Beleg in leningen uit een van Europa's breedste selecties

Op Mintos beleg je in leningen door het kopen van door leningen gedekte effecten, die Notes worden genoemd. Notes zijn gereguleerde financiële instrumenten die zijn uitgegeven door een special purpose entiteit binnen de Mintos-group die als emittent optreedt. Om een Set van Notes te maken worden 6-20 leningen met vergelijkbare eigenschappen samengevoegd. De Notes worden daarna op Mintos geplaatst, zodat beleggers erin kunnen beleggen.

Elke Set van Notes heeft een uniek International Securities Identificatienummer (ISIN) en bestaat uit Notes van meestal €0,01 nominaal per stuk. De minimale belegging is €50, of 5 000 Notes per set waarin je belegt. Door te beleggen in een Set van Notes, krijg je indirecte blootstelling aan alle onderliggende leningen in de set, evenredig aan het geleende bedrag.

Wij bieden verschillende manieren om in leningen te beleggen:

• Core Loans, een kant-en-klare en volledig probleemloze geautomatiseerde portefeuille die je beleggingen vanaf de eerste dag laat groeien, terwijl jij de dingen doet die je leuk vindt.
• Custom Loans, een geautomatiseerde portefeuille die belegt volgens de door jou aangegeven criteria, die iets meer tijd en ervaring vergt.
• Individuele beleggingen handmatig selecteren als je diep in onze uitgebreide selectie wilt duiken en zelf je beleggingen wilt uitkiezen.

Het rendementspotentieel van een specifieke belegging in een lening hangt af van de aangeboden rentevoet. De rentevoet wordt voornamelijk bepaald door:

• inherente risicofactoren van de onderliggende activa, waaronder het kredietrisico van de kredietnemer en de kredietverstrekker
• marktfactoren, waaronder het algemene economische klimaat, de algemene renteniveaus, de alternatieve beleggingsmogelijkheden in de financiële sector en vraag en aanbod op Mintos

Wanneer je je leningbelegging aanhoudt tot de vervaldatum, hebben schommelingen in de waarde van de onderliggende activa geen invloed op je rendement. Als je echter je leningbelegging op de Secundaire Markt wilt verkopen, kan de prijs beïnvloed worden door vraag en aanbod, evenals veranderingen in de risico- en marktfactoren. Dit betekent dat de gangbare prijs op de Secundaire Markt kan verschillen van de aankoopprijs die je betaald hebt.

Het is belangrijk om te begrijpen dat bij beleggen “voor niets de zon op gaat”. Het is normaal dat er enig risico is en dit moet bij alle soorten beleggingen geaccepteerd worden. Om je te helpen weloverwogen beslissingen te nemen over beleggen in leningen, evalueren we de beleggingsrisico’s op een schaal van 10,0 (laag risico) tot 1,0 (hoog risico).

Meer over de Mintos Risk Score

De voornaamste risico’s van het beleggen in leningen zijn:

• Risico’s met betrekking tot de onderliggende lening: als de kredietnemer een geplande betaling niet uitvoert, dan ontvangt de belegger ook geen betaling. De lening kan ook vervroegd terugbetaald worden en de andere beschikbare leningen op dat moment kunnen een lager rendement hebben dan oorspronkelijk gepland.
• Risico’s met betrekking tot de kredietverstrekker: de kredietverstrekker kan insolvent worden, niet in staat zijn om leningen af te lossen of de samenwerking met Mintos stopzetten. Als gevolg hiervan kan de onderneming mogelijk haar contractuele verplichten niet nakomen en dit kan leiden tot het niet doen van betalingen of het niet nakomen van de terugkoopverplichting.
• Marktrisico: de waarde van de belegging kan dalen als gevolg van gebeurtenissen waarover de marktdeelnemers geen controle hebben, zoals een economische neergang, een financiële crisis of geopolitieke gebeurtenissen.
• Renterisico: veranderingen in zowel de korte- als langetermijnrente kunnen de waarde van financiële instrumenten beïnvloeden.
• Liquiditeitsrisico: beleggers die hun belegging vroegtijdig willen verkopen kunnen dit alleen op de Secundaire Markt van Mintos doen. Mintos garandeert geen vraag op de Secundaire Markt, noch de beschikbaarheid van de Secundaire Markt als zodanig.
• Valutarisico: de waarde van een belegging in een vreemde valuta kan verminderen ten opzichte van de eigen valuta van de belegger als de wisselkoers schommelt.

Lees meer over het beheren van beleggingsrisico’s op onze website.

Beleggen in leningen op Mintos kan interessant voor jou zijn als de volgende doelen je aanspreken:

• Je wilt een regelmatig passief inkomen verdienen uit je beleggingen.
• Je wilt beleggen in een minder volatiel activum met een aantrekkelijk rendementspotentieel (8,8% per jaar sinds 2015)¹.
• Je wilt beleggen in een gediversifieerde portefeuille van leningen die veel verschillende kredietverstrekkers, regio's en sectoren bevat op één enkel beleggingsplatform.
• Je wilt je traditionele beleggingsportefeuille diversifiëren door leningen toe te voegen als een alternatieve, minder gecorreleerde activaklasse.

Mintos biedt beleggingskansen die zich aan jouw behoeften aanpassen. Je kunt ervoor kiezen om je beleggingen te automatiseren om tijd te besparen, of je kunt er vol ingaan en volledig de controle nemen:

• Met onze kant-en-klare portefeuille, Core Loans, kun je binnen enkele minuten aan de slag met minimale configuratie of onderhoud. Het belegt in een breed gediversifieerde selectie van leningen aan de hand van een eigen algoritme en vereenvoudigt de toegang tot je geld. Door de volledige automatisering en dynamische diversificatie is Core Loans ideaal voor passieve en probleemloze beleggingen.
• Met onze automatiseringsbouwer op maat, Custom Loans, kun je op basis van je voorkeuren je beleggingen automatiseren. Nadat je je beleggingscriteria hebt ingevoerd, koopt je portefeuille automatisch passende beleggingen. Custom Loans is een goede keuze voor beleggers die actiever willen zijn en de marktontwikkelingen volgen, terwijl ze tijd besparen. Het vereist een uitgebreidere kennis en ervaring in het beleggen in leningen om de beste resultaten te behalen.
• Blader door onze uitgebreide selectie van leningen op de Primaire of Secundaire Markt, filter op meer dan 10 specifieke beleggingscriteria om de mogelijkheden voor het beleggen in leningen te verkennen en neem de volledige controle over je beleggingen.

Hoe je ook kiest om te beleggen, we staan voor je klaar met gedetailleerde prestatieanalyses en volledige mobiele toegang.

Mintos biedt uitstekende diversificatiemogelijkheden. Met ons lage instappunt van slechts €50 en brede selectie van activa, is het eenvoudig om een goed gediversifieerde portefeuille samen te stellen.

• Je kunt in leningen beleggen van verschillende sectoren, landen en kredietverstrekkers.
• Je kunt ook diversifiëren over meerdere activaklassen (zoals obligaties, vastgoed, ETF's en Smart Cash) op één enkel platform.

Beleggen in handmatige leningen is gratis. Voor beleggingen met een Core Loans-portefeuille (of met een legacy Hoge rendement- of Behoudende portefeuille) geldt een jaarlijkse portefeuillebeheervergoeding van 0,39% (die maandelijks in rekening wordt gebracht). Meer informatie over onze vergoedingen

Voorbeeld: het saldo van je Core Loans-portefeuille is de hele maand €1 000 geweest. Aan het einde van de maand is de vergoeding €1 000 x 0,39% / 365 x 30 = €0,32, voor een totaal van €3,9 per jaar.

Voor het beleggen met een Custom Loans-portefeuille geldt een jaarlijkse portefeuillebeheervergoeding van 0,29% (maandelijks in rekening gebracht).

Voorbeeld: het saldo van je Custom Loans-portefeuille is de hele maand €1 000 geweest. Aan het einde van de maand is de vergoeding €1 000 × 0,29% ÷ 365 × 30 = €0,24, voor een totaal van €2,9 per jaar.

Zowel Mintos als peer-to-peer (p2p) platforms bieden een toegankelijke manier om in leningen te beleggen. Er zijn echter een aantal belangrijke verschillen:

• De aard van de belegging: op Mintos kopen beleggers financiële instrumenten (door leningen gedekte effecten die Notes worden genoemd) die onder dezelfde regelgeving vallen als andere financiële instrumenten zoals aandelen of obligaties. Op p2p-platforms lenen beleggers doorgaans rechtstreeks geld aan particulieren of bedrijven, of beleggen ze in leningen die door het platform zelf zijn uitgegeven.
• Vergunning: Mintos is een gelicentieerde beleggingsonderneming onder toezicht van Latvijas Banka, de centrale bank van Letland. P2p-platforms kunnen, afhankelijk van het platform, al dan niet een vergunning hebben en onder toezicht staan.
• Diversificatie en risicobeheer: bij Mintos kunnen beleggers diversifiëren over meerdere sectoren, landen en kredietverstrekkers. Leningen hebben ook een terugkoopverplichting, dit betekent dat de kredietverstrekker de lening moet terugkopen als de kredietnemer een aanzienlijke betalingsachterstand heeft. Op p2p-platforms, zijn risico's doorgaans meer geconcentreerd, omdat de platforms veel kleiner zijn en vaak alleen in specifieke markten opereren. De beschikbare terugvorderingsmechanismen kunnen per platform verschillen.
• Liquiditeit: Mintos biedt een Secundaire Markt, waardoor beleggers hun beleggingen in leningen voor de vervaldatum kunnen verkopen. Bij p2p-beleggingen zijn de liquiditeitsopties afhankelijk van het platform en moeten beleggers mogelijk wachten tot de vervaldatum om toegang te krijgen tot hun geld.

Meer veelgestelde vragen

Maak om te beginnen eerst je gratis account aan. Klik op Account aanmaken op onze website of in de Mintos-app en volg deze eenvoudige stappen:

1. Kies je accounttype – individueel of bedrijf.
2. Vul je persoonlijke of bedrijfsgegevens in, geef een e-mailadres op waar we je kunnen bereiken en selecteer je land van verblijf.
3. Kies een wachtwoord.

Dat is alles, je hebt een account aangemaakt! Voordat je met beleggen begint, zijn er nog een aantal dingen die je moet doen, zoals het beantwoorden van enkele vragen over je beleggingsdoelen of je account aanvullen. Maar maak je geen zorgen, we begeleiden je bij elke stap.