Invierte en préstamos de una de las selecciones más amplias de Europa

En Mintos, inviertes en préstamos mediante la compra de activos respaldados por préstamos denominados Notes. Las Notes son instrumentos financieros regulados emitidos por una entidad de propósito especial dentro del grupo Mintos, que actúa como emisor. Para crear una serie de Notes, se combinan entre 6 y 20 préstamos de similares características. Las Notes se colocan en Mintos para que los inversores puedan invertir en ellas.

Cada serie de Notes tiene un código internacional de identificación de valores (ISIN) propio y está formada por Notes individuales que tienen un valor nominal de, por lo general, 0,01 € cada una. La inversión mínima es de 50 € o 5 000 Notes por cada serie en la que inviertas. Al invertir en una serie de Notes, cuentas con exposición indirecta a todos los préstamos subyacentes de la serie, proporcional al importe del préstamo.

Ofrecemos varias formas de invertir en préstamos:

• Core Loans, una cartera automatizada y predefinida, sin complicaciones, que hace crecer tus inversiones desde el primer día mientras tú disfrutas haciendo lo que más te gusta.
• Custom Loans, una cartera automatizada que invierte según unos criterios que tú mismo estableces y que requiere un poco más de tiempo y experiencia.
• Una selección personal de diferentes inversiones para profundizar en nuestra oferta y elegir tus inversiones personalmente.

La rentabilidad potencial de las inversiones en un préstamo concreto depende del tipo de interés ofertado. A su vez, el tipo de interés viene definido sobre todo por:

• los factores de riesgo inherentes al activo subyacente, como el riesgo crediticio del prestatario y de la entidad prestamista
• los factores de mercado, como el entorno económico en su conjunto, los tipos de interés generales, las oportunidades de inversión alternativas en el sector financiero y la oferta y demanda en Mintos

Si mantienes tu inversión en préstamos hasta la fecha de vencimiento, las fluctuaciones del valor del activo subyacente no afectarán a la rentabilidad que consigas. Sin embargo, si la vendes en el mercado secundario, la oferta y demanda y las modificaciones de los factores de riesgo y mercado podrían repercutir en el precio. Esto quiere decir que el dinero que obtengas en el mercado secundario por dicha inversión podría ser diferente al que pagaste por ella cuando la compraste.

Es importante entender que en la inversión no existen ganancias sin riesgos. Todo tipo de inversión implica cierto riesgo y es algo que debe asumirse. Para ayudarte a tomar decisiones bien fundadas sobre la inversión en préstamos, en Mintos evaluamos el riesgo de inversión en una escala de 10,0 (riesgo bajo) a 1,0 (riesgo alto).

Más información sobre Mintos Risk Score

Los principales riesgos de la inversión en préstamos son:

• Riesgos relacionados con el préstamo subyacente: si el prestatario no efectúa un pago programado, el inversor tampoco recibirá el pago. El préstamo también puede reembolsarse anticipadamente y otras inversiones disponibles en ese momento podrían tener un rendimiento inferior al previsto inicialmente.
• Riesgos asociados a las entidades prestamistas: la entidad prestamista podría suspender sus pagos, no cobrar los préstamos o dejar de cooperar con Mintos. Como resultado, la entidad podría dejar de cumplir sus obligaciones contractuales, lo que incluiría dejar de hacer pagos o incumplir la obligación de recompra.
• Riesgos relacionados con el mercado: el valor de la inversión puede reducirse debido a acontecimientos ajenos al control de los participantes en el mercado, tales como recesiones económicas, crisis financieras o acontecimientos geopolíticos.
• Riesgos relacionados con el tipo de interés: las variaciones de los tipos de interés a corto y largo plazo pueden afectar al valor de los instrumentos financieros.
• Riesgos relacionados con la liquidez: los inversores que quieran vender su inversión en préstamos de manera anticipada pueden hacerlo a través del mercado secundario de Mintos. Mintos no garantiza la existencia de demanda en el mercado secundario ni la disponibilidad de este como tal.
• Riesgos relacionados con las divisas: el valor de una inversión en una moneda extranjera puede depreciarse frente a la moneda nacional del inversor a medida que fluctúa el tipo de cambio.

Puedes seguir leyendo sobre la gestión del riesgo de inversión en nuestro sitio web.

Si te identificas con estos objetivos, invertir en préstamos con Mintos podría ser una opción interesante:

• Quieres conseguir ingresos pasivos periódicos gracias a tus inversiones.
• Quieres invertir en un activo menos volátil con un atractivo potencial de rentabilidad (un 8,8 % anual desde 2015)¹.
• Quieres invertir en una cartera diversificada de préstamos que incluya muchas entidades prestamistas, geografías y sectores diferentes en una sola plataforma de inversión.
• Quieres diversificar tu cartera de inversión tradicional añadiendo préstamos como alternativa, una clase de activos menos correlacionados.

Mintos ofrece opciones de inversión en préstamos que se adaptan a tus necesidades. Puedes automatizar tus inversiones para ahorrar tiempo o, si lo prefieres, dedicarte a fondo y asumir el control total:

• Core Loans, nuestra cartera predefinida, te permite empezar en cuestión de minutos gracias a una configuración sencilla y un mantenimiento mínimo. Invierte en una selección de préstamos ampliamente diversificada basada en un algoritmo de propiedad exclusiva y simplifica el acceso a tu dinero. Gracias a su completa automatización y diversificación dinámica, Core Loans es ideal para inversiones pasivas, sin ningún tipo de complicación.
• Nuestra cartera de automatización personalizada, Custom Loans, te permite automatizar tus inversiones según tus preferencias. Después de introducir tus criterios de inversión, tu cartera comprará automáticamente las inversiones que se ajusten a esos criterios. Custom Loans puede ser una gran opción para quienes buscan una forma más activa de invertir y prefieren seguir de cerca la evolución del mercado, pero sin perder tiempo. Requiere más conocimientos y experiencia en la inversión en préstamos para obtener los mejores resultados.
• Explora nuestra amplísima selección de préstamos en el mercado primario o secundario, filtra por más de 10 criterios de inversión específicos para descubrir oportunidades de inversión en préstamos y asume el control total de tus inversiones.

Independientemente de cómo elijas invertir, te ofrecemos análisis detallados del rendimiento y acceso sin restricciones desde tu dispositivo móvil.

Mintos ofrece grandes oportunidades de diversificación. Con nuestro importe de entrada reducido de tan solo 50 € y una amplia selección de activos, es fácil crear una cartera bien diversificada.

• Puedes invertir en préstamos de sectores, países y entidades prestamistas diferentes.
• También puedes diversificar entre varias clases de activos (como bonos, activos inmobiliarios, ETF y Smart Cash) en una sola plataforma.

Las inversiones manuales en préstamos son gratis. Las inversiones con una cartera Core Loans (o con una cartera heredada de alto rendimiento o conservadora) están sujetas a una comisión anual de gestión de cartera del 0,39 % (que se cobra mensualmente). Más información sobre nuestras comisiones

Ejemplo: el saldo de tu cartera Core Loans ha sido de 1 000 € durante todo el mes. A final de mes, la comisión es de 1 000 € x 0,39 % / 365 x 30 = 0,32 €, lo que supone un total de 3,9 € al año.

Las inversiones con una cartera Custom Loans están sujetas a una comisión anual de gestión de cartera del 0,29 % (que se cobra mensualmente).

Ejemplo: el saldo de tu cartera Custom Loans ha sido de 1 000 € durante todo el mes. A final de mes, la comisión es de 1 000 € × 0,29 % ÷ 365 × 30 = 0,24 €, lo que supone un total de 2,9 € al año.

Tanto Mintos como las plataformas de inversión en préstamos p2p son una forma accesible de invertir en préstamos. Sin embargo, existen algunas diferencias importantes:

• Naturaleza de la inversión: en Mintos, los inversores compran instrumentos financieros (valores respaldados por préstamos denominados Notes) que están sujetos a la misma regulación que otros instrumentos financieros, como las acciones o los bonos. En las plataformas de inversión en préstamos p2p, los inversores suelen prestar dinero directamente a particulares o empresas, o invertir en préstamos emitidos por la propia plataforma.
• Licencia: Mintos es una empresa de inversión con licencia y bajo la supervisión de Latvijas Banka, el banco central de Letonia. Algunas plataformas de inversión en préstamos p2p cuentan con licencia y están supervisadas, pero otras no.
• Diversificación y gestión de riesgos: en Mintos, los inversores pueden diversificar sus inversiones por sectores, países y entidades prestamistas diferentes. Los préstamos también conllevan una obligación de recompra, lo que significa que la entidad prestamista tiene la obligación de volver a comprar el préstamo si el prestatario se retrasa mucho en los pagos. En las plataformas de inversión en préstamos p2p, el riesgo suele estar más concentrado, ya que estas plataformas son mucho más pequeñas y a menudo solo operan en mercados específicos. Cada plataforma puede ofrecer mecanismos de recuperación de fondos diferentes.
• Liquidez: Mintos ofrece un Mercado Secundario, donde los inversores pueden vender sus inversiones en préstamos antes de su vencimiento. En la inversión en préstamos p2p, las opciones de liquidez dependen de la plataforma y los inversores pueden tener que esperar hasta el vencimiento para acceder a su dinero.

Preguntas frecuentes adicionales

Para empezar, crea primero tu cuenta gratuita. Simplemente, haz clic en Crea tu cuenta en nuestro sitio web o en la aplicación Mintos y sigue estos sencillos pasos:

1. Elige tu tipo de cuenta – particular o de empresa.
2. Rellena tus datos personales o los de tu empresa, indica una dirección de correo electrónico en la que podamos ponernos en contacto contigo y selecciona tu país de residencia.
3. Elige una contraseña.

Eso es todo. ¡Ya has creado tu cuenta! Antes de empezar a invertir, tienes que hacer algunas cosas más, como responder a algunas preguntas sobre tus objetivos de inversión o recargar tu cuenta. Pero no te preocupes, nosotros te guiamos en cada paso del proceso.