Viens no plašākajiem aizdevumu klāstiem Eiropā

Mintos platformā tu investē aizdevumos, iegādājoties ar aizdevumiem nodrošinātus vērtspapīrus, ko sauc par parādzīmēm. Parādzīmes ir regulēti finanšu instrumenti, ko emitē Mintos grupas īpašam nolūkam dibināts uzņēmums, kas darbojas kā emitents. Lai izveidotu parādzīmju komplektu, tiek apvienoti 6-20 aizdevumi ar līdzīgām īpašībām. Pēc tam parādzīmes tiek izvietotas Mintos platformā, lai investori varētu tajās investēt.

Katram parādzīmju komplektam ir unikāls starptautiskais vērtspapīru identifikācijas numurs (ISIN), un tas sastāv no parādzīmēm, kuru katras nominālvērtība parasti ir 0,01 €. Minimālā investīcija ir 50 € jeb 5 000 parādzīmju katrā komplektā, kurā tu investē. Investējot parādzīmju komplektā, tu iegūsti ekspozīciju uz visiem pamatā esošajiem aizdevumiem komplektā proporcionāli aizdevuma summai.

Mēs piedāvājam vairākus veidus, kā investēt aizdevumos:

• Core Loans — lietošanai gatavs un ļoti ērts automatizēts portfelis, kas palielina tavu investīciju apmēru jau no pirmās dienas, dodot tev iespēju izbaudīt brīvo laiku.
• Custom Loans — automatizēts portfelis, kas investē saskaņā ar taviem noteiktajiem kritērijiem un kas prasa nedaudz vairāk laika un pieredzes.
• Manuāla investīciju izvēle, ja gribi iedziļināties mūsu plašajā piedāvājumā un atlasīt atsevišķas investīcijas.

Konkrētas investīcijas aizdevumā ienesīguma potenciāls ir atkarīgs no piedāvātās procentu likmes. Procentu likmi galvenokārt nosaka:

• pamatā esošajam aktīvam raksturīgie riska faktori, tostarp aizņēmēja un aizdevēja kredītrisks
• tirgus faktori, t. sk. vispārējā ekonomiskā vide, vispārējais procentu likmju līmenis, alternatīvas investīciju iespējas finanšu sektorā, kā arī Mintos platformā esošais piedāvājums un pieprasījums

Ja tu turēsi aizdevuma investīciju līdz termiņa beigām, pamatā esošā aktīva vērtības svārstības neietekmēs tavu atdevi. Tomēr, ja vēlies pārdot aizdevuma investīciju otrreizējā tirgū, cenu var ietekmēt piedāvājums un pieprasījums, kā arī riska un tirgus faktoru izmaiņas. Tas nozīmē, ka otrreizējā tirgū piedāvātā cena var atšķirties no samaksātās pirkuma cenas.

Ir svarīgi saprast, ka investēšana ir nopietns veids, kā gūt no savas naudas atdevi. Zināms risks ir normāla parādība, un ar to ir jārēķinās visos investīciju veidos. Lai palīdzētu tev pieņemt pārdomātus lēmumus par investēšanu aizdevumos, mēs novērtējam investīciju risku skalā no 10,0 (zems risks) līdz 1,0 (augsts risks).

Plašāka informācija par Mintos Risk Score

Galvenie ar investīcijām aizdevumos saistītie riski ir šādi:

• Ar pamatā esošo aizdevumu saistītie riski: Ja aizņēmējs neveic plānotos maksājumus, arī investors nesaņems maksājumu. Aizdevums var tikt arī atmaksāts pirms termiņa, un citas tobrīd pieejamās investīcijas var dot mazāku atdevi, nekā sākotnēji plānots.
• Ar kreditēšanas uzņēmumu saistītie riski: Kreditēšanas uzņēmums var kļūt maksātnespējīgs, nespēt apkalpot aizdevumus vai pārtraukt sadarbību ar Mintos. Līdz ar to uzņēmums varētu neizpildīt savas līgumsaistības, kā rezultātā netiktu veikti maksājumi vai pildīts atpirkšanas pienākums.
• Tirgus risks: Investīcijas vērtība var samazināties no tirgus dalībniekiem neatkarīgu notikumu, piemēram, ekonomikas lejupslīdes, finanšu krīzes vai ģeopolitisku notikumu dēļ.
• Procentu likmju risks: Gan īstermiņa, gan ilgtermiņa procentu likmju izmaiņas var ietekmēt finanšu instrumentu vērtību.
• Likviditātes risks: Investori, kuri vēlas pārdot savas investīcijas pirms termiņa, to var izdarīt tikai Mintos otrreizējā tirgū. Mintos negarantē ne pieprasījuma esamību otrreizējā tirgū, ne arī otrreizējā tirgus pieejamību kā tādu.
• Valūtas risks: Investīcijas ārvalstu valūtā vērtība var samazināties attiecībā pret investora vietējās valūtas vērtību, jo valūtas kurss svārstās.

Plašāka informācija par investīciju risku pārvaldību ir pieejama mūsu tīmekļa vietnē.

Investēšana aizdevumos Mintos tev varētu būt saistoša, ja tev ir aktuāli šādi mērķi:

• Tu vēlies gūt regulārus pasīvus ienākumus no savām investīcijām.
• Tu vēlies investēt mazāk svārstīgos aktīvos ar pievilcīgu ienesīguma potenciālu (8,8 % gadā kopš 2015. gada)¹.
• Tu vēlies investēt diversificētā aizdevumu portfelī, kas ietver daudzus dažādus kreditēšanas uzņēmumus, ģeogrāfiskās teritorijas un nozares vienā investīciju platformā.
• Tu vēlies diversificēt savu tradicionālo investīciju portfeli, tajā iekļaujot aizdevumus, kuri ir alternatīva, mazāk korelēta aktīvu klase.

Mintos piedāvā aizdevumu investīciju iespējas, kas pielāgojas tavām vajadzībām. Tu vari izvēlēties automatizēt savas investīcijas, lai ietaupītu laiku, vai arī iedziļināties procesos un pilnībā kontrolēt situāciju:

• Mūsu gatavais Core Loans portfelis ļauj sākt investēt tikai dažu minūšu laikā, turklāt tā iestatīšana un uzturēšana neprasa daudz pūļu. Tas investē plaši diversificētā aizdevumu izlasē saskaņā ar patentētu algoritmu un vienkāršo piekļuvi naudai. Pateicoties pilnīgai automatizācijai un dinamiskai diversifikācijai, Core Loans ir lieliski piemērots pasīvai un ļoti ērtai investēšanai.
• Mūsu personalizētās automatizācijas rīks Custom Loans ļauj automatizēt investēšanu atbilstoši tavām vēlmēm. Kad būsi ievadījis investīciju kritērijus, portfelis automātiski iegādāsies atbilstošas investīcijas. Custom Loans ir lieliski piemērots investoriem, kuri vēlas būt aktīvāki un sekot līdzi tirgus norisēm, vienlaikus ietaupot laiku. Lai iegūtu labākos rezultātus, tā izmantošanai ir nepieciešamas plašākas zināšanas un pieredze investēšanā aizdevumos.
• Pārlūko mūsu plašo aizdevumu klāstu pirmreizējā vai otrreizējā tirgū, filtrē pēc vairāk nekā 10 specifiskiem investīciju kritērijiem, lai apskatītu aizdevumu investīciju iespējas, un pilnībā kontrolē savas investīcijas.

Lai arī kā tu izvēlētos investēt, mēs piedāvāsim detalizētu rezultātu pārskatu un pilnīgu piekļuvi no mobilajām ierīcēm.

Mintos piedāvā lieliskas diversifikācijas iespējas. Pateicoties zemajam uzsākšanas slieksnim tikai 50 € apmērā un plašajam aktīvu klāstam, izveidot labi diversificētu portfeli ir pavisam vienkārši.

• Tu vari investēt dažādu nozaru, valstu un kreditēšanas uzņēmumu aizdevumos.
• Tu vari arī diversificēt savu portfeli starp vairākām aktīvu klasēm (piemēram, obligācijām, nekustamo īpašumu, ETF un Smart Cash) vienas platformas ietvaros.

Manuāla investēšana aizdevumos ir bez maksas. Par investēšanu ar Core Loans portfeli (vai iepriekšējo augsta ienesīguma vai konservatīvo portfeli) tiek piemērota portfeļa gada pārvaldības maksa 0,39 % apmērā (tiek iekasēta katru mēnesi). Plašāk par komisijas maksām

Piemērs: Tava Core Loans portfeļa atlikums visu mēnesi ir bijis 1 000 €. Mēneša beigās maksa ir 1 000 € x 0,39 % / 365 x 30 = 0,32 €, kopā 3,9 € gadā.

Par investēšanu ar Custom Loans portfeli tiek piemērota portfeļa gada pārvaldības maksa 0,29 % apmērā (tiek iekasēta katru mēnesi).

Piemērs: Tava Custom Loans portfeļa atlikums visu mēnesi ir bijis 1 000 €. Mēneša beigās maksa ir 1 000 € × 0,29 % ÷ 365 × 30 = 0,24 €, kopā 2,9 € gadā.

Gan Mintos, gan savstarpējo aizdevumu (p2p) platformas piedāvā pieejamu veidu, kā investēt aizdevumos. Tomēr ir dažas būtiskas atšķirības:

• Investīciju veids: Mintos platformā investori pērk finanšu instrumentus (ar aizdevumiem nodrošinātus vērtspapīrus, ko sauc par parādzīmēm), uz kuriem attiecas tie paši noteikumi kā uz citiem finanšu instrumentiem, piemēram, akcijām vai obligācijām. P2p platformās investori parasti aizdod naudu tieši privātpersonām vai uzņēmumiem vai investē pašas platformas izsniegtos aizdevumos.
• Licence: Mintos ir licencēta ieguldījumu brokeru sabiedrība, ko uzrauga Latvijas Banka — Latvijas Republikas centrālā banka. P2p platformas var būt vai nebūt licencētas un uzraudzītas.
• Diversifikācija un riska pārvaldība: Mintos platformā investori var diversificēt savus portfeļus, izvēloties dažādus sektorus, valstis un kreditēšanas uzņēmumus. Turklāt aizdevumiem ir atpirkšanas pienākums, kas nozīmē, ka kreditēšanas uzņēmumam ir jāatpērk aizdevums, ja aizņēmējs būtiski kavē maksājumus. P2p platformās risks parasti ir koncentrētāks, jo platformas ir daudz mazākas un bieži darbojas tikai konkrētos tirgos. Pieejamie atgūšanas mehānismi var atšķirties atkarībā no platformas.
• Likviditāte: Mintos piedāvā otrreizējo tirgu, ļaujot investoriem pārdot savas investīcijas aizdevumos pirms termiņa beigām. P2p investīciju gadījumā likviditātes iespējas ir atkarīgas no platformas, un investoriem, lai piekļūtu savai naudai, var nākties gaidīt līdz termiņa beigām.

Vairāk bieži uzdoto jautājumu

Per iniziare, crea prima il tuo account gratuito. Basta fare clic su Crea un account sul nostro sito web o nell'app Mintos e seguire questi semplici passaggi:

1. Scegli il tipo di conto – personale o aziendale.
2. Inserisci i tuoi dati personali o aziendali, fornisci un indirizzo email al quale possiamo contattarti e seleziona il tuo Paese di residenza.
3. Crea una password.

Ecco fatto, hai creato un account! Prima di iniziare a investire, ci sono alcune altre cose da fare, come rispondere ad alcune domande sui tuoi obiettivi di investimento o ricaricare il tuo conto. Ma non preoccuparti, ti guideremo in ogni fase del percorso.