SEGURIDAD

Diversificación y rentabilidad

Se considera que la distribución del capital entre diferentes activos es una de las mejores formas de gestionar el riesgo asociado a las inversiones. Cuanto mayor es la diversificación de una cartera, menor es el impacto de los eventos del mercado en sus elementos individuales.

Por qué es importante la diversificación

Todas las inversiones conllevan cierto riesgo de pérdida del dinero invertido. Al asumir posiciones en un gran número de activos, los inversores pueden mitigar su exposición al fracaso de inversiones individuales: cada una de ellas solo supondrá una pequeña parte de la cartera y las pérdidas en un área podrán compensarse con las ganancias en otra, sobre todo si los activos individuales están menos correlacionados. Si bien el riesgo asociado a las inversiones no puede eliminarse por completo, la diversificación se considera en general como una herramienta clave para reducir el riesgo asociado a las inversiones y obtener rentabilidades de forma constante.

La diversificación en Mintos

No existe una única forma demostrada de crear una cartera diversificada. Dicho esto, hay una serie de principios comunes de la teoría de inversiones que podemos aplicar.

Qué significa esto

Contar con un número suficiente de activos

La inversión en fracciones pequeñas de muchos préstamos puede reducir la exposición a los incumplimientos de los prestatarios. Esto puede reducir la volatilidad de la cartera y generar rentabilidades más estables. Tener más préstamos en cartera implica que cada uno de ellos representa una parte pequeña en esta, por lo que tendrá un impacto menor sobre su rentabilidad.

Qué significa esto

La cartera incluye fracciones de 100 o más préstamos.

Evitar la concentración

La inversión en préstamos emitidos por diferentes entidades prestamistas puede reducir la exposición al riesgo crediticio de cada entidad prestamista.

Qué significa esto

Los préstamos emitidos por 5 entidades prestamistas diferentes no suponen de forma conjunta más del 50 % de la cartera.
No más del 20 % de la cartera está formado por préstamos emitidos por una entidad prestamista.

Inversión en diferentes sectores económicos

La diversificación entre diferentes regiones puede reducir la exposición a eventos económicos o geopolíticos inesperados.

Qué significa esto

Los préstamos emitidos en cualquiera de los 3 países no suponen de forma conjunta más del 50 % de la cartera.
No más del 33 % de los préstamos se ha concedido en el mismo país.

Diversificación y rentabilidad

La diversificación se basa en la idea de que algunos activos van a ofrecer un mejor rendimiento que otro, aunque los inversores no saben cuáles de antemano. La rentabilidad de una cartera diversificada siempre va a ser inferior que la de la inversión de mayor rendimiento. Sin embargo, siempre será mayor que la inversión de peor rendimiento. Esto quiere decir que los inversores con posiciones más diversificadas contarán de media con una rentabilidad más estable y menos valores atípicos negativos.¹
Tasa de Retorno Anual
Diversificación
Ver gráfico detallado Rentabilidad neta obtenida por los inversores en Mintos en relación con el promedio ponderado de Mintos Diversification Score en 2020. El cálculo de la rentabilidad neta incluye las pérdidas aplicadas a los préstamos concedidos por entidades prestamistas suspendidas, en función de nuestras estimaciones sobre recuperación actuales. La diversificación no elimina por completo el riesgo asociado a la inversión.

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