Unternehmensanleihen von Kreditunternehmen oder doch lieber Kredite?

Unter angebotenen Hochzinsanleihen finden sich auch immer wieder Unternehmensanleihen von Kreditunternehmen, die auf Mintos aktiv sind. Anstatt in Kredite dieser Firmen zu investieren, ist also auch ein Investment in die Unternehmen selbst via Anleihen möglich. Immer wieder kommen daher Fragen nach Unterschieden, Chancen und Risiken der beiden Formen auf. 

Grundsätzlich haben sowohl Kredite als auch Unternehmensanleihen der Kreditfirmen eigene Vor- und Nachteile. Je nach Strategie und Möglichkeiten könnte es sogar sinnvoll sein, gleichzeitig in eine Hochzinsanleihe und Kredite der gleichen Firma zu investieren.

Obwohl Sie Ihre Unternehmensanleihen über die Mintos Investment-Plattform jederzeit zum Verkauf anbieten können, ist diese Anlageklasse eher für langfristige Investments geeignet. Mit Krediten können Sie hingegen auch für kurze bis mittlere Zeiträume sehr effektiv Geld anlegen. 

Bevor Sie sich für eine der beiden Möglichkeiten entscheiden, kann es hilfreich sein, das jeweilige Kreditunternehmen genau unter die Lupe zu nehmen: 

• Vertrauen Sie auf die langfristigen Erfolge der Firma? Eine Hochzinsanleihe stellt eine längerfristige Bindung an ein Unternehmen dar. 
  
  
• Sehen Sie die Aussichten eher neutral oder können sich kein Bild machen? Mit Krediten statt Unternehmensanleihen gehen Sie eine kürzere, weniger intensive Bindung ein.
  
  

Und auch Ihr eigenes Portfolio sollte in die Analyse mit einfließen: 

• Haben Sie bereits hohe Summen in Kredite investiert? Dann könnten Unternehmensanleihen für zusätzliche Diversifikation sorgen. 
  
  
• Sie verfügen über keine oder nur geringe Kreditinvestitionen? In diesem Fall könnten Kredite oder Kredite + Hochzinsanleihen ein möglicher erster Schritt sein.
  
  

Bitte beachten Sie, dass Ihr Kapital bei beiden Anlageformen Risiken ausgesetzt ist. 

Wie unterscheiden sich Anleihen auf Mintos und Anleihen-ETF?

Anleihen-ETF sind eine weitere beliebte Methode, um mit geringem Aufwand in Anleihen zu investieren. Doch wie schneiden solche ETFs im Vergleich zu den Hochzinsanleihen auf der Mintos Investment-Plattform ab?

Zunächst wollen wir uns die grundlegende Funktion ansehen: Anleihen-ETF sind Pakete von Anleihen, die anhand vorgefertigter Regeln zusammengestellt werden. Wer ein solches Produkt kauft, investiert gleichzeitig in alle enthaltenen Anleihen. 

Damit ähneln sie in ihrer Funktion dem High-Yield-Bonds Portfolio von Mintos, das ebenfalls eine breite und automatisierte Streuung über verschiedene Anleihen bietet. Doch in der Praxis gibt es große Unterschiede: 

• Investiert man über Mintos in Anleihen, erhält man einzelne Wertpapiere, die man auch wieder verkaufen oder durch andere Anleihen ersetzen kann. Bei Anleihen-ETF hat der Investor hingegen keinen Einfluss auf den Inhalt. 
  
  
• Anleihen-ETF zielen überwiegend auf hohe Sicherheit durch Staatsanleihen und Ähnliches ab. Sie bieten daher in der Regel eher geringe Rendite, die nicht mit den Hochzinsanleihen von Mintos mithalten kann! Im Gegenzug ist Ihr Kapital jedoch Risiken ausgesetzt.
  
  
• Anleihen auf Mintos haben eine Laufzeit, an deren Ende der Investitionsbetrag zurückgezahlt wird. Anleihen-ETF laufen hingegen unbegrenzt, da sie immer wieder neue Wertpapiere zukaufen. 
  
  
• Wenn Sie über Mintos direkt in Anleihen investieren, fallen keine Gebühren an. Auch Tracking-Abweichungen und ähnliche Probleme, die Ihre Rendite schmälern könnten, entstehen nur bei Anleihen-ETF, nicht aber auf unserer Investment-Plattform. 
  
  
• Alle Anleihen haben ein grundsätzliches Ausfallrisiko. Durch Besicherung und die Rangfolge von Anleihen haben Sie bei Mintos jedoch im Ernstfall die Möglichkeit, Ihr Kapital zurückzuerhalten. Bei Anleihen-ETF müssen Sie hingegen Renditeminderung oder sogar einen Totalausfall in Kauf nehmen.

Fazit: Investieren in Anleihen auf Mintos als mögliche Portfolio-Ergänzung

“Wie investiert man in Anleihen” ist eine der häufigsten Fragen der Finanzwelt, denn die beliebten Wertpapiere machen es Investoren nicht gerade einfach: Ein sehr hoher Kapitalbedarf und schwieriger Zugang galten lange Zeit als unüberwindbare Hürden. 

Mintos bietet mit den Hochzinsanleihen jedoch eine mögliche Alternative! Über die Investment-Plattform ist es möglich, Anleihen in kleiner Stückelung auszugeben. So können Anleger bereits ab 50 € Hochzinsanleihen erwerben. 

Ausgewählte Herausgeber stehen für ein Investment auf Mintos zur Verfügung. Es handelt sich um vollwertige Anleihen mit allen gewohnten Eigenschaften wie einer Laufzeit, Zinssatz und Auszahlungsintervallen sowie einer Rangfolge und Sicherheiten. 

Am Ende der Laufzeit erfolgt die Rückzahlung des Investitionsbetrags, sofern der Herausgeber diese leisten kann. Der Clou: Ein vorzeitiger Verkauf ist über den Anleihen-Sekundärmarkt unserer Investment-Plattform möglich. Die Liquidität ist dabei zwar nicht garantiert, aber Investoren können ihre Anteile vorzeitig zum Verkauf anbieten oder weitere Wertpapiere erwerben. 

Wer nicht manuell Anleihen auswählen möchte, hat mit dem High-Yield-Bonds Portfolio das passende Werkzeug zur Verfügung. Die automatische Investition zielt auf eine breite Diversifikation ab. 

Denn es darf nicht vergessen werden: Obwohl Anleihen üblicherweise als eher sicher im Vergleich zu anderen Anlageklassen gelten, bergen sie immer ein grundsätzliches Risiko. Egal, ob die klassische Staatsanleihe oder eine Unternehmensanleihe auf Mintos, ein Ausfall ist theoretisch möglich.