SICHERHEIT

Mintos Risk Score

Im Rahmen unserer Risikobewertung evaluieren wir verschiedene Aspekte der Investitionsmöglichkeiten auf unserer Plattform. Um Ihnen zu helfen, fundierte Investitionsentscheidungen zu treffen, berechnen wir einen Mintos Risk Score für alle auf Mintos platzierten Kredite. Der Mintos Risk Score basiert auf 4 Teil-Bewertungen: Performance des Kreditportfolios, Effizienz der Kreditverwaltung, Rückkaufstärke und rechtliche Rahmenbedingungen.

Wie der Mintos Risk Score funktioniert

Alle Bewertungen und Teilbewertungen nutzen die gleiche Skala, unterscheiden sich aber in der Interpretation

Bevor wir die Kredite eines neuen Kreditunternehmens auflisten, unterziehen wir die Kredite und das Kreditunternehmen einer Reihe von strengen Prüfungen. Wir bewerten die verschiedenen Aspekte von den Kreditinvestitionen, die das Unternehmen anbietet, und weisen einen entsprechenden Mintos Risk Score zu. Wir überwachen weiterhin die Kreditperformance und die Kreditunternehmen auf unserem Marktplatz und passen regelmäßig den Mintos Risk Score an.

Teilbewertungen

Teilbewertungen bewerten vier Aspekte einer Investitionsmöglichkeit auf Mintos. Der Mintos Risk Score wird durch Gewichtung der Punkte aus den Teilbewertungen berechnet: 40 % Kreditportfolio-Performance, 25 % Kreditverwalter-Effizienz, 25 % Rückkaufstärke, 10 % Kooperationsstruktur

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Mintos Risk Score

Der Mintos Risk Score ist ein numerisches Maß, das das Risikoniveau einer bestimmten Investitionsmöglichkeit auf unserer Plattform darstellt.. Er wird auf einer Skala von 10 (geringes Risiko) bis 1 (hohes Risiko) ausgedrückt. Der berechnete numerische Wert wird auf die nächste ganze Zahl gerundet.

Die Bewertung kann zurückgezogen werden, falls eine oder mehrere der Teilbewertungen nicht vorgenommen werden können, und dies wird mit dem Wert "Bewertung zurückgezogen" oder (BZ) ausgedrückt.

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S A

Status

Die Status beschreiben die Tätigkeit einer Kreditfirma auf Mintos. Eine Kreditfirma mit einem "live" zugewiesenen Mintos Risk Score gilt als "aktiv".

Status Suspendiert (S) bedeutet, dass alle Investitions- oder Verkaufsaktivitäten im Zusammenhang mit den von einem bestimmten Kreditunternehmen vergebenen Krediten auf dem Primär- und Sekundärmarkt von Mintos gestoppt werden, bis sich neue Entwicklungen bei den zugrundeliegenden Fragen ergeben.

Unternehmen kann klassifiziert werden als Ausgefallen (A), basierend auf den vordefinierte Kriterien, und bedeutet, dass auf dem Primär- und Sekundärmarkt von Mintos keine weiteren Aktivitäten für von dieser Kreditfirma vergebene Kredite erlaubt sind.

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Der Mintos Risk Score und die Teilbewertungsskala

Alle Bewertungen und Teilbewertungen nutzen die gleiche Skala, unterscheiden sich aber in der Interpretation

Um ein vollständiges Bild des mit einer bestimmten Investitionsmöglichkeit verbundenen Risikos zu erhalten, überprüfen Sie bitte alle zugehörigen Teilbewertungen.

10

9

8

Niedrige Risikobewertung

Sehr gute Leistung aller oder der meisten bewerteten Aspekte der Investitionsmöglichkeit.

7

6

5

Mittlere Risikobewertung

Gute Leistung einiger der bewerteten Aspekte der Investitionsmöglichkeit, während andere nicht so gut abschneiden.

4

3

2

1

Hohe Risikobewertung

Erhöhtes Risiko bei der Leistung einiger oder der meisten bewerteten Aspekte der Investitionsmöglichkeit.

Teilbewertungen
Performance des Kreditportfolios
Der Zustand und die Performance des Kreditbuchs im Verhältnis zu den Kosten für die Bedienung des Portfolios.
Qualität des Kreditportfolios
Historische und aktuelle Trends bei der Darlehensrückzahlung
Historische und aktuelle Ausfallquoten
Vergabevolumen
Entwicklung der Kreditränge
Produktmerkmale (z. B. Liquidität der Beleihungsobjekte)
Effizienz des Kreditverwalters
Die Fähigkeiten des Kreditverwalters, wenn es um das Inkasso der Kreditnehmerzahlungen geht.
Finanzberichte, Geschäftsprozesse, Compliance und Qualitätskontrolle
Unternehmensführung und interne Risikokontrollen
Struktur und Prozesse der Darlehensverwaltung
Verwaltung von notleidenden Krediten
*
Bitte beachten Sie, dass in einigen Fällen der Darlehensverwalter und der Darlehensanbahner zwei getrennte Geschäftseinheiten sein können.
Rückkaufstärke
Die Fähigkeit des Rückkaufschuldners, die vertraglichen Verpflichtungen zu erfüllen, den Liquiditätsbedarf zu decken und die Kapitalausstattung zu sichern.
Finanzprofil, Leistung und Ausblick
Management-Erfahrung
Das regulatorische und rechtliche Umfeld des Unternehmens
Diversifizierung der Einnahmeströme und geografischen Verteilung
*
Bitte beachten Sie, dass in einigen Fällen Rückkaufschuldner und Kreditanbahner zwei getrennte Geschäftseinheiten sein können.
Kooperationsstruktur
Die rechtliche Struktur zwischen der Kreditfirma und Mintos.
Zugang zu kreditnehmerbezogenen Geldströmen
Rückgewinnungspotenzial aufgrund der rechtlichen Rahmenbedingungen
Transparenz der Kooperationsstruktur für Investoren
BZ
Bewertung zurückgezogen (BZ)

Bewertung kann zurückgezogen werden, falls:

es an Informationen zu einem spezifischen Aspekt fehlt, der für die Berechnung der Teilbewertung benötigt wird
es eine längere Inaktivität der Kreditfirma auf der Plattform gibt (z. B. keine aktiven Kredite über einen längeren Zeitraum)
falls der Status der Kreditfirma "ausgefallen" oder "suspendiert" ist, wird ihr automatisch die Bewertung entzogen
in den seltenen Fällen, in denen ein Kreditunternehmen keine Rückkaufverpflichtung anbietet, wird die Teilnote "Rückkaufstärke" mit BZ markiert, aber in diesem Fall hat dies keinen Einfluss auf den übergeordneten Mintos Risk Score.

Wie oft werden die Bewertungen aktualisiert?

Der Mintos Risk Score wird vierteljährlich aktualisiert, basierend auf den Ergebnissen der Finanzdatenüberwachung, der Qualität des Kreditportfolios, der Erfolgsbilanz des Managements, des Status des Geschäftsumfelds usw. Wesentliche Verbesserungen oder Verschlechterungen dieser Faktoren können zu einer sofortigen Höherstufung oder Herabstufung der entsprechenden Teilbewertungen führen und eine Höherstufung oder Herabstufung des Mintos Risk Score nach sich ziehen.

Was kann eine Herabstufung verursachen?
  • Der Anteil der verspäteten Kredite erhöht sich
  • Verschlechterung der Regulierung
  • Das Unternehmen unterliegt einer zwangsweisen Umstrukturierung
  • Das Unternehmen gerät wegen einer Verbindlichkeit in Zahlungsverzug
Was kann eine Hochstufung verursachen?
  • Das Unternehmen verbessert sein Inkasso bzw. risikobasiertes Scoring erheblich, was zu einer besseren Kreditleistung und besseren Abzahlungen führt.
  • Das Unternehmen erhält eine Kapitaleinlage
  • Regulierung verbessert sich
  • Das Unternehmen verbessert seine Marktposition, sein Produktangebot und seine Einkommensdiversifizierung

Der Mintos Risk Score sollte unter keinen Umständen als Kreditrating behandelt werden und als solches gelten. Er wird nicht in Übereinstimmung mit der Methodik und den Bestimmungen der Verordnung (EG) Nr. 1060/2009 über Ratingagenturen erstellt. Der Mintos Risk Score ist keine Anlageberatung und Mintos kann nicht für Verluste haftbar gemacht werden, die sich aus Anlageentscheidungen ergeben, die auf der Grundlage von Informationen und/oder Analysematerialien auf dieser Website getroffen wurden.

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