Manche Anleger möchten sich intensiv mit ihren Investments beschäftigen und jeden ETF in ihrem Portfolio selbst recherchieren, auswählen und verwalten. Andere legen lieber ihr gewünschtes Risiko fest und überlassen die Auswahl, Gewichtung und automatische Anpassung einem verwalteten Portfolio.
Beide Ansätze können grundsätzlich funktionieren und keiner von beiden ist automatisch besser. Wir wollen Ihnen deshalb die Besonderheiten und Unterschiede der beiden Varianten vorstellen und so dabei helfen, eine passende Entscheidung zu treffen.
Das Wichtigste in Kürze:
- Sie können bei Mintos direkt in einzelne ETFs bekannter Herausgeber investieren
- Das Mintos Core-ETF-Portfolio ist ein automatisches, auf Ihr gewünschtes Risiko-Niveau zugeschnittenes ETF-Investment
- Bei einzelnen ETF-Investments behalten Sie die volle Kontrolle, haben aber auch mehr Aufwand für Auswahl, Rebalancing und Co.
- Das Core-ETF-Portfolio kann Ihnen viel Arbeit abnehmen und ist daher besonders für Anleger geeignet, die ein einfaches ETF-Investment suchen und weniger Kontrolle benötigen
Die vorliegenden Texte dienen dem Marketing und stellen in keiner Weise eine Anlageempfehlung, Anlageberatung oder Grundlage für Anlageentscheidungen dar. Geldanlagen sind mit Risiken verbunden, da der Wert eines Investments sowohl steigen als auch fallen kann. Die historische Wertentwicklung von Investments ist kein Garant für zukünftige Gewinne. Bevor Sie Geld investieren, sollten Sie Ihr persönliches Fachwissen, Erfahrung, finanzielle Situation und Anlageziele prüfen und gegebenenfalls professionelle Anlageberatung aufsuchen.
Mintos ETFs vs. Core-ETF-Portfolio: Die Besonderheiten im Überblick
ETFs sind eine Anlageklasse, die immer mehr Anleger anspricht. Ein Investment ist sowohl als direkter Kauf sowie als ETF-Sparplan möglich und bietet die Chance auf ansprechende Gewinne, aber auch erhebliche Risiken.
Mintos hat mit dem Core-ETF-Portfolio ein zusätzliches Angebot geschaffen, das die natürlichen Vorzüge von ETFs ergänzen kann: ein automatisiertes ETF-Portfolio, angepasst an die Risikowünsche der Nutzer. Die Investitionen werden hierbei weltweit diversifiziert und automatisch reinvestiert und neugewichtet.
Die wichtigste Nachricht gleich vorneweg: Sowohl beim direkten Kauf von ETFs als auch dem Core-ETF-Portfolio erhebt Mintos keine zusätzlichen Gebühren1. Kauf, Verkauf und das Halten der ETFs sind gebührenfrei und nur die unumgänglichen ETF-Kosten, die der Herausgeber des Funds erhebt, fallen an.
Warum überhaupt in ETFs investieren?
Bevor wir die beiden Möglichkeiten bei Mintos vergleichen, lohnt es sich zunächst zu betrachten, was ETFs grundsätzlich attraktiv macht:
- Einfache Diversifikation
Ein einzelner ETF kann Hunderte oder sogar Tausende von Wertpapieren enthalten. Dadurch lässt sich das Risiko breiter streuen, als wenn Sie in einzelne Anleihen oder Aktien investieren. Statt dutzender einzelner Transaktionen können Sie mit nur einem Einkauf ein breit gestreutes Portfolio aufbauen.
Diese Diversifikation schützt zwar nicht vor Verlusten, kann jedoch die Auswirkungen einer schwachen Entwicklung einzelner Positionen reduzieren.
- Niedrige laufende Kosten
Die meisten ETFs werden passiv verwaltet. Das bedeutet, dass sie einen Index nachbilden, statt einen Fondsmanager dafür zu bezahlen, einzelne Aktien auszuwählen.
Dadurch bleiben die Gebühren vergleichsweise niedrig. Die laufenden Kosten, wie Verwaltungs- und Betriebskosten, werden über die sogenannte Gesamtkostenquote oder “Total Expense Ratio” (TER) ausgewiesen.
Diese Gebühren werden direkt aus dem Fondsvermögen entnommen und reduzieren die Rendite der Anleger dadurch etwas. Die Kosten gelten jedoch als niedrig, insbesondere im Vergleich von ETF vs. Fonds oder anderen aktiv gemanagten Anlageklassen!
- Transparenz
Die Zusammensetzung von ETFs wird regelmäßig veröffentlicht. Anleger können daher nachvollziehen, welche Wertpapiere tatsächlich im jeweiligen Fonds enthalten sind und wie sich der Aufbau entwickelt. So lässt sich überprüfen, ob ein ETF tatsächlich die Markt-, Branchen- oder Anlageklasse abbildet, die sein Name vermuten lässt.
Was wie eine Selbstverständlichkeit klingt, ist leider nicht bei allen Anlageprodukten üblich. Verschiedene Finanzprodukte bilden eine Black Box oder veröffentlichen nur selten Berichte zu ihren Aktivitäten.
- Zugang
Die Möglichkeit, Bruchstücke von ETFs zu erwerben, und die niedrigen Mindestanlagebeträge haben viele der früheren Einstiegshürden beseitigt.
- Einzelne ETFs sind bei Mintos schon ab 1 € pro ETF verfügbar
- Das Core-ETF-Portfolio von Mintos ist bereits ab 50 € nutzbar
Anleger benötigen heute nicht mehr Tausende von Euro, um breit diversifiziert ihr Geld anzulegen und für die Zukunft zu investieren.
Einzelne ETFs und Core-ETF-Portfolio im Detail
Mintos bietet Anlegern Zugang zu mehr als 1.000 ETFs etablierter Anbieter wie iShares (BlackRock), Vanguard, Amundi und Xtrackers. Sie gehören zu den weltweit größten ETF-Herausgebern und verwalten Milliarden an Anlegervermögen in Aktien-, Anleihen-, Rohstoff- und Themen-ETFs.
Alle bei Mintos verfügbaren ETFs sind UCITS-konform und erfüllen damit die EU-weiten Anforderungen zum Anlegerschutz. Auch bei den Kosten gibt es keine direkten Unterschiede, denn für beide Varianten erhebt Mintos keine zusätzlichen Gebühren1.
Der wichtigste Unterschied zwischen den beiden Möglichkeiten liegt darin, wer die Anlageentscheidungen trifft:
- Einzelne ETFs: Der Anleger durchsucht das gesamte verfügbare Angebot, wählt jeden ETF selbst aus, entscheidet über die Investitionssumme (Gewichtung) und verwaltet das Portfolio im Laufe der Zeit. Mehr Kontrolle bedeutet dabei auch mehr Entscheidungen.
- Core ETF-Portfolio: Mintos erstellt ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien- und Anleihen-ETFs, das auf das Risikoniveau des Anlegers abgestimmt ist. Neugewichtung und Wiederanlage erfolgen automatisch. Weniger Kontrolle bedeutet hier gleichzeitig weniger laufenden Verwaltungsaufwand.
Manche Anleger nutzen ausschließlich eine der beiden Varianten. Andere beginnen beispielsweise mit dem Core-ETF-Portfolio und ergänzen später einzelne ETFs, sobald sie mehr Erfahrung gesammelt haben.
Beides ist möglich – und für einen Wechsel oder eine Kombination ist kein zusätzliches Konto erforderlich.
Core-ETF-Portfolio: die verwaltete Variante
Das Core-ETF-Portfolio ist ein diversifiziertes ETF-Portfolio, das Mintos für den Anleger verwaltet. Es richtet sich an Personen, die ein breit gestreutes ETF-Investment suchen, aber nicht einzelne Fonds selbst auswählen, Portfolioanteile überwachen oder Entscheidungen über die Neugewichtung treffen wollen.
So funktioniert es:
- Der Anleger wählt das Core-ETF-Portfolio aus und legt fest, welches Risiko er zu tragen bereit ist.
- Auf Basis dieser Angaben stellt Mintos ein Portfolio aus verschiedenen Aktien- und Anleihen-ETFs zusammen.
- Bei der Auswahl werden unter anderem Faktoren wie Liquidität, Kosten und Diversifikation berücksichtigt.
- Anschließend werden die ETFs entsprechend dem angegebenen Risikoniveau gewichtet.
- Das Investment beginnt, wenn Kapital auf das Core-ETF-Portfolio eingezahlt wird. Ab diesem Zeitpunkt wird das Portfolio automatisch verwaltet.
Die Risiko-Einstellung ist lediglich ein Richtwert für die Zusammenstellung des Portfolios und keine Garantie. Das heißt: Es könnte auch bei der niedrigsten Risikoeinstellung zu Ausfällen kommen.
Sie können Ihr gewünschtes Risikoniveau für das Core-ETF-Portfolio selbst festlegen.
Das Core-ETF-Portfolio investiert in Bruchteile von ETF-Anteilen. Dadurch kann der investierte Betrag auf mehrere ETFs verteilt werden, ohne dass jeweils ein vollständiger Anteil gekauft werden muss.
Auf diese Weise ist eine breit gestreute Anlage bereits mit einem vergleichsweise niedrigen Einstiegsbetrag möglich.
Die Neugewichtung erfolgt bei jeder Einzahlung und Auszahlung:
- Bei einer neuen Einzahlung wird das Geld zunächst auf ETFs verteilt, die im Vergleich zu ihrer Zielgewichtung untergewichtet sind. Dadurch bewegt sich das Portfolio wieder in Richtung der vorgesehenen Verteilung.
- Bei einer Auszahlung werden bevorzugt Anteile aus übergewichteten ETFs verkauft. Auch dadurch wird das Portfolio wieder näher an seine Zielgewichtung gebracht.
Wiederanlage:
Ausschüttungen der zugrunde liegenden ETFs werden automatisch reinvestiert, ohne dass der Anleger selbst aktiv werden muss. So kann der Zinseszinseffekt kontinuierlich wirken.
Sparplan:
Für das Core-ETF-Portfolio steht ein ETF-Sparplan zur Verfügung. Der Anleger legt fest, wie viel und zu welchen Zeitpunkten investiert werden soll. Die Plattform übernimmt anschließend die regelmäßige Anlage entsprechend dem festgelegten Zeitplan.
Kosten:
Das Core-ETF-Portfolio ist provisionsfrei, das heißt Mintos erhebt weder Provisionen noch Verwaltungs- oder Depotgebühren. Die Kosten, die der ETF-Herausgeber erhebt (ausgedrückt durch die “TER”) können leider nicht vermieden werden und sind bereits im ETF-Preis berücksichtigt.
Die TERs der bei Mintos verfügbaren ETFs liegen in der Regel unter 0,25 % pro Jahr.
Mindestanlage:
Sie können mit dem Core-ETF-Portfolio bereits ab 50 € starten.
Für wen eignet sich das Core-ETF-Portfolio?
Anleger, die eine breit diversifizierte ETF-Anlage mit möglichst wenig laufendem Verwaltungsaufwand wünschen, könnten beim Core-ETF-Portfolio fündig werden. Auswahl, Gewichtung, Neugewichtung und Wiederanlage übernimmt das Portfolio.
Die Hauptaufgabe des Anlegers besteht darin, nach seinen Wünschen regelmäßig Geld einzuzahlen und das Portfolio gelegentlich zu überprüfen.
Im Gegenzug für diese einfache Anlageform gibt es aber auch einige Nachteile:
- Der Anleger entscheidet nicht selbst, welche ETFs Bestandteil des Portfolios sind oder wie diese gewichtet werden.
- Das Portfolio wird anhand eines bestimmten Risikoniveaus zusammengestellt. Wer dieses Risikoniveau verändern möchte, muss seine Angaben im Fragebogen aktualisieren und das Portfolio anschließend entsprechend neu gewichten lassen.
- Anleger, die gezielt einen bestimmten ETF halten oder einzelne Branchen oder Regionen stärker gewichten möchten, können für diesen Teil ihres Portfolios mit einzelnen ETFs flexibler sein.
Außerdem sollten Sie beachten, dass trotz der Gewichtung und Verwaltung durch Mintos die typischen Risiken eines ETF-Investments bestehen bleiben! Eine positive Rendite ist nicht garantiert und Verluste, bis hin zum Totalausfall, sind theoretisch möglich. Sie sollten das Core-ETF-Portfolio nur nutzen, wenn Sie mit diesen Gefahren umgehen können.
Einzelne ETFs: Investieren mit voller Kontrolle
Mit einzelnen ETFs bei Mintos hat der Anleger die vollständige Kontrolle darüber, welche Funds in sein Portfolio wandern sollen. Sie müssen dabei jeden Einkauf, Verkauf, die Gewichtung einzelner Positionen und alles Weitere selbst vornehmen.
So funktioniert es:
- Der Anleger durchsucht die mehr als 1.000 bei Mintos verfügbaren ETFs, wählt die gewünschten Funds aus, gibt den gewünschten Anlagebetrag ein und erteilt den Auftrag.
- Zur Auswahl stehen unter anderem ETFs auf globale Aktienmärkte, einzelne Regionen, Branchen, Anleihen und Rohstoffe von branchenführenden Anbietern.
- Während der Börsenhandelszeiten aufgegebene Aufträge werden zum jeweils aktuellen Marktpreis ausgeführt.
- Orders außerhalb der Handelszeiten werden vorgemerkt und ausgeführt, sobald der Markt wieder öffnet.
- Möchte der Anleger ETF-Anteile verkaufen, muss er dies ebenfalls selbst veranlassen. Bezüglich der Handelszeiten gelten die gleichen Schritte wie beim Einkauf.
Sie könnten bei Mintos unter mehr als 1.000 ETFs branchenführender Anbieter auswählen. Die dargestellten ETFs sind lediglich eine zufällige Auswahl zu Illustrationszwecken und keine Anlageempfehlung.
Kosten:
Auch der Kauf einzelner ETFs ist bei Mintos provisionsfrei1. Es fallen weder Provisionen noch Verwaltungs- oder Depotgebühren an. Die vom Herausgeber erhobenen ETF-Kosten bleiben jedoch auch hier bestehen.
Mindestanlage:
Der direkte Kauf eines ETFs ist bei Mintos bereits ab 1 € möglich. Sie können auf diese Weise Bruchstücke eines Exchange-Traded-Fonds erwerben und so schon mit kleinen Beträgen den Vermögensaufbau starten.
Für wen eignen sich einzelne ETFs?
Der direkte Kauf einzelner ETFs richtet sich vor allem an Anleger, die die Kontrolle über ihr Portfolio behalten möchten. Hier können Sie selbst bestimmen, welche ETFs Sie halten, wie Sie Ihr Portfolio gewichten und wie Sie es im Laufe der Zeit verwalten.
Dazu sollten Sie sich mit Recherche und Anlageentscheidungen wohlfühlen und idealerweise bereits erste Kenntnisse der Finanzmärkte mitbringen. Auch für Situationen, in denen Sie gezielt in bestimmte Märkte, Branchen oder Regionen investieren möchten, könnte sich diese Optionen eignen.
Mit dieser umfänglichen Kontrolle gehen aber ebenfalls besondere Nachteile einher:
- Der Anleger ist selbst für die laufende Verwaltung verantwortlich: Recherche, Auswahl, Gewichtung und Neugewichtung.
- Derzeit gibt es keine automatische Neugewichtung oder automatische Wiederanlage.
- Auch wenn einzelne ETFs bei Mintos provisionsfrei gehandelt werden können, sind der dafür notwendige Zeitaufwand und die laufenden Anlageentscheidungen ebenfalls Faktoren, die berücksichtigt werden sollten.
Der direkte Vergleich zwischen einzelnen ETF und Core-ETF-Portfolio
Einzelne ETFs | Core ETF-Portfolio | |
Anlageansatz | Selbstverwaltet | Von Mintos verwaltet |
Wer wählt die ETFs aus? | Der Anleger | Mintos |
Wer führt die Neugewichtung durch? | Der Anleger | Automatisch bei jeder Einzahlung und Auszahlung |
Portfoliozusammensetzung | Vollständige Kontrolle über jede Position und deren Gewichtung | Automatische Zusammenstellung auf Basis von Risikoniveau und Anlagehorizont |
Mindestanlage | Ab 1 € | Ab 50 € |
Mintos-Gebühren | Provisionsfrei1: 0 € für Kauf oder Verkauf | Provisionsfrei1: 0 € Provision, Verwaltungs- oder Depotgebühren |
ETF-Kosten (TER) | Je nach ETF unterschiedlich, in der Regel unter 0,25 % p. a. | Je nach ETF unterschiedlich, in der Regel unter 0,25 % p. a. |
Anzahl der ETFs | Mehr als 1.000¹ | Vorausgewählte Aktien- und Anleihen-ETFs |
Bruchstückhandel | Ja | Ja |
Automatische Neugewichtung | Nein | Ja |
Automatische Wiederanlage | Nein | Ja |
Sparplan | In Kürze verfügbar | Verfügbar |
Eigentum | Direktes Eigentum an ETF-Anteilen, die im Namen des Anlegers in einem getrennten Depotkonto verwahrt werden | Bruchteile von ETF-Anteilen werden gemeinsam mit anderen Mintos-Anlegern gehalten und über Verwahrstellen verwahrt; Mintos erfasst die Eigentumsanteile der jeweiligen Anleger |
Grad der Eigeninitiative | Aktiv | Weitgehend automatisiert |
Geeignet für | Anleger, die vollständige Kontrolle wünschen | Anleger, die eine verwaltete Diversifikation bevorzugen |
Einzelne ETFs oder Core-ETF-Portfolio: Was passt zu welchem Anlegertyp?
Die Entscheidung hängt vor allem davon ab, wie Sie investieren möchten: Wie viel Zeit können und wollen Sie aufwenden, wie wichtig ist Ihnen die Kontrolle über einzelne Positionen und wie wohl fühlen Sie sich damit, laufende Portfolioentscheidungen selbstständig zu treffen?
Für selbstbestimmte Anleger könnten einzelne ETFs geeignet sein. Dies gilt insbesondere wenn:
- sie gerne Funds recherchieren und eine eigene Meinung dazu haben, welche Märkte oder Branchen sie im Portfolio halten möchten.
- ihnen die vollständige Kontrolle über jede Position und deren Gewichtung wichtig ist.
- sie sich zutrauen, ihr Portfolio selbst zu überwachen und neu zu gewichten.
- sie mit der Mindestanlage von 1 € ihr Portfolio schrittweise aufbauen möchten.
Für Anleger, die möglichst wenig selbst verwalten möchten, könnte das Core-ETF-Portfolio geeignet sein. Dies gilt insbesondere wenn:
- sie eine diversifizierte ETF-Anlage suchen, ohne sich um die laufende Verwaltung kümmern zu müssen.
- sie lieber ihr Risikoniveau festlegen und anschließend die Plattform den Rest übernehmen lassen möchten.
- automatische Neugewichtung, Wiederanlage und Investmentplan ihnen die laufende Verwaltung abnehmen sollen.
- sie mindestens 50 € investieren möchten
Keine der beiden Formen ist dauerhaft bindend. Viele Anleger beginnen mit einer Variante und ergänzen später die andere, wenn sich ihre Erfahrung, ihr Vertrauen in die eigenen Anlageentscheidungen oder ihre finanziellen Ziele verändern.
Beide Varianten können innerhalb desselben Kontos genutzt werden und beide sind provisionsfrei.¹
¹ Jeder ETF trägt eine eigene jährliche Gebühr (Total Expense Ratio) des ETF-Anbieters, die im ETF-Preis enthalten ist.
In ETF und mehr investieren mit Mintos
Mintos bietet Ihnen nicht nur die Möglichkeit, in einzelne ETFs oder das Core-ETF-Portfolio zu investieren; Sie können Ihr Portfolio mit zusätzlichen Investmentklassen noch breiter aufstellen:
- Kreditbesicherte Wertpapiere: Ihr Kapital finanziert Kredite für Privatpersonen und Unternehmen aus Branchen und Regionen Ihrer Wahl. Bereits ab 50 € erhalten Sie Zugang. Kreditbesicherte Wertpapiere sind mit Risiken bis hin zum vollständigen Verlust des eingesetzten Kapitals behaftet.
- Hochzinsanleihen: Anleihen auf Mintos sind schon ab 50 € verfügbar und können zur Diversifikation Ihres Portfolios beitragen. Hochzinsanleihen sind mit Risiken bis hin zum vollständigen Verlust des eingesetzten Kapitals behaftet.
- Smart Cash: Investieren Sie in einen Geldmarktfonds mit Zinsen, die vom aktuellen Leitzins abhängen. Ihr Kapital ist den typischen Geldmarktfonds-Risiken ausgesetzt und fällt nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung.
- Immobilieninvestitionen: Eine Geldanlage, die eine monatliche Ausschüttung aus Mieteinnahmen anstrebt. Im Gegensatz zum Kauf einer Immobilie ist der Einstieg bei Mintos schon ab 50 € möglich. Immobilieninvestments sind mit Risiken bis hin zum vollständigen Verlust des eingesetzten Kapitals behaftet.
Zusätzlich profitieren Sie bei Mintos von:
- Zugang zu verschiedenen Anlageklassen an einem Ort
- einfacher Einstieg schon mit kleinen Beträgen ab 50 €
- EU-Regulierte, MiFID II-konforme Plattform, von der lettischen Latvijas Banka überwacht
- Breite Streuung zur Risikoreduzierung möglich
- Ein Sekundärmarkt kann die Chance bieten, Investments vorzeitig zu veräußern wenn ein Käufer verfügbar ist
- Steuerunterstützung durch Steuerberichte
Fazit: ETFs vs. Mintos Core-ETF-Portfolio eine Frage der Zielsetzung
Bei Mintos können Sie einzelne ETFs auswählen und direkt investieren oder das Core-ETF-Portfolio nutzen. Dieses ETF-Portfolio wird für Anleger automatisch anhand ihrer gewünschten Risikostufe zusammengestellt, angepasst und gewichtet.
Beide Formen des ETF-Investments haben viele Gemeinsamkeiten: Sie bieten die Chance auf eine positive Rendite, bergen aber auch die für ETF typische Gefahr von Verlusten. Beide Angebote sind bei Mintos zudem ohne Provision verfügbar, das heißt es fallen keine zusätzlichen Gebühren für den Kauf, Verkauf oder das Halten an. ¹
Ob einzelne ETFs oder das Mintos Core-ETF-Portfolio besser geeignet sind, hängt vor allem von den Zielen und Vorlieben der Anleger ab:
Wer die volle Kontrolle über alle Investitionen haben möchte und erhöhten Aufwand für die Auswahl, Einkauf und Anpassung der ETFs nicht scheut, könnte einzelne ETFs über Mintos erwerben.
Wer hingegen den Aufwand für die Verwaltung des eigenen Portfolios und die Auswahl der ETFs gering halten möchte und dafür Kontrolle abgeben kann, könnte mit dem Core-ETF-Portfolio das passende Produkt gefunden haben.
¹ Jeder ETF trägt eine eigene jährliche Gebühr (Total Expense Ratio) des ETF-Anbieters, die im ETF-Preis enthalten ist.
FAQ
Was sind Core-ETFs?
Unter Core-ETFs versteht man im allgemeinen Sprachbereich die Investments eines ETF-Portfolios, die eine zentrale und besonders wichtige Rolle einnehmen. Auf sie entfällt üblicherweise ein Großteil der eigenen Geldanlage.
Was ist das Core-ETF-Portfolio?
Mintos bietet mit dem Core-ETF-Portfolio ein automatisch zusammengestelltes ETF-Investment an, das breit diversifiziert und anhand des gewünschten Risikos der Anleger investiert. Für diese Anlageform fallen keine zusätzlichen Gebühren oder Provision an.
Sind einzelne ETFs oder das Core-ETF-Portfolio besser?
Der händische Kauf einzelner ETFs ist besonders für Personen geeignet, die die volle Kontrolle über ihr Portfolio haben wollen und zusätzlichen Aufwand nicht scheuen. Das Core-ETF-Portfolio richtet sich hingegen an Anleger, die geringen Aufwand suchen und weniger Kontrolle benötigen.
Ist die Einmalanlage in ETFs sinnvoll?
Der einmalige, direkte Kauf von ETFs kann sich lohnen, wenn ein größerer Geldbetrag investiert werden soll. Anleger müssen bei dieser Form selbst entscheiden, welcher Funds genutzt werden soll.
