Was ist eine Zeitplanverlängerung?
Der Darlehensnehmer kann sich für eine Verlängerung des Darlehenszahlungsplans entscheiden. Falls das kreditgebende Unternehmen zustimmt, wird der Kredit automatisch mit dem neuen Zeitplan aktualisiert.
Warum bieten wir eine Zeitplanverlängerung an?
Viele Kreditunternehmen bieten Kreditnehmern die Möglichkeit, den Rückzahlungsplan für ihr Darlehen zu verlängern. Bislang gab es jedoch keine gute Möglichkeit, dies auf Mintos darzustellen: Jedes Mal, wenn ein Kreditnehmer um eine Verlängerung bat, kaufte die kreditgebende Firma den Kredit von Mintos-Investoren zurück und platzierte ihn dann mit dem verlängerten Zeitplan als neuen Kredit.
Worin besteht das Problem bei diesem Rückkauf?
Er führt zu einem Ungleichgewicht im Cashflow der kreditgebenden Unternehmen. Da sie keine Zahlungen von Kreditnehmern erhalten haben, müssen sie ihr eigenes Geld für den Rückkauf von Krediten verwenden. Dadurch entsteht ein Liquiditätsrisiko, das sich negativ auf die Investoren auswirken kann. Mit der Zeitplanverlängerung sehen wir hier eine große Chance, das Risiko für Investoren zu verringern. Gleichzeitig können wir dadurch den Investoren einen transparenteren Service bieten, mit weniger unerwarteten Rückkäufen.
Wie funktioniert das?
Der Darlehensnehmer kann beim Darlehensgeber eine Zeitplanverlängerung anfragen. Falls das kreditgebende Unternehmen zustimmt, wird der Zeitplan für den Kreditnehmer in den Systemen des kreditgebenden Unternehmens und auf Mintos verlängert. Investoren können den aktualisierten Zeitplan in den Darlehensdetails einsehen.
Zwar hat jedes Kreditunternehmen, je nach Markt und Art des vergebenen Kredits, seine eigene Politik zur Verlängerung des Rückzahlungsplans, aber was wir bei Mintos anzeigen, ist die Gesamtzahl der Tage, um die ein Kredit verlängert wird. Die maximal mögliche Anzahl von Verlängerungen beträgt 6 und die übliche Anzahl von Tagen pro Verlängerungsperiode beträgt 31. Die Gesamtzahl der möglichen Verlängerungstage beträgt somit 180.
Es gibt Fälle, in denen einige Kreditunternehmen entsprechend ihrer Verlängerungspolitik den Kreditnehmern nur eine Verlängerung für einen längeren Zeitraum, zum Beispiel 45 Tage, anbieten. In einem solchen Fall wird eine Verlängerung um 45 Tage im Rückzahlungsplan des Darlehens berücksichtigt.
Gemäß der Verlängerungspolitik der einzelnen Darlehensgeber kann es auch möglich sein, verspätete Darlehen zu verlängern. Falls sich ein Kredit beispielsweise um 60 Tage verspätet, kann das vergebende Unternehmen ihn um bis zu weitere 60 Tage verlängern. Dieser Fall würde dann als eine Verlängerung um 120 Tage auf Mintos angezeigt werden.
Bei Verlängerungen, die vom Kreditnehmer initiiert werden, werden die Zinsen immer für den gesamten Investitionszeitraum berechnet.
Wie wirkt sich COVID-19 auf die Verlängerung von Darlehenszeitplänen aus?
Zusätzlich zu den im Voraus vereinbarten Zeitplanverlängerungen für Darlehensrückzahlungen zwischen dem Darlehensgeber und seinen Darlehensnehmern können Darlehen aufgrund von COVID-19 und des derzeitigen durch Moratorien bedingten wirtschaftlichen Abschwungs verlängert werden. Der Verlängerungszeitraum hängt von den spezifischen Anforderungen des Moratoriums ab und variiert von Land zu Land. Wichtiger Hinweis: Nicht alle Länder setzen ein Moratorium um.
Können Investoren sich von verlängerten Krediten trennen?
Wie jedes andere Darlehen können auch verlängerte Darlehen auf dem Sekundärmarkt verkauft werden. Anleger, die Mintos-Strategien anwenden, können sich ihr Geld auch auszahlen lassen.
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