BEZPEČNOST

Mintos Risk Score

Abychom Vám pomohli činit informovaná rozhodnutí při investování do úvěrových listů, posuzujeme investiční riziko pomocí hodnocení Mintos Risk Score. Celkové hodnocení Mintos Risk Score je vypočteno ze 4 dílčích hodnocení přiřazených podkladovým úvěrům, která jsou založena na výkonnosti úvěrového portfolia, efektivitě správy úvěrů, síle zpětného odkupu a právním nastavení mezi úvěrovou společností a námi.

Jak funguje Mintos Risk Score

Celkové i dílčí hodnocení Mintos Risk Score posuzují nabídku úvěrů konkrétní úvěrové společnosti. Předtím, než lze začít nabízet úvěrové listy od nové úvěrové společnosti, přidělíme jí na základě hloubkové kontroly provedené při registraci počáteční hodnocení. Po celou dobu, kdy jsou úvěrové listy dané společnosti nabízeny na Mintosu, společnost průběžně sledujeme a na základě našich zjištění hodnocení pravidelně upravujeme.

Dílčí hodnocení

Dílčí hodnocení jsou měřítkem čtyř aspektů úvěrů, do nichž lze investovat prostřednictvím úvěrových listů. Celkové hodnocení Mintos Risk Score se pak vypočítá zohledněním bodů z jednotlivých dílčích hodnocení: 40 % za výkonnost úvěrového portfolia, 25 % za efektivitu správce úvěrů, 25 % za sílu zpětného odkupu, 10 % za strukturu spolupráce

Zjistit více
HO 10987654321

Mintos Risk Score

Mintos Risk Score hodnotí úroveň rizika konkrétního úvěrového listu na stupnici od 10 (nízké riziko) do 1 (vysoké riziko). Vypočtené skóre se zaokrouhluje na nejbližší celé číslo.

K odebrání hodnocení Mintos Risk Score může dojít, pokud jedno nebo více dílčích hodnocení není dostupné. Tato situace je vyjádřena hodnotou „Hodnocení odebráno“ nebo (HO).

S I

Statusy

Je-li hodnocení Mintos Risk Score pro konkrétní úvěrovou společnost k dispozici, znamená to, že je daná úvěrová společnost poskytující podkladové úvěry tzv. „Aktivní“.

Status Suspendována (S) znamená, že veškeré aktivity na Primárním a Sekundárním trhu týkající se úvěrových listů krytých úvěry od konkrétní úvěrové společnosti byly na platformě do odvolání pozastaveny.

Status V insolvenci (I) může úvěrová společnost získat při splnění předem daných kritérií. Po jeho přidělení není možné investovat do nových úvěrových listů krytých úvěry poskytnutými danou úvěrovou společností a stávající úvěrové listy jsou odebrány z Primárního a Sekundárního trhu.

Škála celkového a dílčích hodnocení Mintos Risk Score

Posouzení míry rizika lze vztáhnout pouze k dalším úvěrovým listům na platformě. Chcete-li si o riziku spojeném s konkrétními úvěrovými listy udělat kompletní obrázek, podívejte se na všechna relevantní dílčí hodnocení.

10

9

8

Hodnocení s nižším rizikem

Všechny nebo většina aspektů úvěrů, jimiž jsou úvěrové listy podloženy, mají dobré výsledky.

7

6

5

Hodnocení se středním rizikem

Některé aspekty úvěrů, jimiž jsou úvěrové listy podloženy, mají dobré výsledky, některé pak poněkud horší.

4

3

2

1

Hodnocení s vyšším rizikem

Výsledky některých nebo většiny hodnocených aspektů úvěrů, jimiž jsou úvěrové listy podloženy, vykazují zvýšené riziko.

Dílčí hodnocení
Výkon úvěrového portfolia
Stav a výkonnost úvěrového portfolia v poměru k nákladům na obsluhu portfolia.
Kvalita úvěrového portfolia
Historické a aktuální trendy ve splácení úvěrů
Historické a aktuální míry ztráty
Objem poskytovaných úvěrů
Kvalita dlouhodobých výsledků
Vlastnosti produktů (např. likvidita kolaterálu)
Efektivita správce úvěrů
Schopnosti správce úvěrů, co se týče vybírání splátek od dlužníků.
Finanční profil, obchodní postupy, dodržování předpisů a kontrola kvality
Vnitřní procesy kontroly řízení společnosti a rizik
Struktura a procesy správy úvěrů
Správa nevýkonných úvěrů
*
V některých případech mohou být správce úvěrů a poskytovatel úvěrů dva rozdílné obchodní subjekty.
Síla zpětného odkupu
Schopnost dlužníka (myšleno úvěrové společnosti ve vztahu k investorovi) plnit své smluvní závazky, uspokojovat potřeby likvidity a disponovat dostatkem kapitálu.
Finanční profil, výsledky a výhled
Zkušenosti vedení
Regulační a právní prostředí pro daný druh podnikání
Diverzifikace zdrojů příjmu a geografická diverzifikace
*
V některých případech mohou být subjekt se závazkem zpětného odkupu úvěrů a poskytovatel úvěrů dva rozdílné obchodní subjekty.
Struktura spolupráce
Právní nastavení mezi úvěrovou společností a Mintosem.
Přístup k peněžním tokům souvisejícím s dlužníky
Potenciál vymahatelnosti finančních prostředků vycházející z právního nastavení
Úroveň transparentnosti struktury spolupráce pro investory
HO
Hodnocení odebráno (HO)

Hodnocení Mintos Risk Score může být odebráno, pokud:

není k dispozici dostatek informací pro výpočet jednoho nebo více dílčích hodnocení
úvěrová společnost je na platformě delší dobu neaktivní
status úvěrové společnosti je „V insolvenci“ nebo „Suspendována“

Jak často jsou hodnocení Mintos Risk Score aktualizována?

Mintos Risk Score je aktualizováno čtvrtletně na základě výsledků monitoringu finanční situace, kvality úvěrového portfolia, výsledků vedení, stavu obchodního prostředí atd. Podstatné zlepšení nebo zhoršení těchto faktorů může mít za následek okamžitou pozitivní či negativní úpravu příslušných dílčích hodnocení, která může vést i ke změně celkového hodnocení Mintos Risk Score pro úvěrové listy kryté úvěry poskytnutými danou úvěrovou společností.

Co může být důvodem pro snížení hodnocení?
  • Dojde ke zhoršení poměru nesplácených úvěrů
  • Negativní regulační změny
  • Uvěrová společnost projde nucenou restrukturalizací
  • Úvěrová společnost nesplní finanční závazekk
Co může být důvodem pro zvýšení hodnocení?
  • Úvěrová společnost značně zlepší své procesy vymáhání pohledávek nebo hodnocení rizik, což povede k vyšší výkonnosti a lepšímu splácení úvěrů
  • Úvěrová společnost obdrží kapitálovou injekci
  • Regulační prostředí se zlepší
  • Úvěrová společnost vylepší svou pozici na trhu, nabídku produktů a diverzifikaci svých příjmů

Za žádných okolností nemůže být s hodnocením Mintos Risk Score zacházeno jako s ratingem a nelze na něj ani takto spoléhat v souladu s metodikou a ustanoveními definovanými nařízením (ES) č. 1060/2009 o ratingových agenturách. Mintos Risk Score nepředstavuje investiční poradenství a Mintos nenese odpovědnost za jakékoliv ztráty, jež mohou vzniknout v důsledku investičních rozhodnutí založených na informacích a/nebo analytických materiálech uvedených na těchto webových stránkách.

Další informace o zabezpečení na Mintosu

Řízení investičního rizika

Rizika, kterým čelíte na Mintosu, a co s nimi můžete dělat

Mintos a Vaše data

Jak Mintos zpracovává a chrání Vaše data a dává Vám nad nimi kontrolu

Chraňte svůj účet

Jak můžete zlepšit ochranu vašeho účtu proti neautorizovanému přístupu:

Diverzifikace a výnosy

Proč je správná diverzifikace důležitá pro Vaše výnosy

Jste připraveni se k nám přidat?

Začněte investovat již dnes