Investieren Sie in Kredite aus einer der größten Auswahlen Europas

Auf Mintos investieren Sie in Kredite, indem Sie kreditbesicherte Wertpapiere kaufen, sogenannte Schuldverschreibungen. Diese sind regulierte Finanzinstrumente, die von einer Zweckgesellschaft innerhalb der Mintos-Gruppe ausgegeben werden, die als Emittent fungiert. Um ein Schuldverschreibungspaket zu erstellen, werden 6-20 Kredite mit ähnlichen Eigenschaften zusammengeführt. Die Schuldverschreibungen werden dann auf Mintos platziert, damit Anleger in sie investieren können.

Jedes Schuldverschreibungspaket hat eine eindeutige internationale Wertpapierkennnummer (ISIN) und besteht aus Schuldverschreibungen mit einem Nennwert von in der Regel 0,01 € pro Stück. Die Mindestanlagesumme beträgt 50 € bzw. 5 000 Schuldverschreibungen pro Paket. Durch die Investition in ein Schuldverschreibungspaket erhalten Sie ein indirektes Engagement in allen zugrundeliegenden Krediten des Pakets, das proportional zum Kreditbetrag ist.

Wir bieten mehrere Möglichkeiten, in Kredite zu investieren:

• Core Loans, ein sofort einsatzbereites und komplett automatisiertes Portfolio, das Ihre Investitionen vom ersten Tag an wachsen lässt, während Sie sich auf die wirklich wichtigen Dinge Ihres Lebens konzentrieren können.
• Custom Loans, ein automatisiertes Portfolio, das nach Kriterien investiert, die Sie selbst festlegen, und ein wenig mehr Zeit und Erfahrung erfordert.
• Die manuelle Auswahl einzelner Anlagen, falls Sie tief in unser umfangreiches Angebot eintauchen und Anlagen von Hand auswählen möchten.

Das Renditepotenzial einer bestimmten Kreditanlage hängt vom angebotenen Zinssatz ab. Der Zinssatz wird in erster Linie bestimmt durch:

• inhärente Risikofaktoren des zugrundeliegenden Vermögenswerts, einschließlich des Kreditrisikos des Kreditnehmers und des Kreditunternehmens
• Marktfaktoren, einschließlich des allgemeinen wirtschaftlichen Umfelds, des allgemeinen Zinsniveaus, alternativer Anlagemöglichkeiten im Finanzsektor und des Angebots und der Nachfrage auf Mintos

Falls Sie Ihre Kreditanlage bis zur Fälligkeit halten, haben Basiswertschwankungen keinen Einfluss auf Ihre Rendite. Falls Sie Ihre Kreditinvestition jedoch auf dem Sekundärmarkt verkaufen möchten, kann der Preis durch Angebot und Nachfrage sowie durch Änderungen der Risiko- und Marktfaktoren beeinflusst werden. Das bedeutet, dass der Preis, der auf dem Sekundärmarkt erzielt wird, von dem von Ihnen gezahlten Kaufpreis abweichen kann.

Es ist wichtig zu verstehen, dass einem bei Investitionen nichts geschenkt wird. Ein gewisses Risiko ist normal und sollte bei allen Arten von Investitionen in Kauf genommen werden. Um Ihnen zu helfen, fundierte Entscheidungen über Kreditinvestitionen zu treffen, bewerten wir das Investitionsrisiko auf einer Skala von 10,0 (geringes Risiko) bis 1,0 (hohes Risiko).

Mehr über den Mintos Risk Score

Zu den Hauptrisiken einer Kreditinvestition gehören:

• Risiken im Zusammenhang mit dem zugrundeliegenden Kredit: Falls der Kreditnehmer eine geplante Zahlung nicht leistet, erhält auch der Anleger keine Zahlung. Der Kredit kann auch vorzeitig zurückgezahlt werden, und andere zu diesem Zeitpunkt verfügbare Anlagen könnten eine geringere Rendite als ursprünglich geplant aufweisen.
• Risiken im Zusammenhang mit dem Kreditunternehmen: Das Kreditunternehmen kann insolvent werden, nicht mehr in der Lage sein, die Kredite zu bedienen, oder die Zusammenarbeit mit Mintos einstellen. Infolgedessen könnte das Unternehmen seinen vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommen, was dazu führen könnte, dass Zahlungen ausbleiben oder die Rückkaufverpflichtung nicht erfüllt wird.
• Marktrisiko: Der Wert der Anlage kann aufgrund von Ereignissen sinken, die außerhalb der Kontrolle der Marktteilnehmer liegen, wie z. B. ein wirtschaftlicher Abschwung, eine Finanzkrise oder geopolitische Ereignisse.
• Zinsänderungsrisiko: Änderungen der kurz- und langfristigen Zinssätze können sich auf den Wert der Finanzinstrumente auswirken.
• Liquiditätsrisiko: Anleger, die ihre Kreditinvestition vorzeitig veräußern möchten, können dies nur auf dem Mintos-Sekundärmarkt tun. Mintos garantiert weder die Nachfrage auf dem Sekundärmarkt noch die Verfügbarkeit des Sekundärmarktes als solchen.
• Währungsrisiko: Der Wert einer Anlage in einer Fremdwährung kann aufgrund von Wechselkursschwankungen gegenüber der Heimatwährung des Anlegers an Wert verlieren.

Sie können mehr über die Verwaltung des Anlagerisikos auf unserer Webseite lesen.

Die Investition in Kredite auf Mintos könnte für Sie interessant sein, falls Sie die folgenden Ziele haben:

• Sie möchten ein regelmäßiges passives Einkommen aus Ihren Anlagen erzielen.
• Sie möchten in einen weniger volatilen Vermögenswert mit einem attraktiven Renditepotenzial (8,8 % p. a. seit 2015)¹ investieren.
• Sie möchten in ein diversifiziertes Kreditportfolio investieren, das viele verschiedene Kreditgeber, Regionen und Sektoren auf einer einzigen Investitionsplattform umfasst.
• Sie möchten Ihr traditionelles Anlageportfolio diversifizieren, indem Sie Kredite als alternative, weniger korrelierte Anlageklasse nutzen.

Mintos bietet Kreditinvestitionsoptionen, die sich Ihren Bedürfnissen anpassen. Sie können Ihre Investitionen automatisieren, um Zeit zu sparen, oder tief eintauchen und die volle Kontrolle übernehmen:

• Unser sofort einsatzbereites Portfolio, Core Loans, ermöglicht Ihnen den Einstieg in Minutenschnelle und erfordert nur minimalen Einrichtungs- bzw. Verwaltungsaufwand. Es investiert in eine breit gestreute Kreditauswahl nach einem proprietären Algorithmus und vereinfacht den Zugang zu Ihrem Geld. Mit seiner vollständigen Automatisierung und dynamischen Diversifizierung eignet sich Core Loans hervorragend für passive, völlig mühelose Investitionen.
• Mit unserem benutzerdefinierten Portfolio Custom Loans können Sie Ihre Anlagen nach Ihren Wünschen automatisieren. Nachdem Sie Ihre Kriterien eingegeben haben, kauft Ihr Portfolio automatisch die passenden Anlagen. Custom Loans können eine gute Option für Anleger sein, die aktiver sein und die Marktentwicklungen verfolgen, aber dennoch Zeit sparen möchten. Um die besten Ergebnisse zu erzielen, sind umfangreichere Kenntnisse und Erfahrungen im Bereich der Kreditinvestitionen erforderlich.
• Durchsuchen Sie unsere große Auswahl an Krediten auf dem Primär- oder Sekundärmarkt, filtern Sie nach mehr als 10 spezifischen Investitionskriterien, um Kreditinvestitionsmöglichkeiten zu erkunden, und übernehmen Sie die volle Kontrolle über Ihre Investitionen.

Wie auch immer Sie investieren möchten, wir bieten Ihnen detaillierte Performance-Analysen und vollen mobilen Zugriff.

Mintos bietet großartige Diversifizierungsmöglichkeiten. Mit unserem niedrigen Einstiegspreis von nur 50 € und der großen Auswahl an Anlageklassen ist es einfach, ein gut diversifiziertes Portfolio aufzubauen.

• Sie können in Kredite aus verschiedenen Sektoren, Ländern und von verschiedenen Kreditunternehmen investieren.
• Sie können auch über mehrere Anlageklassen (wie Anleihen, Immobilien, ETFs und Smart Cash) auf einer einzigen Plattform diversifizieren.

Die Investition in manuelle Kredite ist kostenlos. Anlagen mit einem Core-Loans-Portfolio (oder mit einem alten renditestarken oder konservativen Portfolio) unterliegen einer jährlichen Portfolioverwaltungsgebühr von 0,39 % (wird monatlich berechnet). Mehr über unsere Gebühren

Beispiel: Der Saldo Ihres Core-Loans-Portfolios betrug den ganzen Monat über 1 000 €. Am Monatsende beträgt die Gebühr 1 000 € x 0,39 % / 365 x 30 = 0,32 €, also insgesamt 3,9 € pro Jahr.

Für die Anlage in ein Custom-Loans-Portfolio fällt eine jährliche Portfolioverwaltungsgebühr von 0,29 % an (wird monatlich berechnet).

Beispiel: Der Saldo Ihres Custom-Loans-Portfolios betrug den ganzen Monat über 1 000 €. Am Monatsende beträgt die Gebühr 1 000 € × 0,29 % ÷ 365 × 30 = 0,24 €, also insgesamt 2,9 € pro Jahr.

Sowohl Mintos als auch Peer-to-Peer-Plattformen (P2P) bieten eine einfache Möglichkeit, in Kredite zu investieren. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede:

• Art der Investition: Auf Mintos kaufen die Anleger Finanzinstrumente (kreditbesicherte Wertpapiere, sogenannte Schuldverschreibungen), die denselben Vorschriften unterliegen wie andere Finanzinstrumente, z. B. Aktien oder Anleihen. Auf P2P-Plattformen verleihen die Anleger in der Regel Geld direkt an Privatpersonen oder Unternehmen oder investieren in Kredite, die von der Plattform selbst ausgegeben werden.
• Lizenz: Mintos ist eine zugelassene Wertpapierfirma, die von der lettischen Zentralbank (Latvijas Banka) überwacht wird. P2P-Plattformen können je nach Plattform lizenziert und reguliert sein oder nicht.
• Diversifizierung und Risikomanagement: Auf Mintos können Anleger über mehrere Sektoren, Länder und Kreditunternehmen diversifizieren. Kredite sind außerdem mit einer Rückkaufverpflichtung verbunden, d. h. das Kreditunternehmen muss den Kredit zurückkaufen, falls der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen erheblich in Verzug gerät. Auf P2P-Plattformen ist das Risiko tendenziell stärker konzentriert, da die Plattformen viel kleiner und oft nur in bestimmten Märkten tätig sind. Die verfügbaren Rückforderungsmechanismen können je nach Plattform variieren.
• Liquidität: Mintos bietet einen Sekundärmarkt, auf dem Anleger ihre Kreditinvestitionen vor Fälligkeit verkaufen können. Bei P2P-Investitionen hängen die Liquiditätsoptionen von der Plattform ab, und die Anleger müssen möglicherweise bis zur Fälligkeit warten, um an ihr Geld zu gelangen.

Weitere häufig gestellte Fragen

Um loszulegen, erstellen Sie zunächst Ihr kostenloses Konto. Klicken Sie einfach auf Konto erstellen auf unserer Webseite oder in der Mintos-App und folgen Sie diesen einfachen Schritten:

1. Wählen Sie Ihren Kontotyp – Einzelperson oder Unternehmen.
2. Geben Sie Ihre persönlichen oder Unternehmensdaten und eine E-Mail-Adresse an, unter der wir Sie erreichen können, und wählen Sie Ihr Wohnsitzland.
3. Wählen Sie ein Passwort.

Das war's schon, Sie haben Ihr Konto eingerichtet! Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, müssen Sie noch ein paar Dinge erledigen, z. B. einige Fragen zu Ihren Anlagezielen beantworten oder Geld auf Ihr Konto einzahlen. Aber keine Sorge, wir werden Sie bei jedem Schritt begleiten.