Инвестировать
Статистика
Защита
Узнать больше
Блог
Ещё
Русский Русский
БЕЗОПАСНОСТЬ

Mintos Risk Score

В рамках оценки рисков мы оцениваем различные аспекты инвестиционных возможностей на нашей платформе. Принимать обоснованные инвестиционные решения нам помогает расчет рейтинга Mintos Risk Score для всех займов, размещенных на Mintos. В основе общего рейтинга Mintos Risk Score лежат 4 промежуточных оценки: качество кредитного портфеля, эффективность обслуживания займов, надежность гарантии обратного выкупа и структура правоотношений.

Как работает Mintos Risk Score

Общий рейтинг и все промежуточные оценки имеют одинаковый диапазон, но их интерпретация различается.

Перед размещением займов от новой кредитной организации, мы выполняем в отношении нее ряд строгих проверок, оцениваем различные аспекты инвестирования в предлагаемые займы, присваиваем соответствующий рейтинг Mintos Risk Score. На платформе мы продолжаем отслеживать эффективность займов и кредитных организаций, а также регулярно пересматриваем Mintos Risk Score.

Промежуточные оценки

Промежуточные оценки присваиваются четырем аспектам инвестиционных возможностей на Mintos. Mintos Risk Score рассчитывается путем взвешивания баллов промежуточных оценок: 40% эффективность кредитного портфеля, 25% эффективность обслуживания кредитов, 25% сила обратного выкупа, 10% структура сотрудничества.

Подробнее
ОО 10987654321

Mintos Risk Score

Mintos Risk Score – это числовой показатель, отражающий уровень риска определенной инвестиционной возможности, доступной на платформе. Это оценка на шкале от 10 (низкий риск) до 1 (высокий риск). Вычисленное числовое значение округляется до ближайшего целого.

Оценка может быть отменена, если одна или несколько промежуточных оценок (показателей) недоступны. В таком случае Mintos Risk Score имеет значение «Оценка отменена» (или ОО).

Подробнее
П Д

Статусы

Статусы описывают деятельность кредитной организации на Mintos. Кредитная организация с действующей оценкой Mintos Risk Score считается «Активной».

Статус Приостановлен (П) означает, что вся инвестиционная или торговая деятельность в отношении кредитов, выданных конкретной кредитной организацией, приостановлена на первичном и вторичном рынках Mintos до тех пор, пока проблемы, послужившие причиной приостановки операций, не будут разрешены.

Компании может быть присвоена оценка Дефолт (Д) на основании определенных критериев. Это означает, что на первичном и вторичном рынках Mintos не разрешены дальнейшие операции по займам, выданным этой кредитной компанией.

Подробнее

Шкала общей и промежуточных оценок Mintos Risk Score

Общий рейтинг и все промежуточные оценки имеют одинаковый диапазон, но их интерпретация различается.

Чтобы получить полную картину риска, связанного с конкретной инвестиционной возможностью, ознакомьтесь со всеми соответствующими показателями.

10

9

8

Низкий риск

Очень хорошие показатели по всем или большинству оцениваемых аспектов инвестиционной возможности.

7

6

5

Средний риск

Хорошие показатели по некоторым из оцениваемых аспектов инвестиционной возможности, в то время как по другим аспектам показатели не столь высоки.

4

3

2

1

Высокий риск

Повышенный риск в связи с некоторыми или большинством оцениваемых аспектов инвестиционной возможности.

Промежуточные оценки
Эффективность портфеля
Состояние и показатели кредитного портфеля относительно стоимости обслуживания портфеля.
Качество кредитного портфеля
Тенденции погашения кредитов в настоящий момент и в прошлые периоды
Уровень убытков в настоящее время и в прошлые периоды
Объем выданных кредитов
Опыт успешной работы
Характеристики продукта (например, ликвидность обеспечения)
Эффективность обслуживания кредитов
Возможности кредитора по сбору платежей заемщиков.
Финансовая отчетность, бизнес-процессы, соблюдение требований и контроль качества
Управление компанией и внутренний контроль рисков
Структура и процессы управления кредитами
Управление неработающими кредитами
*
Обратите внимание, что в некоторых случаях предоставлять кредиты и обслуживать их могут разные хозяйствующие субъекты.
Надежность выкупа
Способность обязанной стороны выполнять договорные обязательства, удовлетворять потребность в ликвидности и достаточности капитала.
Финансовый профиль, результаты и прогнозы
Управленческий опыт
Нормативно-правовые условия ведения деятельности
Диверсификация источников доходов и региональная диверсификация
*
Обратите внимание, что в некоторых случаях компания, предоставляющая гарантию обратного выкупа, и компания, выдавшая кредит, могут быть разными хозяйствующими субъектами.
Структура правоотношений
Правоотношения между кредитной организацией и Mintos.
Доступ к денежным потокам, связанным с заемщиками
Вероятность погашения исходя из структуры правоотношений
Прозрачность структуры правоотношений для инвесторов
ОО
Оценка отменена (ОО)

Оценка может быть снята, если:

недостаточно информации о каком-то аспекте, необходимой для расчета промежуточной оценки
в случае бездействия кредитной организации на платформе (например, нет текущих кредитов в течение длительного времени)
если статус кредитной компании « Дефолт» или « Приостановлен», то оценка автоматически снимается
в редких случаях, когда кредитная организация не предоставляет обязательство обратного выкупа, показатель «Надежность гарантии выкупа» будет обозначен как OO («Оценка отменена»), что никак не повлияет на общую оценку Mintos Risk Score.

Как часто обновляются оценки?

Mintos Risk Score обновляется ежеквартально на основании результатов мониторинга финансовых показателей, качества кредитного портфеля, отчетов руководства, условий ведения деятельности и т. д. Существенное улучшение или ухудшение этих факторов может привести к немедленному повышению или понижению соответствующих промежуточных оценок и к повышению или понижению общего рейтинга Mintos Risk Score.

Что может вызвать понижение рейтинга?
  • Повышается доля неработающих кредитов
  • Нормативно-правовая среда становится менее благоприятной
  • Компания проходит вынужденную реструктуризацию
  • Компания не выполняет финансовое обязательство
Что может вызвать повышение рейтинга?
  • Значительное совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщиков или скоринга взысканий, результатом чего становится улучшение производительности кредитов и показателей выплат
  • Вливание капитала в компанию
  • Нормативно-правовая среда становится более благоприятной
  • Компания улучшает свои позиции на рынке, предложение продуктов и диверсификацию источников доходов

Ни при каких обстоятельствах не следует рассматривать и полагаться на оценку Mintos Risk Score как на кредитный рейтинг. Оценка не подготовлена в соответствии с методологией и положениями, определенными Регламентом (ЕС) № 1060/2009 о кредитных рейтинговых агентствах. Mintos Risk Score не является консультацией в сфере инвестирования, и Mintos не несет ответственности за какие-либо убытки, которые могут возникнуть в результате принятия инвестиционных решений на основе информации и/или аналитических материалов, представленных на данном сайте.

Узнать больше о безопасности на Mintos

Управление инвестиционным риском

Риски, связанные с инвестиционной деятельностью на Mintos, и меры их снижения

Mintos и ваши данные

Как Mintos обрабатывает и защищает ваши данные и как вы можете этим управлять

Защитите свою учетную запись

Как Вы можете защитить свой аккаунт от несанкционированного доступа

Диверсификация и доходность

Why proper diversification matters for your returns

Готовы присоединиться?

Начните инвестировать сегодня.