Investujte do úvěrů z jednoho z nejširších výběrů v Evropě

Na Mintosu investujete do úvěrů zakoupením cenných papírů krytých úvěry zvaných úvěrové listy. Úvěrové listy jsou regulované finanční nástroje emitované subjektem zvláštního určení ze skupiny Mintos, který vystupuje jako emitent. Pro vytvoření jedné sady úvěrových listů emitent spojí dohromady 6-20 úvěrů podobných vlastností. Následně jsou úvěrové listy uvedeny na Mintos, kde do nich mohou investoři investovat.

Každá sada úvěrových listů má svůj jedinečný kód ISIN (mezinárodní identifikační číslo cenného papíru) a sestává z jednotlivých úvěrových listů o nominální hodnotě většinou 0,01 €. Minimální výše investice je 50 €, tedy 5 000 úvěrových listů na sadu. Investováním do příslušné sady úvěrových listů získáte expozici do všech podkladových úvěrů z daného souboru úměrnou výši jednotlivých úvěrů.

Nabízíme několik způsobů investování do úvěrů:

• Core Loans, zcela bezproblémové automatické portfolio připravené k okamžitému použití, které se postará o růst vašich investic již od prvního dne, zatímco vy se můžete věnovat věcem, které máte rádi.
• Custom Loans, automatické portfolio, které investuje podle vámi nastavených parametrů a vyžaduje tak trochu více času a zkušeností.
• Ruční výběr jednotlivých investic, pokud se chcete ponořit do naší rozsáhlé nabídky a sami si zvolit konkrétní investice.

Potenciální výnos z konkrétní úvěrové investice závisí na nabízené úrokové sazbě. Úroková sazba závisí především na:

• inherentních rizikových faktorech podkladového aktiva, včetně úvěrového rizika dlužníka a úvěrové společnosti
• tržních faktorech, včetně obecného ekonomického prostředí, obecné úrovně úrokových sazeb, alternativních investičních příležitostí ve finančním sektoru a nabídky a poptávky na Mintosu

Pokud své úvěrové investice budete držet až do splatnosti, kolísání hodnoty podkladového aktiva nijak neovlivní váš výnos. Pokud však budete chtít své úvěrové investice prodat na sekundárním trhu, může být cena ovlivněna nabídkou a poptávkou a také změnami rizikových a tržních faktorů. Aktuální cena na sekundárním trhu se může lišit od kupní ceny, kterou jste zaplatili.

Je důležité si uvědomit, že žádné investování není zcela bez rizika. Určitá úroveň rizika je normální a měla by být akceptována ve všech oborech investování. Abychom vám pomohli činit informovaná rozhodnutí při investování, investiční riziko hodnotíme na stupnici od 10,0 (nízké riziko) do 1,0 (vysoké riziko).

Další informace o Mintos Risk Score

Mezi hlavní rizika investování do úvěrů patří:

• Rizika spojená s podkladovými úvěry: Pokud dlužník neuhradí plánovanou splátku, ani investor splátku neobdrží. Může také dojít k tomu, že úvěr bude splacen předčasně a jiné investice dostupné v danou chvíli budou mít ve srovnání nižší výnos.
• Rizika spojená s úvěrovou společností: Úvěrová společnost se může dostat do insolvence, přijít o schopnost spravovat své úvěry nebo přestat spolupracovat s Mintosem. V důsledku toho může společnost nedostát svých smluvních závazků, což může vést k tomu, že neuhradí platby nebo nedodrží závazek zpětného odkupu.
• Tržní riziko: Hodnota investice může poklesnout v důsledku událostí, jež aktéři na trhu nemohou ovlivnit, jako je hospodářský pokles, finanční krize a geopolitické události.
• Úrokové riziko: Změny v krátkodobých i dlouhodobých úrokových sazbách mohou ovlivnit hodnotu finančních nástrojů.
• Riziko likvidity: Ti investoři, kteří svou investici do úvěrů chtějí prodat předčasně, tak mohou učinit pouze na sekundárním trhu Mintos. Mintos nezaručuje poptávku na sekundárním trhu ani dostupnost sekundárního trhu jako takového.
• Měnové riziko: V důsledku kolísání směnného kurzu se může hodnota investice v cizí měně vůči domácí měně investora snížit.

Další informace o řízení investičních rizik se dozvíte na našich webových stránkách.

Investování do úvěrů na Mintosu by vás mohlo zajímat, pokud souzníte s následujícími cíli:

• Chcete získat pravidelný pasivní příjem ze svých investic.
• Chcete investovat do méně volatilního aktiva s atraktivním potenciálním výnosem (8,8 % ročně od roku 2015)¹.
• Chcete investovat do diverzifikovaného portfolia úvěrů, které zahrnuje mnoho různých úvěrových společností, zemí a odvětví na jedné investiční platformě.
• Chcete diverzifikovat své tradiční investiční portfolio přidáním úvěrů jako alternativní méně korelující třídy aktiv.

Pro investování do úvěrů Mintos nabízí několik možností, které se přizpůsobí vašim potřebám. Můžete si vybrat, zda chcete ušetřit čas a své investice automatizovat, nebo vzít výběr do vlastních rukou a mít každou investici pod kontrolou:

• Naše přednastavené portfolio Core Loans vám umožní začít investovat během několika minut s téměř nulovými nároky na nastavení a údržbu. Investuje do široce diverzifikovaného výběru úvěrů podle vlastního algoritmu a usnadňuje přístup k vašim penězům. Díky plné automatizaci a dynamické diverzifikaci se Core Loans skvěle hodí pro pasivní investování zcela bez problémů.
• Náš nástroj pro personalizovanou automatizaci Custom Loans vám umožní automatizovat investice podle vašich preferencí. Po zadání investičních parametrů bude vaše portfolio automaticky nakupovat odpovídající investice. Custom Loans může být skvělou volbou pro investory, kteří chtějí být aktivnější a sledovat vývoj trhu, ale stále ušetřit čas. Pro dosažení těch nejlepších výsledků je potřeba mít již určité znalosti a zkušenosti s investováním do úvěrů.
• Prohlédněte si náš široký výběr úvěrů na primárním a sekundárním trhu, filtrujte investiční příležitosti pomocí více než deseti investičních parametrů a mějte své investice plně pod kontrolou.

Ať už se rozhodnete investovat jakkoli, máme pro vás podrobné statistiky o výkonnosti i mobilní aplikaci.

Mintos nabízí skvělé možnosti diverzifikace. S naší nízkou minimální počáteční investicí ve výši 50 € a širokým výběrem aktiv je snadné si vytvořit diverzifikované portfolio.

• Můžete investovat do úvěrů z různých odvětví, zemí a úvěrových společností.
• Můžete také diverzifikovat napříč několika třídami aktiv (například dluhopisy, nemovitosti, ETF a Smart Cash) na jedné platformě.

Manuální investování do úvěrů je bezplatné. Na investice s portfoliem Core Loans (a s historickými portfolii konzervativní a s vysokým výnosem) se vztahuje roční poplatek za správu portfolia ve výši 0,39 % (účtovaný měsíčně). Další informace o našich poplatcích

Příklad: Zůstatek vašeho portfolia Core Loans je 1 000 € za celý měsíc. Na konci měsíce činí poplatek 1 000 € x 0,39 % / 365 x 30 = 0,32 €, celkem tedy 3,9 € za rok.

Na investice s vlastním portfoliem Custom Loans se vztahuje roční poplatek za správu portfolia ve výši 0,29 % (účtovaný měsíčně).

Příklad: Zůstatek vašeho portfolia Custom Loans je 1 000 € za celý měsíc. Na konci měsíce činí poplatek 1 000 € × 0,29 % ÷ 365 × 30 = 0,24 €, celkem tedy 2,9 € za rok.

Mintos i peer-to-peer (P2P) platformy poskytují dostupný způsob, jak investovat do úvěrů. Existuje však několik důležitých rozdílů:

• Povaha investice: Na Mintosu investoři nakupují finanční nástroje (cenné papíry kryté úvěry zvané úvěrové listy), které podléhají stejné regulaci jako jiné finanční nástroje, jako jsou akcie nebo dluhopisy. Na P2P platformách investoři obvykle půjčují peníze přímo jednotlivcům nebo podnikům nebo investují do půjček poskytovaných samotnou platformou.
• Povolení: Mintos má povolení k provozování investičního podniku a je pod dohledem lotyšské centrální banky Latvijas Banka. Jednotlivé P2P platformy mohou, ale nemusí mít příslušná povolení nebo být pod dohledem regulačních orgánů.
• Diverzifikace a řízení rizik: Na Mintosu mohou investoři diverzifikovat v rámci různých sektorů, zemí a úvěrových společností. Úvěry jsou také zajištěny závazkem zpětného odkupu, což znamená, že úvěrová společnost musí úvěr odkoupit, pokud se dlužník výrazně opozdí se splácením. Na P2P platformách je riziko obvykle koncentrovanější, protože tyto platformy bývají mnohem menší a často působí pouze na určitých trzích.
• Likvidita: Mintos nabízí sekundární trh, který investorům umožňuje prodávat úvěrové investice před splatností. V případě P2P investování závisí možnosti likvidity na konkrétní platformě. Investoři mohou být nuceni čekat na přístup ke svým penězům až do doby splatnosti.

Často kladené otázky

Chcete-li začít investovat, nejprve si založte bezplatný účet. Jednoduše klikněte na Vytvořit účet na našich webových stránkách nebo v aplikaci Mintos a postupujte podle těchto snadných kroků:

1. Vyberte druh účtu – osobní (jednotlivec) nebo firemní (společnost).
2. Vyplňte údaje o sobě nebo o své společnosti, zadejte e-mailovou adresu, na které vás můžeme kontaktovat, a vyberte zemi svého bydliště.
3. Zvolte si heslo.

A je to, máte založený účet! Než začnete investovat, je potřeba udělat ještě několik věcí, třeba zodpovědět několik otázek o svých investičních cílech nebo také vložit na svůj účet peníze. Nebojte se, se vším vám pomůžeme.