SICHERHEIT

Mintos Risk Score

Um Ihnen zu helfen, fundierte Entscheidungen über Investitionen in Schuldverschreibungen zu treffen, bewerten wir das Investitionsrisiko mit dem Mintos Risk Score. Der Mintos Risk Score für Schuldverschreibungen wird aus vier Teilnoten berechnet, die den zugrundeliegenden Krediten zugewiesen werden und auf der Performance des Kreditportfolios des Kreditunternehmens, der Effizienz der Kreditverwaltung, der Rückkaufstärke und dem rechtlichen Rahmen zwischen dem Kreditunternehmen und uns basieren.

Wie der Mintos Risk Score funktioniert

Der Mintos Risk Score und die Sub-Scores bewerten das Kreditangebot eines Kreditunternehmens. Bevor Schuldverschreibungen für ein neues Kreditunternehmen angeboten werden können, vergeben wir die ersten Scores auf der Grundlage unserer Due-Diligence-Prüfungen während der Aufnahme des Unternehmens. Und solange Schuldverschreibungen des Kreditunternehmens auf Mintos angeboten werden, überwachen wir dieses und aktualisieren die Scores regelmäßig auf der Grundlage unserer Erkenntnisse.

Teilbewertungen

Teilbewertungen bewerten vier Aspekte einer Investitionsmöglichkeit auf Mintos. Der Mintos Risk Score wird durch Gewichtung der Punkte aus den Teilbewertungen berechnet: 40 % Kreditportfolio-Performance, 25 % Kreditverwalter-Effizienz, 25 % Rückkaufstärke, 10 % Kooperationsstruktur

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8
Performance des Kreditportfolios 8.0
Effizienz des Kreditverwalters 9.0
Rückkaufstärke 7.0
Kooperationsstruktur 5.0

Mintos Risk Score

Der Mintos-Risk-Score bewertet den Risikograd einer bestimmten Schuldverschreibung auf einer Skala von 10,0 (geringes Risiko) bis 1,0 (hohes Risiko). Die berechnete Punktzahl wird auf eine Dezimalstelle gerundet.

Der Mintos Risk Score kann zurückgezogen werden, wenn einer oder mehrere der Teilnoten nicht verfügbar sind; dies wird durch die Bezeichnung "Bewertung zurückgezogen" bzw. "(BZ)" ausgedrückt.

S A

Status

Die Status beschreiben die Tätigkeit einer Kreditfirma auf Mintos. Eine Kreditfirma mit einem "live" zugewiesenen Mintos Risk Score gilt als "aktiv".

Status Suspendiert (S) bedeutet, dass alle Investitions- oder Verkaufsaktivitäten im Zusammenhang mit den von einem bestimmten Kreditunternehmen vergebenen Krediten auf dem Primär- und Sekundärmarkt von Mintos gestoppt werden, bis sich neue Entwicklungen bei den zugrundeliegenden Fragen ergeben.

Das Kreditunternehmen kann auf der Grundlage vordefinierter Kriterien als Ausgefallen (A) gelten. Dies bedeutet, dass keine neuen Schuldverschreibungen, die durch von diesem Kreditunternehmen vergebene Kredite besichert sind, für Investitionen zur Verfügung stehen und dass bestehende Schuldverschreibungen vom Primär- und Sekundärmarkt entfernt werden.

Der Mintos Risk Score und die Teilbewertungsskala

Um ein vollständiges Bild des mit einer bestimmten Investitionsmöglichkeit verbundenen Risikos zu erhalten, überprüfen Sie bitte alle zugehörigen Teilbewertungen.

10

9.0

7.5

Niedrigerer Risikobereich

Alle oder die meisten Kreditaspekte, die der Schuldverschreibung zugrundeliegen, entwickeln sich gut.

7.4

6.0

4.5

Mittlerer Risikobereich

Einige Aspekte der Kredite, die der Schuldverschreibung zugrundeliegen, entwickeln sich gut, während andere nicht so gut abschneiden.

4.4

3.0

2.0

1.0

Höherer Risikobereich

Erhöhtes Risiko bei der Leistung einiger oder der meisten bewerteten Aspekte der Investitionsmöglichkeit.

Teilbewertungen
Performance des Kreditportfolios
Der Zustand und die Performance des Kreditbuchs im Verhältnis zu den Kosten für die Bedienung des Portfolios.
Qualität des Kreditportfolios
Historische und aktuelle Trends bei der Darlehensrückzahlung
Historische und aktuelle Ausfallquoten
Vergabevolumen
Entwicklung der Kreditränge
Produktmerkmale (z. B. Liquidität der Beleihungsobjekte)
Effizienz des Kreditverwalters
Die Fähigkeiten des Kreditverwalters, wenn es um das Inkasso der Kreditnehmerzahlungen geht.
Finanzberichte, Geschäftsprozesse, Compliance und Qualitätskontrolle
Unternehmensführung und interne Risikokontrollen
Struktur und Prozesse der Darlehensverwaltung
Verwaltung von notleidenden Krediten
*
Bitte beachten Sie, dass in einigen Fällen der Darlehensverwalter und der Darlehensanbahner zwei getrennte Geschäftseinheiten sein können.
Rückkaufstärke
Die Fähigkeit des Rückkaufschuldners, die vertraglichen Verpflichtungen zu erfüllen, den Liquiditätsbedarf zu decken und die Kapitalausstattung zu sichern.
Finanzprofil, Leistung und Ausblick
Management-Erfahrung
Das regulatorische und rechtliche Umfeld des Unternehmens
Diversifizierung der Einnahmeströme und geografischen Verteilung
*
Bitte beachten Sie, dass in einigen Fällen Rückkaufschuldner und Kreditanbahner zwei getrennte Geschäftseinheiten sein können.
Kooperationsstruktur
Die rechtliche Struktur zwischen der Kreditfirma und Mintos.
Zugang zu kreditnehmerbezogenen Geldströmen
Rückgewinnungspotenzial aufgrund der rechtlichen Rahmenbedingungen
Transparenz der Kooperationsstruktur für Investoren
SW
Bewertung zurückgezogen (BZ)

Der Mintos Risk Score kann zurückgezogen werden, falls:

die Informationen reichen nicht aus, um einen oder mehrere Teilwerte zu berechnen
es eine längere Inaktivität der Kreditfirma auf der Plattform gibt (z. B. keine aktiven Kredite über einen längeren Zeitraum)
der Status des Kreditunternehmens ist "ausgefallen" oder "suspendiert".

Wie oft werden die Bewertungen aktualisiert?

Der Mintos Risk Score wird vierteljährlich aktualisiert, basierend auf den Ergebnissen der Finanzdatenüberwachung, der Qualität des Kreditportfolios, der Erfolgsbilanz des Managements, des Status des Geschäftsumfelds usw. Wesentliche Verbesserungen oder Verschlechterungen dieser Faktoren können zu einer sofortigen Höherstufung oder Herabstufung der entsprechenden Teilbewertungen führen und eine Höherstufung oder Herabstufung des Mintos Risk Score nach sich ziehen.

Was kann eine Herabstufung verursachen?
  • Der Anteil der verspäteten Kredite erhöht sich
  • Verschlechterung der Regulierung
  • Das Kreditunternehmen wird zwangsumstrukturiert
  • Das Kreditunternehmen ist mit einer finanziellen Verpflichtung in Verzug
Was kann eine Hochstufung verursachen?
  • Das Kreditunternehmen verbessert sein Inkasso bzw. risikobasiertes Scoring erheblich, was zu einer besseren Kreditleistung und -rückzahlung führt.
  • Das Kreditunternehmen erhält eine Kapitalspritze
  • Regulierung verbessert sich
  • Das Kreditunternehmen verbessert seine Marktposition, sein Produktangebot und seine Einkommensdiversifizierung

Der Mintos Risk Score sollte unter keinen Umständen als Kreditrating behandelt werden und als solches gelten. Er wird nicht in Übereinstimmung mit der Methodik und den Bestimmungen der Verordnung (EG) Nr. 1060/2009 über Ratingagenturen erstellt. Der Mintos Risk Score ist keine Anlageberatung und Mintos kann nicht für Verluste haftbar gemacht werden, die sich aus Anlageentscheidungen ergeben, die auf der Grundlage von Informationen und/oder Analysematerialien auf dieser Website getroffen wurden.

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