Inwestuj w pożyczki z jednej z najszerszych ofert w Europie

Na Mintos inwestujesz w pożyczki, kupując papiery wartościowe zabezpieczone pożyczką, zwane Notami. Noty to regulowane instrumenty finansowe emitowane przez podmiot specjalnego przeznaczenia w ramach grupy Mintos, który działa jako emitent. Aby utworzyć Zestaw Not, 6-20 pożyczek o podobnych właściwościach jest łączonych razem. Noty są następnie umieszczane na Mintos, aby inwestorzy mogli w nie inwestować.

Każdy Zestaw Not ma unikalny Międzynarodowy Numer Identyfikacyjny Papierów Wartościowych (ISIN) i składa się z Not o wartości nominalnej zazwyczaj 0,01 € każda. Minimalna inwestycja wynosi 50 € lub 5 000 Not na zestaw, w który inwestujesz. Inwestując w Zestaw Not, zyskujesz pośrednią ekspozycję na wszystkie pożyczki bazowe w zestawie proporcjonalnie do kwoty pożyczki.

Oferujemy kilka sposobów inwestowania w pożyczki:

• Core Loans, gotowy do użycia i całkowicie bezproblemowy zautomatyzowany portfel, który zwiększa Twoje inwestycje od pierwszego dnia, podczas gdy Ty możesz cieszyć się rzeczami, które kochasz.
• Custom Loans, zautomatyzowany portfel, który inwestuje zgodnie z kryteriami, które sam ustalasz, co wymaga nieco więcej czasu i doświadczenia.
• Ręczny wybór poszczególnych inwestycji, jeśli chcesz zagłębić się w naszą szeroką ofertę i ręcznie wybierać inwestycje.

Potencjał zwrotu z konkretnej inwestycji pożyczkowej zależy od oferowanej stopy procentowej. Stopa procentowa zależy przede wszystkim od:

• nieodłącznych czynników ryzyka dotyczących aktywów bazowych, w tym ryzyka kredytowego pożyczkobiorcy i firmy pożyczkowej
• czynników rynkowych, w tym ogólnego otoczenia gospodarczego, ogólnego poziomu stóp procentowych, alternatywnych możliwości inwestycyjnych w sektorze finansowym oraz podaży i popytu na Mintos

Jeśli utrzymasz swoją inwestycję pożyczkową do terminu zapadalności, wahania wartości aktywów bazowych nie wpłyną na Twoją stopę zwrotu. Jeśli jednak zechcesz sprzedać swoją inwestycję pożyczkową na rynku wtórnym, na cenę może mieć wpływ podaż i popyt, a także zmiany ryzyka i czynników rynkowych. Oznacza to, że cena sprzedaży na rynku wtórnym może różnić się od ceny zakupu.

De notar que em investimentos não há “almoços grátis”. Alguns riscos são normais e devem ser aceites com todos os tipos de investimento. Para ajudar a tomar decisões informadas sobre o investimento em empréstimos, avaliamos o risco de investimento numa escala de 10,0 (baixo risco) a 1,0 (alto risco).

Mais sobre a Mintos Risk Score

Os principais riscos de investir em empréstimos incluem:

• Riscos relacionados com o empréstimo subjacente: Caso o mutuário não efetue um pagamento programado, o investidor também não receberá um pagamento. O empréstimo também pode ser reembolsado antecipadamente e os restantes investimentos disponíveis nesse momento podem ter um retorno inferior ao inicialmente previsto.
• Riscos relacionados com a instituição de crédito: a instituição de crédito pode tornar-se insolvente, ser incapaz de assegurar o serviço dos empréstimos ou deixar de colaborar com a Mintos. Consequentemente, a empresa poderia não honrar as suas obrigações contratuais, o que a levaria a não efetuar pagamentos ou a não cumprir a obrigação de recompra.
• Risco de mercado: o valor do investimento pode diminuir devido a acontecimentos fora do controlo dos participantes no mercado, como uma recessão económica, uma crise financeira ou acontecimentos geopolíticos.
• Risco de taxa de juro: as alterações nas taxas de juro de curto e de longo prazo podem afetar o valor dos instrumentos financeiros.
• Risco de liquidez: os investidores que pretendam vender o seu investimento em empréstimos antecipadamente apenas o podem fazer no Mercado Secundário da Mintos. A Mintos não garante a procura no Mercado Secundário, nem a própria disponibilidade do Mercado Secundário.
• Risco cambial: o valor de um investimento numa moeda estrangeira pode desvalorizar em relação à moeda nacional do investidor devido às flutuações da taxa de câmbio.

Pode ler mais sobre a gestão do risco de investimento no nosso site.

Inwestowanie w pożyczki na Mintos może być dla Ciebie interesujące, jeśli odpowiadają Ci poniższe cele:

• Chcesz uzyskiwać regularny pasywny dochód ze swoich inwestycji.
• Chcesz zainwestować w mniej zmienne aktywa o atrakcyjnym potencjale zwrotu (8,8% rocznie od 2015 r.)¹.
• Chcesz zainwestować w zdywersyfikowany portfel pożyczek, który na jednej platformie obejmuje wiele różnych firm pożyczkowych, regionów geograficznych i sektorów.
• Chcesz zdywersyfikować swój tradycyjny portfel inwestycyjny, dodając pożyczki jako alternatywną, mniej skorelowaną klasę aktywów.

Mintos oferuje opcje inwestycji pożyczkowych, które dostosowują się do Twoich potrzeb. Możesz zdecydować się na automatyzację inwestycji, aby zaoszczędzić czas, lub skoczyć na głęboką wodę i przejąć pełną kontrolę:

• Nasz gotowy do użycia portfel Core Loans pozwala rozpocząć w ciągu kilku minut, przy minimalnej konfiguracji lub wymaganym utrzymaniu. Inwestuje w szeroko zdywersyfikowany wybór pożyczek zgodnie z zastrzeżonym algorytmem i upraszcza dostęp do Twoich środków. Dzięki pełnej automatyzacji i dynamicznej dywersyfikacji pożyczki Core Loans doskonale nadają się do pasywnych, całkowicie bezproblemowych inwestycji.
• Nasz niestandardowy kreator automatyzacji, w postaci pożyczek Custom Loans, pozwala zautomatyzować inwestycje zgodnie z Twoimi preferencjami. Po wprowadzeniu kryteriów inwestycyjnych Twój portfel automatycznie kupi pasujące inwestycje. Pożyczki Custom Loans mogą być świetną opcją dla inwestorów, którzy chcą być bardziej aktywni i śledzić zmiany na rynku, jednocześnie oszczędzając czas. Wymaga to większej wiedzy i doświadczenia w inwestowaniu w pożyczki, aby uzyskać najlepsze wyniki.
• Przeglądaj naszą szeroką ofertę pożyczek na rynku pierwotnym lub wtórnym, filtruj według ponad 10 określonych kryteriów inwestycyjnych, aby zbadać możliwości inwestycji pożyczkowych i przejmij pełną kontrolę nad swoimi inwestycjami.

Bez względu na to, w jaki sposób zdecydujesz się zainwestować, zapewniamy szczegółową analizę wyników i pełny dostęp mobilny.

Mintos oferuje świetne możliwości dywersyfikacji. Dzięki naszemu niskiemu punktowi wejścia wynoszącemu zaledwie 50 EUR i szerokiemu wyborowi aktywów łatwo jest zbudować dobrze zdywersyfikowany portfel.

• Możesz inwestować w pożyczki z różnych sektorów, krajów i firm pożyczkowych.
• Możesz również na jednej platformie dywersyfikować go dzięki wielu klasom aktywów (takich jak obligacje, nieruchomości, fundusze ETF i Smart Cash).

Inwestowanie w pożyczki wybierane ręcznie jest bezpłatne. Inwestycje z portfelem pożyczek Core Loans (lub z poprzednim portfelem wysokodochodowym lub konserwatywnym) podlegają rocznej opłacie za zarządzanie portfelem w wysokości 0,39% (naliczanej co miesiąc). Więcej o naszych opłatach

Przykład: saldo Twojego portfela pożyczek Core Loans przez cały miesiąc wynosiło 1 000 €. Pod koniec miesiąca opłata wynosi 1 000 € x 0,39% / 365 x 30 = 0,32 €, co daje łącznie 3,9 € rocznie.

Inwestowanie z portfelem pożyczek Custom Loans podlega rocznej opłacie za zarządzanie portfelem w wysokości 0,29% (naliczanej co miesiąc).

Przykład: saldo Twojego portfela Custom Loans przez cały miesiąc wynosiło 1 000 €. Pod koniec miesiąca opłata wynosi 1 000 € × 0,29% ÷ 365 × 30 = 0,24 €, co daje łącznie 2,9 € rocznie.

Zarówno Mintos, jak i platformy peer-to-peer (p2p) oferują przystępny sposób inwestowania w pożyczki. Istnieją jednak pewne istotne różnice:

• Charakter inwestycji: na Mintos inwestorzy nabywają instrumenty finansowe (papiery wartościowe zabezpieczone pożyczkami zwane Notami), które podlegają tym samym regulacjom, co inne instrumenty finansowe, takie jak akcje czy obligacje. Na platformach p2p inwestorzy zazwyczaj pożyczają środki pieniężne bezpośrednio osobom fizycznym lub przedsiębiorstwom, lub inwestują w pożyczki udzielane przez samą platformę.
• Licencja: Mintos jest licencjonowaną firmą inwestycyjną nadzorowaną przez Latvijas Banka, bank centralny Łotwy. Platformy p2p mogą, ale nie muszą być licencjonowane i nadzorowane, w zależności od platformy.
• Dywersyfikacja i zarządzanie ryzykiem: na platformie Mintos inwestorzy mogą dywersyfikować swoje działania w różnych sektorach, krajach i firmach pożyczkowych. Pożyczki są również objęte obowiązkiem wykupu, co oznacza, że firma pożyczkowa musi odkupić pożyczkę, jeśli pożyczkobiorca znacznie spóźnia się z płatnościami. Na platformach p2p ryzyko jest zwykle bardziej skoncentrowane, ponieważ platformy są znacznie mniejsze i często działają tylko na określonych rynkach. Dostępne mechanizmy odzyskiwania środków mogą się różnić w zależności od platformy.
• Płynność: Mintos oferuje rynek wtórny, umożliwiając inwestorom sprzedaż inwestycji pożyczkowych przed terminem zapadalności. W przypadku inwestycji na p2p opcje płynności zależą od platformy, a inwestorzy mogą być zmuszeni czekać do terminu zapadalności, aby uzyskać dostęp do swoich środków.

Więcej często zadawanych pytań

Aby zacząć, najpierw utwórz swoje bezpłatne konto. Po prostu kliknij Utwórz konto na naszej stronie internetowej lub w aplikacji Mintos i wykonaj następujące proste kroki:

1. Wybierz rodzaj konta – indywidualne lub firmowe.
2. Wpisz swoje dane osobowe lub firmowe, podaj adres e-mail, pod którym możemy się z Tobą skontaktować, i wybierz kraj zamieszkania.
3. Wybierz hasło.

Gotowe, utworzyłeś konto! Zanim zaczniesz inwestować, musisz zrobić jeszcze kilka rzeczy, takich jak odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących Twoich celów inwestycyjnych lub doładować konto. Ale nie martw się, poprowadzimy Cię na każdym kroku.