Mintos не несет ответственности за какие-либо убытки, которые могут возникнуть в результате принятия инвестиционных решений на основе информации и/или аналитических материалов, представленных на данном сайте.

Узнать больше о безопасности на Mintos

Управление инвестиционным риском

Риски, связанные с инвестиционной деятельностью на Mintos, и меры их снижения

Mintos и ваши данные

Как Mintos обрабатывает и защищает ваши данные и как вы можете этим управлять

Защитите свою учетную запись

Как Вы можете защитить свой аккаунт от несанкционированного доступа

Диверсификация и доходность

Почему ваша доходность во многом зависит от качественной диверсификации?

Готовы присоединиться?

Начните инвестировать сегодня.