Dans cet article, nous allons analyser et comparer la gestion individuelle des ETF à celle d’un portefeuille Mintos Core ETF. Chez Mintos, notre objectif est de toujours fournir des informations complètes à nos investisseurs, afin qu’ils puissent prendre des décisions éclairées concernant leurs investissements.
Si vous avez besoin d’un petit rappel, consultez nos articles précédents :
Investir dans les ETF pour les débutants : simplifier le processus
Les débutants sont facilement submergés par le monde de l’investissement, tant il y a d’options différentes à envisager et de décisions complexes à prendre. Avec le portefeuille Mintos Core ETF, nous proposons une approche rationnelle et efficace de l’investissement dans les ETF.
Le choix des néo-investisseurs
Imaginez une néo-investisseuse, Emma, qui étudie les options qui s’offrent à elle pour investir dans des ETF. Elle envisage deux possibilités :
- La gestion individuelle : Emma peut sélectionner et gérer elle-même ses ETF. Cette approche lui permet de contrôler intégralement ses investissements, mais cela l’oblige par ailleurs à se tenir constamment informée des tendances du marché et à prendre toutes les décisions relatives à la composition et au rééquilibrage de son portefeuille.
- Mintos Core ETF : d’un autre côté, Emma peut opter pour un portefeuille Mintos Core ETF. Elle bénéficie ainsi d’un portefeuille géré par des professionnels, Mintos se chargeant de tous les aspects de la sélection à la gestion des ETF. Cette option lui permet d’investir en un minimum de temps et d’efforts, ce qui convient tout à fait à son style de vie très actif.
Les deux approches présentent des avantages spécifiques et répondent à des styles d’investissement et à des besoins différents. Si l’approche manuelle offre plus de contrôle, elle exige plus de temps et de connaissances.
D’un autre côté, les portefeuilles Mintos Core ETF offrent une expérience d’investissement plus simple et plus rationnelle, particulièrement adaptée aux débutants ou à ceux qui recherchent une stratégie d’investissement passive.
Cette comparaison entre la gestion individuelle d’ETF et l’utilisation d’un portefeuille Mintos Core ETF géré par Mintos met en évidence les principales différences dans le processus d’investissement. Elle démontre que Mintos simplifie les différents aspects de l’investissement, en réduisant le temps et les efforts que doivent y consacrer les investisseurs, de même qu’en prenant en charge la gestion des risques. Au bout du compte, Mintos rend les ETF plus accessibles et faciles à gérer pour les néo-investisseurs.
Aspect
Gestion individuelle d’ETF (autogestion)
Portefeuille Mintos Core ETF (gestion par Mintos)
Approche de gestion des investissements
Pour gérer individuellement des ETF, les investisseurs doivent se tenir informés des tendances du marché et de la performance de l’ETF qu’ils ont choisi. La décision d’acheter, de conserver ou de vendre est laissée à l’entière discrétion de l’investisseur.
Mintos propose une approche de portefeuille gérée de manière professionnelle.
Nous prenons en charge tous les aspects de la gestion de portefeuille, y compris l’analyse du marché, la sélection des ETF et le calendrier des transactions, ce qui permet à l’investisseur d’avoir une expérience plus sereine.
Du temps et des efforts
Il faut consacrer beaucoup de temps à la recherche, à la surveillance et au rééquilibrage. L’apprentissage de la gestion financière est beaucoup plus complexe.
Le processus d’investissement est simple et adapté aux investisseurs passifs. Il permet de gagner du temps et de limiter les efforts, laissant ainsi la possibilité aux investisseurs de se concentrer sur d’autres tâches importantes.
Composition du portefeuille
Il faut connaître les principes de répartition des actifs. Les investisseurs doivent déterminer eux-mêmes la proportion de chaque ETF.
L’élaboration du portefeuille se fait de manière automatisée en tenant compte d’objectifs d’investissement et de profils de risque prédéfinis. L’investisseur n’a plus besoin de procéder à des ajustements constants.
Rééquilibrage du portefeuille
Un rééquilibrage manuel fréquent peut s’avérer nécessaire, en particulier lorsque les marchés sont volatils. Cela peut entraîner des coûts de transaction supplémentaires.
Le rééquilibrage se fait automatiquement en fonction des activités d’investissement et de retrait. Cela permet de maintenir efficacement les ratios ETF prédéfinis sans coûts supplémentaires.
Comprendre les coûts
Implique de parcourir différentes structures de frais (frais de gestion, frais de transaction). Il existe un risque de surcoûts en raison de transactions multiples.
La structure de frais est transparente, sans frais de gestion imposés par Mintos.
Montant initial de l’investissement
Un investissement initial plus élevé est généralement nécessaire pour parvenir à une véritable diversification. Cela peut ne pas être réalisable pour les investisseurs dont le capital de départ est limité.
Le point d’entrée est accessible avec un investissement minimum de 50 € seulement. Cela rend l’investissement diversifié accessible à la plupart des budgets, puisqu’il est possible d’investir dans des fractions d’ETF.
Gestion des risques
Une évaluation individuelle des risques est nécessaire pour chaque ETF. Une sélection inadéquate peut déséquilibrer l’exposition aux risques.
Le portefeuille est conçu pour s’aligner sur la tolérance au risque et les objectifs de l’investisseur.
Pour terminer le scénario d’Emma, nous observons que le choix qu’elle doit faire entre les ETF autogérés et le portefeuille Mintos Core ETF permet de passer en revue les différences fondamentales entre ces deux approches d’investissement.
Alors que la gestion d’ETF individuels exige de s’impliquer activement, de connaître le marché et d’y consacrer du temps, le portefeuille Mintos Core ETF offre une solution gérée de manière professionnelle. Il offre un gain de temps pour l’investisseur et met l’accent sur la gestion des risques et la diversification du portefeuille. Une telle approche est adaptée au style de vie et aux objectifs d’investissement d’Emma.
Mintos Core ETF : maximiser le potentiel, minimiser les coûts et le temps
Investir dans les ETF peut être un processus simple pour les débutants, en particulier depuis qu’il existe des plateformes conviviales et un large choix d’ETF. Si la sélection et l’achat d’ETF individuels peuvent être relativement simples, les néo-investisseurs ont souvent du mal à comprendre les aspects plus généraux de l’investissement dans les ETF, tels que la répartition des actifs, la gestion des risques et le rééquilibrage des portefeuilles.
Investir dans des portefeuilles gérés tels que Mintos Core ETF implique une autre étape, celle du test d’adéquation et de pertinence. Ce test permet de s’assurer que l’investissement correspond au profil de l’investisseur et à sa tolérance au risque. C’est une garantie qui n’est pas toujours proposée lors de l’achat d’ETF individuels : il est possible d’en acheter même s’ils ne correspondent pas exactement aux besoins de l’investisseur.
Avec le portefeuille Mintos Core ETF, notre objectif est d’aider les investisseurs à prendre des décisions. Selon nous, le coût et l’accessibilité sont essentiels, et nous cherchons la meilleure manière de simplifier cela pour les investisseurs.
- Une expérience d’investissement personnalisée: nous savons que chaque investisseur est unique. C’est pourquoi nos portefeuilles d’ETF sont personnalisés, afin de répondre à la tolérance au risque et aux objectifs financiers de chacun. La composition exacte de votre portefeuille dépend du niveau de risque que vous êtes prêt à assumer et de la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver vos investissements.
- Pas de commissions supplémentaires: Mintos n’impose aucune commission pour la gestion, la négociation ou d’autres services. Cette approche est particulièrement intéressante pour ceux qui recherchent une stratégie d’investissement rentable. Le seul coût est celui du TER (c’est-à-dire le ratio des frais totaux ou Total Expense Ratio en anglais) de l’ETF. En moyenne, il est inférieur à 0,1 % pour les ETF que nous avons soigneusement sélectionnés.
- Diversification simplifiée: nos ETF sélectionnés par des experts vous offrent une exposition diversifiée à différentes classes d’actifs, réduisant ainsi le risque et augmentant le potentiel de rendement. Nous constituons des portefeuilles diversifiés à l’échelle mondiale, offrant une large représentation sectorielle et régionale dans un seul investissement, ce qui réduit le risque global.
Un néo-investisseur qui s’attaque à la gestion d’ETF individuels s’expose à un risque accru, en raison de sa connaissance et de son expérience limitées du marché. Une mauvaise évaluation des tendances du marché ou une diversification insuffisante risquent d’entraîner une plus grande volatilité de ses rendements.
Même si vous êtes en mesure de vous occuper vous-même de toutes les opérations distinctes pour chaque ETF et du rééquilibrage périodique, le portefeuille s’éloignera de vos répartitions cibles au fil du temps.
Toutes ces opérations pourraient vous coûter plus cher et vous prendront certainement plus de temps. En outre, vous ne pourrez peut-être pas acheter des fractions d’ETF, il pourrait donc s’avérer difficile d’atteindre les mêmes pondérations cibles. À chaque investissement ou vente, nous rééquilibrons dynamiquement votre portefeuille pour le ramener vers ses pondérations cibles :
- Lorsque vous investissez, nous ajoutons en priorité des fonds aux ETF sous-pondérés.
- Lorsque vous vendez, nous puisons en priorité dans les ETF surpondérés.
De cette façon, vous pouvez sans problème investir régulièrement tout en maintenant des pondérations cibles.
Découvrez comment nous sélectionnons les ETF.
Vous avez une question avant de commencer à investir dans des ETF avec nous ? Nous sommes là pour vous aider !
Si vous êtes prêt à vous lancer, vous pouvez diversifier votre portefeuille ici. 50 € suffisent pour commencer à investir.
